全面落實(shí)監(jiān)管要求 堅持依法合規(guī)發(fā)展——保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就保險公司中介業(yè)務(wù)檢查工作答記者問

近日，保監(jiān)會通報了2012 年保險公司中介業(yè)務(wù)檢查及處罰情況。日前，保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就檢查工作回答了記者的提問。

記者:2012 年保險公司中介業(yè)務(wù)檢查組織實(shí)施情況如何?

答:2012 年年初，我們按照保監(jiān)會黨委“穩(wěn)中求進(jìn)、進(jìn)中求好”的工作基調(diào)，堅決貫徹“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”的指示精神，1月3 日即下發(fā)《關(guān)于開展2012 年保險公司中介業(yè)務(wù)檢查和保險代理市場清理整頓工作的通知》，部署在全國范圍內(nèi)開展中介業(yè)務(wù)檢查工作，持續(xù)嚴(yán)厲查處保險公司中介業(yè)務(wù)和保險中介機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為，進(jìn)一步督促保險公司與保險中介機(jī)構(gòu)建立真實(shí)、合法、透明的合作關(guān)系。

保監(jiān)會加強(qiáng)協(xié)調(diào)、全力推動，歷時5 個多月，開展了深入細(xì)致的保險公司中介業(yè)務(wù)檢查工作。全系統(tǒng)36 個保監(jiān)局均成立了由局領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長的領(lǐng)導(dǎo)小組，共計派出42 個檢查組，投入人力285 人次，調(diào)閱保險公司保單7.7 萬份、財務(wù)憑證11.8 萬份，核對保費(fèi)發(fā)票、稅務(wù)發(fā)票5.8 萬份，與工商、稅務(wù)、銀行等部門溝通交流45 次，走訪投保單位等各類機(jī)構(gòu)141 家，與當(dāng)事人談話969 次。保險公司中介業(yè)務(wù)檢查工作實(shí)現(xiàn)了常規(guī)化、制度化。

記者:檢查發(fā)現(xiàn)了保險公司中介業(yè)務(wù)存在哪些問題?

答:保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)的核心問題就是保險公司與保險中介機(jī)構(gòu)之間關(guān)系不真實(shí)、不合法、不透明。保險公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、套取資金，具體做法包括通過虛掛保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、虛掛保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、虛增營銷員數(shù)量或虛掛營銷員業(yè)務(wù)、虛列中介業(yè)務(wù)費(fèi)用等方式套取資金。2012 年的檢查結(jié)果表明，上述問題仍然存在，個別公司表現(xiàn)得還很典型，部分保險機(jī)構(gòu)存在屢查屢犯、屢禁不止的情況，雖然違法違規(guī)問題的程度有所下降，但違法違規(guī)行為并未根除。

記者:《通報》中披露了典型案件的查處情況，保監(jiān)會有哪些考慮?

答:我們堅決貫徹落實(shí)保監(jiān)會黨委“嚴(yán)監(jiān)管”的指示精神，嚴(yán)查重處違法違規(guī)保險公司。通過對2012 年查實(shí)的違法違規(guī)行為性質(zhì)比較嚴(yán)重的案例進(jìn)行披露，一方面向市場傳遞保監(jiān)會“嚴(yán)監(jiān)管”的明確信號，發(fā)揮檢查的懲戒、警示和教育作用;另一方面，向廣大消費(fèi)者表明保險監(jiān)管者的信心和決心。希望各公司認(rèn)真吸取教訓(xùn)，引以為戒，對照問題，按照監(jiān)管要求舉一反三，切實(shí)采取積極有效措施進(jìn)行整改，提高依法合規(guī)經(jīng)營意識，完善中介業(yè)務(wù)管理制度，進(jìn)一步規(guī)范中介業(yè)務(wù)行為。

記者:此次保監(jiān)會在《通報》中提出了4 項(xiàng)整改要求，提出這些要求的背景是什么?

答:通過四年的現(xiàn)場檢查和大量調(diào)查研究，我們發(fā)現(xiàn)，基層機(jī)構(gòu)中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為與上級公司或總公司管控不力緊密相關(guān)，主要表現(xiàn)為公司制度設(shè)計不完善、信息系統(tǒng)管控薄弱、內(nèi)部控制管理松散等。一些公司通過制度設(shè)計來規(guī)避法律和監(jiān)管要求，業(yè)務(wù)、財務(wù)管理系統(tǒng)為基層機(jī)構(gòu)中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)留下空間和余地;一些公司默許、遷就甚至縱容基層機(jī)構(gòu)鋌而走險，本級或上級相關(guān)管理人員誘導(dǎo)、指使經(jīng)辦人員進(jìn)行中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)操作等;一些公司管理粗放，以簡單費(fèi)用包干制取代對基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)財務(wù)真實(shí)性的審查和管控等。

針對以上情況，我們以要求總公司加強(qiáng)責(zé)任追究、開展自查整改、加強(qiáng)制度建設(shè)、加強(qiáng)合規(guī)教育等四個方面為切入點(diǎn)，以總公司為監(jiān)管重點(diǎn)，督促各級保險機(jī)構(gòu)管理層進(jìn)一步提高合法經(jīng)營意識，建立健全內(nèi)控制度，加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)管控，持續(xù)規(guī)范中介業(yè)務(wù)行為，指導(dǎo)公司從上到下，從理念到行動，全面落實(shí)監(jiān)管要求，走依法合規(guī)可持續(xù)發(fā)展之路。

記者:2012 年是保監(jiān)會開展保險公司中介業(yè)務(wù)檢查的第四年，請評價一下四年來中介業(yè)務(wù)檢查取得了哪些成效?

答:一是初步遏制了中介業(yè)務(wù)嚴(yán)重違法違規(guī)態(tài)勢。四年來，保監(jiān)會系統(tǒng)連續(xù)加大力度開展中介業(yè)務(wù)檢查工作，向市場有力傳遞了“嚴(yán)監(jiān)管”信號，保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題逐步減少，違法違規(guī)金額和比例大大下降。二是提高了全行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營中介業(yè)務(wù)自覺性。保險公司各級管理機(jī)構(gòu)采取多種方式開展整改、責(zé)任追究等工作。據(jù)不完全統(tǒng)計，2009 年以來，各保險公司組織開展中介業(yè)務(wù)合規(guī)培訓(xùn)會議20354 次，出臺整改方案2177 個，推出整改措施3492項(xiàng)，實(shí)施內(nèi)部問責(zé)措施2158 項(xiàng)，內(nèi)部問責(zé)12962 人。三是促進(jìn)公司完善中介業(yè)務(wù)管控制度。中介業(yè)務(wù)檢查開展以來，許多保險公司針對所查處的問題，舉一反三，完善中介業(yè)務(wù)管控制度。據(jù)統(tǒng)計，2009 年以來，各保險公司累計下發(fā)規(guī)范中介業(yè)務(wù)工作文件7295 個，出臺中介機(jī)構(gòu)管理制度5941 項(xiàng)、營銷員管理制度3763項(xiàng)、手續(xù)費(fèi)管理制度2975 項(xiàng)和薪酬績效考核制度3382 項(xiàng)。四是推動提高保險中介監(jiān)管的有效性和科學(xué)性。結(jié)合檢查發(fā)現(xiàn)的問題，監(jiān)管部門積極研究推行了一些行之有效的監(jiān)管措施。自2009 年以來，各保監(jiān)局累計制定保險中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度113 項(xiàng)、保險公司營銷員管理制度76 項(xiàng)、保險公司中介業(yè)務(wù)管理制度69項(xiàng)，以及規(guī)范傭金手續(xù)費(fèi)管理制度27 項(xiàng)。

記者:保險公司中介業(yè)務(wù)檢查取得了成效，今后保監(jiān)會對這類違法違規(guī)問題的查處是否還會持續(xù)?

答:盡管保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題得到了有效遏制，取得了成效，但中介業(yè)務(wù)檢查將持續(xù)下去，對于屢查屢犯的機(jī)構(gòu)，將嚴(yán)查重處。我們將恪守監(jiān)管者的職業(yè)精神，秉持監(jiān)管者的職業(yè)道德，迎難而上，持之以恒，常抓不懈，維護(hù)好保險市場秩序，維護(hù)好消費(fèi)者利益。

保險公司與保險中介機(jī)構(gòu)之間關(guān)系不真實(shí)、不合法、不透明等違法違規(guī)問題，嚴(yán)重違反了國家法律法規(guī)，侵害了保險消費(fèi)者利益，損害了保險業(yè)形象。保監(jiān)會將堅持檢查力度不減弱，監(jiān)管措施不落后，堅持檢查基層機(jī)構(gòu)不放松，強(qiáng)化總公司管控責(zé)任不放松。