巧用信用卡為出境消費(fèi)“減負(fù)”

越來越多的消費(fèi)者把目光投向了境外，信用卡境外消費(fèi)也成為當(dāng)下大家關(guān)注的焦點(diǎn)。那么，如何巧用信用卡為出境消費(fèi)“減負(fù)”呢？

央行5月24日發(fā)布的《2013年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至第一季度末，全國(guó)累計(jì)發(fā)行銀行卡36.94億張。其中，信用卡累計(jì)發(fā)卡量為3.43億張，人均持卡量為0.26張，其發(fā)行量增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他卡種。由此可見，信用卡越來越成為人們消費(fèi)時(shí)的新寵。

“綠樹陰濃夏日長(zhǎng)，樓臺(tái)倒影入池塘。”又一年暑期，又一個(gè)外出旅游的好時(shí)期，隨著越來越多的消費(fèi)者把目光投向了境外，信用卡境外消費(fèi)也成為當(dāng)下大家關(guān)注的焦點(diǎn)。那么，如何更加巧妙和安全地在境外使用信用卡，為出行節(jié)省開支，并避免出現(xiàn)不必要的損失呢？本刊記者采訪了幾大銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人，總結(jié)出以下幾個(gè)訣竅。

選擇合適的信用卡

要想在境外使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)，首先您的卡片要有支持消費(fèi)外幣的賬戶，如美元、歐元、港幣等。因此，在辦理信用卡時(shí)可以選擇一張外幣卡或者雙幣卡卡片的賬戶類型。中國(guó)銀行信用卡部的一位工作人員建議，消費(fèi)者應(yīng)該根據(jù)目的地國(guó)家和地區(qū)貨幣的不同，選擇相適應(yīng)幣種的卡片，以免產(chǎn)生外匯兌換手續(xù)費(fèi)。

目前，雙幣種信用卡因其方便、快捷、安全等優(yōu)點(diǎn)成為很多出境消費(fèi)者的首選。選擇合適的雙幣種卡，需要依據(jù)銀行卡組織的網(wǎng)點(diǎn)分布和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。如光大銀行的“陽(yáng)光信用卡”是人民幣/美元卡，可在全世界240多個(gè)國(guó)家和地區(qū)受理維薩（VISA）卡業(yè)務(wù)的特約商戶刷卡消費(fèi)；交通銀行的太平洋信用卡可以在全世界超過200萬家貼有VISA/Plus、MasterCard/Cirrus及中國(guó)銀聯(lián)標(biāo)志的商戶進(jìn)行消費(fèi)，隨時(shí)享用方便快捷的服務(wù)。

如果你前往歐美國(guó)家，不妨攜帶萬事達(dá)（MASTER）卡，可向中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等申請(qǐng)辦理人民幣/美元卡或人民幣/歐元卡。如果前往中國(guó)香港或中國(guó)澳門，建議選擇銀聯(lián)卡，因?yàn)殂y聯(lián)信用卡在香港地區(qū)刷卡消費(fèi)直接以人民幣結(jié)算，可節(jié)省1%至2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用。若前往日本、韓國(guó)，可選擇VISA卡，因?yàn)檫@兩個(gè)國(guó)家VISA卡組織布點(diǎn)廣泛，可確保刷卡更順暢。

銀聯(lián)卡消費(fèi)最好選擇網(wǎng)絡(luò)付款

一般而言，消費(fèi)者在境外刷卡消費(fèi)時(shí)要承擔(dān)兩種手續(xù)費(fèi)：一種是取現(xiàn)、查詢手續(xù)費(fèi)，一種是貨幣兌換手續(xù)費(fèi)。如何節(jié)省兌換手續(xù)費(fèi)呢？據(jù)中國(guó)銀聯(lián)北京分公司的一位相關(guān)工作人員介紹，在境外持銀聯(lián)卡消費(fèi)時(shí)，一定要跟收銀員說明使用銀聯(lián)CUP網(wǎng)絡(luò)還是用VISA 或MASTER網(wǎng)絡(luò)，能用銀聯(lián)CUP網(wǎng)絡(luò)付款的就盡量用銀聯(lián)，這樣就可以幫你節(jié)省1%至2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。因?yàn)橛勉y聯(lián)CUP網(wǎng)絡(luò)刷卡消費(fèi)時(shí)，計(jì)價(jià)貨幣雖為消費(fèi)時(shí)的當(dāng)?shù)刎泿?，但在刷卡消費(fèi)完成后，中國(guó)銀聯(lián)將根據(jù)當(dāng)日的匯率轉(zhuǎn)換成人民幣金額提供給內(nèi)地發(fā)卡銀行，由發(fā)卡銀行即時(shí)扣除持卡人的賬戶余額，總共只需一次兌換。

“如果消費(fèi)者使用VISA或MASTER網(wǎng)絡(luò)，在非美元區(qū)消費(fèi)時(shí)，雖仍以當(dāng)?shù)刎泿庞?jì)價(jià)，但需要把當(dāng)?shù)刎泿呸D(zhuǎn)換成美元，再轉(zhuǎn)換成人民幣，這就額外多出一次兌換，也就需要多支付一次兌換手續(xù)費(fèi)?！痹摴ぷ魅藛T解釋道。

人民幣賬戶里的多余存款不會(huì)自動(dòng)償還外幣賬戶的欠款，需要通過發(fā)卡行柜臺(tái)電話或者網(wǎng)上銀行要求購(gòu)買外匯。

最好使用信用卡結(jié)算

信用卡境外消費(fèi)時(shí)，如果能夠使用信用卡結(jié)算，最好使用信用卡。一位旅游達(dá)人告訴記者，以南非為例，當(dāng)?shù)叵M(fèi)一般可以采用多種形式：一是當(dāng)?shù)刎泿盘m特、二是美元、三是信用卡，少數(shù)地方也可以直接使用人民幣。但是直接支付美元，商家一般按照1︰6.5的匯率結(jié)算。比蘭特更值錢的人民幣則按照1︰1結(jié)算，刷信用卡則計(jì)入美元賬戶，結(jié)算匯率為6.58至6.7不等，這就僅次于直接使用當(dāng)?shù)刎泿诺姆绞?。因?yàn)橐话闳瞬豢赡艹钟写罅康哪戏秦泿牛孕庞每ㄏM(fèi)可以算作是最劃算的消費(fèi)方式。

同時(shí)，還有一點(diǎn)需要注意，通過ATM機(jī)取出的當(dāng)?shù)噩F(xiàn)金最好能在當(dāng)?shù)鼗ㄍ?，因?yàn)槿绻没貒?guó)內(nèi)換成人民幣，其匯率將會(huì)相當(dāng)吃虧，而且只有中國(guó)銀行一家能換。

選擇合適的還款方式

用人民幣償還美元或其他貨幣時(shí)，選擇的還款方式不同，款項(xiàng)到賬時(shí)間也會(huì)不同。所以，應(yīng)了解具體的到賬時(shí)間，并盡量避免到最后一天才去還款，以防產(chǎn)生不必要的罰息和逾期還款滯納金。

而且，雙幣信用卡里的外幣和人民幣不能簡(jiǎn)單地互相還款。也就是說，人民幣賬戶里的多余存款不會(huì)自動(dòng)償還外幣賬戶的欠款。因此，如果需要將人民幣兌換成美元還款，則需要通過發(fā)卡行柜臺(tái)電話或者網(wǎng)上銀行要求購(gòu)買外匯，以免產(chǎn)生罰息和滯納金。

境外用卡需注意安全

在境外刷信用卡消費(fèi)時(shí)，首先應(yīng)盡量讓卡片保持在自己的視線內(nèi)，并留意收銀員刷卡的次數(shù)。通常情況下，一筆交易只需刷一次卡，如果收銀員刷卡次數(shù)超過一次，就需要問清原因，以避免信用卡遭誤用或盜刷。

其次，在簽購(gòu)單上簽名前，請(qǐng)先核對(duì)簽購(gòu)單上的卡號(hào)簽購(gòu)金額及消費(fèi)幣種是否正確。如果有誤，應(yīng)及時(shí)要求收銀員當(dāng)面撕毀憑證并取消原交易。

再次，保護(hù)好后三碼。信用卡背面后三碼（緊跟著卡號(hào)后面的三個(gè)數(shù)字）是信用卡的“第二密碼”。因?yàn)楹笕a可以防止卡片被“克隆”，不法分子偷窺獲取信用卡賬號(hào)信息并復(fù)制卡，如果知道后三碼就可以使用該信用卡。

最后，一旦卡片丟失，就要及時(shí)做掛失處理并確認(rèn)卡片是否已被盜刷。若被盜刷，就立即申請(qǐng)交易爭(zhēng)端處理并明確過程中所涉及的處理時(shí)間和費(fèi)用。