公共安全保險(xiǎn)體系建設(shè)芻議

□陳成昕

隨著中國(guó)社會(huì)不斷發(fā)展，城市化進(jìn)程不斷加快，社會(huì)生活中的生產(chǎn)安全、環(huán)境安全、食品安全、交通運(yùn)輸安全、公共服務(wù)安全、公共衛(wèi)生安全、公共場(chǎng)所安全等公共安全問題日益突出。商業(yè)保險(xiǎn)作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中一項(xiàng)有效的損害補(bǔ)償機(jī)制，在政府公共安全管理政策的推動(dòng)下，已越來(lái)越多地參與到公共安全管理活動(dòng)中，成為公共安全管理的有效手段。但隨著商業(yè)保險(xiǎn)越來(lái)越深入與廣泛地介入公共安全管理領(lǐng)域，兩者在發(fā)展方式和發(fā)展要求上的差異也越來(lái)越明顯。如何改善商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式，并在此基礎(chǔ)上建立公共安全保險(xiǎn)體系，從而更有效地發(fā)揮保險(xiǎn)的公共安全管理效用，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障公共安全價(jià)值，本文將進(jìn)行探討。

一、公共安全管理的主要目標(biāo)

確保公共安全是現(xiàn)代政府的一項(xiàng)重要職責(zé)。公共安全管理就是以政府為主，為實(shí)現(xiàn)社會(huì)安全而持續(xù)實(shí)施的組織、協(xié)調(diào)、指揮、控制等一系列活動(dòng)。公共安全管理的根本目的是消除威脅，預(yù)防災(zāi)難，挽救生命，保護(hù)財(cái)產(chǎn)，減少損失，并恢復(fù)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和正常的生產(chǎn)生活秩序。歸納起來(lái)，公共安全管理主要有“遏制公共安全事故損害發(fā)生”和“補(bǔ)償公共安全事故損失”兩方面的管理目標(biāo)。因此，建立有效的公共安全保險(xiǎn)體系，必須圍繞這兩個(gè)主要目標(biāo)進(jìn)行。

公共安全管理是為了遏制公共安全事故及損失的發(fā)生?！拔镔|(zhì)危險(xiǎn)”與“管理缺陷”是造成事故發(fā)生及損失擴(kuò)大的主要因素，因此，公共安全管理的首要工作就是分析、評(píng)估屬于“物質(zhì)危險(xiǎn)”和“管理缺陷”的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素，制訂和落實(shí)安全管理制度與標(biāo)準(zhǔn)，并有效組織各項(xiàng)社會(huì)資源，采取有效的事故防治措施，用適當(dāng)?shù)氖侄螐浹a(bǔ)或控制“物質(zhì)危險(xiǎn)”和“管理缺陷”，遏制事故發(fā)生，減少事故損失，最大程度降低公共安全事故的損害。

公共安全管理應(yīng)形成有效的安全事故救助機(jī)制，對(duì)事故受害者進(jìn)行有效的補(bǔ)償，將公共安全事故對(duì)正常社會(huì)生活的影響降到最低。以“物質(zhì)危險(xiǎn)”和“管理缺陷”為主要內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)因素總是不斷演化的，即使有相對(duì)完善的事故預(yù)防與遏制機(jī)制也難以完全避免安全事故的發(fā)生，因此有必要建設(shè)完備的事故發(fā)生后的損害補(bǔ)償機(jī)制，制訂合理的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，建立高效的補(bǔ)償程序，對(duì)事故損失進(jìn)行有效補(bǔ)償，以降低公共安全事故的損害，盡快恢復(fù)社會(huì)正常的生產(chǎn)、生活秩序。

二、公共安全保險(xiǎn)的形式與作用

公共安全管理體系中的政府主導(dǎo)作用是不可或缺的，但面對(duì)公共安全危機(jī)，政府也經(jīng)常暴露出種種不足，如資源配置效率低下等，以致真正亟需救助的對(duì)象往往得不到及時(shí)而充分的救助。因此有必要利用商業(yè)保險(xiǎn)的成熟機(jī)制建立公共安全保險(xiǎn)體系，借助保險(xiǎn)在損害補(bǔ)償中的專業(yè)能力，落實(shí)公共安全管理目標(biāo)。保險(xiǎn)公司目前開展的與公共安全相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要是基于自身在專業(yè)技術(shù)和服務(wù)資源上的優(yōu)勢(shì)，著眼于補(bǔ)償公共安全事故損失，其經(jīng)營(yíng)的與公共安全相關(guān)的傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品形式為“受害人損害保險(xiǎn)”和“致害人責(zé)任保險(xiǎn)”。

受害人損害保險(xiǎn)以受害人因事故造成的直接損害為保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膬?nèi)容，受害人即被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)合同承保的保險(xiǎn)事故即公共安全事故。在受害人損害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司依據(jù)與被保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)合同，對(duì)被保險(xiǎn)人因公共安全事故所遭受的財(cái)產(chǎn)或人身?yè)p害進(jìn)行直接補(bǔ)償。主要的保險(xiǎn)產(chǎn)品有以受害人為被保險(xiǎn)人的各類物質(zhì)損失保險(xiǎn)和人身傷害保險(xiǎn)。常見的涉及公共安全的受害人損害保險(xiǎn)有航空旅客意外傷害保險(xiǎn)、社區(qū)居民家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。

致害人責(zé)任保險(xiǎn)以致害人因?qū)е率芎θ藫p害而承擔(dān)的民事賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)補(bǔ)償內(nèi)容，被保險(xiǎn)人是造成受害人損害的致害人，保險(xiǎn)合同承保的是致害人的民事賠償責(zé)任。在致害人責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司依據(jù)與被保險(xiǎn)人間的保險(xiǎn)合同，用支付被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)賠償?shù)姆绞剑g接補(bǔ)償受害人所遭受的財(cái)產(chǎn)或人身?yè)p害。主要的保險(xiǎn)產(chǎn)品有以致害人為被保險(xiǎn)人的各類責(zé)任保險(xiǎn)及部分信用保證保險(xiǎn)。常見的致害人責(zé)任保險(xiǎn)有機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，以及各類涉及公共安全的場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品與服務(wù)質(zhì)量的保證保險(xiǎn)等。

隨著我國(guó)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，公共安全風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出越來(lái)越豐富而復(fù)雜的形態(tài)，公共安全事故所導(dǎo)致的社會(huì)負(fù)擔(dān)越來(lái)越大，對(duì)社會(huì)發(fā)展的影響也越來(lái)越深遠(yuǎn)，僅僅依靠政府或公益組織的力量，已無(wú)法完全化解現(xiàn)代社會(huì)的公共安全危機(jī)，難以完全彌補(bǔ)公共安全事故對(duì)社會(huì)造成的傷害。將傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)的成熟模式引入公共安全管理的初衷就是要發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)能充分運(yùn)用各類社會(huì)資源的優(yōu)勢(shì)，完善和優(yōu)化公共安全事故救助和補(bǔ)償機(jī)制，填補(bǔ)社會(huì)救助形式的空白，提高社會(huì)救助形式的效能，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)在社會(huì)公共安全管理中的作用。

三、傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)的公共安全化改造

隨著商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)越來(lái)越深入且廣泛地介入到公共安全管理領(lǐng)域之中，兩者間的關(guān)系也越來(lái)越密切。越來(lái)越多的與公共安全相關(guān)的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)被提供給社會(huì)，但傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)在保障公共安全的同時(shí)，也暴露出其在公共安全保障效用上的局限性，甚至在某些條件下，還可能成為對(duì)其他公共安全管理手段的掣肘。傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與經(jīng)營(yíng)模式中所表現(xiàn)出的與公共安全管理體系的局部不協(xié)調(diào)，影響了公共安全管理活動(dòng)的有效開展，因此有必要對(duì)其中的失諧部分加以優(yōu)化改造，以適應(yīng)公共安全管理的發(fā)展要求，推動(dòng)公共安全管理目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。在對(duì)與公共安全相關(guān)的傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)模式進(jìn)行改造，構(gòu)建公共安全保險(xiǎn)體系的過程中，應(yīng)考慮以下幾方面問題。

（一）避免傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)模式對(duì)于公共安全事故預(yù)防的消極影響

為防止事故發(fā)生，降低事故損害，在公共安全管理體系的設(shè)計(jì)中，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)致害人的行政處罰，嚴(yán)格界定其民事賠償責(zé)任，增加致害人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，以此督促潛在的致害人盡到必要的關(guān)注義務(wù)，預(yù)防及控制事故損害的發(fā)生。現(xiàn)時(shí)，在我國(guó)各類行政處罰力度普遍不大的情況下，一旦有商業(yè)保險(xiǎn)可充分補(bǔ)償事故損害，就很可能會(huì)造成潛在的損害致害人不再如以前沒有保險(xiǎn)保障那樣積極地預(yù)防事故發(fā)生，在事故發(fā)生后也可能不盡力施救。

為了降低或避免傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)模式對(duì)于公共安全事故預(yù)防的消極影響，有必要對(duì)通常的保險(xiǎn)補(bǔ)償方式進(jìn)行改造，使人們認(rèn)識(shí)到：公共安全管理體系中的公共安全保險(xiǎn)是以確保受害人得到必要、全面而充分的損害補(bǔ)償為目標(biāo)的，而并非要補(bǔ)償損害致害人的經(jīng)濟(jì)損失。照此原則，對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)，尤其是致害人責(zé)任保險(xiǎn)損害補(bǔ)償方式中的免賠額、賠償限額以及其他保險(xiǎn)理賠條件進(jìn)行改造，使致害人自行承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失足以促使其關(guān)注事故的預(yù)防和控制。在實(shí)現(xiàn)對(duì)受害人充分補(bǔ)償?shù)耐瑫r(shí)，又能督促潛在的致害人盡到必要的關(guān)注義務(wù)。

（二）全面補(bǔ)償公共安全事故損害

傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)中最常采用的與公共安全相關(guān)的保險(xiǎn)形式就是致害人責(zé)任保險(xiǎn)。出于規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)的考慮，傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)中的致害人責(zé)任保險(xiǎn)在設(shè)計(jì)中都會(huì)強(qiáng)調(diào)被保險(xiǎn)人應(yīng)盡的危險(xiǎn)關(guān)注義務(wù)，往往將被保險(xiǎn)人的重大過失或故意行為作為保險(xiǎn)責(zé)任免除的事由。目前，除機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)外的其他各類致害人責(zé)任保險(xiǎn)，都僅以被保險(xiǎn)人的一般過失或無(wú)過失行為作為可承保的保險(xiǎn)責(zé)任。此外，傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)往往還將戰(zhàn)爭(zhēng)、核事故、環(huán)境污染等影響范圍廣、損害程度大的重大危險(xiǎn)因素作為保險(xiǎn)責(zé)任免除的內(nèi)容，在保障了保險(xiǎn)公司自身經(jīng)營(yíng)安全的同時(shí)，卻使亟需保障的重特大公共安全事故的受害人無(wú)法通過保險(xiǎn)賠償來(lái)獲得必要的損害補(bǔ)償。保險(xiǎn)公司為維護(hù)自身經(jīng)營(yíng)安全，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)，設(shè)定這些損害補(bǔ)償限定條件，使重特大公共安全事故的受害人無(wú)法獲得充分補(bǔ)償，從而導(dǎo)致公共安全管理目標(biāo)難以通過保險(xiǎn)保障的途徑充分實(shí)現(xiàn)。

保險(xiǎn)公司關(guān)注自身經(jīng)營(yíng)安全無(wú)可厚非，在經(jīng)營(yíng)中追求經(jīng)濟(jì)利益也是正常的，但作為現(xiàn)代企業(yè)，承擔(dān)其應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任也是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的重要理念。至于與公共安全相關(guān)的各種保險(xiǎn)保障，其經(jīng)營(yíng)者更應(yīng)承擔(dān)起必要的社會(huì)義務(wù)以及由此產(chǎn)生的社會(huì)成本，這也是保險(xiǎn)公司參與公共安全管理的基礎(chǔ)。因此，保險(xiǎn)公司在確保自身經(jīng)營(yíng)安全的前提下，必須超越把利潤(rùn)作為唯一目標(biāo)的傳統(tǒng)理念，積極建立與傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)有所區(qū)別的公共安全保險(xiǎn)管理體系，主動(dòng)承擔(dān)更廣泛的公共安全風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任，科學(xué)地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，合理地設(shè)定承保條件，有效地控制經(jīng)營(yíng)成本，將資源使用中的風(fēng)險(xiǎn)保障效率最大化，充分體現(xiàn)保險(xiǎn)保障對(duì)社會(huì)安全的重要作用。同時(shí)，政府作為公共安全管理的組織者，也要鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)公司充分發(fā)揮保險(xiǎn)損害補(bǔ)償及時(shí)、資源使用高效等特點(diǎn)，以實(shí)現(xiàn)全面、充分補(bǔ)償公共安全事故損害的管理目標(biāo)。

（三）系統(tǒng)化地完善公共安全保險(xiǎn)體系

保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)時(shí)所提供的與公共安全相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品雖較之前豐富很多，但仍不足以滿足形式多樣且不斷發(fā)展的公共安全風(fēng)險(xiǎn)保障的需求，而現(xiàn)有的各種受害人損害保險(xiǎn)和致害人責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，在對(duì)事故受害人的補(bǔ)償上，也存在著最終效果重復(fù)的情況。立足于事故后損失補(bǔ)償?shù)母鞣N傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)形式，在實(shí)際運(yùn)用于公共安全管理時(shí)，未形成統(tǒng)一整體，而且相互間協(xié)調(diào)能力較弱，使用保障資源的效率也不高。對(duì)于特定的損害補(bǔ)償需求，不是缺少有效的保險(xiǎn)產(chǎn)品保障，就是對(duì)受害人的補(bǔ)償功能重復(fù)。傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)公共安全管理需求時(shí)，所暴露的這些缺乏預(yù)見、缺乏策略、缺乏組織協(xié)調(diào)的體系規(guī)劃不足等問題，實(shí)際上降低了公共安全保險(xiǎn)保障的效率。

建立適應(yīng)公共安全管理需求的公共安全保險(xiǎn)體系，應(yīng)以填補(bǔ)空白、減少限制、提高效率和節(jié)約資源為目標(biāo)，著重研究產(chǎn)品保障功能的合理劃分，一方面要盡量滿足公共安全保險(xiǎn)保障全面覆蓋的需求，另一方面要盡可能地避免最終的損害補(bǔ)償功能發(fā)生重復(fù)。應(yīng)統(tǒng)一規(guī)劃建設(shè)公共安全保險(xiǎn)補(bǔ)償體系，以效率最大化為原則，完善公共安全保險(xiǎn)補(bǔ)償手段，使之成為公共安全管理的重要組成部分。

（四）防災(zāi)防損效用的擴(kuò)展

傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)往往更多著眼于事故后的損害補(bǔ)償，缺少直接的防災(zāi)防損功能，而且大多要求被保險(xiǎn)人自己負(fù)擔(dān)糾正缺陷的費(fèi)用，消弭已發(fā)現(xiàn)的事故隱患，做好事故預(yù)防工作。傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)同時(shí)也往往缺少主動(dòng)、科學(xué)的事故防范舉措，更多體現(xiàn)了“救火式”的被動(dòng)管理思路。由于更多地關(guān)注如何規(guī)避被保險(xiǎn)人的道德風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)較少支持防災(zāi)防損工作。但機(jī)械地強(qiáng)調(diào)道德風(fēng)險(xiǎn)而疏于對(duì)事故預(yù)防工作的支持，往往會(huì)造成被保險(xiǎn)人在現(xiàn)實(shí)中因客觀上缺乏風(fēng)險(xiǎn)整改資金，主觀上存在“不一定發(fā)生事故”的僥幸心態(tài)，而不愿及時(shí)、徹底地消滅已發(fā)現(xiàn)的事故隱患，導(dǎo)致原本可避免的公共安全事故因缺乏及時(shí)、有效的預(yù)防而發(fā)生，造成保險(xiǎn)保障所具備的資源調(diào)配能力未能有效地作用于公共安全事故的預(yù)防，保險(xiǎn)保障在公共安全管理體系中的價(jià)值未完全體現(xiàn)。

在公共安全管理的各項(xiàng)管理目標(biāo)中，最大效率地運(yùn)用所有可用資源來(lái)預(yù)防公共安全事故是極其重要的。保險(xiǎn)作為一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理資源相對(duì)集中的管理手段，應(yīng)該充分發(fā)揮其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)、直接管控的作用，有效防止可預(yù)見的公共安全事故發(fā)生。例如，可以在道德風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，有條件地補(bǔ)償被保險(xiǎn)人為預(yù)防事故發(fā)生而支出的缺陷糾正費(fèi)用，還可以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因糾正缺陷而影響其正常業(yè)務(wù)開展所造成的經(jīng)營(yíng)損失。通過減少因事故預(yù)防而導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人的費(fèi)用支出和財(cái)產(chǎn)損失，支持、鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人采取各種措施，主動(dòng)、積極地預(yù)防事故損害，最大程度地提高保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理效率。

四、公共安全保險(xiǎn)體系建設(shè)

依據(jù)我國(guó)目前的社會(huì)環(huán)境以及保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀，若要全面、有效地建設(shè)并運(yùn)用公共安全保險(xiǎn)體系，應(yīng)著重考慮以下問題。

（一）公共安全保險(xiǎn)體系建設(shè)的主要途徑

中國(guó)社會(huì)目前正處于轉(zhuǎn)型時(shí)期，多元化的社會(huì)結(jié)構(gòu)發(fā)生轉(zhuǎn)變，使得中國(guó)社會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)更加復(fù)雜多樣，涉及的領(lǐng)域越來(lái)越多，事故發(fā)生頻率越來(lái)越高，危害性也越來(lái)越強(qiáng)。僅僅依靠現(xiàn)有的政府力量，已不足以應(yīng)對(duì)公共安全危機(jī)，而傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)習(xí)慣也不完全符合公共安全管理的要求，因此，建立公共安全保險(xiǎn)體系勢(shì)在必行。而改造傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理模式，以適應(yīng)公共安全管理的要求，是構(gòu)建有充分保障作用的公共安全保險(xiǎn)體系最快捷有效的途徑。

按照公共安全管理的要求，改造傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)模式，發(fā)展獨(dú)特的公共安全保險(xiǎn)體系，既是公共安全管理的需要，也是商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展方向。為了順應(yīng)各方要求，發(fā)展公共安全保險(xiǎn)需做到：首先，要有服務(wù)公共安全管理的觀念。要圍繞公共安全管理目標(biāo)制定公共安全保險(xiǎn)發(fā)展的各項(xiàng)策略和具體標(biāo)準(zhǔn)。其次，要有系統(tǒng)化的理念。從全局的風(fēng)險(xiǎn)保障出發(fā)，對(duì)管理的目標(biāo)、對(duì)象、環(huán)境和資源進(jìn)行通盤考慮。最后，要以保障效率最大化為原則，合理調(diào)配資源，以豐富保障方式，強(qiáng)化保障功能。

（二）公共安全保險(xiǎn)體系建設(shè)的基本要求

公共安全保險(xiǎn)體系的建設(shè)與運(yùn)用應(yīng)體現(xiàn)政府的主導(dǎo)作用。公共安全保險(xiǎn)體系是由政府組織的更大框架內(nèi)的公共安全管理的一部分，實(shí)現(xiàn)公共安全保險(xiǎn)的效用，需要政府在施行公共安全管理過程中，進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)和部署。政府指導(dǎo)建立的公共安全保險(xiǎn)體系，應(yīng)充分考慮公共安全的實(shí)際需要，對(duì)于重大的公共安全風(fēng)險(xiǎn)，可以立法方式確立公共安全保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，以此固化公共安全保險(xiǎn)保障效用，完善整個(gè)體系的建設(shè)。政府還應(yīng)利用政策支持手段，調(diào)配各種可用資源，進(jìn)一步扶持公共安全保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)單位，提升公共安全保險(xiǎn)保障能力，優(yōu)化使用保險(xiǎn)保障資源，實(shí)現(xiàn)公共安全管理目標(biāo)。

作為政府向社會(huì)提供的公共物品，公共安全保險(xiǎn)還應(yīng)具備公共物品的非排他性和非競(jìng)爭(zhēng)性的基本特征。要確保公共安全事故受害人能夠無(wú)差別地獲得必要的損害補(bǔ)償，同時(shí)還應(yīng)支持公共安全保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)者具備必要的壟斷經(jīng)營(yíng)地位，以鞏固經(jīng)營(yíng)者持續(xù)不斷提供適宜的保險(xiǎn)保障服務(wù)的能力。保險(xiǎn)公司按照政府要求，在開展公共安全保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，不能簡(jiǎn)單地照搬傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式和發(fā)展思路，要服從公共安全管理的全局性目標(biāo)，不再以自身的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為主要考量依據(jù)，而是在保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)基本安全的條件下，把全力以赴保障公共安全作為公共安全保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的最重要原則。公共安全保險(xiǎn)保障必須充分發(fā)揮其在事故防治和損害補(bǔ)償中的積極作用，服從于公共安全管理的各項(xiàng)目標(biāo)，并與公共安全管理的各種手段相匹配，與其他公共安全管理手段互為補(bǔ)充、協(xié)同作用，推動(dòng)公共安全管理目標(biāo)全面達(dá)成。按照公共安全管理的要求，不斷完善與優(yōu)化公共安全保險(xiǎn)體系，對(duì)現(xiàn)代社會(huì)公共安全的實(shí)現(xiàn)意義重大，有必要不斷地探索和研究。相關(guān)機(jī)構(gòu)和組織也有責(zé)任為實(shí)現(xiàn)社會(huì)公共安全作出貢獻(xiàn)。只有在各方共同努力下，公共安全保險(xiǎn)體系才能充分保障社會(huì)公共安全及其社會(huì)成員的安全。