公積金管理面臨的主要問題及對策

潘朝秀

【摘 要】住房公積金管理在我國社會保障體系當中占有至關重要的地位，它關系到國計民生問題。通過實行住房公積金制度可以有效的完善城鎮(zhèn)住房制度，改善種地首度的家庭條件。但是在實際工作中，公積金管理工作隨著住房公積金業(yè)務的發(fā)展而發(fā)生著巨大的變化，也面臨著許多亟需解決的問題。本文首先介紹了公積金管理所面臨的主要分析，然后提出了相應的解決對策，以供參考。

【關鍵詞】公積金；管理；問題；解決對策

近年來，我國社會經濟發(fā)展得到了飛躍的發(fā)展，住房問題受到了人們的廣泛關注，這在很大程度上推動了住房公積金業(yè)務的發(fā)展，也改變了公積金管理工作的性質，使得公積金管理在實際工作中出現各種問題。本文通過調查，了解公積金在管理過程中存在的問題，并對其進行整理分析，提出相應的解決措施。

1.公積金管理所面臨的主要問題

1.1住房公積金的覆蓋面不廣，缺乏非公有制經濟組織的住房公積金制度

首先，越來越多的國有企業(yè)在知識經濟時代面臨著改制、解散、破產等問題，這就導致大批的員工離崗、下崗，致使他們沒有能力或者不愿意繳納住房公積金；其次，在對住房公積金管理的過程中，由于人力資源不足或者執(zhí)行力度不夠，導致很多單位的員工存在僥幸心理，自律性不高，不繳納住房公積金；再次，在管理住房公積金的過程中，由于沒有采取有效的措施來對其進行宣傳，導致很多單位及職工并不了解住房公積金制度；等等。

1.2缺乏住房公積金管理部門的服務意識，管理質量及服務質量不高

首先，在管理住房公積金的過程中，所設立的住房公積金查詢方式只有兩種，人們只有通過住房公積金存折或者是通過聲訊臺進行查詢，具有一定的局限性；其次，住房公積金管理中，由于各管理中心在城市中不同的地點，使職工花費大量的時間來辦理住房公積金，給職工的日常生活帶來極大的不便；再次，由于我國貸款利率正在不斷的提升，這在很大程度上加大了職工的壓力，越來越多的職工開始提取住房公積金來還貸，但是受到公積金管理的限制，職工并不能夠每月提取住房公積金，無法滿足職工的要求；最后，再為職工辦理貸款的過程中，由于工作流程具有一定的復雜性，給借款人造成較大的麻煩。

1.3缺乏貸款風險意識

首先，在貸款之前，貸款人并沒有對預制商品房進行全面的調查，沒有重視其中所存在的風險，在市場經濟體制下，國家開始對房地產政策進行不斷的調整，導致房地產市場波動較大，加大了其中存在的風險，這在一定程度上威脅到住房公積金貸款的安全；其次，當貸款期限已滿之后，貸款人并沒有加大力度向借款人催收貸款金額，而只是依靠銀行進行催收貸款，如今房地產市場的波動相對較大，很多人開始拖延貸款的還款時間，或者沒有還款的能力，導致貸款逾期率不斷上升。

1.4住房公積金內部管理部門的管理水平較低

第一，在我國各個區(qū)域都覆蓋著住房公積金的管理中心，覆蓋面積相當廣闊，但是住房公積金管理部門并沒有建立一個健全的、規(guī)范的操作規(guī)定，導致工作人員在開展業(yè)務的過程中缺乏統(tǒng)一的管理制度，具有一定的局限性；第二，在我國住房公積金管理過程中，內部審計部門的建立時間相對比較晚，工作人員并沒有建立并完善其相關制度，沒有充足的人才儲備，這就導致管理部門的內部審計功能無法充分發(fā)揮，影響到住房公積金的管理水平。

2.加強住房公積金管理的相關措施

2.1加大住房公積金管理的執(zhí)行力度，擴大其覆蓋面積

（1）將國家及各地方政府的關于住房公積金的政策深入貫徹到管理當中，通過制定多種住房公積金使用方法來充分發(fā)揮社會保障體系的功能，改善個人的家庭居住條件，盡量擴大住房公積金管理的覆蓋面積，使人們收益。

（2）在管理住房公積金的過程中，工作人員可以通過簡單易懂的宣傳手冊或者其他宣傳方式使人們了解住房公積金，尤其是讓單位或者職工了解住房公積金的優(yōu)點，使他們了解到住房公積經的優(yōu)越性以及對他們自身的保障。

（3）從我國相關法律法規(guī)上來看，并沒有詳細說明執(zhí)法方面的規(guī)定。據此，各大城市必須要根據實際情況來制定出相關的規(guī)定制度，尤其是需要制定一個催繳住房公積金的方法，提高其執(zhí)法能力，針對于逾期者必須要對其進行行政處罰，或者可以申請法院訴訟。

2.2實行“限高保低”政策，規(guī)范繳存行為

針對我市違規(guī)超標繳存住房公積金情況，市管委會己于2008 年7 月及時出臺“限高保低”政策，即繳存工資基數最低不得低于上一年度勞動部門規(guī)定的職工月最低工資標準，最高繳存工資基數不得高于三明市統(tǒng)計部門公布的上一年度在職職工月平均工資的3倍。政策出臺后住房公積金管理中心馬上組織歸集承辦銀行落實這一政策，要求承辦行嚴格按“限高保低”政策規(guī)定受理繳存業(yè)務，通過業(yè)務處理系統(tǒng)自動控制最高、最低繳存基數；對暫時無法實行系統(tǒng)控制的承辦行，先行人工控制，并要盡快完善業(yè)務處理系統(tǒng)以滿足業(yè)務要求；不得受理不符合“限高保低”政策的繳存業(yè)務。

2.3逐步統(tǒng)一住房公積金繳存基數及繳交比例

針對各縣（市）住房公積金繳存基數及繳交比例比例執(zhí)行不一的情況，建議政府部門要求和縣（市）政府按《住房公積金管理條例》規(guī)定以職工上一年平均工資作為住房公積金繳存基數，同時根據縣（市）財力情況分階段逐步統(tǒng)一縣（市）住房公積金繳交比例。

2.4檢查工作作風、簡化辦事程序、提高服務質量

（1）拓寬、規(guī)范住房公積金查詢渠道：每年七月向職工寄送上一年度住房公積金對賬單；開通住房公積金網上查詢方式，時時更新數據，讓職工隨時隨地上網查詢住房公積金；及時向電信部門發(fā)送更新數據，盡量使電信部門數據與管理中心數據保持同步。

（2）簡化辦事程序，提高辦事效率。規(guī)范貸款操作流程，住房公積金管理中心對貸款的審批、抵押、發(fā)放等環(huán)節(jié)作了嚴格的規(guī)定，保證了限時辦結制度和服務承諾制度的實施，有效地提高了辦事效率。同時住房公積金管理中心多次與房地產管理部門協(xié)商、溝通，雙方共同研究、探討新的《 房屋登記辦法》 關于抵押有關規(guī)定，共同制訂一個既符合規(guī)定又安全便利的抵押操作規(guī)程，既保證貸款安全又為借款人提供了方便。

2.5加強貸前項目審查，防范貸款風險

建議住房公積金管理部門和其縣（市）管理部門成立項目審貸小組，規(guī)范貸款操作流程，對房地產公司開發(fā)的商品房項目進行充分地評估，在收集相關文件資料的基礎上，通過問卷調查、現場勘察、上網（房地產管理網）查證等手段確定項目進展情況及項目開發(fā)前景，形成可行性報告，提出貸款意見。

2.6建立健全各項內部控制制度，防范資金風險

住房公積金管理中心全面匯總、整理了近年來制定的內部規(guī)章制度，組織業(yè)務骨干進行修訂，目前，已經修訂完成《財產物資管理辦法》、《貨幣資金管理辦法》、《經費管理辦法》、《會計報表報送考核評比辦法》、《會計、貸款檔案管理辦法》等內部管理制度；開通網上銀行，實時監(jiān)控市中心及各縣（市）管理部銀行賬戶每日資金流動情況，并要求各受托銀行市分行每月向市中心報送各縣（市）管理部在其支行開設賬戶的月未余額，加強資金動態(tài)監(jiān)管，防范風險。

3.結束語

隨著社會的發(fā)展以及社會體制的改革，住房公積金的管理也面臨著巨大的挑戰(zhàn)，導致住房公積金的管理存在諸多問題。通過上述，簡單介紹了其中存在的各種問題，并提出了相應的解決措施，希望能夠給相關認識提供參考性依據。 [科]

【參考文獻】

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[3]政府非稅收入管理知識讀本.齊魯書社，2007-5-14.