住房公積金的套提風(fēng)險及應(yīng)對措施

陳新美

（淮南市住房公積金管理中心礦業(yè)集團分中心， 安徽 淮南232001）

一 引言

住房公積金是企業(yè)及其職工繳納的長期住房儲金，是住房分配貨幣化、社會化和法制化的主要形式。住房公積金制度是國家法律規(guī)定的重要的住房社會保障制度，具有強制性、互助性、保障性。單位和職工個人必須依法履行繳存住房公積金的義務(wù)。住房公積金是機關(guān)、企事業(yè)單位工作人員把個人工資收入中的一定比例（各地比例不同）交到住房公積金管理中心管理，地方財政或單位同時按照一定比例配套共同存入職工個人賬戶。參加住房公積金的人可以在購買住宅時，到公積金管理中心貸款，利率比銀行的利率低。個人賬戶存款在購買、建造、翻建、大修自住住房、退休和其他符合支取的條件時可取出使用。

近年來，伴隨著住房公積金（以下簡稱公積金）事業(yè)的快速發(fā)展，社會知曉率的不斷提高，職工住房公積金個人賬戶中的資金規(guī)模不斷擴大，公積金提取業(yè)務(wù)在逐漸成為住房公積金發(fā)展主流的同時，其支取風(fēng)險也在逐步提高，各種類型的套提案例常見報端。這些套提行為給住房公積金經(jīng)營造成惡果，必須要對這類違法、違規(guī)行為給加以防范，給以沉重打擊，以保持公積金的正常管理秩序，保護廣大公積金繳存人的合法利益。

二 住房公積金的套提表現(xiàn)的方式

（一）利用虛假資料套提公積金

早在2007年公積金管理中心就發(fā)現(xiàn)單位職工提供淮南市市內(nèi)住房的假房產(chǎn)證和契稅發(fā)票提取公積金。中心發(fā)現(xiàn)問題后及時與淮南市房產(chǎn)局進行聯(lián)系，對有疑問的證件進行查證，鑒定結(jié)果表明這些證件多為假證。

部分套提者提供異地假證套提公積金。套提者發(fā)現(xiàn)用本地房屋假證套提難度很大后，造假目標(biāo)便轉(zhuǎn)移到異地，提供合肥、杭州甚至福州、廣州等地的假房產(chǎn)證、契稅發(fā)票或購房合同、首付收據(jù)等套提公積金。

還有部分套提者利用中介機構(gòu)套提公積金。套提者與開發(fā)商內(nèi)部人員配合，獲得購房合同標(biāo)準(zhǔn)文本、加蓋公章的空白網(wǎng)上備案單和開發(fā)商的收據(jù)套提公積金。管理中心對此種情況采取實地走訪方式，進行核對，發(fā)現(xiàn)存在一房兩備現(xiàn)象，真真假假實在難防。

（二）利用二手房頻繁過戶套提公積金

套提者通過二手房頻繁過戶騙提公積金。提取公積金的職工所提取的房產(chǎn)證和契稅發(fā)票等資料全部都是真實有效的，但事情的背后是套提者通過中介利用一套或數(shù)套住房進行真過戶，辦理全套證件，但在辦理完提取后，該房屋會被再次過戶給新的對象，實現(xiàn)公積金的提取。

（三）先購房完成提取后退房

部分套提者所提供購房合同、網(wǎng)上備案單、首付款收據(jù)等資料均真實有效，但在辦理完提取后，購房者會很快退房。最新出現(xiàn)的情況是，中介機構(gòu)將收購的小套住房在套提者之間來回交易，常導(dǎo)致一個房產(chǎn)證上有幾個互不相關(guān)的共有人，一套住房在短期內(nèi)進行了幾十次的交易。

（四）部門工作人員的套提

在住房公積金的提取過程中，需要有關(guān)部門的人員審核相關(guān)資料。審核資料的部門工作人員往往利用手中的權(quán)力為他人或自己提供套提的便利。

三 遏制套提的應(yīng)對措施

套提公積金的行為損害了國家政策的嚴(yán)肅性，動搖了公積金制度的基礎(chǔ)，這種行為具有可復(fù)制性，影響力極壞。日常辦理公積金提取過程中要嚴(yán)把審核關(guān)，認(rèn)真核實身份證，確保本人辦理。對代提公積金更要嚴(yán)格審核，做為公積金管理者，這是通常必備的防御手法，在這之外還要具備更高的素質(zhì)，掌握更多的方法，要主動出擊，擊必中，中必狠，采用有效的手段，叫有非份之心者怕，有不良之念者懼。面對日益增多的套提現(xiàn)象，應(yīng)不斷的總結(jié)提高、完善防控辦法，目前主要防范舉措有：

（一）及時總結(jié)，提高公積金管理者的能力

套提有百態(tài)，關(guān)注有重點。公積金管理分中心應(yīng)結(jié)合實際，認(rèn)真總結(jié)，發(fā)現(xiàn)如下幾種提取者是關(guān)注的重點：收入低，購房價值高者；有賭博等不良嗜好的或有不正當(dāng)男女關(guān)系的；申請?zhí)崛r，有不相關(guān)人員陪同的；所購住房離單位較遠(yuǎn)的，且所購住房明顯不方便上班的；所購住房不宜居住，房齡較長且位置較偏的。

（二）加強宣傳，實現(xiàn)協(xié)防，擴大監(jiān)管面

中心要及時將案情向各繳費單位的公積金管理員進行通報，與繳存單位聯(lián)動，對違規(guī)提取的職工采用行政處罰手段，進行必要的處理，從而起到以警效尤的效果。

中心應(yīng)與開發(fā)商簽訂協(xié)議。提出規(guī)范，確立信用管理，如發(fā)現(xiàn)有開發(fā)商內(nèi)部人員參與出現(xiàn)一房兩備等案例的，公積金管理機構(gòu)有權(quán)對該開發(fā)商拒貸；實現(xiàn)信息互動，如有購房者退房、換購的，能及時告知，方便及時采取有效方式方法應(yīng)對。

同時在電視臺、報紙等媒體上對公積金政策和此案進行廣泛宣傳，一方面讓職工明白，他們的錢放在公積金管理中心是安全的、值得的，是真切的，是職工實實在在的錢，只不過需要?？顚Ｓ枚眩绻ㄟ^不正當(dāng)手段想套提，會得不償失的；另一方面擴大公安立案調(diào)查處理的影響，形成震懾力，讓那些妄圖使用非法手段套取住房公積金的人員知道采取不正常手段套取公積金將付出沉重代價，從而望而卻步。

（三）完善工具，豐富手段，多樣化防范的方式方法

中心要完善程序，將支取信息錄入公積金管理信息系統(tǒng)，如規(guī)范房屋地址的格式，從而實現(xiàn)支取時自動檢查，對同一套房子頻繁過戶來提取公積金的有較好的防范作用。對于二手房的提取，要及時在公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行備案登記，使二手房提取查證常態(tài)化。針對利用二手房頻繁過戶套提公積金的情況，分中心深入職工所在單位摸底查證，查實后追回所提住房公積金資金，同時通報單位進行警示教育，并對其個人賬戶進行封存，規(guī)定三年之內(nèi)不予提取使用。單位還應(yīng)舉辦住房公積金業(yè)務(wù)識假防假培訓(xùn)班，提高管理人員的識證能力。

（四）處理及時，敢動真格

對公積金提取資料的審核，單位應(yīng)和公安、稅務(wù)、房地產(chǎn)政府進行聯(lián)網(wǎng)，以達(dá)到信息共享，便于及時掌握有關(guān)情況。單位應(yīng)有疑就查，而且一查到底，可以電話查，現(xiàn)場查，單位協(xié)查。要查必果、有必究?？梢詧蟀?，可以與涉及套提者的單位協(xié)同處理，采用行政處分的手段進行及進處理。

四 套提處理中的幾點建議

（一）完善公積金管理制度

相對于公積金的管理而言，公積金的套提是一個比較新的問題，到目前為止國家尚未出臺有關(guān)的治理公積金套提的法律法規(guī)。沒有法律法規(guī)的指導(dǎo)，僅憑當(dāng)?shù)氐囊恍┱咭?guī)范，使得管理中心在應(yīng)對公積金套提時顯得很被動。希望國家能在政策層面有所突破，對做假者的處理提供更多法律方面的依據(jù)，讓套提者做前彷徨，做時擔(dān)心，做后懼怕。

（二）建立公積金賬戶補償機制

建議提高公積金存款利息，如上年余額計息時可由三個月轉(zhuǎn)為半年定存利息等，讓職工放心資金安全的同時，不擔(dān)心資金會過度貶值；對于長期沒有提取公積金的職工可相應(yīng)提高公積金賬戶的收益，在銷戶提取時，根據(jù)職工未使用的年限給予不同檔次的補償；單位可用快速增長的增值收益反哺職工，如職工采用公積金貸款提供擔(dān)保時，所交擔(dān)保費可以從增值收益中列支，為職工減少部份貸款費用；對困難職工購房提供無息或低息甚至貼息貸款。

（三）對套提行為采取懲罰措施

管理中心要與房地產(chǎn)部門、銀行間實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，方便及時查詢，確認(rèn)購房行為的真實性，對于套提行為應(yīng)根據(jù)不同情況采取相應(yīng)的懲罰措施。對于提供虛假材料騙取公積金的行為，要根據(jù)治安管理相關(guān)法律給予嚴(yán)厲打擊；對于中介機構(gòu)提供便利的套提行為，應(yīng)將該中介機構(gòu)列入不誠信黑名單，并向社會曝光；對于利用二手房套提的行為，應(yīng)督促套提者盡快退回套提款項，否則將限制其使用公積金，并采取一定的形式向單位通報。

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