論晉商誠(chéng)信道德對(duì)誠(chéng)信機(jī)制建設(shè)的意義

【摘要】作為明清時(shí)期十大商幫之首，晉商以其精湛的商業(yè)經(jīng)營(yíng)技巧、票號(hào)間的規(guī)模經(jīng)營(yíng)以及敏銳的商業(yè)經(jīng)營(yíng)意識(shí)而著稱，內(nèi)在的誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)意識(shí)也是晉商成功的重要因素，而這種精神信仰恰是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展過(guò)程中所欠缺的。文章在分析晉商誠(chéng)信道德形成原因的基礎(chǔ)上重點(diǎn)提出了當(dāng)前我國(guó)誠(chéng)信體系建設(shè)的相關(guān)建議。

【關(guān)鍵詞】晉商誠(chéng)信 文化基礎(chǔ) 誠(chéng)信建設(shè) 信用檔案

自古晉人善商，山西商人的歷史可以遠(yuǎn)溯到春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，然而真正興盛起來(lái)并成為一支地方性商幫，則是始于明代，更盛于清代。所以我們現(xiàn)在所說(shuō)的晉商，實(shí)際上是指14世紀(jì)中葉到20世紀(jì)初的明清時(shí)期的山西商人，俗稱“山西幫”。晉商處在一個(gè)商業(yè)法律尚未健全、主體誠(chéng)信意識(shí)缺乏明確約束的歷史環(huán)境中，卻可以將誠(chéng)信道德有效的滲透進(jìn)其商業(yè)經(jīng)營(yíng)之中，其誠(chéng)信道德必然存在特殊的實(shí)現(xiàn)方式。

晉商誠(chéng)信道德價(jià)值原則

以誠(chéng)為本?！罢\(chéng)”在孔子的思想體系不僅有世界本體的含義，同時(shí)他認(rèn)為“誠(chéng)之者，人之道也”①，也就是說(shuō)，“誠(chéng)”同時(shí)也是一種做人的倫理原則。孟子同樣認(rèn)為“至誠(chéng)而不動(dòng)者，未之有也，不誠(chéng)未有能動(dòng)者也”②。相反，如果這個(gè)人本身就充滿善意并具有“誠(chéng)”的品質(zhì)，那他就一定可以因感動(dòng)別人而受到稱贊。晉商商業(yè)歷史中始終流傳著“誠(chéng)招天下客”這樣一句至理名言，其理論基礎(chǔ)就是中國(guó)傳統(tǒng)文化中對(duì)于“誠(chéng)”的見解。晉商以誠(chéng)信為本，縱橫數(shù)百年而不衰，創(chuàng)造了中國(guó)商業(yè)史上的神話。以誠(chéng)為本，即以“誠(chéng)”為主體的指導(dǎo)原則、價(jià)值理念和目標(biāo)宗旨，這是晉商在長(zhǎng)期的商業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中形成的經(jīng)營(yíng)理念。

以信為榮。中國(guó)傳統(tǒng)文化中的“信”，不僅包含著其內(nèi)在的本質(zhì)，也兼顧著其外在表現(xiàn)?！抖Y記·禮運(yùn)篇》中講“講信修睦”，意思是指在和睦的社會(huì)中，“信”應(yīng)作為一種人際關(guān)系中的重要原則，只有社會(huì)成員之間重信守諾、互不欺詐，才可以形成一個(gè)良好的社會(huì)氛圍?！靶拧弊鳛橐环N巨大的無(wú)形資產(chǎn)，對(duì)商業(yè)的興旺發(fā)達(dá)起著決定性作用，正所謂“誠(chéng)招天下客，信連八方人”。晉商的營(yíng)業(yè)原則是“信義”，這與中國(guó)傳統(tǒng)意義上的“信義”具有相同的含義，并作為晉商的經(jīng)營(yíng)原則使得晉商在日常運(yùn)營(yíng)中折本虧損力求信譽(yù)，最終使得各方百姓主動(dòng)購(gòu)買晉商的產(chǎn)品，不計(jì)價(jià)格，只認(rèn)準(zhǔn)其商標(biāo)。山西商人常用這些警句來(lái)約束自己，告誡自己無(wú)論在何時(shí)何種情境下，都應(yīng)做到“重信義，守良規(guī)”，甚至在晉商的心里，認(rèn)為寧可虧本買賣也決不可以丟掉自己的信譽(yù)。

以義制利。自古以來(lái)，義與利這對(duì)矛盾始終貫穿在商業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)之中。在義利關(guān)系中，“義”始終是制約人們商業(yè)行為的道德規(guī)范。而中國(guó)傳統(tǒng)文化中所提倡的“尚義輕利”、“賈而好儒”等倫理規(guī)范也就成為了晉商從事商業(yè)活動(dòng)的道德準(zhǔn)則，并把以義制利作為其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的核心價(jià)值觀。在晉商看來(lái)，更是一種精神上的特質(zhì)，是一種基于共同的生活實(shí)踐、精神信仰、歷史風(fēng)俗的地域文化特質(zhì)，“以義制利”更是一種被同行業(yè)所公認(rèn)并從內(nèi)在角度去實(shí)踐商業(yè)經(jīng)營(yíng)道德規(guī)范的“文化模式”，其中不但包含山西商人自身的為人處世之道義，也包含商業(yè)經(jīng)營(yíng)本身的道德規(guī)范—以義制利、見利思義等，這是對(duì)晉商精神內(nèi)涵的形象闡述。晉商始終秉承儒家見利思義的經(jīng)濟(jì)倫理，以義制利是晉商精神的核心價(jià)值。

晉商誠(chéng)信道德形成的文化基礎(chǔ)

“誠(chéng)信待人、重義輕利”的傳統(tǒng)儒家文化?！罢\(chéng)”和“信”這一對(duì)道德范疇，儒家文化最早是將二者分開來(lái)解釋的。從倫理學(xué)角度來(lái)看，誠(chéng)指的是誠(chéng)實(shí)無(wú)欺、真實(shí)無(wú)妄；信指的是遵守諾言、言行一致。在先秦時(shí)期，就出現(xiàn)了“誠(chéng)信生神”的這樣的語(yǔ)句，西漢時(shí)期，也有“誠(chéng)信著乎天下”的名言?！罢\(chéng)信”在傳統(tǒng)儒家中的解釋也更為明了，即誠(chéng)實(shí)無(wú)欺、恪守信用。而在“義”的問(wèn)題上，儒家文化把“義”作為人們?cè)谌粘Ｉ钪泻侠慝@取個(gè)人利益的基本道德標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)也是個(gè)人道德品質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)。孟子認(rèn)為“義”最重要。由此可見，在中國(guó)傳統(tǒng)儒家文中，“義”“利”涉及道德規(guī)范，并且關(guān)系著經(jīng)濟(jì)行為關(guān)系的好壞，所以“義”與“利”關(guān)系的好壞決定著社會(huì)經(jīng)濟(jì)行為和道德之間的和諧與否。儒家的義利觀主要認(rèn)為“義”是首要的，“利”應(yīng)放在“義”之后，即在義vbop0zWxv+DBrqjA6T+OFIX/KX9XcwEiRCYSNw4ZScA=利關(guān)系中，強(qiáng)調(diào)人們應(yīng)以義為先，特別在出現(xiàn)義利矛盾時(shí)，能夠做到舍利而求義。綜合以上觀點(diǎn)，我們可以看出，在中國(guó)傳統(tǒng)社會(huì)中，取信于人、重信重義，是一個(gè)人應(yīng)具備的最根本的道德素質(zhì)。晉商在批判性地繼承中國(guó)傳統(tǒng)儒家文化的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身的商業(yè)實(shí)踐，形成了一套完整的、有自身特色的誠(chéng)信體系，包括交往有信、輕財(cái)尚義等。此外，深受儒家文化思想影響的晉商始終把“誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、重義輕利”作為自身商業(yè)活動(dòng)的首要道德準(zhǔn)則，同時(shí)中國(guó)儒家文化中的“五常”（仁、義、禮、智、信）作為高度提煉的道德精華，在規(guī)范晉商的商業(yè)經(jīng)營(yíng)行為方面也起著重要作用。

山西“關(guān)公信仰”的地域文化。人類學(xué)家認(rèn)為人類個(gè)體的行為習(xí)慣在很大程度并非先天賦予或家族遺傳，而是由于受到他所處文化系統(tǒng)的影響，甚至可以說(shuō)行為主體從其出世前就已處于特定的文化氛圍之中，他的每一種行為習(xí)慣都不可能跳出其獨(dú)特的文化環(huán)境而存在。由于中國(guó)歷史因素和地域的關(guān)系，晉商的商幫在明清十大商幫中有自己獨(dú)特的特色，其中最明顯的就是崇尚關(guān)公。因?yàn)殛P(guān)公被山西人看做是“忠義”的化身，而且可以為他們祈福求財(cái)，所以，山西很多人的家中都設(shè)有關(guān)公的畫像或銅像，尤其是經(jīng)商之人，他們甚至每年都會(huì)去關(guān)公故鄉(xiāng)進(jìn)行祭拜。由于在山西會(huì)館中包括在某個(gè)地域中的各行各業(yè)的山西商人，如典當(dāng)行、茶商、匯兌行、綢布商等，種類繁多，涉及面廣泛。在這種因素影響下，形成了一種特有的商業(yè)模式，這樣的商業(yè)模式是按照地域而劃分的，它不同于按照行業(yè)劃分的普通會(huì)館模式，因此這樣形成的會(huì)館使得商人集聚在一起的難度增加，于是就不能單純依靠享有威望和感召力的會(huì)館組織者，同時(shí)還應(yīng)樹立一個(gè)具有山西文化中獨(dú)特的精神信仰，而關(guān)羽無(wú)疑是最佳的精神領(lǐng)袖。此外，晉商在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中會(huì)面臨種種商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，有的風(fēng)險(xiǎn)甚至?xí)?dǎo)致他們多年的財(cái)富積累虧損得血本無(wú)歸，在這種精神壓力下，晉商必定希望存在一個(gè)能夠?yàn)樗麄儽艿溒砀５纳耢`。而聲名顯赫、渾身正氣的山西同鄉(xiāng)—關(guān)帝，無(wú)疑是晉商最好的精神寄托。而山西商人崇奉關(guān)公最為根本的原因則在于晉商可憑借同鄉(xiāng)對(duì)于關(guān)公的敬畏，利用對(duì)關(guān)公的信仰號(hào)召同鄉(xiāng)同心協(xié)力共渡難關(guān)。所以，晉商在共同祭祀關(guān)公的活動(dòng)中不僅在心靈上得到了慰藉，同時(shí)更為重要的是從中汲取精神力量，以期從內(nèi)在角度來(lái)規(guī)范晉商的商業(yè)行為，具有積極、強(qiáng)烈的震懾作用。

明清商業(yè)社會(huì)的客觀要求

晉商商業(yè)信譽(yù)的價(jià)值訴求。俄國(guó)革命家、理論家布哈林曾經(jīng)把效用分為兩類：首先是物質(zhì)效用，也就是人民在生活中從物質(zhì)產(chǎn)品中得到的效用；其次是“標(biāo)簽”效用，所謂“標(biāo)簽”效用就是指人們從“自我完善”產(chǎn)品中得到的效用。③在布哈林的思想中，自我完善產(chǎn)品是能夠滿足人們對(duì)贊美和榮譽(yù)需要的一種精神產(chǎn)品，這樣的滿足是通過(guò)該產(chǎn)品產(chǎn)生的“標(biāo)簽”價(jià)值來(lái)實(shí)現(xiàn)的。商人自身價(jià)值目標(biāo)建立的動(dòng)力來(lái)自于：首先是商人的自我評(píng)價(jià)，這實(shí)際上是一種內(nèi)??；其次是社會(huì)對(duì)商人的評(píng)價(jià)，這是一種來(lái)自于社會(huì)的輿論壓力；最后是道德價(jià)值帶來(lái)的利益。這三種動(dòng)力推動(dòng)了商人追求自身價(jià)值目標(biāo)，很大程度上激發(fā)了商人的創(chuàng)業(yè)心、敬業(yè)心以及道德至上的觀念。晉商為了更好地實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值目標(biāo)，努力地自我修養(yǎng)，使得晉商在明清時(shí)期成為經(jīng)商界的楷模。由于在晉商內(nèi)部，道德信用人格尤為重要，一旦有人名譽(yù)和人格有問(wèn)題，公示之后就會(huì)成為全行業(yè)唾棄的對(duì)象，失去其原有的營(yíng)生，甚至無(wú)顏面對(duì)故土的親朋。因此，明清時(shí)期的晉商們極看重自己的商業(yè)信譽(yù)，同時(shí)可以通過(guò)這種方式得到自身需要的贊美、尊重、榮譽(yù)，如果不守信用則會(huì)使晉商受到社會(huì)輿論的譴責(zé)，進(jìn)而產(chǎn)生不好的精神評(píng)價(jià)。晉商中的成功人士中有一部分是白手起家的，在他們成功前是一貧如洗的，他們很艱難地做一些小生意，一步步地走向成功。但是從一開始做小生意時(shí)就懂得如何建立良好的信用以及自身形象，然后在這樣的情況下生意越做越大。由此可見，晉商所追求的正是能讓自己財(cái)源滾滾又能滿足其心理的一種精神產(chǎn)品。

明清法律的強(qiáng)制約束。明清時(shí)期，國(guó)家開始通過(guò)加強(qiáng)法律約束來(lái)達(dá)到對(duì)道德實(shí)現(xiàn)的保障，所以在對(duì)明清晉商誠(chéng)信進(jìn)行研究時(shí)我們還應(yīng)從明清國(guó)家法律的角度進(jìn)行探討，因?yàn)樗菚x商誠(chéng)信外在約束的重要因素?？v觀中國(guó)歷史，早在宋朝就能很好地處理“德”、“刑”的關(guān)系。這從朱熹的一些觀點(diǎn)就可以看出，首先他曾經(jīng)對(duì)“明刑弼教”有很詳細(xì)的描述，并在論述過(guò)程中將“刑”放在很高的位置，所謂“明刑弼教”指的是側(cè)重于利用刑罰來(lái)使人民畏懼，從而達(dá)到守禮的目的，但是朱熹的“明刑弼教”并不是直接描述的，而是在描述“禮法合一”的基礎(chǔ)上，也就是他所提到的“故圣人之治，為之教以明之，為之刑以弼之，雖其有所施或先或后，或緩或急，而其叮葉深切之意，未嘗不在乎此也”④。禮法兩者無(wú)所謂誰(shuí)先誰(shuí)后，彼此都有其特定的作用方式，通過(guò)這樣的解釋，在刑與德的關(guān)系中，德成為了刑罰的目的而不再對(duì)刑罰起約束作用，也就是說(shuō)不再是“德主刑輔”中的“主次”、“從屬”關(guān)系，而恰恰使得刑罰成為強(qiáng)化道德的重要工具。進(jìn)入明朝以后，“德主刑輔”的立法精神逐漸轉(zhuǎn)到“明刑弼教”。發(fā)展到清朝時(shí)期，遵照對(duì)于中國(guó)歷史上的立法精神的繼承與發(fā)展，在立法過(guò)程當(dāng)中，盡管有時(shí)還會(huì)考慮“德主刑輔”的原則，但是“明刑弼教”這一立法原則的地位更為突出。而且在當(dāng)時(shí)社會(huì)，立法時(shí)統(tǒng)治階級(jí)更加強(qiáng)調(diào)“教孝”和“勸忠”。甚至為了鼓勵(lì)人民盡忠盡孝，清朝法律規(guī)定一旦觸犯極刑，犯人可以通過(guò)擴(kuò)大自己的養(yǎng)親范圍或作為一名為國(guó)捐軀的直系親屬而得到赦免的機(jī)會(huì)。當(dāng)然，清政府不僅希望通過(guò)法律來(lái)鼓勵(lì)人民守德，還通過(guò)極為嚴(yán)厲的刑罰來(lái)懲戒種種“不義”行為，并將“不義”當(dāng)作明清法律“十惡”之一來(lái)對(duì)待。由此可見，明清時(shí)期的道德是一個(gè)完整且極其嚴(yán)格的法律體制進(jìn)行約束的。特別是明清法律中對(duì)于“忠”與“義”的重視，這與關(guān)公文化中對(duì)“忠”、“義”的強(qiáng)調(diào)是一致的。兩者相互強(qiáng)化、相互影響和相互制約，從而使得“忠”、“義”理念更加深刻地反映在晉商心中。因此，這種外在的強(qiáng)制約束形成了明清晉商誠(chéng)信的基石。

晉商誠(chéng)信道德對(duì)我國(guó)現(xiàn)階段誠(chéng)信建設(shè)的啟示

構(gòu)建“德法兼顧”的誠(chéng)信約束機(jī)制。通過(guò)研究晉商的誠(chéng)信行為，我們可以發(fā)現(xiàn)，盡管晉商在很大程度上受自身主體誠(chéng)信思想的影響，但是當(dāng)其自律性出現(xiàn)缺口時(shí)，就需要借助法律的強(qiáng)制效率來(lái)維護(hù)誠(chéng)信行為。我國(guó)目前并沒(méi)有關(guān)于信用管理的完整法律，中國(guó)的誠(chéng)信只能依靠企業(yè)的自律以及社會(huì)上的輿論壓力，也就是說(shuō)中國(guó)的誠(chéng)信體制缺乏一個(gè)強(qiáng)有力的監(jiān)督體。法律的適時(shí)出臺(tái)能起到很大的作用，首先，法律的出臺(tái)可以明確規(guī)定哪些行為是失信行為；其次，法律中會(huì)有明確的條款告訴公眾怎么樣去激勵(lì)企業(yè)的守信行為，當(dāng)然對(duì)失信的行為也有明確的懲戒手段，它為懲罰失信行為提供了法律依據(jù)，并促進(jìn)了社會(huì)公眾對(duì)守信行為的激勵(lì)作用。

筆者認(rèn)為，我國(guó)在維護(hù)誠(chéng)信的立法方面應(yīng)該加快腳步，對(duì)于西方發(fā)達(dá)國(guó)家的相關(guān)法律可以借鑒，但是一定要結(jié)合我國(guó)社會(huì)的實(shí)際情況，看清中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要，在出臺(tái)與維護(hù)誠(chéng)信直接相關(guān)的法律的同時(shí)，與時(shí)俱進(jìn)地修改或廢除舊的法律條文，多方面共同促進(jìn)誠(chéng)信立法的穩(wěn)步發(fā)展。第一步應(yīng)從相關(guān)法律的完善著手，制訂系統(tǒng)的維護(hù)誠(chéng)信行為的直接法律，改變我國(guó)缺失誠(chéng)信相關(guān)法律的現(xiàn)狀。第二步，對(duì)于目前存在的與誠(chéng)信相關(guān)的法律條文，應(yīng)作進(jìn)一步的研究，針對(duì)過(guò)舊不合乎現(xiàn)狀的相關(guān)法律予以修改。這樣的修改和完善可以使原有的跟誠(chéng)信體系相沖突的法律順應(yīng)當(dāng)今社會(huì)的誠(chéng)信現(xiàn)狀，可以對(duì)激勵(lì)守信行為和懲戒失信行為做好法律準(zhǔn)備。第三步，關(guān)于誠(chéng)信機(jī)制里的法律責(zé)任必須在立法上給予明確，對(duì)于那些失信的行為要增加處罰的力度，如果不進(jìn)一步樹立法律的權(quán)威，那么客觀上就會(huì)形成一種違規(guī)激勵(lì)，導(dǎo)致失信行為的頻繁出現(xiàn)。失信行為發(fā)生后，如果沒(méi)有很大力度的懲罰，這對(duì)于守信行為就是一種侵犯。我國(guó)誠(chéng)信體系的完善必須要求自律與法律同步，并做到“德法兼顧”。

建立企業(yè)“黑名單”懲戒制度和個(gè)人信用檔案?！昂诿麊巍敝贫仁菍ｉT針對(duì)失信人的一種道德名譽(yù)和經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)上的懲戒手段，它實(shí)際上是一種征信制度。所謂征信制度就是指保持征信數(shù)據(jù)和信用懲戒統(tǒng)一的一種制度。大量失信人的失信行為都記錄在征信數(shù)據(jù)庫(kù)，一般的征信數(shù)據(jù)庫(kù)都是完整且準(zhǔn)確的，所以人們把它看作是懲戒失信行為的事實(shí)依據(jù)。征信數(shù)據(jù)庫(kù)的建立一般是通過(guò)立法進(jìn)行的，通過(guò)對(duì)分散在各個(gè)部門中的信用行為信息進(jìn)行整合、加工，最終集合這些信息形成信息數(shù)據(jù)庫(kù)，這就是征信數(shù)據(jù)庫(kù)，它對(duì)懲戒失信行為具有很強(qiáng)的作用。目前我國(guó)還存在部門封鎖和商業(yè)秘密保護(hù)等情況，這不利于建立全國(guó)統(tǒng)一共享的征信數(shù)據(jù)庫(kù)，應(yīng)該打破這種原則，對(duì)類似法院、技術(shù)監(jiān)督、銀行、證監(jiān)會(huì)和財(cái)政部門等機(jī)構(gòu)的信用信息進(jìn)行整合。

建立一個(gè)全國(guó)性的征信數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)懲罰失信行為有直接和間接的懲戒作用。直接作用主要體現(xiàn)在一些信息共享機(jī)構(gòu)，如工商、海關(guān)、銀行，這些機(jī)構(gòu)通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)可以直接了解個(gè)人和企業(yè)的信用信息，對(duì)于了解的失信行為做到直接懲戒，讓失信者得到嚴(yán)歷的懲罰，付出高額的代價(jià)；間接作用主要體現(xiàn)在通過(guò)立法，征信數(shù)據(jù)庫(kù)中的所有信用信息可以散播覆蓋整個(gè)社會(huì)，在社會(huì)上有基本的道德指向標(biāo)，大家公認(rèn)的“守信光榮，失信可恥”的道德輿論導(dǎo)向會(huì)給失信者以一種間接的懲戒。這樣一來(lái)，失信者在進(jìn)行自我道德譴責(zé)的同時(shí)還受到社會(huì)輿論的懲罰，在社會(huì)上的任何行為都會(huì)寸步難行。另外，在征信數(shù)據(jù)庫(kù)中，造成失信不良記錄的原因是多方面的，既有失信者本身的原因，也有一些是由于征信機(jī)構(gòu)自身的疏漏。對(duì)此我們都應(yīng)該注意到，使得懲戒公平有效。還有一種情況是失信者認(rèn)為在懲戒過(guò)程中太過(guò)于嚴(yán)厲，想要申訴，這就需要政府成立或指定一個(gè)接受申訴的機(jī)構(gòu)，可以通過(guò)該機(jī)構(gòu)制定限期審核那些有爭(zhēng)議的制度，當(dāng)然這也需要征信機(jī)構(gòu)的支持。申訴機(jī)構(gòu)在維護(hù)失信者正當(dāng)合法權(quán)益的同時(shí)還可以教育失信者，激勵(lì)他們重新建立誠(chéng)信信譽(yù)，起到教育失信者的作用。

（作者為首都師范大學(xué)博士研究生）

【注釋】

①《禮記·中庸》。

②《孟子·離婁上》。

③[俄]尼·布哈林：《食利者政治經(jīng)濟(jì)學(xué)》，郭連成譯，北京：商務(wù)出版社，2011年，第72～73頁(yè)。

④趙曉耕：《中國(guó)法制史原理與案例教程》，北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2006年，第282頁(yè)。

責(zé)編/邊文鋒