運(yùn)營商移動支付變局

國內(nèi)移動支付已經(jīng)形成了三雄爭霸的局面，銀行系、運(yùn)營商、第三方互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對移動支付市場的爭奪日趨激烈。銀行系雖然贏得了標(biāo)準(zhǔn)之爭，但產(chǎn)業(yè)格局尚未成型，處于布局卡位階段，各方均有機(jī)會。

電信運(yùn)營商發(fā)展移動支付，優(yōu)勢得天獨(dú)厚。運(yùn)營商的主營業(yè)務(wù)是移動業(yè)務(wù)，擁有固網(wǎng)和移動網(wǎng)雙重網(wǎng)絡(luò)資源，擁有數(shù)量眾多的用戶，具備網(wǎng)絡(luò)上最早、最完備成熟的費(fèi)用計(jì)收結(jié)算體系。運(yùn)營商移動支付業(yè)務(wù)一般有3種形式：手機(jī)瀏覽器網(wǎng)銀或App，交易處理由銀行系統(tǒng)進(jìn)行，運(yùn)營商僅作為通道；短信方式，用戶發(fā)送短信，通過手機(jī)話費(fèi)支付；RFID方式，手機(jī)與POS機(jī)間采用短程通信方式交易，可通過手機(jī)話費(fèi)支付交易金額，也可通過綁定銀行賬戶由銀行處理交易。但優(yōu)勢并不必然轉(zhuǎn)化為優(yōu)果。運(yùn)營商可說成也支付，敗也支付，在SP時(shí)代風(fēng)光一時(shí)，但后來由于沒有支付體系截留資金，被OTT越頂。三大運(yùn)營商都已意識到支付的重要性，開始發(fā)力。

中國移動支付

在移動支付領(lǐng)域，中移動先知先覺先行，較早研發(fā)了自己的2.4GHz移動支付標(biāo)準(zhǔn)，而中國銀聯(lián)也推出了國際市場上通用的13.56MHz移動支付標(biāo)準(zhǔn)。去年12月16日，中國人民銀行正式發(fā)布了《中國金融移動支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》，明確了采用13.56MHz的NFC技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，二者4年標(biāo)準(zhǔn)之爭塵埃落定。兩種標(biāo)準(zhǔn)利弊互見，中移動標(biāo)準(zhǔn)的困難是現(xiàn)存金融基礎(chǔ)設(shè)施不支持，需要大量改造現(xiàn)有機(jī)具設(shè)備；銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的缺陷在于，用戶使用手機(jī)支付業(yè)務(wù)必須更換特制手機(jī)，而中移動標(biāo)準(zhǔn)下，用戶只需更換一張?zhí)刂频膸в猩漕l的支付SIM卡。

去年6月，中移動與中銀聯(lián)簽署了《中國移動通信集團(tuán)公司與中國銀聯(lián)股份有限公司關(guān)于移動支付業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議》，計(jì)劃在全國至少50個(gè)城市部署移動支付業(yè)務(wù)。雙方約定在產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、受理環(huán)境建設(shè)、市場推廣等領(lǐng)域開展深度合作，共同推動移動支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

中國移動電子商務(wù)有限公司業(yè)務(wù)運(yùn)營部經(jīng)理游峰表示，中移動移動支付的業(yè)務(wù)主要分為兩大類：一是遠(yuǎn)程支付業(yè)務(wù)，即手機(jī)支付；二是現(xiàn)場支付業(yè)務(wù)，即手機(jī)錢包。

2010年10月，中移動斥資400億入股浦發(fā)銀行，為進(jìn)軍移動支付布棋。時(shí)任總裁王建宙希望移動支付將最終帶來至少每年100多億人民幣的總收入。中移動先后與招商銀行、光大銀行展開合作。中移動與光大銀行將在手機(jī)支付、金融智能卡研發(fā)、手機(jī)支付客戶端定制、客戶及渠道共享等領(lǐng)域展開全面合作，共同推動NFC近場支付業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷豐富手機(jī)支付的應(yīng)用范圍，為消費(fèi)者提供更加專業(yè)的移動支付服務(wù)；中移動與招行合作的重點(diǎn)產(chǎn)品是“手機(jī)錢包”，可實(shí)現(xiàn)銀行卡功能與手機(jī)功能“合二為一”，刷手機(jī)即可直接進(jìn)行各種消費(fèi)。中移動總裁李躍曾表示，中移動與招商銀行合作，將推動NFC現(xiàn)場支付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步豐富銀行類應(yīng)用。

游鋒表示，目前移動支付產(chǎn)業(yè)正處于迅速發(fā)展時(shí)期，其線上、線下兩種發(fā)展模式開始逐漸融合。因此，中移動采取線上線下相結(jié)合的模式。目前，NFC處于培育市場階段，支付場景相對局限。中移動支付將面向金融理財(cái)、城市交通、電子券和企業(yè)內(nèi)部繳費(fèi)等支付場景。

中電信移動支付

中電信的支付布局較晚，2011年初，中電信成立了支付公司-天翼電子商務(wù)有限公司，其業(yè)務(wù)主要涵蓋移動支付、固網(wǎng)支付及積分支付等領(lǐng)域。中電信的移動支付結(jié)構(gòu)分3部分：面向大眾的支付業(yè)務(wù)，建設(shè)自有賬戶體系；面向集團(tuán)和政企客戶；中電信與銀聯(lián)及第三方行業(yè)賬戶的運(yùn)營。

“移動支付”業(yè)務(wù)是中電信基于天翼手機(jī)應(yīng)用平臺推出的一款支付產(chǎn)品，其定位是以拓展C網(wǎng)用戶和挽留在網(wǎng)客戶、增加用戶粘性為基礎(chǔ)，最終實(shí)現(xiàn)以自有賬戶為核心能力的向基于后向收費(fèi)的電子商務(wù)運(yùn)營轉(zhuǎn)型。中電信支付產(chǎn)品形態(tài)有“翼支付合作類產(chǎn)品”與“翼支付自有賬戶產(chǎn)品”兩類，能附加實(shí)現(xiàn)校園、政企單位的后勤服務(wù)（如門禁、考勤等）。中電信支付賬戶體系基于“開放合作”原則構(gòu)建，主要包括消費(fèi)賬戶和關(guān)聯(lián)賬戶。其中，電信消費(fèi)賬戶主要是滿足自有商戶支付和自主結(jié)算的需要，不以儲蓄為第一目的；關(guān)聯(lián)賬戶由金融機(jī)構(gòu)或第三方行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行和管理，但和中電信支付產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)，可以為電信支付產(chǎn)品使用的賬戶充值或直接用于電信支付產(chǎn)品支付。中電信還提供翼支付客戶端，面向天翼用戶提供遠(yuǎn)程支付服務(wù)。隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，翼支付客戶端還可以加載更多豐富的應(yīng)用，為翼支付用戶提供隨時(shí)隨地隨身的手機(jī)支付業(yè)務(wù)。

中國聯(lián)通支付布局

2010年12月，中聯(lián)通出資2.5億元組建了聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，于2011年12月31日獲得了央行頒發(fā)的支付牌照，作為中聯(lián)通唯一從事支付業(yè)務(wù)的專業(yè)公司，全面統(tǒng)籌聯(lián)通支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，建立統(tǒng)一的支付網(wǎng)關(guān)和支付能力平臺，通過整合各類金融支付工具與產(chǎn)品，為廣大用戶提供各類支付服務(wù)及解決方案。中聯(lián)通總裁陸益民表示，成立支付公司是中國聯(lián)通順應(yīng)移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展潮流、深化支付業(yè)務(wù)專業(yè)化運(yùn)營、創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)服務(wù)的重要舉措。2012年4月26日，公司易名為聯(lián)通支付有限公司，相繼推出了網(wǎng)銀網(wǎng)關(guān)支付、沃賬戶余額支付、手機(jī)公交卡、“快捷交費(fèi)”等涵蓋個(gè)人用戶支付業(yè)務(wù)和行業(yè)應(yīng)用解決方案的“沃支付”系列產(chǎn)品。未來將重點(diǎn)發(fā)展移動遠(yuǎn)程支付和移動近場支付業(yè)務(wù)，推動在身份鑒權(quán)、手機(jī)公交卡、手機(jī)刷卡購物等方面的發(fā)展。其中遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)主要是發(fā)展移動快捷支付和微支付業(yè)務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)使用手機(jī)隨時(shí)隨地完成支付。聯(lián)通支付公司充分利用中聯(lián)通3G網(wǎng)絡(luò)和終端優(yōu)勢，加快移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。

目前，聯(lián)通支付公司已與二十多家銀行及銀聯(lián)、萬事達(dá)和多家第三方支付機(jī)構(gòu)在網(wǎng)銀網(wǎng)關(guān)支付、協(xié)議支付、快捷支付、銀行托收、公共事業(yè)繳費(fèi)等方面開展合作，另據(jù)聯(lián)通支付公司內(nèi)部人士透露，中聯(lián)通將會與更多的銀行在移動支付上開展合作。支付公司充分利用聯(lián)通優(yōu)勢，發(fā)展新型支付服務(wù)，為個(gè)人用戶和企業(yè)用戶提供跨互聯(lián)網(wǎng)、移動網(wǎng)絡(luò)、POS網(wǎng)絡(luò)的支付解決方案。在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，持續(xù)關(guān)注并完善移動支付產(chǎn)品，使其與移動電子商務(wù)相融合，為提升用戶的信息化生活水平提供了有力的支付支撐。