唐寧和他的中國夢

截至2012年底，中國小微企業(yè)超過6000萬家，融資難問題，—直是小微企業(yè)發(fā)展路上持久的難題。另一方面，據(jù)相關(guān)資料顯示，2012年，我國可支配資產(chǎn)10萬美元以上的家庭數(shù)量超過300萬，全國民間資本總量已超過30萬億元人民幣。日益龐大的大眾富裕階層，迫切渴望著財富的保值增值。

如何解決小微企業(yè)的金融需求？又如何讓社會資本更加有效地投入到經(jīng)濟發(fā)展中去？這是中國經(jīng)濟發(fā)展史上的一道難題，同時，也是宜信公司創(chuàng)始人及CEO唐寧一直不斷探尋的“中國夢”。

信用生金

2000年，從華爾街歸來的唐寧站在闊別已久的祖國土地上，一幕幕過往不禁在腦海中重現(xiàn)。從北京大學數(shù)學系畢業(yè)后，他便遠赴美國研讀經(jīng)濟學，學成后在華爾街DLJ投資銀行從事金融、電信、媒體及高科技類企業(yè)的上市、發(fā)債和并購業(yè)務。然而只有他自己知道，在內(nèi)心深處，一直涌動著一股燃燒著的激情，在國內(nèi)“干一些富有創(chuàng)新性和挑戰(zhàn)性的事情”——那是他最初的關(guān)于創(chuàng)業(yè)的夢想。

懷著這樣的夢想，在美國打拼5年之后，唐寧毅然歸國。在一家高科技公司擔任戰(zhàn)略投資和兼并收購總監(jiān)，業(yè)務做得風生水起。經(jīng)過6年的市場考察和模式研究，2006年，唐寧在北京創(chuàng)辦了宜信（CreditEase）公司，開始了創(chuàng)業(yè)之路。

作為國內(nèi)首家P2P（個人對個人）小額信用貸款服務機構(gòu)，宜信經(jīng)營“信用”的商界模式早在幾年前就已經(jīng)在唐寧的腦海中成型。

在華爾街工作期間，唐寧通過經(jīng)濟學導師的介紹，結(jié)識了“小額信貸之父”尤努斯教授。在他所創(chuàng)辦的專門把錢借給窮人的孟加拉萊珉機構(gòu)總部，唐寧被一組數(shù)據(jù)深深震撼了：這些一文不名、沒有任何抵押資產(chǎn)的窮人，還款率竟高達98%！那一刻，他第一次深刻地感受到，原來窮人的信用并不比富人差，而信用正是他們改變命運的重要財富。

在美國5年的工作經(jīng)歷使唐寧意識到，信用是每個人至關(guān)重要的社會資本。然而在中國，占社會絕大多數(shù)的草根階層并沒有真正享受到他們本應擁有的信用價值。

于是，在借鑒國外P2P小額信貸模式的基礎(chǔ)上，他結(jié)合中國社會信用的實際情況，創(chuàng)新性地推出了小額信貸服務中介模式?！叭巳擞行庞?，信用有價值”，這正是宜信理念的兩大基石?！叭绻f中國是一個造夢的地方，那我的心里也有一個夢想，那就是將國外先進的信用理念和模式引進中國，把信用帶給中國千千萬萬的老百姓，通過助農(nóng)、助學、助工、助商實現(xiàn)信用的價值，幫助建設(shè)中國的社會誠信體系?！碧茖幦缡钦f。

獨創(chuàng)性的商業(yè)模式，讓宜信從創(chuàng)立之初便迎來了飛速的發(fā)展。7年中，宜信已在60多個大中城市和20多個農(nóng)村地區(qū)設(shè)立了分支機構(gòu)，員工數(shù)量逾萬名。由最初的P2P信貸服務平臺，成長為一家集財富管理、信用風險評估與管理、信用數(shù)據(jù)整合服務、小額貸款行業(yè)投資、小微貸款咨詢服務與交易促成、小額信貸助農(nóng)平臺服務等業(yè)務于一體的綜合性現(xiàn)代服務業(yè)企業(yè)。

財富管理好伙伴

基于獨創(chuàng)的P2P模式，在7年的經(jīng)營中，宜信的服務對象一部分是小微企業(yè)主、貧困農(nóng)戶等高成長性人群，立足于滿足他們的信用價值和資金需求；而另一部分，則是提供資金來源的大眾富裕階層，通過ALHDROBavlKJXJC8i5UKqA==宜信，他們將錢借給信用良好的借款人，并獲取一定的利息收益。

隨著時間的推移，同時大眾富裕階層理財者們不僅僅滿足于單一的服務，開始向宜信尋求其他理財服務。在進行理財咨詢的過程中，宜信的理財師們常會接到一些投資者苦悶的傾訴：他們不知道手中的資產(chǎn)應該如何支配，不知道什么時候該買進何種理財產(chǎn)品，不知道自己在資產(chǎn)配置上存在著怎樣的風險……

國內(nèi)大眾富裕階層在理財上的盲目性讓唐寧不禁想起國外的情形。他打了一個形象的比方：財富管理在美國十分普遍，對客戶而言就像家庭醫(yī)生。美國很多家庭都有家庭醫(yī)生，人們生病時會先去看家庭醫(yī)生，他會告訴你需要吃什么藥，或者去看怎樣的?？漆t(yī)生。與之相同的是，理財也需要有專業(yè)的財富管理方面的“醫(yī)生”。

對比國內(nèi)外在財富管理服務領(lǐng)域的現(xiàn)狀，唐寧急切覺得自己必須為這些迷惘的中國投資者做些什么。

“宜信希望把國際上先進科學的財富理念帶到中國，成為中國大眾富裕階層在財富管理方面的‘家庭醫(yī)生’，幫助他們長期有效地實現(xiàn)財富的保值增值?！?/p>

懷著做國內(nèi)大眾富裕階層“財富醫(yī)生”的夢想，2012年，作為宜信旗下專注于從事財富管理的企業(yè)——宜信財富正式成立，專門為可投資資產(chǎn)在10萬美元到100萬美元之間的大眾富裕階層提供綜合性、系統(tǒng)化的財富管理服務。

借鑒國外先進的財富管理模式，并參照國內(nèi)金融領(lǐng)域多年運作經(jīng)驗，宜信財富以客戶需求為基礎(chǔ)，根--據(jù)客戶的風險偏好、財務狀況、家庭結(jié)構(gòu)等因素量身定制理財規(guī)劃，將國內(nèi)外優(yōu)秀的固定收益類、公益理財類、股權(quán)類等理財模式和產(chǎn)品通過科學的資產(chǎn)配置帶給客戶，幫助他們實現(xiàn)穩(wěn)定、安全的財富增值，幫助他們?nèi)嫣嵘畹钠焚|(zhì)。在宜信財富，大眾富裕階層理財者不僅可以獲得穩(wěn)定的固定收益理財服務，同時還能擁有一個專屬于他們的財富管家。

公益理財新夢想

在普惠信用和財富管理為中國不同階層的人群構(gòu)建起科學高效的財富通道的同時，唐寧開始考慮更深層的命題：怎樣讓財富真正帶來幸福？“在過去，國人對于財富管理的理解是，讓錢生錢，讓財富保值升值。但是，錢本身并不能帶來滿足感、幸福感。財富管理的責任不僅僅是幫助客戶贏得越來越多的財富，更在于幫助客戶提升個人和家庭的生活品質(zhì)，從而得到更好的物質(zhì)和精神滿足?！?/p>

他選擇了公益理財這一全新的理財方式作為從物質(zhì)財富通往精神財富的突破口。單純的理財產(chǎn)品是為了獲得投資收益，單純的公益支出是為了幫助更多的人，而將理財與公益融合起來，在理財?shù)耐瑫r實現(xiàn)對他人的幫助，在獲得財富回報的同時收獲精神財富，便形成一種全新的理財方式：公益理財。

幫助貧困人群改變命運一直被唐寧視為責無旁貸的社會責任。早在2009年，宜信就推出了公益理財助農(nóng)平臺“宜農(nóng)貸”。通過這個平臺，有愛心的出借人以2%的較低年收益可以直接將富余資金出借給那些遠在中西部地區(qū)需要資金支持的農(nóng)村借款人，出借人和宜信均不以盈利為目的。

對于借款方，一筆幾千元的資金往往就能夠改變一個家庭的命運，而對于出借方，則在這種幫助別人的過程中，得到精神上的滿足。截至2012年，通過宜農(nóng)貸平臺，已經(jīng)有超過70000名愛心人士借資，資助貧困農(nóng)戶6300多人，累計資助資金3100多萬元。這種以借貸方式的“造血式”扶貧代替捐贈方式的“輸血式”扶貧，實現(xiàn)了公益和商業(yè)的完美結(jié)合。

“宜信是一家具有社會責任感的公司。我們一直強調(diào)‘雙底線’價值觀，除了創(chuàng)造商業(yè)價值本身之外，更要通過創(chuàng)造社會價值、打造社會誠信體系，真正讓信用成為我們生產(chǎn)、生活的一個成功要素。人與人之間可信、敢信、能信、愿信。關(guān)于信用的夢想還會一直延續(xù)?！弊鳛橹袊庞脙r值的“布道者”，唐寧說，這就是他的中國夢。