試論我國(guó)銀行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)策略

摘 要：文章分析了我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的國(guó)際地位及與國(guó)際知名銀行的差距，提出新形勢(shì)下我國(guó)銀行業(yè)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的策略。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè) 國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力 地位 差距 策略

中圖分類號(hào)：F832

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2013）05-169-02

一、我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力在國(guó)際上的地位

總體看，十多年來，我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力有較大提升，但綜合競(jìng)爭(zhēng)力還不強(qiáng)，同國(guó)際知名銀行相比，還有很大差距。1998年我國(guó)的金融體系競(jìng)爭(zhēng)力排名為42位，反映了我國(guó)金融市場(chǎng)和金融服務(wù)的國(guó)際差距，經(jīng)過10多年來以注資為主的財(cái)務(wù)重組、股份制改革、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市等一系列改革之后，現(xiàn)在我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力有較大提升，根據(jù)英國(guó)《銀行家》雜志公布的全球銀行1000家排行榜，我國(guó)三家大型國(guó)有控股商業(yè)銀行已經(jīng)躋身世界前十位，但不能盲目樂觀，目前駐京開辦業(yè)務(wù)的34家中外銀行排名，前12位均被外資銀行占據(jù)。外資銀行在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，顯示出很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。

目前，我國(guó)銀行業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力還不強(qiáng)，與國(guó)際知名銀行仍有很大差距，我國(guó)銀行業(yè)全面開放以來，與外資銀行在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上展開正面交鋒的激烈競(jìng)爭(zhēng)；但是全球金融大變革也給我國(guó)銀行業(yè)進(jìn)軍國(guó)際市場(chǎng)提供了千載難逢的機(jī)遇，我國(guó)的銀行業(yè)如何迎難而上，迎接挑戰(zhàn)，抓住這次重新洗牌的機(jī)會(huì)在新的國(guó)際金融格局中搏得一席之地，成為真正意義上的國(guó)際銀行，培育與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相符合、與經(jīng)濟(jì)地位相匹配的金融體系，是我國(guó)銀行業(yè)努力奮斗，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)的發(fā)展目標(biāo)。

二、我國(guó)銀行業(yè)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的策略

1.金融服務(wù)必須回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)。美國(guó)金融危機(jī)的教訓(xùn)之一是，一些金融創(chuàng)新脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的軌道。一些金融衍生品變成了追逐高額回報(bào)的投機(jī)工具。銀行背棄了自身的職能定位和責(zé)任，為追逐更多的利潤(rùn)，向不合適的客戶發(fā)放了不合適的貸款，制造出了次貸危機(jī)的初級(jí)產(chǎn)品，并轉(zhuǎn)手賣出。在利潤(rùn)的驅(qū)使下，投資銀行及其他金融機(jī)構(gòu)通過對(duì)這些產(chǎn)品的包裝和多次證券化，把這些帶有天然缺陷的劣質(zhì)債券銷售到世界各地，使更多的不明機(jī)構(gòu)和個(gè)人成為最終持有者。銀行不是通過自身的服務(wù)，幫助客戶有效識(shí)別和管理風(fēng)險(xiǎn)，而是為了追逐高額利潤(rùn)分散自身的分險(xiǎn)，將不合格的產(chǎn)品用欺詐的方式廣泛地賣與眾多投資者。

按照金融服務(wù)要回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)的原則，金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)該出售也不應(yīng)該購買無法了解基礎(chǔ)產(chǎn)品的衍生產(chǎn)品。經(jīng)過多次復(fù)雜衍生后，各級(jí)投資者已經(jīng)看不到基礎(chǔ)產(chǎn)品了，難以確定其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。因此，應(yīng)該限制金融衍生產(chǎn)品多次衍生，防止過度投機(jī)。

借貸危機(jī)的根源是實(shí)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)空心化，我國(guó)經(jīng)濟(jì)低成本時(shí)代基本結(jié)束，原材料價(jià)格上漲，工人工資大幅度上升，環(huán)境成本上升，匯率變化，使實(shí)業(yè)處在微利和無利狀態(tài)。許多人不安心做實(shí)業(yè)，有的企業(yè)搞“短貸長(zhǎng)用”，有的企業(yè)從實(shí)業(yè)上取得的貸款投向“高利潤(rùn)”行業(yè)，如金融（股市、建擔(dān)保公司）、房地產(chǎn)、礦產(chǎn)行業(yè)，困在股市、陷在樓市，死在“短貸長(zhǎng)用”，產(chǎn)生資金鏈斷裂勢(shì)在必然。加上職業(yè)道德和社會(huì)道德缺失，企業(yè)負(fù)責(zé)人選擇“跑路”，從而產(chǎn)生借貸風(fēng)波。

從溫州經(jīng)濟(jì)困局可以看到，傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)模式不堪一擊，低技術(shù)含量，低附加值，產(chǎn)品處在價(jià)值鏈低端，生產(chǎn)成本等于或高于企業(yè)利潤(rùn)，成本效應(yīng)大于利潤(rùn)效應(yīng)，企業(yè)處在微利或無利甚至虧損狀態(tài)，企業(yè)困難面高達(dá)60%，企業(yè)生存發(fā)展出現(xiàn)重大問題。所以，溫州金改實(shí)質(zhì)在于引導(dǎo)民間資本流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，改善中小微企業(yè)融資環(huán)境，避免產(chǎn)業(yè)空心化，這是溫州金融改革應(yīng)承擔(dān)的重要職責(zé)。

以中小微企業(yè)為代表的實(shí)體經(jīng)濟(jì)已經(jīng)到了瓶頸期，融資難是絕大多數(shù)中小微企業(yè)的主要問題，融資成為當(dāng)下解決眾多問題的癥結(jié)所在。中小微企業(yè)融資難，有制度因素，也有企業(yè)家自身因素，應(yīng)該鼓勵(lì)放開市場(chǎng)限制，開放民間金融，使其陽光化以解決中小企業(yè)融資難。引導(dǎo)金融業(yè)為企業(yè)正常運(yùn)行提供資金，為企業(yè)技術(shù)改造，設(shè)備更新、擴(kuò)大再生產(chǎn)服務(wù)。金融只有依托實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融與企業(yè)才能互相推動(dòng)，實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展。金融只有扎根“實(shí)業(yè)”，才是最安全最可靠的保障。

2.全面提升服務(wù)質(zhì)量。2007年底，外資銀行在我國(guó)金融市場(chǎng)占到2.4%的市場(chǎng)份額，外資銀行從2.4%的高端客戶身上已經(jīng)輕松拿走了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)將近10%的利潤(rùn)份額。這個(gè)數(shù)字足以震動(dòng)銀行界。這就是經(jīng)濟(jì)學(xué)的“二八定律”，即20%的高端客戶創(chuàng)造銀行業(yè)80%的利潤(rùn)，是外資銀行實(shí)施的“集中高端客戶”的戰(zhàn)略結(jié)果。外資銀行在我國(guó)的收入和利潤(rùn)模式與中資銀行沒有多大區(qū)別，也就是說外資銀行在我國(guó)的主要收入來源也是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，這點(diǎn)與中資銀行并無明顯差別。在沒有任何證據(jù)表明外資銀行有比中資銀行更優(yōu)惠的貸款價(jià)格的情況下，只能推測(cè)出另一個(gè)原因，就是外資銀行提供的更加快捷、高效和人性化的服務(wù)。面對(duì)客戶的多種選擇，中資銀行在國(guó)內(nèi)“非我莫屬”的時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，現(xiàn)在需要主動(dòng)開發(fā)客戶和維護(hù)客戶；在國(guó)際金融市場(chǎng)，我國(guó)銀行面對(duì)的是享受國(guó)際知名銀行高品質(zhì)服務(wù)的發(fā)達(dá)國(guó)家的顧客，他們通過客觀地感受和評(píng)價(jià)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之間的差別和優(yōu)劣，從而決定自己的選擇。所以，我國(guó)的銀行業(yè)需要切實(shí)提升創(chuàng)新能力，豐富產(chǎn)品品種，滿足顧客對(duì)金融服務(wù)的多樣化需求，徹底轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，提供更高質(zhì)量的全方位的服務(wù)。在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中，質(zhì)量就是品牌，銀行業(yè)也不例外。

3.改革人才選拔、使用、考核、激勵(lì)機(jī)制。資金、信息與人才是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三大核心要素，人才是金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)取勝的根本，不管是金融產(chǎn)品和金融創(chuàng)新服務(wù)，或是優(yōu)質(zhì)高效的柜臺(tái)服務(wù)，人才就是打響品牌最有力的武器。建立明確的業(yè)績(jī)考核和評(píng)價(jià)體系，準(zhǔn)確衡量決策機(jī)構(gòu)、管理人員以及員工個(gè)人對(duì)于銀行所做的貢獻(xiàn)，在科學(xué)、準(zhǔn)確衡量業(yè)績(jī)的基礎(chǔ)上，改變?cè)械幕鶖?shù)分配、按人員分配以及按級(jí)別分配的做法，推進(jìn)隱性福利貨幣化，根據(jù)業(yè)績(jī)和貢獻(xiàn)進(jìn)行激勵(lì)。

借鑒國(guó)外銀行公司治理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，采取多種方式增加銀行工作人員的收益。核心人才多為進(jìn)取型人才，自我實(shí)現(xiàn)愿望強(qiáng)烈，偏好寬松自由的工作空間，勇于承擔(dān)責(zé)任，追求卓越。因此，對(duì)核心人才的激勵(lì)不能僅施單一的薪酬激勵(lì)，要輔以能夠體現(xiàn)人才創(chuàng)新精神的績(jī)效激勵(lì)。

以素質(zhì)投資為要點(diǎn)，突出培訓(xùn)激勵(lì)，是人力資源管理的工作導(dǎo)向。在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，知識(shí)更新速度加快，核心人才要特別注重自身素質(zhì)的不斷提升。良好的教育培訓(xùn)，既是給人才充電，也是進(jìn)一步開發(fā)人力資本的重要手段。

4.加強(qiáng)金融監(jiān)管，全面防范金融風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)次貸危機(jī)的一個(gè)重要教訓(xùn)是放松金融監(jiān)管。美國(guó)等主要發(fā)達(dá)國(guó)家的監(jiān)管者相信市場(chǎng)參與者的自律能力，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)的杠桿比率缺乏有效地控制，導(dǎo)致衍生產(chǎn)品很高標(biāo)桿比率。美國(guó)通常為30倍，歐洲高達(dá)50倍，特別是監(jiān)管當(dāng)局對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)缺乏有效風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，這是金融危機(jī)產(chǎn)生的一個(gè)不可忽視的重要原因。因此，我國(guó)未來的金融發(fā)展要建立在嚴(yán)格的金融監(jiān)管之上，有效杜絕金融風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

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3.高勇進(jìn)，葛兆強(qiáng).外資銀行進(jìn)入：效應(yīng)分析與政策選擇[j].金融論壇，2008（4）

（作者單位：溫州銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部 浙江溫州 325000）

（責(zé)編：李雪）