保險專業(yè)實踐教學改革探析

□文/馮巧玲

（鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學院 河南·新鄭）

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，保險既是金融的三大支柱之一，又是現(xiàn)代經(jīng)濟持續(xù)、健康發(fā)展的“穩(wěn)定器”，而保險發(fā)展不可或缺的就是保險人才，但對鄭州升達學院等應用型大學而言，在保險教學中存在重理論知識傳授輕能力培養(yǎng)、重課堂輕課外實踐問題，由此培養(yǎng)出來的學生普遍缺乏實際動手能力、溝通能力和創(chuàng)新意識等，不能適應社會對保險人才的需求。因此，如何加強保險專業(yè)實踐，培養(yǎng)符合行業(yè)發(fā)展需要的保險人才是當前教學實踐中的重要課題之一。

一、保險專業(yè)實踐教學的重要性

實踐教學是為了配合理論教學，培養(yǎng)學生分析問題和解決問題的能力，加強專業(yè)訓練和鍛煉學生實踐能力而設置的教學環(huán)節(jié)，是保險專業(yè)人才培養(yǎng)的重要環(huán)節(jié)之一。

（一）加強保險實踐教學，培養(yǎng)學生的專業(yè)興趣。學生是學習的主體，傳統(tǒng)的老師教學生學，一方面會讓課堂變得乏味；另一方面也難以加深對知識的理解與運用，通過實踐性教學，讓學生作為主體參與到課堂、課外中，可以提高學生的學習興趣與實踐意識，從而促使他們加強專業(yè)知識的學習及技能的提高，從“被逼學”變成“我要學”。實踐教學不僅能提高學生分析問題、解決問題等方面的能力，更重要的是對學生的創(chuàng)新能力、適應社會發(fā)展的能力有很大幫助。

（二）加強保險實踐教學，為我國保險業(yè)發(fā)展輸送適用人才。據(jù)保險專家對我國保險市場進行的前瞻性預測，保險業(yè)每年的增長速度可達到30%，預計這一趨勢將延續(xù)15～20年。保險業(yè)結構的調整，新增保險公司，銀行保險業(yè)務對人才的需求，社會保障體質的發(fā)展都會增加市場對保險人才的需求。但是，保險人才市場面臨著數(shù)量和質量的失衡。一方面需求與供給量嚴重失衡，造成保險業(yè)界不斷地挖墻腳現(xiàn)象；另一方面保險人才供給出現(xiàn)了崗位、經(jīng)驗和技能等方面的脫節(jié)，保險專業(yè)畢業(yè)生很難找到滿意的工作。因為保險公司招聘的崗位大多為營銷員，而畢業(yè)生由于存在行業(yè)和崗位偏見、缺乏人際關系、社會經(jīng)驗等，往往希望直接做管理、內勤等，同時保險公司對人才的從業(yè)經(jīng)驗要求較高，而剛畢業(yè)的大學生不可能具備這些要求，出現(xiàn)嚴重的需求與供給質的失衡。

二、保險專業(yè)實踐教學存在的主要問題

（一）對保險專業(yè)的就業(yè)崗位定位不準確。目前不少應用型高校開設的保險專業(yè)培養(yǎng)目標不明確，不切合實際地拔高培養(yǎng)規(guī)格，導致保險專業(yè)學生學的專業(yè)知識和專業(yè)技能多而不精，不能滿足就業(yè)崗位的要求。據(jù)有關統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，保險行業(yè)的營銷崗位數(shù)占全部崗位數(shù)的80%，保險營銷崗位人力資源缺乏。應用型高校保險專業(yè)的學生應當先定位于保險營銷而不是保險管理人員。

（二）實踐教學計劃不完善，考評體系不健全。根據(jù)我院保險方向2011年培養(yǎng)計劃，保險方面的相關課程有保險學原理、保險實務、保險精算、保險公司經(jīng)營管理、社會保險，缺少財產(chǎn)保險案例分析、人身保險案例分析，缺少保險單填制、保險銷售、保險理賠、保險查勘等實踐課程。

保險專業(yè)的實踐教學計劃與專業(yè)理論教學計劃、其他金融專業(yè)的教學計劃等，都沒有明確的保險專業(yè)實踐教學目標。從整個教學計劃來看，其中只有大二暑假以后的實踐環(huán)節(jié)，但此環(huán)節(jié)多為學生自主選擇，所以效果并不佳。這關鍵是實踐教學各項管理制度不夠健全，特別是對實踐教學缺乏有效的管理與考核體系，學生暑期的實習更多的帶有應付性，起不到真正的鍛煉、提高。同時，課程實習、社會實踐、畢業(yè)論文等環(huán)節(jié)是由不同老師來完成，缺乏統(tǒng)籌安排與協(xié)調，沒有完整的實踐教學體系。

（三）金融實驗室還有待完善。目前，我院金融控制中心已經(jīng)成為現(xiàn)代化的金融實驗室，具有了標準的證券投資模擬交易和商業(yè)銀行業(yè)務模擬操作系統(tǒng)，使學生能在實驗室即可獲得與證券公司相同的實時股市行情及相關信息，據(jù)此進行模擬投資實習，除了虛擬資金外，與實際投資完全一致。另外，具有完善的金融各領域的考證題庫，但缺少保險的實踐操作，比如保險單的填制，保險出單系統(tǒng)的模擬，保險理賠等的模擬操作。

（四）實踐教學環(huán)節(jié)脫鉤，教學方式單一，達不到實踐教學的目標。一方面我院保險方向缺乏完善的課程實驗、實習、課程論文、畢業(yè)論文體系，各環(huán)節(jié)相互脫鉤，實驗項目無法進行，教學課時得不到滿足；課程實習等過于形式化，主要依靠學生的自主選擇，缺乏有效的實習基地，所形成的論文很少深入實際進行調研，文章質量不高。目前的實踐教學主要就是側重于案例教學，雖然能調動學生學習的積極性，提高學生分析問題、解決問題及口頭表達的能力，但終歸紙上談兵，與現(xiàn)實差距較大。

（五）保險專業(yè)教師缺乏社會經(jīng)驗與實踐經(jīng)驗。我院現(xiàn)有三名保險專業(yè)教師，一名是保險專業(yè)畢業(yè)，另外兩名是金融專業(yè)畢業(yè)，無任何保險公司從業(yè)經(jīng)驗。另外，學院管理體制使得老師難以有課余時間參與保險公司的實踐。教師在學生培養(yǎng)過程中處于主導地位，教師隊伍的質量直接制約著人才培養(yǎng)的質量。教師空有理論缺乏實踐，也難以教給學生符合行業(yè)發(fā)展的實踐經(jīng)驗。雖然專業(yè)基礎扎實，雖然備課充分，但難免照本宣科，泛泛而談，難以正確把握保險市場對人才的需求。

三、加強保險專業(yè)實踐教學途徑思考

（一）完善教學計劃和實踐考評體系。首先，要完善教學計劃，主要體現(xiàn)在案例分析課程及實踐教學環(huán)節(jié)、課程實習等，比如增加財產(chǎn)保險案例分析、人身保險案例分析課程等；其次，完善實踐考評體系，針對大二學生暑期的實習，一方面學院可事先聯(lián)系并指定實習地點，其次對于實習加大考核力度，通過嚴格的考核使得學生能夠真正從實習中得到鍛煉，從而樹立正確的就業(yè)觀念；再次，端正學生的就業(yè)理念，不要只想著到保險公司當管理人員，而應該具有從基層干起再逐步晉升，脫離基礎環(huán)節(jié)的實踐經(jīng)驗是難以勝任內勤及其他管理方面工作的。

（二）完善金融控制中心有關保險方面的實踐項目。金融控制中心實驗室能夠較好地滿足商業(yè)銀行及證券操作方面的實踐，應該增加保險單填制、保險理賠、保險系統(tǒng)操作等保險方面的實踐軟件。

（三）建立高質量的師資隊伍，提高實踐教學水平。教師是搞好實踐教學、培養(yǎng)高素質人才的關鍵。建議：首先，強化教師自身的實踐環(huán)節(jié)，提高實踐能力。給教師提供到保險公司實習的機會，可以從基礎的保險營銷員做起，以發(fā)現(xiàn)教學實踐環(huán)節(jié)中的不足并得以改進。其次，定期聘請保險公司工作經(jīng)驗豐富的人員到我院來開展講座。再次，適當放寬對教師學歷的要求，聘請保險公司人員講授保險實務、保險營銷等課程。

（四）構建產(chǎn)學研合作教育基地，加強實習基地管理。以高校為依托，聯(lián)合保監(jiān)局、保險行業(yè)協(xié)會、保險公司、保險中介機構等，組建保險產(chǎn)學研合作教育基地，建立業(yè)界與學界的良好互動機制。一方面業(yè)界可調動各種資源為培養(yǎng)師資和提高教學質量服務，通過實習基地讓學生頂崗實習，公司高管參與教學計劃修訂及公司高管進課堂等方式，增強保險方面實踐教學的效果；另一方面實習學生可為公司提供成本低、有活力的人力資源，同時也利于對人才的儲備。

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