防范金融計(jì)算機(jī)犯罪的對(duì)策與措施

摘要：隨著計(jì)算機(jī)的快速發(fā)展，計(jì)算機(jī)在各個(gè)行業(yè)的運(yùn)用已隨處可見，而正是因?yàn)橛?jì)算的便利性，它被許多犯罪分子所利用成為了犯罪的工具，由于計(jì)算機(jī)具有較強(qiáng)的通信能力，這為犯罪分子的犯罪行為提供了保護(hù)傘，他們的犯罪手段也因此變得多種多樣。為了減少這種現(xiàn)象的出現(xiàn)，我們必須對(duì)計(jì)算的安全系統(tǒng)的監(jiān)管性能進(jìn)行加強(qiáng)，在利用金融計(jì)算機(jī)犯罪方面設(shè)立相關(guān)的立法，對(duì)金融計(jì)算機(jī)相關(guān)操作人員的思想教育進(jìn)行強(qiáng)化，打壓金融計(jì)算機(jī)犯罪的氣焰，讓計(jì)算機(jī)為經(jīng)濟(jì)建設(shè)做貢獻(xiàn)。

關(guān)鍵詞：金融；計(jì)算機(jī)犯罪；防范措施

中圖分類號(hào)：TP393.08 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1007-9599 （2012） 10-0000-02

一、前言

計(jì)算機(jī)犯罪的防范首先要從計(jì)算機(jī)入手，研究并分析計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中存在哪些漏洞和風(fēng)險(xiǎn)。計(jì)算機(jī)中存在的金融風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下幾個(gè)方面：首先是計(jì)算機(jī)本身的問題，如安全防范技術(shù)低、設(shè)施單一落后、防范措施薄弱、系統(tǒng)抗病毒能力差等，當(dāng)系統(tǒng)被病毒和黑客入侵時(shí)，系統(tǒng)的安全防范阻擋不了；其次系統(tǒng)在安全管理方面缺乏應(yīng)對(duì)入侵的措施和相應(yīng)的制度；第三點(diǎn)是計(jì)算機(jī)工程建設(shè)的控制能力，在參與金融軟件開發(fā)的技術(shù)人員中，可能存有部分動(dòng)機(jī)不良的人，他們?cè)陂_發(fā)應(yīng)用軟件的過程中故意中預(yù)留一些“陷阱”和漏洞，以備以后犯罪使用；沒有嚴(yán)格的管理機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)，技術(shù)開發(fā)和生產(chǎn)運(yùn)行之間沒有明確的分界線，沒有管理部門對(duì)業(yè)務(wù)操作員進(jìn)行管理，以致非操作人員也可以進(jìn)入開發(fā)和生產(chǎn)的現(xiàn)場(chǎng)，這就給犯罪分子留下了犯罪的機(jī)會(huì)；還有一種常見的金融計(jì)算機(jī)犯罪就是內(nèi)外勾結(jié)，因此一定要加強(qiáng)內(nèi)部人員的思想教育，定期考核操作人員的品行。利用計(jì)算機(jī)犯罪不僅具有將強(qiáng)的隱蔽性，它的專業(yè)性和隨意性也比較強(qiáng)，給偵查工作帶來巨大的難度。

二、金融計(jì)算機(jī)犯罪的表現(xiàn)形式

（一）金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)部人員作案，其實(shí)在金融計(jì)算機(jī)犯罪中有絕大部分的犯罪分子都是來自銀行資金等相關(guān)部門，如在銀行任職的會(huì)計(jì)、電子聯(lián)行、國(guó)庫、資金清算等工作人員。由于這些部門的人員崗位特殊，他們與資金有直接的接觸，充分的作案條件為他們提供了不少機(jī)會(huì)。

（讓他）外部黑客攻擊金融系統(tǒng)作案，在這種作案中的犯罪人員基本上都是銀行外部的人員，常見的作案類型有兩種：一種是利用信用卡作案，這種作案方式具有一個(gè)明顯的特點(diǎn)就是竊取他人的個(gè)人信息偽造信用卡，然后進(jìn)行惡意透支，攜款逃匿，這種作案不論對(duì)銀行還是個(gè)人來說危害都很大。第二種是網(wǎng)絡(luò)犯罪，由于銀行目前是采用公用信道作為網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，犯罪分子可以利用網(wǎng)絡(luò)去入侵銀行的管理系統(tǒng)，篡改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，從而盜取資金，還有一種方法是破解銀行或者客戶的密碼，然后在銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中盜取資金。由于該作案手段是借助計(jì)算機(jī)完成的，所以作案手段以逐漸走向了技術(shù)化和智能化，另外該作案手段的隱蔽性極高，檢查機(jī)關(guān)很難偵查到。

二、造成金融計(jì)算機(jī)犯罪的主要原因

（一）金融計(jì)算機(jī)犯罪之所以這么猖獗，其中一個(gè)重要的原因就是金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的安全防范技術(shù)低，相關(guān)的安全軟件硬件更新速度較慢。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的更新?lián)Q代，其軟件和應(yīng)用程序的版本也在更新，但一些較偏僻或者較基層的單位對(duì)軟硬件的更新不以為然，安全系統(tǒng)一直停留在老版本，缺乏相應(yīng)的維護(hù)，因此就出現(xiàn)了應(yīng)用軟件功能缺失等現(xiàn)象，新老應(yīng)用程序的交替導(dǎo)致優(yōu)勢(shì)會(huì)出現(xiàn)數(shù)據(jù)丟失和操作出錯(cuò)等顯現(xiàn)，這些因素都給犯罪分子提供犯罪的機(jī)會(huì)。安全防范技術(shù)總是跟不上計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展腳步，為了讓計(jì)算機(jī)普及，讓非專業(yè)人員也能夠操作計(jì)算機(jī)，我們將計(jì)算機(jī)語言轉(zhuǎn)變成了自然語言，計(jì)算機(jī)操作流程的簡(jiǎn)化為犯罪人員提供了不少便利。安全防范技術(shù)的落后是犯罪分子犯罪的主要原因，只要稍微熟悉家算計(jì)的人就具備作案的能力。

（二）不完善的制度管理是金融計(jì)算機(jī)犯罪的第二個(gè)原因，在金融機(jī)構(gòu)中由絕大部分是沒有金融系統(tǒng)管理制度的，就算在少數(shù)有管理制度的金融機(jī)構(gòu)中，他們的口令、密碼、操作流程到監(jiān)督機(jī)制這些操作都是在不規(guī)范的狀態(tài)下進(jìn)行；其次領(lǐng)導(dǎo)的不重視也是導(dǎo)致金融犯罪的原因之一，在部分金融部門的領(lǐng)導(dǎo)看來，利潤(rùn)的增加才是工作的重心，對(duì)于安全問題往往是不屑一顧。

（三）不完善的法律體系是金融計(jì)算機(jī)犯罪的第三個(gè)原因，在計(jì)算機(jī)犯罪方面的打擊力度不夠。我國(guó)針對(duì)計(jì)算機(jī)金融犯罪的刑法不足以震懾犯罪分子，其次偵察機(jī)關(guān)的人員素質(zhì)也是參差不齊，有部分偵查人員甚至連計(jì)算機(jī)的專業(yè)知識(shí)都不了解，因此在班里計(jì)算機(jī)犯罪的案件中，他們也是心有余而力不足。

三、防范金融計(jì)算機(jī)犯罪的對(duì)策與措施

（一）強(qiáng)化金融從業(yè)人員的安全意識(shí)，提高思想覺悟，加強(qiáng)思想政治教育

金融電子化系統(tǒng)需要人和計(jì)算機(jī)的共同操作，而系統(tǒng)是處于被人操作的狀態(tài)，所以人的素質(zhì)在金融電子化系統(tǒng)的操作中起著關(guān)鍵性作用，同時(shí)它也決定著犯罪防范工作的進(jìn)展難易程度。操作人員的自我約束能力和自覺性對(duì)金融電子化系統(tǒng)的安全來說很重要，計(jì)算機(jī)操作和手工處理存在很大的區(qū)別，不留痕跡的處理手法成了犯罪份子最好的保護(hù)傘。大部分從事金融計(jì)算機(jī)操作崗位的人都是年輕人，部分年輕人思想活躍，容易受到外界的蠱惑，從而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)犯案的現(xiàn)象，這些都是由于道德教育的缺失造成的。就目前的金融建設(shè)而言，技術(shù)防范和法律制裁都無法控制金融計(jì)算機(jī)犯罪的趨勢(shì)，低代價(jià)的犯罪是誘導(dǎo)他們犯罪的主要原因。為了從根本上解決這個(gè)問題，首先要從計(jì)算機(jī)操作人員的思想教育著手，讓他們形成正確的人生觀和價(jià)值觀。加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員的政治理論學(xué)習(xí)，提高他們的道德素質(zhì)和思想覺悟。

（二）加強(qiáng)管理，健全安全內(nèi)控制度，形成嚴(yán)密的制度防范體系

1.加強(qiáng)金融系統(tǒng)內(nèi)控制度和監(jiān)督制約機(jī)制的建設(shè)和落實(shí)

在金融計(jì)算機(jī)防范犯罪的過程中建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度，特別是針對(duì)特殊性崗位和業(yè)務(wù)的工作人員，制定一套合理可行的內(nèi)控制度，對(duì)不同崗位的人員使用不同的規(guī)范來約束他們的行為。規(guī)章制度不能一成不變，要根據(jù)工作和技術(shù)的變化進(jìn)行完善，避免一些投機(jī)取巧的現(xiàn)象出現(xiàn)；將制定的內(nèi)控制度落到實(shí)處，因此可建立一個(gè)監(jiān)管部門，嚴(yán)格監(jiān)督制度的落實(shí)情況，避免制度成為擺設(shè)的現(xiàn)象出現(xiàn)。對(duì)監(jiān)督制約機(jī)制進(jìn)行不斷的完善，在工作人員之間建立相互監(jiān)督、相互制約的機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)督工作的實(shí)施，保證監(jiān)督工作的規(guī)范化、程序化和制度化。

2.強(qiáng)化制約機(jī)制，嚴(yán)格分工界限和密碼管理制度

避免交叉代崗和一人多崗的現(xiàn)象出現(xiàn)，人員流動(dòng)量過大會(huì)給監(jiān)管工作帶來一定的困難，從而削弱了監(jiān)督制約的力度，給不法分子制造了可乘之機(jī)。明確各個(gè)崗位的工作人員的職責(zé)，特別是計(jì)算機(jī)操作和會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)，這兩方面的工作人員不能出現(xiàn)混崗現(xiàn)象。計(jì)算機(jī)操作員對(duì)程序要嚴(yán)格保密嚴(yán)禁泄露，因此在計(jì)算機(jī)程序安全系統(tǒng)中建立嚴(yán)格管理制度，以設(shè)立密碼的形式，對(duì)密碼須進(jìn)行定期更換。用戶密碼不能使用原碼且不能將密碼儲(chǔ)存在計(jì)算機(jī)中，以免犯罪分子盜取，計(jì)算機(jī)從業(yè)人員對(duì)自己的密碼要嚴(yán)格保密，不能交換或泄露密碼，不使用計(jì)算機(jī)時(shí)必須退出操作系統(tǒng)才能離開。

（三）加強(qiáng)金融計(jì)算機(jī)安全防范技術(shù)的研究，提高系統(tǒng)的安全性

計(jì)算機(jī)系統(tǒng)本身就存在一定的漏洞，軟件和硬件都具有脆弱性，所以才會(huì)導(dǎo)致計(jì)算機(jī)不安全因素的出現(xiàn)，因此，提高計(jì)算機(jī)的安全性能需要從安全技術(shù)方面著手，提高軟件和硬件的性能也是預(yù)防金融計(jì)算機(jī)犯罪的一項(xiàng)措施。在計(jì)算機(jī)的程序設(shè)計(jì)和編制過程中設(shè)立嚴(yán)格的責(zé)任制，在相關(guān)操作人員之間形成相互監(jiān)督相互制約的制度，一來可以避免弄虛作假的現(xiàn)象出現(xiàn)，二來也提高了機(jī)構(gòu)的內(nèi)控能力。在實(shí)際操作過程中，保證計(jì)算機(jī)的記錄與操作同步進(jìn)行，這樣可以有效防止非法行為的出現(xiàn)。研發(fā)專門針對(duì)監(jiān)控計(jì)算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)行情況的軟件，對(duì)于破壞行為可以即時(shí)進(jìn)行識(shí)別和消除，在數(shù)據(jù)通信方面的保密工作需加強(qiáng)，研發(fā)一些針對(duì)數(shù)據(jù)通信的加密軟件、濾波技術(shù)和防火墻等技術(shù)，讓計(jì)算機(jī)具有識(shí)別和制止犯罪的功能。在安全技術(shù)方面加大研究力度，促進(jìn)并完善金融計(jì)算機(jī)技術(shù)防范體系。

（四）健全法律法規(guī)，建立金融計(jì)算機(jī)安全的法律屏障

如果單靠思想教育來防范犯罪行為的發(fā)生，那肯定是不夠的，當(dāng)犯罪行為已經(jīng)發(fā)生，我們必須用嚴(yán)厲的制度去懲罰這些犯罪行為，只有教育和懲罰并存才能達(dá)到雙管齊下的效果。隨著金融計(jì)算機(jī)進(jìn)入電子化時(shí)代，法律的空白為計(jì)算機(jī)犯罪留下了犯罪的空間，這些僥幸心理就是促使犯罪分子犯罪的動(dòng)力。所以在金融電子和計(jì)算機(jī)安全方面，我們應(yīng)該加塊法律的建設(shè)進(jìn)程，用法律法規(guī)來打壓計(jì)算機(jī)犯罪的囂張氣焰。其次我們要從思想教育上加大對(duì)計(jì)算機(jī)操作人員的普法教育，讓每個(gè)人都受到法律的約束，不輕易地去碰觸法律的紅線，用法律來捍衛(wèi)金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的安全。當(dāng)出現(xiàn)計(jì)算機(jī)犯罪案件時(shí)，各級(jí)金融部門應(yīng)特別的重視，將案情上報(bào)給當(dāng)?shù)毓膊块T，并給與公安部門一些協(xié)助和線索，讓法律來嚴(yán)懲犯罪分子，從根本上降低犯罪行為的發(fā)生。

（五）加強(qiáng)計(jì)算機(jī)的稽查監(jiān)管力度

計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)每隔一段時(shí)間就應(yīng)定期檢查，避免留下一些漏洞，監(jiān)管部門在金融計(jì)算機(jī)犯罪中的位置也很重要，它是督促制度實(shí)施的有力保證。其次在內(nèi)控能力上應(yīng)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部計(jì)算機(jī)操作人員的思想教育，監(jiān)督他們合法的操作系統(tǒng)，做好保密工作和監(jiān)控工作，一旦出現(xiàn)問題應(yīng)及時(shí)匯報(bào)和處理。

參考文獻(xiàn)：

[1]馬輝.金融領(lǐng)域計(jì)算機(jī)犯罪的防范對(duì)策體系[J].計(jì)算機(jī)光盤軟件與應(yīng)用，2010(9):17-17

[2]蘇向陽.計(jì)算機(jī)犯罪與金融風(fēng)險(xiǎn)的防范措施[J].信息與電腦，2011(4)

[3]閆東升，李櫻杕.試論金融領(lǐng)域計(jì)算機(jī)犯罪的防范與控制[J].政法學(xué)刊，2008，25(2):14-17