欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的現(xiàn)狀與問題述評(píng)

羅 婧

(湖北文理學(xué)院，湖北 襄陽(yáng) 441000)

我國(guó)是一個(gè)農(nóng)村人口占絕對(duì)多數(shù)的發(fā)展中國(guó)家，農(nóng)民占全國(guó)人口的63.91%，其中農(nóng)村老年人口更是占到了全國(guó)老年人75%，2000年以來(lái)我國(guó)已經(jīng)步入了老齡化社會(huì)，而伴隨著改革開放30年以來(lái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村青壯年勞動(dòng)力日趨向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，農(nóng)村人口老齡化的壓力顯得更加嚴(yán)重，加之傳統(tǒng)家庭代際養(yǎng)老觀念的逐步轉(zhuǎn)變和計(jì)劃生育政策對(duì)農(nóng)村人口的沖擊，農(nóng)村老年人口的養(yǎng)老問題遭遇著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

一 農(nóng)村實(shí)行社會(huì)型養(yǎng)老保險(xiǎn)已迫在眉睫

(一)人口老齡化特別是人口高齡化帶來(lái)承重的養(yǎng)老壓力

中國(guó)正邁入老齡化社會(huì)，生育率低、人口結(jié)構(gòu)老化、社保制度滯后已成未來(lái)發(fā)展的重大隱患。自1999年中國(guó)步入老齡化社會(huì)以來(lái)，人口老齡化加速發(fā)展，老年人口基數(shù)大、增長(zhǎng)快并日益呈現(xiàn)高齡化、空巢化趨勢(shì)，需要照料的失能、半失能老人數(shù)量劇增。第六次全國(guó)人口普查顯示，中國(guó)60歲及以上老年人口已達(dá)1.78億，占總?cè)丝诘?3.26%，加強(qiáng)社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)的任務(wù)十分繁重。特別是對(duì)于中國(guó)這樣一個(gè)社會(huì)，農(nóng)村人口占到了人口總數(shù)的70%之多，人口老齡化和高齡化帶來(lái)的養(yǎng)老壓力在農(nóng)村地區(qū)表現(xiàn)的尤為突出。

(二)農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)制度已基本建立，需要養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的完善加以配合

目前，新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度已經(jīng)覆蓋了全國(guó)各地的農(nóng)村地區(qū)，并在實(shí)施過程中不斷的加以完善，新型農(nóng)村合作醫(yī)療的廣泛建立與完善意味著城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的社會(huì)保障體系的逐步建立，作為關(guān)乎到人類生、老、病、死一系列重要問題的養(yǎng)老保險(xiǎn)體制也應(yīng)當(dāng)逐步的建立與完善起來(lái)以配合形成全面的農(nóng)村社會(huì)保障體系。

(三)現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境使得養(yǎng)老壓力不斷增大

眾所周知，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)，特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村，過往主要是以家庭養(yǎng)老為基礎(chǔ)，“養(yǎng)兒防老”的觀念依然深入人心，然而伴隨著各項(xiàng)人口政策的實(shí)施以及改革開放以來(lái)出現(xiàn)的大規(guī)模的城鎮(zhèn)民工潮，家庭養(yǎng)老的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)逐步的被瓦解，特別是近年來(lái)，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不景氣、物價(jià)的連年增長(zhǎng)、失業(yè)現(xiàn)象的大規(guī)模出現(xiàn)更加重了農(nóng)村家庭養(yǎng)老的經(jīng)濟(jì)壓力，在這種情況下，一個(gè)完善的可行的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的出現(xiàn)已經(jīng)迫在眉睫。

二 國(guó)外農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展

目前根據(jù)各國(guó)的實(shí)踐，可以將農(nóng)村的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)劃分為三種類型:第一種以日本、韓國(guó)、美國(guó)為代表的社會(huì)保險(xiǎn)型養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，該模式實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付與累計(jì)制相結(jié)合的資金籌集與計(jì)發(fā)模式，強(qiáng)調(diào)農(nóng)民養(yǎng)老的個(gè)人義務(wù)，但是政府均給予較大的政府補(bǔ)貼。第二種是以瑞典、英國(guó)、加拿大為代表的福利保險(xiǎn)型養(yǎng)老保險(xiǎn)模式，實(shí)行此模式的大多數(shù)為“福利國(guó)家”，政府采用財(cái)政政策調(diào)節(jié)的方式保證該國(guó)的老年人晚年生活幸福。第三種是以個(gè)別亞非國(guó)家為代表的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)金的來(lái)源是職工與雇主，國(guó)家不給予任何財(cái)政補(bǔ)貼，但是會(huì)給予政策優(yōu)惠①許佳佳、劉鑫橋:《中國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的現(xiàn)狀及問題研究述評(píng)》，《商業(yè)經(jīng)濟(jì)》2012年第3期。。

三 欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析

(一)政府責(zé)任存在缺失

作為由政府主辦的農(nóng)村養(yǎng)老體系，政府在其中應(yīng)該負(fù)有立法、資金支持、管理與協(xié)調(diào)、資金監(jiān)管和宣傳教育與引導(dǎo)發(fā)動(dòng)等責(zé)任②《新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的政府責(zé)任分析》，2012-09-05，www.cnpension.net中國(guó)養(yǎng)老金網(wǎng)，然而在實(shí)行過程中，地方政府對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的宣傳力度不夠，有些縣、鄉(xiāng)雖然通過媒體或發(fā)放宣傳冊(cè)的方式來(lái)宣傳了政策，然而缺乏專人解讀，真正能夠理解宣傳冊(cè)上條款的人寥寥無(wú)幾。其次，按照規(guī)定，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基金由個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼構(gòu)成，而實(shí)際上，政府補(bǔ)貼和集體補(bǔ)助的力度都非常小，并且，籌集上來(lái)的基金是按照銀行儲(chǔ)蓄的方式來(lái)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)的，管理方式的落后使得在嚴(yán)重的通貨膨脹面前，基金難以得到保值和增值，政府的管理也不到位。

(二)保障水平偏低

當(dāng)前，全國(guó)各地農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇水平普遍偏低，鄂西北的農(nóng)村地區(qū)，鮮有超過100元/月的，即使是在發(fā)達(dá)地區(qū)，如廣東省佛山市，農(nóng)村基礎(chǔ)養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)也僅為80-100元(國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)為每月55元)，加上個(gè)人賬戶年滿60歲的農(nóng)村居民每月也僅有163-200元的養(yǎng)老金③顧文靜:《新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度參保激勵(lì)因素分析——基于廣東省佛山市的調(diào)查》，《人口與經(jīng)濟(jì)》2012年第1期。。這一待遇水平在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)情況下難以維持老年人的基本生活，更不要說(shuō)大多數(shù)老年人還要承擔(dān)著醫(yī)療保健等費(fèi)用的支出壓力，大多數(shù)人認(rèn)為這樣的待遇水平起不到保障的根本目的。

(三)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的管理效率低下

農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)由于缺乏相關(guān)立法、保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)較低，在管理上效率比較低下，特別是當(dāng)前城鎮(zhèn)已經(jīng)實(shí)行社會(huì)保障的信息化管理，而農(nóng)村大部分地區(qū)缺乏信息化系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，沒有建立完善的信息管理系統(tǒng)，很難完成異地的保險(xiǎn)接續(xù)，使農(nóng)民喪失了參保積極性。此外，在農(nóng)?；鸬谋Ｖ翟鲋捣矫妫狈τ行У脑鲋低緩胶头绞?，加之重眼前利益的傳統(tǒng)觀念也使得制度的實(shí)施存在很多困難。

(四)農(nóng)民的持續(xù)參保積極性不高

根據(jù)筆者調(diào)查，有持續(xù)參保意愿的農(nóng)民45%，明確表示不想持續(xù)參保的農(nóng)民32%，余下23%表示到時(shí)候再說(shuō)，其中值得關(guān)注的是，大部分農(nóng)民明確表示自己能力承擔(dān)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)負(fù)擔(dān)，但有持續(xù)參保意愿的農(nóng)民不足半數(shù)，對(duì)政府補(bǔ)貼的滿意度不高、對(duì)基金監(jiān)管不信任、不滿意基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金發(fā)放的待遇水平、認(rèn)為基金不能夠保值增值。

四 對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施的建議

(一)加大政府補(bǔ)貼力度，加強(qiáng)農(nóng)民參保積極性

根據(jù)國(guó)務(wù)院《關(guān)于開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在實(shí)施中按照個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼相結(jié)合的方式建立籌資機(jī)制。當(dāng)前在中部地區(qū)的農(nóng)村，由于集體力量的微薄，政府要加大對(duì)農(nóng)保的補(bǔ)貼，除了國(guó)家規(guī)定的直接補(bǔ)貼外，還可以采用讓利、讓稅等方式進(jìn)行間接補(bǔ)貼。在宣傳農(nóng)保政策的過程中，縣鄉(xiāng)兩級(jí)政府的工作應(yīng)當(dāng)更加細(xì)致，除了傳達(dá)農(nóng)保精神，更應(yīng)該對(duì)細(xì)則進(jìn)行詳細(xì)講解，提高農(nóng)民認(rèn)識(shí)，提升參保水平。

(二)完善立法，向城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)靠攏

目前，我國(guó)還沒有一部專門規(guī)范農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的法律法規(guī)，只是在相關(guān)法律中做了一些零散的規(guī)定，目前，農(nóng)保的立法作為對(duì)農(nóng)民基本權(quán)益保障，加強(qiáng)他們參保信心，保障政策穩(wěn)定性的必要日趨增強(qiáng)。

(三)提高管理效率，特別是養(yǎng)老金的保值增值，實(shí)行賬目公開，加強(qiáng)農(nóng)民信任

除了政府加強(qiáng)宣傳管理以外，成立專門的機(jī)構(gòu)、培養(yǎng)一批專業(yè)高素質(zhì)的農(nóng)村保險(xiǎn)從業(yè)人員也是非常必要的，通過專職人員對(duì)制度的宣傳和解答，使參保農(nóng)民明確參保的權(quán)利和義務(wù)，加強(qiáng)參保信心?；鸬氖绽U和發(fā)放是農(nóng)民關(guān)心問題的重中之重，賬務(wù)公開是每一個(gè)參保農(nóng)民的要求，同時(shí)，采用多元化的投資運(yùn)營(yíng)手段實(shí)現(xiàn)基金的保值增值也尤為重要，可以投資一些安全性較高的銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)幫助抵抗通貨膨咋的風(fēng)險(xiǎn)，也可以借鑒發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村的經(jīng)驗(yàn)，投資集體企業(yè)，政府保證其利息率等等。

(四)擴(kuò)寬養(yǎng)老金來(lái)源渠道，減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)

養(yǎng)老金的來(lái)源渠道可以多元化，籌資渠道中集體有能力的可以適當(dāng)提高集體補(bǔ)貼比率，也可以借鑒有些地區(qū)采用幫扶或者慈善捐款的方式來(lái)籌資，這些資金可以直接計(jì)入縣級(jí)統(tǒng)籌用以提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金的待遇水平。

(五)注重城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，做到以城帶鄉(xiāng)。

當(dāng)前，城鎮(zhèn)的社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展較快，其養(yǎng)老保險(xiǎn)體系已較完善，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金較為充足，而農(nóng)村社會(huì)保障體系尚未健全，其養(yǎng)老保險(xiǎn)尚處初始階段，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金常會(huì)收不抵支。十七屆三中全會(huì)強(qiáng)調(diào)，要?jiǎng)?chuàng)造條件探索城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有效銜接辦法。因此，在實(shí)踐中，我們應(yīng)在這方面做出積極探索，打破城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，讓農(nóng)民享受到與城鎮(zhèn)居民同等的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。①①鄭寧: 《拓寬農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)籌資渠道》，2010-11-17，http: / /www． jxnews． com．cn。

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