金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況調(diào)查

隨著貨幣政策由寬松回歸穩(wěn)健，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及融資環(huán)境也隨之出現(xiàn)了一些變化。為積極主動(dòng)地履行貨幣政策傳導(dǎo)職責(zé)，助推小微企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，人民銀行武城縣支行在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題，提出解決辦法，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)信貸投放力度。

一、武城縣小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

據(jù)調(diào)查，目前武城縣以小微企業(yè)為主的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，數(shù)量增多、活力增強(qiáng)、素質(zhì)提高，已成為我縣繁榮經(jīng)濟(jì)、增加就業(yè)、活躍市場(chǎng)和催生產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要力量。

1.發(fā)展速度加快，實(shí)力顯著增強(qiáng)。我縣小微企業(yè)快速發(fā)展，成為全縣經(jīng)濟(jì)跨越發(fā)展的重要支撐。初步統(tǒng)計(jì)，截至2011年底全縣小微企業(yè)達(dá)1500余家，從業(yè)人員6萬(wàn)多人，注冊(cè)資金19.8億元。2011年共完成銷(xiāo)售收入106億元，利稅11億元。形成了汽車(chē)及汽車(chē)零部件、玻璃鋼、中央空調(diào)、地毯、棉紡織和農(nóng)副產(chǎn)品深加工等六大產(chǎn)業(yè)集群，全部實(shí)現(xiàn)了既有龍頭企業(yè)帶動(dòng)，又有配套企業(yè)支撐，還有工業(yè)基地集約發(fā)展的集群化模式，擁有全國(guó)第一個(gè)玻璃鋼縣、中國(guó)民族毯業(yè)城、中國(guó)汽車(chē)零部件產(chǎn)業(yè)集群縣、中國(guó)汽車(chē)零部件產(chǎn)業(yè)城等10余項(xiàng)國(guó)家級(jí)榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。

2.小微企業(yè)已成為社會(huì)就業(yè)的主要渠道。小微企業(yè)在實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)速度增長(zhǎng)，緩解就業(yè)壓力，改善民眾生活和保持社會(huì)穩(wěn)定等方面起著重要作用。2011年對(duì)全縣地區(qū)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率高達(dá)55%，小微企業(yè)已成為我縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要因素。在就業(yè)矛盾日益突出的今天，小微企業(yè)已成為穩(wěn)定和擴(kuò)大就業(yè)的主渠道。2011年底，全縣小微企業(yè)從業(yè)人員6萬(wàn)余人，占全縣勞動(dòng)力的35％以上，小微企業(yè)的發(fā)展，為提高居民收入和社會(huì)消費(fèi)水平做出了較大貢獻(xiàn)。

二、小微企業(yè)發(fā)展存在的主要問(wèn)題

全縣小企業(yè)得到快速發(fā)展，已成為全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，但在不斷的發(fā)展中也存在著以下問(wèn)題與不足。

1.小微企業(yè)自身缺陷是發(fā)展的重要障礙。發(fā)展不足，企業(yè)規(guī)模普遍較小，高新技術(shù)企業(yè)少，質(zhì)量不高是我縣小微企業(yè)發(fā)展面臨的主要問(wèn)題。小微企業(yè)在人才、管理水平、技術(shù)裝備、自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面相對(duì)較弱。一是核心競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。大多數(shù)小微企業(yè)缺乏核心技術(shù)和自有品牌。二是產(chǎn)品雷同、低水平過(guò)渡競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題比較嚴(yán)重。缺乏“專(zhuān)、精、特、新”的產(chǎn)業(yè)特色。三是可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題多。有些企業(yè)在環(huán)境保護(hù)上存在問(wèn)題，污染重、資源利用率低、安全隱患多、可持續(xù)發(fā)展能力弱。四是管理水平不高和市場(chǎng)行為不規(guī)范，少數(shù)企業(yè)財(cái)務(wù)管理不健全，依法經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信觀念不強(qiáng)。五是部分企業(yè)家有“小成即滿(mǎn)、小富即安”，自我滿(mǎn)足，固步自封、不思進(jìn)取的思想。

2.小微企業(yè)融資難依然突出。小企業(yè)資金緊張，普遍固定資產(chǎn)比例偏低，融資難制約了企業(yè)的發(fā)展。一是企業(yè)資金需求增加。今年以來(lái)，原材料、煤、電、油、運(yùn)等生產(chǎn)要素價(jià)格上升、價(jià)格大幅度波動(dòng)、企業(yè)資金需求量增加。二是資金來(lái)源渠道狹窄，據(jù)對(duì)部分小企業(yè)進(jìn)行的抽樣調(diào)查顯示，有11.5%的小微企業(yè)在四大國(guó)有銀行獲得了貸款，有59.3%的企業(yè)在信用聯(lián)社和郵儲(chǔ)銀行獲得了貸款。有29.2%的企業(yè)在銀行完全沒(méi)有貸款，有的只能依靠民間借款，部分企業(yè)民間借款的月息甚至高達(dá)25%，企業(yè)生存發(fā)展極為艱難。三是小微企業(yè)普遍固定資產(chǎn)比例偏低，能通過(guò)資產(chǎn)抵押貸款的非常有限。四是小微企業(yè)貸款結(jié)構(gòu)矛盾突出。銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款多為流動(dòng)資金貸款，中長(zhǎng)期貸款緊缺，制約了企業(yè)的擴(kuò)張和后續(xù)發(fā)展能力。五是小微企業(yè)的資信程度低，與銀行的溝通少，銀行普遍存在對(duì)大企業(yè)“爭(zhēng)貸”，對(duì)中小企業(yè)“惜貸”的問(wèn)題。

三、扶持小微企業(yè)發(fā)展的政策落實(shí)情況

1.積極引導(dǎo)小微企業(yè)合理使用民間資本，有力緩解了小企業(yè)融資難。初步估算2011年小微企業(yè)民間融資達(dá)5億元之多，民間融資的行業(yè)分布主要分布在玻璃鋼、汽車(chē)零部件、棉花加工等幾大行業(yè)。小微企業(yè)民間融資的特點(diǎn)：一是借貸雙方自愿結(jié)合，不存在專(zhuān)門(mén)的借貸機(jī)構(gòu)，彼此都非常了解，甚至是親戚、朋友，完全建立在信用基礎(chǔ)上。二是額度不大、分布面廣，不會(huì)形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。是小微企業(yè)融資的主要渠道，對(duì)企業(yè)的發(fā)展起到了極大促進(jìn)作用。

2.加強(qiáng)規(guī)劃引導(dǎo)與政策激勵(lì)。一是縣政府及人民銀行2011年召開(kāi)小企業(yè)專(zhuān)題座談會(huì)及各類(lèi)觀摩活動(dòng)10余次，將小企業(yè)的發(fā)展提高到戰(zhàn)略高度；二是建立健全了小企業(yè)統(tǒng)報(bào)體系，強(qiáng)化信息調(diào)度和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；三是積極開(kāi)展調(diào)查研究，及時(shí)掌控小企業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，為各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)當(dāng)好參謀；四是制定中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃和年度計(jì)劃，將年度工作目標(biāo)分解落實(shí)到各鎮(zhèn)區(qū)，完成情況納入市目標(biāo)責(zé)任制考核，形成長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制，每年定期開(kāi)展評(píng)選創(chuàng)業(yè)新星和創(chuàng)業(yè)明星活動(dòng)，并給予5萬(wàn)元-10萬(wàn)元的表彰獎(jiǎng)勵(lì)，以此激發(fā)全民創(chuàng)業(yè)激情。

四、2011年支持小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新情況

1.郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)辦了“好借好還“小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。此業(yè)務(wù)是專(zhuān)為廣大小微企業(yè)客戶(hù)量身打造的，可有效滿(mǎn)足小微企業(yè)各項(xiàng)資金需求的信貸產(chǎn)品。單戶(hù)授信額度最高可達(dá)1000萬(wàn)元，授信期限最長(zhǎng)為4年，主要以不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押擔(dān)保。其服務(wù)特色：“一次申請(qǐng)、額度循環(huán)”該企業(yè)貸款實(shí)行最高額循環(huán)授信，你可在額度范圍內(nèi)多筆、反復(fù)支用貸款。

2.工商銀行、信用社開(kāi)辦了小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)是3戶(hù)資質(zhì)相近的小企業(yè)建立聯(lián)保體，綜合評(píng)估、分別授信。工行每戶(hù)最高授信是500萬(wàn)元，信用社每戶(hù)最高授信是300萬(wàn)元，授信額度內(nèi)可循環(huán)申請(qǐng)使用貸款，手續(xù)辦理快捷、方便、靈活。例如：武城工行1月份成功為武城縣金麗特空調(diào)公司、大豐玻璃鋼公司、中通空調(diào)公司辦理3筆聯(lián)保貸款、分別500萬(wàn)元，解決了企業(yè)的資金緊張局面。

業(yè)務(wù)中的問(wèn)題；三是對(duì)辦理具體業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，研究工作措施。制度建立以來(lái)，定期召開(kāi)會(huì)議，及時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行總結(jié)、調(diào)度、推進(jìn)、通報(bào)，在支持縣域小微企業(yè)發(fā)展上探索出了一條成功模式，取得了一定的成效。2011年共為5家企業(yè)成功辦理注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押貸款5筆、金額2390萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)多方努力，這一融資模式正逐步得到銀行和企業(yè)的認(rèn)可與推廣，并收到了很好的銀企共贏效果，為小微企業(yè)發(fā)展注入了活力，使小微企業(yè)融資渠道逐步拓寬，對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)范圍不斷擴(kuò)大。