基于金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的金融專(zhuān)業(yè)院外實(shí)踐教學(xué)體系探索與實(shí)踐

弓曉軍

一、金融院外實(shí)訓(xùn)教學(xué)改革的背景

1.產(chǎn)業(yè)背景

金融業(yè)是深圳重要的經(jīng)濟(jì)支柱和第三產(chǎn)業(yè)龍頭，深圳金融總量規(guī)模、金融機(jī)構(gòu)密度以及分領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)的發(fā)展速度均居全國(guó)前列，2013年3月26日發(fā)布的第13期“全球金融中心指數(shù)”報(bào)告顯示，在全球79個(gè)金融中心排名中，深圳排名全球第38位（上海排名第24，北京排名第58位）。根據(jù)《深圳市金融業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》，深圳金融業(yè)發(fā)展的總量目標(biāo)為：到規(guī)劃期末的2015年，全市金融業(yè)增加值將達(dá)到2250億元，年均增長(zhǎng)12%，金融業(yè)增加值占GDP比重達(dá)到15%左右；金融機(jī)構(gòu)總部及一級(jí)分支機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到300家，其中法人機(jī)構(gòu)達(dá)到100家。此外，國(guó)家還出臺(tái)了《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要》和《深圳金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)規(guī)劃》，提出要將深圳建設(shè)為區(qū)域金融中心和金融業(yè)改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)，前海建設(shè)契機(jī)更成為引領(lǐng)深圳金融業(yè)改革創(chuàng)新的引擎和載體。深圳金融業(yè)的突飛猛進(jìn)，要求金融管理與實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系改革必須與時(shí)俱進(jìn)，以適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)人才需要。

2.就業(yè)市場(chǎng)

根據(jù)前程無(wú)憂（www.51job.com）無(wú)憂指數(shù)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年2月，珠三角地區(qū)金融、投資、證券行業(yè)的網(wǎng)上發(fā)布職位數(shù)為1萬(wàn)余個(gè)，其中對(duì)金融營(yíng)銷(xiāo)人才、客戶服務(wù)人員人才的需求量最大。專(zhuān)業(yè)通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)崗位的深入調(diào)研，結(jié)合各大招聘網(wǎng)站的調(diào)查，我們歸納為以下三類(lèi)人才為我們致力培養(yǎng)的方向：一是金融營(yíng)銷(xiāo)人才。營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)人員以經(jīng)驗(yàn)和客源見(jiàn)長(zhǎng)，特別是一線業(yè)務(wù)拓展人員更成為青睞的對(duì)象。二是金融企業(yè)客戶服務(wù)人員。在客戶經(jīng)濟(jì)時(shí)代，無(wú)論是銀行、保險(xiǎn)公司還是證券機(jī)構(gòu)都需要大量高素質(zhì)的客戶服務(wù)人才。三是金融業(yè)務(wù)操作人才。以綜合柜員為代表的金融業(yè)務(wù)操作人員關(guān)注于本科學(xué)歷，對(duì)高職人才的需求在慢慢萎縮。營(yíng)銷(xiāo)人才和客服人員是市場(chǎng)需要的主要崗位，都需要較強(qiáng)的綜合素質(zhì)以及相關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)工作經(jīng)驗(yàn)才能勝任。

3.用人標(biāo)準(zhǔn)

金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行系統(tǒng)綜合柜員、客戶經(jīng)理的崗位目前要求本科學(xué)歷，而此前該崗位是高職金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生的主要就業(yè)去向。目前，各大銀行紛紛倡導(dǎo)全員營(yíng)銷(xiāo)理念，具有營(yíng)銷(xiāo)能力的高職人才得到他們的親睞。保險(xiǎn)公司、證券公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)從事業(yè)務(wù)操作、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、客戶經(jīng)理、投資理財(cái)、經(jīng)營(yíng)管理等工作所需的職業(yè)能力未能在現(xiàn)有課程體系中得到加強(qiáng)。

4.院外實(shí)踐崗位

金融企業(yè)不同與其他行業(yè)，企業(yè)內(nèi)部很多部門(mén)都有保密要求和實(shí)習(xí)人數(shù)的限制，因此大多數(shù)院外實(shí)踐同學(xué)無(wú)法真正完成企業(yè)真實(shí)崗位的實(shí)習(xí)過(guò)程，因而有時(shí)實(shí)習(xí)處于松散狀態(tài)，實(shí)習(xí)效果大打折扣。

二、金融專(zhuān)業(yè)院外實(shí)踐教學(xué)體系設(shè)計(jì)與實(shí)踐

1.“政校行企”實(shí)現(xiàn)合體

以學(xué)校層面的校企合作辦學(xué)理事會(huì)、校企合作辦學(xué)管理辦公室、和學(xué)院層面校企合作辦學(xué)管理委員會(huì)、專(zhuān)業(yè)層面的教學(xué)指導(dǎo)委員會(huì)為依托，專(zhuān)業(yè)依靠形成的職業(yè)教育協(xié)同辦學(xué)聯(lián)合體，和共育共管、互利共贏的“政校行企”多元協(xié)同辦學(xué)體制，統(tǒng)籌院外實(shí)踐教學(xué)體系建設(shè)事宜。由于以金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)為主的實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)普遍受到企業(yè)的歡迎，因此企業(yè)參與的積極性都很高，“產(chǎn)教結(jié)合、互惠互利”，聯(lián)動(dòng)效果好。

2.學(xué)期內(nèi)院外實(shí)踐、院內(nèi)實(shí)訓(xùn)、課程開(kāi)設(shè)節(jié)奏合體

專(zhuān)業(yè)以銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司的金融理財(cái)產(chǎn)品為實(shí)訓(xùn)載體，對(duì)課程、院內(nèi)實(shí)訓(xùn)、院外實(shí)踐模塊設(shè)置進(jìn)行了以產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)為主線的教學(xué)體系，使三者形成合力，產(chǎn)生動(dòng)力，達(dá)到以銷(xiāo)促學(xué)生學(xué)、以銷(xiāo)促教師（課）改、以銷(xiāo)促企業(yè)贏（利）的目的。

3.提高專(zhuān)業(yè)能力與提高綜合素質(zhì)目標(biāo)合體

長(zhǎng)期以來(lái)金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生專(zhuān)業(yè)核心能力和職業(yè)核心能力分塊培養(yǎng)，缺乏使之融合的載體。通過(guò)各類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)金融產(chǎn)品實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)，學(xué)生在營(yíng)銷(xiāo)前期的熟悉金融產(chǎn)品過(guò)程中加固了所學(xué)專(zhuān)業(yè)核心知識(shí)和技能，營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中也提高了自身的各項(xiàng)職業(yè)核心能力。營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品的成功就是營(yíng)銷(xiāo)自己的成功，因此學(xué)生容易從金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)中獲得成就感，能迅速提高自信心，獲得進(jìn)一步學(xué)習(xí)的動(dòng)力，從而促進(jìn)學(xué)生人格發(fā)展，實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)能夠勝任金融一線崗位的人才培養(yǎng)目標(biāo)。

三、實(shí)踐的成效

1.學(xué)生學(xué)習(xí)的態(tài)度發(fā)生轉(zhuǎn)變

以營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品為主要實(shí)踐方式的學(xué)生是以勞動(dòng)者的身份出現(xiàn)，面對(duì)不同種類(lèi)的產(chǎn)品，他們不得不邊學(xué)邊用，學(xué)以致用，他們?nèi)菀讖囊覍W(xué)變成我要學(xué)，能夠綜合應(yīng)用平時(shí)學(xué)習(xí)形成的零碎的知識(shí)和技能完成既定的和額外的任務(wù)。

2.學(xué)生職業(yè)核心能力得到提升

通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)實(shí)訓(xùn)，學(xué)生的組織協(xié)調(diào)、語(yǔ)言溝通、人際交往、抗挫折能力有了實(shí)質(zhì)性的提升。從就業(yè)來(lái)看，專(zhuān)業(yè)近三年平均就業(yè)率96.73%。多數(shù)學(xué)生入職銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，就業(yè)對(duì)口率81.1%，平均月薪3852元/月，高于全國(guó)高職骨干校同類(lèi)專(zhuān)業(yè)平均2706元/月的水平。根據(jù)我校人才培養(yǎng)質(zhì)量評(píng)價(jià)第三方麥可思數(shù)據(jù)有限公司發(fā)布的《2012年深圳信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院社會(huì)需求與培養(yǎng)質(zhì)量年度報(bào)告》，金融管理與實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力指數(shù)（綜合就業(yè)率、月收入、畢業(yè)時(shí)掌握的基本工作能力和就業(yè)現(xiàn)狀滿意度，是對(duì)學(xué)校培養(yǎng)畢業(yè)生就業(yè)能力的綜合評(píng)價(jià)）在整個(gè)學(xué)校排名第一（94.8%），成為我校最具競(jìng)爭(zhēng)力的專(zhuān)業(yè)。

3.實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)得到發(fā)展和加強(qiáng)

由于調(diào)動(dòng)了企業(yè)的積極性，企業(yè)嘗到了甜頭，從2007年到2012年底，專(zhuān)業(yè)先后與18家包含銀行、證券、保險(xiǎn)公司的金融機(jī)構(gòu)共建實(shí)訓(xùn)基地，基地共接受了2190人次學(xué)生，共85周進(jìn)行院外實(shí)訓(xùn)，進(jìn)行了各類(lèi)金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)實(shí)踐活動(dòng)，取得較大的社會(huì)反響。

4.學(xué)生滿意度高

通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)實(shí)踐，學(xué)生掌握了相關(guān)金融業(yè)務(wù)技能、熟悉了金融業(yè)務(wù)流程、具備了一定的金融職業(yè)素養(yǎng)，找到了收入高、發(fā)展前景好的工作，對(duì)于就業(yè)崗位和母校的培養(yǎng)都給出了很高的評(píng)價(jià)。根據(jù)麥可思就業(yè)報(bào)告，專(zhuān)業(yè)2011屆畢業(yè)生的就業(yè)現(xiàn)狀滿意度為65%，較本校平均水平（58%）和全國(guó)骨干校平均水平（52%）分別高出7個(gè)和13個(gè)百分點(diǎn)；畢業(yè)生對(duì)母校的總體滿意度高達(dá)91%，較本校平均水平和全國(guó)骨干校平均水平分別高出2個(gè)和4個(gè)百分點(diǎn)。

5.用人單位滿意度高

已畢業(yè)的學(xué)生因?qū)I(yè)技能水平過(guò)硬、綜合素養(yǎng)較高，受到用人單位的充分肯定。通過(guò)對(duì)2010屆、2011屆、2012屆畢業(yè)生就業(yè)單位的問(wèn)卷調(diào)查，我們了解到用人單位對(duì)本專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生的綜合素質(zhì)比較滿意，大都給予了較高評(píng)價(jià)，特別是對(duì)本專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生的敬業(yè)精神評(píng)價(jià)較高。敬業(yè)精神主要考察學(xué)生在工作崗位上所表現(xiàn)出來(lái)的工作責(zé)任感、工作積極性和工作持續(xù)性，反映出專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生在一線崗位上大都能踏踏實(shí)實(shí)地工作。

四、存在的問(wèn)題和對(duì)策

1.學(xué)生思想工作須加大力度

營(yíng)銷(xiāo)工作本身存在工作環(huán)境相對(duì)艱苦、挑戰(zhàn)性強(qiáng)，付出大量腦力體力勞動(dòng)也不見(jiàn)得會(huì)一定取得營(yíng)銷(xiāo)成果。學(xué)生面對(duì)挑戰(zhàn)出現(xiàn)抵觸思想問(wèn)題甚至打退堂鼓情況時(shí)有發(fā)生，給企業(yè)、學(xué)校帶來(lái)不少實(shí)訓(xùn)外的棘手問(wèn)題。因此，在校內(nèi)學(xué)習(xí)期間引導(dǎo)學(xué)生，幫助學(xué)生提前了解即將面對(duì)的困難，調(diào)整其心態(tài)，激發(fā)其斗志的思想工作就顯得十分重要。

2.實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)任重道遠(yuǎn)

雖然校企生三方在前期的實(shí)訓(xùn)中取得了一定成績(jī)，但專(zhuān)業(yè)與校企合作單位還處于臨時(shí)、淺層、缺乏系統(tǒng)的深入合作。特別是實(shí)訓(xùn)單位在數(shù)量上和質(zhì)量上還是不足以應(yīng)對(duì)日益增長(zhǎng)的學(xué)生數(shù)量和需達(dá)到的實(shí)訓(xùn)目標(biāo)要求。企業(yè)部門(mén)一般都有實(shí)習(xí)人數(shù)上限的規(guī)定，整班的學(xué)生同一時(shí)間段去院外實(shí)踐，一個(gè)單位或一類(lèi)型單位不可能同時(shí)容納他們，所以只能分散到不同類(lèi)型單位進(jìn)行不同類(lèi)型金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，這對(duì)專(zhuān)業(yè)教學(xué)目標(biāo)要求能夠統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)造成困擾。因此，進(jìn)一步完善校外實(shí)訓(xùn)基地的運(yùn)行和管理機(jī)制，建設(shè)數(shù)量夠質(zhì)量高的院外實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)需下大力氣。專(zhuān)業(yè)可堅(jiān)持“雙向基地、雙贏合作”理念，深化和加強(qiáng)校企之間的合作，加強(qiáng)校外實(shí)習(xí)基地的建設(shè)，提高校企雙方的合作質(zhì)量，再新建10-15個(gè)高質(zhì)量的校外實(shí)習(xí)基地。通過(guò)3年建設(shè)，可基本形成系統(tǒng)的實(shí)踐教學(xué)體系，建成“全真、集成、開(kāi)放”的金融專(zhuān)業(yè)示范實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地。

3.實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)教師隊(duì)伍建設(shè)不足

一方面，專(zhuān)業(yè)本身派出的指導(dǎo)老師由于對(duì)日新月異的金融產(chǎn)品不能及時(shí)了解，導(dǎo)致指導(dǎo)學(xué)生乏力。另一方面，企業(yè)指導(dǎo)教師由于缺乏教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)學(xué)生特點(diǎn)不能及時(shí)掌握，用企業(yè)用人標(biāo)準(zhǔn)要求學(xué)生，會(huì)時(shí)常導(dǎo)致雙方矛盾和對(duì)立。因此要?jiǎng)?chuàng)建渠道讓學(xué)院教師深入金融機(jī)構(gòu)及時(shí)了解金融產(chǎn)品，同時(shí)通過(guò)嘗試培養(yǎng)一批行企輔導(dǎo)員來(lái)改善教學(xué)效果。

4.教學(xué)實(shí)踐設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)與企業(yè)提供實(shí)訓(xùn)內(nèi)容還存在差距

企業(yè)不會(huì)因?yàn)榻虒W(xué)設(shè)計(jì)需要而調(diào)整其既定的工作計(jì)劃任務(wù)，所以學(xué)生在進(jìn)行金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)實(shí)訓(xùn)時(shí)，只能根據(jù)企業(yè)可以提供的產(chǎn)品或任務(wù)來(lái)安排崗位進(jìn)行實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)；另外，企業(yè)出于保護(hù)商業(yè)機(jī)密的需要，使得學(xué)生在實(shí)訓(xùn)中，往往學(xué)習(xí)內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)達(dá)不到教學(xué)設(shè)計(jì)的期望，完成的工作任務(wù)也與教學(xué)設(shè)計(jì)的專(zhuān)業(yè)技能有一定落差，學(xué)生得不到切實(shí)的鍛煉。針對(duì)上述情況，學(xué)院專(zhuān)業(yè)對(duì)于實(shí)訓(xùn)教學(xué)方案和啟動(dòng)時(shí)間，可考慮采取一定的靈活性。如經(jīng)過(guò)前期實(shí)踐積累，專(zhuān)業(yè)可形成面向不同金融產(chǎn)品的實(shí)訓(xùn)教學(xué)方案庫(kù)。另外，專(zhuān)業(yè)可靈活安排實(shí)訓(xùn)的時(shí)間。