人民銀行支付結(jié)算政策的決策優(yōu)化研究

王曉毅

（中國人民銀行張掖市中心支行，甘肅 張掖 734000）

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷深入，國際金融全球化趨勢的不斷發(fā)展，支付結(jié)算作為現(xiàn)代金融體系中的重要基礎(chǔ)內(nèi)容，對于確保整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定性，保持金融市場的良性發(fā)展具有重要的研究意義。在我國，中國人民銀行作為承擔(dān)支付清算系統(tǒng)運(yùn)行的重要機(jī)構(gòu)，主要從四個(gè)方面來開展工作：一是負(fù)責(zé)規(guī)則的制定；二是負(fù)責(zé)支付市場的準(zhǔn)入；三是負(fù)責(zé)結(jié)算的管理；四是向各金融機(jī)構(gòu)提供公共支付服務(wù)。為此，本文將結(jié)合我國人民銀行支付結(jié)算方面的決策模式，從而提出符合當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的支付結(jié)算政策，以實(shí)現(xiàn)對支付結(jié)算科學(xué)性和規(guī)范性的目標(biāo)。

一、支付結(jié)算概述

（一）支付與支付結(jié)算

從金融體系來看，支付的定義為資金在收付雙方的轉(zhuǎn)移或過程，既包括現(xiàn)金的支付，又包括票據(jù)或電子轉(zhuǎn)賬等方式。從我國人民銀行制定的《支付結(jié)算辦法》中的規(guī)定來看，支付結(jié)算主要是單位或個(gè)人在經(jīng)濟(jì)活動中使用相關(guān)的現(xiàn)金、票據(jù)等結(jié)算方式來實(shí)現(xiàn)資金的給付與清算行為。從內(nèi)容來看，支付的范圍更廣，而支付結(jié)算則依賴于銀行等中介機(jī)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)資金等貨幣來完成給付行為。

（二）支付結(jié)算工具與支付系統(tǒng)

支付結(jié)算工具主要是指支付結(jié)算的載體，如現(xiàn)金、票據(jù)、電子支付工具，銀行卡等。從支付結(jié)算工具來看，非現(xiàn)金支付工具擁有更多的優(yōu)點(diǎn)，如交易成本低，交易活動安全便捷等，特別是金額太大時(shí)，人民銀行對企業(yè)之間的現(xiàn)金結(jié)算做出了專門的限額規(guī)定，超過此限額必須通過非現(xiàn)金方式來結(jié)算。

支付系統(tǒng)在今天主要包括中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，各金融機(jī)構(gòu)如銀行內(nèi)部支付系統(tǒng)，票據(jù)支付系統(tǒng)，以及銀行卡支付系統(tǒng)等。人民銀行的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)在整個(gè)支付系統(tǒng)中處于絕對的核心地位。從2001年十國集團(tuán)達(dá)成的金融支付結(jié)算體系中規(guī)定了中央銀行的職責(zé)。一是必須明確支付系統(tǒng)的目標(biāo)，并確保自身的工作任務(wù)與政策；二是確保中央銀行支付系統(tǒng)的核心原則；三是對于非親操作的支付業(yè)務(wù)必須進(jìn)行監(jiān)督，以履行其監(jiān)管職能；四是從支付系統(tǒng)的安全性和效率上來確保中央銀行與其他銀行及國外銀行之間的合作。

（三）支付系統(tǒng)的內(nèi)涵

從支付結(jié)算體系來看，其主要包括支付工具、支付系統(tǒng)，以及支付清算組織和相關(guān)法律規(guī)定等。支付工具主要承載著收付款人的支付指令，并能夠?qū)崿F(xiàn)債權(quán)債務(wù)和貨幣的轉(zhuǎn)移功能，而支付系統(tǒng)則是從提出支付申請開始，提供資金清算和資金最終轉(zhuǎn)移的通道，支付組織是以提供支付清算、結(jié)算服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，如中央銀行，專門的支付清算組織等。安全高效的支付體系對于一個(gè)國家的金融市場的穩(wěn)定來說意義重大，支付體系的穩(wěn)健，不僅能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長，還能提高資源的配置效率，提高人們的生活質(zhì)量，同時(shí)，在暢通的貨幣政策傳導(dǎo)下，支付體系能夠密切各金融機(jī)構(gòu)之間的合作，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金屬市場的安全與穩(wěn)定。

（四）人民銀行與支付體系的關(guān)系

從我國《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定來看，我國支付結(jié)算體制是建立在人民銀行的基礎(chǔ)上的，作為集中統(tǒng)一和分級管理相結(jié)合的模式，對于發(fā)揮地方金融機(jī)構(gòu)的積極性，具有重要的推動作用。其表現(xiàn)主要有：一是人民銀行作為總行，統(tǒng)一制定支付結(jié)算制度，來全面協(xié)調(diào)、組織和監(jiān)管全國的支付結(jié)算中心，以及調(diào)解和處理各銀行間的支付糾紛；二是從人民銀行下轄的各省、自治區(qū)、直轄市分行，結(jié)合自身的支付結(jié)算實(shí)際，提交相應(yīng)的支付結(jié)算辦法，并報(bào)人民銀行總行批復(fù)后執(zhí)行；三是對于商業(yè)銀行、政策性銀行，人民銀行總行通過統(tǒng)一的支付結(jié)算制度來實(shí)現(xiàn)本行及銀行組織間的協(xié)調(diào)與管理，以完成各商業(yè)銀行、政策性銀行間的支付結(jié)算工作；四是對人民銀行總行的支付結(jié)算政策，各銀行及其他金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格貫徹執(zhí)行，不得擅自修改或變更。

二、當(dāng)前我國人民銀行的支付結(jié)算政策特點(diǎn)

（一）支付結(jié)算政策要素

支付結(jié)算政策主要包括政策的主體和客體，政策的目標(biāo)，以及政策工具和政策效應(yīng)四個(gè)要素，政策主體與客體，按照2003年修訂的《中國人民銀行法》中的規(guī)定，政策主體是人民銀行，政策客體是政策的接受者，即各類銀行和金融機(jī)構(gòu)，以及人民公眾。人民銀行支付結(jié)算政策的根本目標(biāo)是確保社會資金的高效有序流轉(zhuǎn)，從而確保人民群眾和社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，進(jìn)一步細(xì)化則體現(xiàn)在支付系統(tǒng)的效率和支付體系的安全兩個(gè)分目標(biāo)上。從政策工具所包含的內(nèi)容主要有一是支付結(jié)算規(guī)則，如《中華人民共和國票據(jù)法》以及《支付結(jié)算辦法》等；二是支付結(jié)算市場準(zhǔn)入與監(jiān)管；三是負(fù)責(zé)對支付結(jié)算體系的建設(shè)與完善；四是結(jié)合支付結(jié)算工作的需要制定相應(yīng)的規(guī)范與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。政策效應(yīng)則主要體現(xiàn)在各項(xiàng)政策執(zhí)行后的實(shí)際效果，從政策主體到政策目標(biāo)需要一個(gè)傳導(dǎo)過程，而傳導(dǎo)作為政策效應(yīng)關(guān)注的焦點(diǎn)，以推動政策達(dá)到管理預(yù)期。

（二）支付結(jié)算體系中的政策傳導(dǎo)

政策傳導(dǎo)是結(jié)合政策工具來實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)的過程，人民銀行所制定的政策必須依靠經(jīng)濟(jì)主體來實(shí)現(xiàn)，而政策效用的發(fā)揮則取決于政策的傳導(dǎo)過程。以貨幣政策為例，凱恩斯學(xué)派認(rèn)為利息率是貨幣供給政策的關(guān)鍵因素，并對國民收入和價(jià)格水平產(chǎn)生影響，而費(fèi)里德曼學(xué)派則更強(qiáng)調(diào)貨幣供應(yīng)量對整個(gè)傳導(dǎo)機(jī)制的影響效果，由此可知，對貨幣傳導(dǎo)過程的不同理解，其影響指標(biāo)也不相同。而支付結(jié)算政策作為多目標(biāo)決策體系，經(jīng)濟(jì)學(xué)家已經(jīng)建立了比較完善的模型和指標(biāo)體系，從而可以實(shí)現(xiàn)對各項(xiàng)指標(biāo)的量化和監(jiān)測，從而指導(dǎo)人們來推斷貨幣政策的走向和趨勢。

支付結(jié)算政策同貨幣政策一樣，支付工具的不同，其影響政策目標(biāo)的方式也不同，其傳導(dǎo)過程如下。一是從支付結(jié)算規(guī)則的制定上來確保支付結(jié)算的安全性和高效率；二是從支付結(jié)算組織的市場準(zhǔn)入制度上來控制各中小企業(yè)給結(jié)算市場帶來的混亂，從而實(shí)現(xiàn)對結(jié)算市場的重新洗牌；三是完善支付結(jié)算體系，提高支付結(jié)算效率；四是分布規(guī)范性文件，制定行業(yè)發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)，降低支付結(jié)算成本；四是確保利益的分配，無論是對于公眾還是支付清算組織，從支付結(jié)算服務(wù)所提供的便捷性中獲得的利潤，因此，筆者認(rèn)為對利益分配問題的決策是人民銀行支付結(jié)算工作中的重要問題，直接關(guān)系到總支付體系的結(jié)算效率。

三、對人民銀行支付結(jié)算政策的決策優(yōu)化考慮

構(gòu)建支付結(jié)算政策，必須結(jié)合人民銀行的實(shí)際情況，從科學(xué)、全面、合理的角度來避免決策失誤，提高決策質(zhì)量。為此，筆者認(rèn)為需要從決策環(huán)境、組織體制，以及決策程序等三方面進(jìn)行優(yōu)化。

（一）構(gòu)筑良好的支付結(jié)算決策環(huán)境

決策環(huán)境的構(gòu)建需要人民銀行從國家行政體制中的職責(zé)定位來著手，優(yōu)化人民銀行與國家銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，同時(shí)，從人民銀行與各商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)溝通中，來完善現(xiàn)有的管理手段，樹立人民銀行的權(quán)威，從而確保各項(xiàng)監(jiān)督管理權(quán)力得到有序的開展。

（二）健全與現(xiàn)代管理相適應(yīng)的組織體制

合理的組織結(jié)構(gòu)是確保決策機(jī)制科學(xué)運(yùn)轉(zhuǎn)的前提，人民銀行必須從其職責(zé)的定位上來優(yōu)化組織體制，如對分支機(jī)構(gòu)的扁平化，對員工層次的高素質(zhì)化，對干部及薪酬體制的人性化等。同時(shí)，借鑒國外先進(jìn)的組織管理模式，精簡機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)專業(yè)研究人員的數(shù)量和待遇，促進(jìn)人才的流動，提升組織的決策能力。

（三）建立科學(xué)的決策程序

決策程序的設(shè)定是建立在決策環(huán)境和組織體制的完善的基礎(chǔ)上，對決策程序來說，一方面是決策主體和決策理論方法的選擇，另一方面是決策流程和實(shí)施步驟的確定。為此，必須從決策主體的決策活動避免主觀性和隨意性，切實(shí)發(fā)揮決策主體的積極性，同時(shí)，對于決策程序中的價(jià)值取向和基本，要進(jìn)行全面而嚴(yán)格的分析和探討，做好情報(bào)的收集整理，做好決策程序的銜接和決策理論的改進(jìn)，從而為支付結(jié)算政策的決策優(yōu)化奠定基礎(chǔ)。

[1]陳波.人民銀行支付結(jié)算政策的決策優(yōu)化研究[D].重慶大學(xué)，2008.

[2]羅艷.央行主導(dǎo)下的支付清算系統(tǒng)模式及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)研究[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2007.

[3]劉興翠.財(cái)務(wù)重述公告的市場反應(yīng)與行業(yè)傳遞效應(yīng)研究[D].重慶大學(xué)， 2011，