我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度問(wèn)題的探究

王明

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，養(yǎng)老保險(xiǎn)又城鎮(zhèn)擴(kuò)散至農(nóng)村，但是農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在著各種各樣的問(wèn)題，本文就是對(duì)我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的探究。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)；制度

農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)（非商業(yè)保險(xiǎn)）的一個(gè)重要組成部分，是非城鎮(zhèn)人員支付一定的勞動(dòng)所得，在喪失勞動(dòng)能力時(shí)從國(guó)家和社會(huì)取得幫助，享受養(yǎng)老金的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。這種保險(xiǎn)制度主要是為了給農(nóng)民在老年喪失勞動(dòng)力的情況下生活上的保障。

1、我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

改革開放以來(lái)，我國(guó)已經(jīng)成功啟動(dòng)了社會(huì)保障制度改革，但是占人口主要比例的農(nóng)民基本還在社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體制之外。這使得許多農(nóng)民在晚年老無(wú)所養(yǎng)，但是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施越來(lái)越有其必要性，直到近年，隨著三農(nóng)問(wèn)題越來(lái)越受到重視，才在一些地區(qū)開展了新一輪農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的探索，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)又出現(xiàn)了新的復(fù)蘇趨勢(shì)。但我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)仍處于艱難起步階段，目前的現(xiàn)狀決定了建立完善的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)度還有很長(zhǎng)的路要走。

2、 我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施的必要性

2.1 建立健全新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是構(gòu)建和諧社會(huì)、樹立科學(xué)發(fā)展觀的需要

溫家寶也指出要解決三農(nóng)問(wèn)題，因?yàn)闃?gòu)建和諧社會(huì)在當(dāng)前面對(duì)的主要問(wèn)題，是如何解決好“ 三農(nóng)”問(wèn)題，如何縮小城鄉(xiāng)差距，這不僅是廣大農(nóng)民的迫切要求，也關(guān)系到構(gòu)建和諧社會(huì)和全面建設(shè)小康社會(huì)目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)。

2.2 農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)際需求，也促使農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的建立

因?yàn)楝F(xiàn)在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民的富裕，使得農(nóng)民接觸外面的世界更多了，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)媒體的發(fā)達(dá)，也使得農(nóng)民可以接觸到養(yǎng)老保險(xiǎn)這個(gè)問(wèn)題，通過(guò)對(duì)城市養(yǎng)老保險(xiǎn)的了解，以及年輕子弟全部流向城市，導(dǎo)致留下的全是老年勞動(dòng)力，老年勞動(dòng)力無(wú)生活保證，促使農(nóng)民也要求要實(shí)施養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

2.3 農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)移和城市化的擴(kuò)張，促使了農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立

因?yàn)榍嗄陝趧?dòng)力為了生活的更好而選擇流向城市，使得城市化加劇，在加劇的同時(shí)帶來(lái)的問(wèn)題就是農(nóng)村生活方式的轉(zhuǎn)變，趨于城市化的生活，為了是自己生活更加有保證，農(nóng)民開始要求獲得保障，進(jìn)而農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度也就建立了。

3、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的問(wèn)題

3.1 家庭養(yǎng)老面臨挑戰(zhàn)，制度保障水平低

目前我國(guó)農(nóng)村社會(huì)的養(yǎng)老模式基本上還是家庭養(yǎng)老。家庭養(yǎng)老一向被視為中華民族傳統(tǒng)的倫理美德，并基本上形成一種制度化的傳統(tǒng)。家庭養(yǎng)老在農(nóng)村的主體地位和主導(dǎo)作用是與中國(guó)的崇老文化、道義責(zé)任的約束、法律規(guī)范的強(qiáng)制、社會(huì)保障替代水平低下等因素分不開的，因而有其相對(duì)深厚的、現(xiàn)實(shí)的、法律和經(jīng)濟(jì)及心理文化的基礎(chǔ)，但這并不意味著家庭養(yǎng)老具有超穩(wěn)定性。由于我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低，農(nóng)民可支配收入更低，所以在大多數(shù)地區(qū)現(xiàn)行的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)中，農(nóng)民投保的保費(fèi)很低。這樣，農(nóng)民年老時(shí)得到的保險(xiǎn)金就少，少到無(wú)法滿足農(nóng)民老年的基本生活需要。據(jù)1998年《中國(guó)統(tǒng)計(jì)摘要》數(shù)據(jù)，農(nóng)村65歲以上的6000多萬(wàn)農(nóng)民的養(yǎng)老問(wèn)題，仍主要依靠家庭養(yǎng)老解決。

3.2 農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)資金來(lái)源結(jié)構(gòu)錯(cuò)位

農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)運(yùn)行多年的實(shí)踐表明：資金來(lái)源問(wèn)題是養(yǎng)老保險(xiǎn)的核心問(wèn)題，缺乏政府財(cái)政支持是我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展緩慢的根本原因。據(jù)測(cè)算，在1990年至1999年期間，我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)參保者人均累計(jì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)僅230元，月均養(yǎng)老金僅3. 5元，根本無(wú)法保證農(nóng)村老年人口的基本生活。與此相應(yīng)，從1998年至2000，我國(guó)農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)的參保人數(shù)從8025萬(wàn)人下降到6172萬(wàn)人，截至2002年底，又下降至5462萬(wàn)人。筆者認(rèn)為，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)資金來(lái)源結(jié)構(gòu)錯(cuò)位是導(dǎo)致農(nóng)民參保積極性不高的根本性制度原因。

3.3 公共財(cái)政的支持力度小

現(xiàn)行養(yǎng)老基金籌資模式為“個(gè)人繳費(fèi)為主，集體補(bǔ)助為輔，國(guó)家政策扶持”。而實(shí)際上，集體補(bǔ)助、國(guó)家扶持不到位。除規(guī)定具體的個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)外，其余兩個(gè)渠道尚未投入。所以，當(dāng)一種社會(huì)保險(xiǎn)沒(méi)有福利性可言，要擴(kuò)大農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面只得依賴于強(qiáng)制性的行政命令，而這又與自愿性原則相悖。

3.4 缺乏相關(guān)法律的約束

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)一直是依靠各級(jí)政府的政策進(jìn)行引導(dǎo)，強(qiáng)調(diào)農(nóng)民在自愿基礎(chǔ)上參加的原則。但政策并不具備法律效力，很容易隨著國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)等情況的變化而變化。同時(shí)，由于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作無(wú)法可依、無(wú)章可循，致使基金管理缺乏約束，資金使用存在較大風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)目前的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作之所以進(jìn)展不力，舉步維艱，其中的一大原因就是有關(guān)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)方面的立法工作相對(duì)滯后。因此，加強(qiáng)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的立法工作非常重要，它對(duì)農(nóng)村整個(gè)社會(huì)保障體系的建立和完善都具有積極的促進(jìn)作用。

3.5 保富不保貧的制度局限

目前農(nóng)村采取的完全個(gè)人賬戶式的養(yǎng)老保險(xiǎn)，即完全積累型的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式，存在的突出問(wèn)題是：參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的人大部分是收入較高的居民，而這部分居民即使不參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，今后的養(yǎng)老問(wèn)題也比較容易解決；但最需要養(yǎng)老保險(xiǎn)的低收入和貧困農(nóng)民卻不能從養(yǎng)老保險(xiǎn)中受惠。這就造成了非常突出的“保富不保貧”的制度缺陷。而且在許多地區(qū)，干部和群眾在享受集體補(bǔ)貼方面的差距過(guò)大，干部補(bǔ)得多，群眾補(bǔ)得少或不補(bǔ)，又加劇了原來(lái)就存在的制度缺陷。社會(huì)保險(xiǎn)的目標(biāo)之一是減少貧困，減少收入不平等和地位不平等，顯然這種“保富不保貧”的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與這一目標(biāo)是相違背的，不符合建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的初衷。

4、結(jié)語(yǔ)

現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度制度尚不完善，還需要改進(jìn)，但是這需要我們政府和農(nóng)民一起努力，良好的政策是需要雙方共同努力實(shí)現(xiàn)的。（作者單位：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）

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