關于創(chuàng)建行業(yè)金融機構行業(yè)銀行的設想

摘 要：文章論述了成立行業(yè)銀行的必要性、現(xiàn)實性和可行性，對行業(yè)銀行的特性和職能提出了設想。

關鍵詞：行業(yè)銀行 必要性 現(xiàn)實性 可行性 特性 職能

中圖分類號：F831.5

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2013）05-175-02

經(jīng)濟的發(fā)展離不開群體經(jīng)濟，群體經(jīng)濟與各行各業(yè)息息相關。讓最知曉行業(yè)的組織——行業(yè)協(xié)會——引導行業(yè)的發(fā)展方向，讓最熟悉企業(yè)的機構——行業(yè)金融——把控企業(yè)的金融安全，讓最洞明項目的專家——行業(yè)專家—決定項目的資金投向，讓最了解業(yè)主的人士——資深人士——甄別業(yè)主的行為規(guī)范。溫州是國務院確定的全國行業(yè)協(xié)會組織試點的三個城市之一，現(xiàn)有行業(yè)協(xié)會數(shù)十家，涵蓋了本土經(jīng)濟的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和新興科技產(chǎn)業(yè)，他們大多組織嚴密，運行規(guī)范，功能突出，在各自行業(yè)所取得的成效顯著，奠定了本行業(yè)的良好社會基礎。創(chuàng)立行業(yè)性金融服務機構（行業(yè)銀行），打造成功示范性的行業(yè)金融服務專業(yè)機構，可以帶動溫州市各行業(yè)建立起行業(yè)金融與技術服務體系。

一、成立行業(yè)銀行的必要性

眾所周知，一個國家在世界經(jīng)濟的影響與地位，取決于本國實體經(jīng)濟的發(fā)達與作用；一個省市在國家經(jīng)濟的影響與地位，同樣取決于本地實體經(jīng)濟的發(fā)達與作用。美國金融危機表明，實體經(jīng)濟才是整體經(jīng)濟的根基之所在，脫離實體經(jīng)濟的虛擬經(jīng)濟最終會因為實業(yè)的萎縮而使得經(jīng)濟呈現(xiàn)空心化。實體經(jīng)濟的發(fā)達與作用，以及對本國經(jīng)濟的影響與地位確立，作為行業(yè)與政府之間聯(lián)系紐帶與溝通橋梁的實體經(jīng)濟行業(yè)協(xié)會，起著至關重要的作用，因為行業(yè)協(xié)會擔負著解排行業(yè)發(fā)展的瓶頸難題；引領業(yè)內(nèi)企業(yè)公平競爭與健康發(fā)展等諸多社會責任與歷史使命。

既然地方性行業(yè)經(jīng)濟是各省市的經(jīng)濟主體，溫州市數(shù)十個傳統(tǒng)著名行業(yè)和諸多其他經(jīng)濟構筑了溫州經(jīng)濟的經(jīng)脈。它們的生存安全與發(fā)展情況，勢必決定著溫州整體經(jīng)濟的發(fā)展態(tài)勢。既然行業(yè)性協(xié)會擔負著協(xié)調(diào)社會關系、協(xié)助解決難題、協(xié)商化解矛盾、協(xié)辦共性事務之社會“四協(xié)”責任，那么成立實體經(jīng)濟行業(yè)協(xié)會金融服務組織，正好可以引領和疏導業(yè)內(nèi)民間資本很好進入正規(guī)金融體系，拓寬融資渠道。溫州民間資金的“兩多兩難”是一個長期以來難以解決的社會難題。國務院把溫州立為唯一的“金融綜合改革試驗區(qū)”，給了一個很好的機會，有利于規(guī)范金融秩序，防范金融風險，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，堅定溫州市乃至浙江省金融業(yè)的改革發(fā)展信念，提振市場信心，有利于健全與市場經(jīng)濟相適應的金融體制和運行機制，進一步提升金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展的能力。同時也是一次全新的挑戰(zhàn)，如何充分發(fā)揮溫州民營經(jīng)濟作用、利用民間資金充裕、民間金融活躍的優(yōu)勢，趨利避害，開辟民間融資規(guī)范化和陽光化途徑，值得政府、各行業(yè)，乃至企業(yè)認真思考和探索。借助協(xié)會這一業(yè)內(nèi)企業(yè)引領者的特殊地位，充分發(fā)揮好其橋梁和紐帶功能，成立相關金融服務機構（行業(yè)銀行），因勢利導引領本行業(yè)企業(yè)合理投資、規(guī)范融資，不失為一種全新的思路，在溫州市“金改”過程中有必要進行探索與實踐。

二、成立行業(yè)銀行的現(xiàn)實性和可行性

因行業(yè)協(xié)會的特殊性質(zhì)和功能，其對業(yè)內(nèi)企業(yè)有深度和廣度的了解，而這種了解為成立行業(yè)銀行具備了現(xiàn)實性和可行性。

1.對行業(yè)的了解。每一個行業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展，都有其經(jīng)濟規(guī)律。行業(yè)組織——行業(yè)協(xié)會是在深透地了解行業(yè)的發(fā)展規(guī)律，具體了解本地行業(yè)的優(yōu)勢和短板，適應這種經(jīng)濟規(guī)律的大背景下應運而生的?？梢哉f，社會上的任何一個組織，沒有能像行業(yè)組織對本行業(yè)的了解深刻充分。什么行為該支持？什么行為該制止？什么行為該疏導？以便更好避免行業(yè)發(fā)展中的失誤，從而正確地引領行業(yè)走向健康發(fā)展之路。

2.對業(yè)內(nèi)企業(yè)的了解。每一個行業(yè)內(nèi)企業(yè)情況不盡相同，有處境好的企業(yè)和處境困難的企業(yè)，同時存在著有潛在危機或有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)。一個規(guī)范化的行業(yè)組織，最能真實地了解行業(yè)內(nèi)的各個企業(yè)，能最大限度對企業(yè)的現(xiàn)在和將來做出正確的判斷，哪家企業(yè)該鼓勵？哪家企業(yè)該引導？促使企業(yè)行業(yè)科學化、規(guī)范化、理性化，達到企業(yè)投資行為風險最低、收益最大。

3.對主要負責人的了解。企業(yè)的安全與發(fā)展，企業(yè)主要負責人的思路、素養(yǎng)、能力是重要的決定因素，行業(yè)協(xié)會對業(yè)內(nèi)企業(yè)的主要負責人與決策者，均有比較全面的了解與認識，什么人該提醒，什么人該扶持？提醒與反對是協(xié)會對企業(yè)一種更負責任的支持。事實說明，這次溫州民間借貸風波中深陷不拔的企業(yè)，主要是其負責人的思路、素養(yǎng)、行為出現(xiàn)了問題，他們或急功近利，或抱投機取巧心理，或私欲膨脹行為不軌。行業(yè)協(xié)會對企業(yè)主要負責人的了解有利規(guī)避企業(yè)風險。

4.對企業(yè)發(fā)展態(tài)勢及前景的了解。某行業(yè)協(xié)會在5年前對業(yè)內(nèi)10家有代表性的企業(yè)，從領導素質(zhì)、技術水平、產(chǎn)品優(yōu)劣、團隊建設、創(chuàng)新精神、風險意識等企業(yè)10大要素，進行隱性調(diào)查與考量打分。5年后發(fā)現(xiàn)，原來處于弱勢，但綜合得分高的企業(yè)，發(fā)展的很健康并逐年領先；原來排名在先，但某些關健因素得分較低的企業(yè)，現(xiàn)在反而處于劣勢，逐步落后?？梢姡挥袑ζ髽I(yè)生存與發(fā)展的內(nèi)外要素有深層次的了解與分析，有科學正確的判斷后，才能準確地鼓勵企業(yè)與支持企業(yè)。

三、行業(yè)銀行的特性與職能

建議創(chuàng)建的行業(yè)性金融服務機構（行業(yè)銀行）是以行業(yè)協(xié)會為紐帶并發(fā)起成立的金融服務機構，它既是銀行又不同于一般商業(yè)銀行，具有不同于一般商業(yè)銀行的特性和職能。之所以是銀行，是因為該機構成立的初衷是為業(yè)內(nèi)企業(yè)提供規(guī)范的信貸及融資渠道，具備一般的商業(yè)銀行功能，所經(jīng)營的業(yè)務也類同于一般性業(yè)務；之所以說不同于一般商業(yè)銀行，因其主要資金來源于行業(yè)內(nèi)企業(yè)和人士閑散資金，以及社會組織融通資金，服務主要對象也為業(yè)內(nèi)企業(yè)和人士，同時還具備一些其它的服務職能。

1.資金的集聚來源與特性。業(yè)內(nèi)企業(yè)集聚資金，集聚本行業(yè)協(xié)會成員單位的流動和閑散資金、集聚本行業(yè)內(nèi)有一定實力人士及相關從業(yè)人員的閑散資金、政府扶持資金，爭取政府對符合國家經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)業(yè)規(guī)范的專項扶持資金和高新科技項目研發(fā)資金，爭取地方政府對鼓勵優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展的扶持資金和政策性金融服務資金、社會組織與銀行融入資金，行業(yè)發(fā)展需要時，爭取向銀行和社會組織融入資金。

2.資金信貸與安全的把控職能。

（1）利于信貸前審查了解與放貸后監(jiān)控，有效降低資金風險。對一個企業(yè)或一個項目的投資與否，只有真正懂行并了解企業(yè)的資深人士，才能做出正確的判斷。行業(yè)協(xié)會發(fā)起業(yè)內(nèi)有威望、有實力、有潛力的資深人士共同參與組織的金融服務機構，對行業(yè)、對企業(yè)、對項目、對負責人都有真實全面的了解，能做出正確判斷。加上日常的經(jīng)常接觸與交流，能夠及時把控企業(yè)經(jīng)營實情和老板行為動態(tài)，防范于未然，監(jiān)控于過程，可以最大限度地保證貸款資金的正確使用、運作安全和效益最大化。

（2）變被動的債轉(zhuǎn)股為主動的行家監(jiān)管。一直以來，銀行在放出貸款后，資金無法按約收回時，要么訴諸法律，但往往追訴不能如愿；要么將無法正常收回的貸款資金無奈轉(zhuǎn)為股份持有，但往往越陷越深。行業(yè)性的金融服務機構（行業(yè)銀行）可以做到對業(yè)內(nèi)企業(yè)進行資金流向與經(jīng)濟行為的動態(tài)跟蹤，適時發(fā)現(xiàn)問題，及時解決問題，即使到了不得不介入企業(yè)經(jīng)濟監(jiān)管階段，行業(yè)銀行較其它單位更方便指派業(yè)內(nèi)行家，和企業(yè)同心同德，互諒互助，排解困境，最大限度保護投放資金的安全，爭取盡可能好的社會經(jīng)濟效益。

（3）資金投放的良性引導。企業(yè)的產(chǎn)品發(fā)展引導。支持業(yè)內(nèi)企業(yè)的新技術新產(chǎn)品開發(fā)力度，促進新市場新經(jīng)營模式的推廣運作，引導產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與提升。

（4）企業(yè)公平競爭的維護。提倡和維護業(yè)內(nèi)企業(yè)的公平競爭，通過資金的杠桿作用，遏制企業(yè)間的惡性競爭及不正當競爭，營造公平合理，互促互進的社會競爭氛圍。

（5）合力提升行業(yè)綜合競爭能力，充分利用資金優(yōu)勢，提升行業(yè)綜合實力—國際市場競爭能力。

（6）合力打造行業(yè)性產(chǎn)業(yè)品牌。行業(yè)性、地方性優(yōu)良品牌，是行業(yè)與地方經(jīng)濟的寶貴財富，組織與引導業(yè)內(nèi)企業(yè)合力創(chuàng)建行業(yè)性品牌，行業(yè)銀行能起到推動作用。

參考文獻：

1.宋良榮.信息交流與反饋.銀行業(yè)金融機構內(nèi)部控制，2010（10）

2.丁輝，劉忠祥.銀企關系的演化分析及模擬.財會月刊，2012（3）

（作者單位：浙江維融電子有限公司 浙江溫州 325000）

（責編：李雪）