有關(guān)中小企業(yè)融資問(wèn)題的探討與實(shí)踐

【摘要】我國(guó)的中小企業(yè)為國(guó)民經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)主義建設(shè)做出了巨大貢獻(xiàn)，中小企業(yè)分布廣、數(shù)量多，幾乎涉及到市場(chǎng)行業(yè)的方方面面，中小企業(yè)在為國(guó)家創(chuàng)造財(cái)富的同時(shí)，也給廣大的勞動(dòng)人口提供了大量的就業(yè)崗位，在社會(huì)穩(wěn)定性方面做出了很大貢獻(xiàn)。但是中小企業(yè)在融資方面也出現(xiàn)了一些問(wèn)題，阻礙制約了中小企業(yè)的快速發(fā)展。如何解決這些問(wèn)題成為中小企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者首要解決的事情。本文先是分析了中小企業(yè)出現(xiàn)融資問(wèn)題的原因，然后講解了中小企業(yè)在融資方面的現(xiàn)狀，最后從五個(gè)方面提出了解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的策略。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè) 融資問(wèn)題 解決方法

隨著我國(guó)改革開(kāi)放程度的不斷加大，中小企業(yè)也得到了飛速的發(fā)展，為拉動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出了顯著的貢獻(xiàn)。為促進(jìn)中小企業(yè)更好更快的發(fā)展，需要先解決中小企業(yè)目前出現(xiàn)的融資問(wèn)題。

一、中小企業(yè)在融資方面出現(xiàn)問(wèn)題的原因分析

（一）銀行信貸體系不完善

我國(guó)商業(yè)銀行為了加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理，在企業(yè)的信貸方面提出了授信制度、授權(quán)制度、資產(chǎn)評(píng)估制度，這些制度使得大型或者國(guó)有企業(yè)的意愿得到了強(qiáng)化，而中小企業(yè)的貸款受到了嚴(yán)重限制，使中小企業(yè)出現(xiàn)了一些懸空銀行債務(wù)、逃避銀行債務(wù)的現(xiàn)象，從而使中小企業(yè)自身信貸信用受到影響。目前我國(guó)在中小企業(yè)的服務(wù)管理方面也缺少必備的法律保障，不能有效保障銀行的債務(wù)問(wèn)題，使銀行機(jī)構(gòu)出現(xiàn)對(duì)中小企業(yè)的恐貸心理；中小企業(yè)沒(méi)有統(tǒng)一的法律法規(guī)，使非公有制屬性的中小企業(yè)權(quán)利得不到有效維護(hù)。

（二）中小企業(yè)規(guī)模小、管理水平低

我國(guó)的中小企業(yè)從開(kāi)始創(chuàng)業(yè)到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，自有的資金量很少，初始資金一般由親戚、朋友處籌集而來(lái)，不具有很大的資金規(guī)模。在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理方面，采用的大多是傳統(tǒng)的家族管理模式，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者往往沒(méi)有很高的經(jīng)營(yíng)管理素質(zhì)，財(cái)務(wù)管理過(guò)程不規(guī)范，財(cái)務(wù)信息存在不真實(shí)性，未能獲得商業(yè)銀行的認(rèn)可。由于雙方的信息不對(duì)稱(chēng)，中小企業(yè)就把過(guò)多的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行為了減少這種企業(yè)行為給銀行自身帶來(lái)?yè)p失的可能性，采用了嚴(yán)格的防范措施，有的銀行就直接拒絕了貸款申請(qǐng)。

（三）中小企業(yè)抵押品不夠

我國(guó)部分中小企業(yè)具有很小的生產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)規(guī)模，不能滿足商業(yè)銀行貸款所需的擔(dān)保物或抵押物要求，這就限制了中小企業(yè)的商業(yè)銀行貸款。

二、中小企業(yè)融資方面的現(xiàn)狀分析

（一）信貸支持少

由于中小企業(yè)的監(jiān)控成本高，我國(guó)的商業(yè)銀行不注重中小企業(yè)的融資，加上中小企業(yè)的固定資產(chǎn)少、信貸等級(jí)低、融資成本高、抵押資產(chǎn)少等方面的原因，更加大了中小企業(yè)獲得信貸支持的難度。中小企業(yè)的現(xiàn)有信貸資金中大多是短期的信貸資金，沒(méi)有多少中期或者長(zhǎng)期的信貸資金，使我國(guó)的中小企業(yè)缺乏充足的后備資金準(zhǔn)備。根據(jù)資料表明，我國(guó)的中小企業(yè)取得的信貸資金占商業(yè)銀行資金總量的十分之一。

（二）企業(yè)自身資金少

我國(guó)的中小企業(yè)屬于非公有制型企業(yè)，企業(yè)從小到大、從弱到強(qiáng)、從無(wú)到有，一系列的發(fā)展過(guò)程大多依靠民間融資及自身的資本積累，這就從資金方面很大程度地限制了中小企業(yè)的發(fā)展。根據(jù)金融資料表明，我國(guó)的中小企業(yè)中留存收益和業(yè)主資本分別占到企業(yè)資金總量的25%和30%，并且中小企業(yè)的債權(quán)以及股權(quán)融資量很少。

（三）融資渠道單一

我國(guó)的證券市場(chǎng)還存在很高的門(mén)檻。企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資系統(tǒng)以及債券市場(chǎng)也不夠完善，在中小企業(yè)發(fā)行債券時(shí)遇到了層層阻礙，不能通過(guò)發(fā)行債券獲得大量資金。根據(jù)資料表明，我國(guó)的中小企業(yè)直接融資量極少，直接融資渠道單一，絕大多數(shù)屬于我國(guó)商業(yè)銀行的貸款融資。

三、解決我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題的方法途徑

（一）完善我國(guó)商業(yè)銀行貸款體系

通過(guò)完善我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款體系，多層次、全方位地拓寬中小企業(yè)融資渠道，配套相應(yīng)的貸款政策。為完善我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款體系，可以從以下幾方面入手：一是大力扶持我國(guó)城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行及鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社的發(fā)展；二是參考國(guó)外在銀行貸款方面的成功經(jīng)驗(yàn)，建立起可以適用于、服務(wù)于我國(guó)中小企業(yè)的中小銀行，簡(jiǎn)化這些銀行向中小企業(yè)放款的手續(xù)，滿足中小企業(yè)的資金需求；三是進(jìn)一步完善我國(guó)商業(yè)銀行的金融體系，提高服務(wù)質(zhì)量，豐富業(yè)務(wù)品種。使銀行可以定期向中小企業(yè)提供金融服務(wù)、政策信息、利率信息。還要提供商業(yè)銀行的結(jié)算工作，提高銀行結(jié)算的效率。通過(guò)不斷創(chuàng)新出新的金融工具，進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)的資金流動(dòng)。

（二）制定相關(guān)政策，改善融資環(huán)境

為了更好地解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題，我國(guó)政府相關(guān)部門(mén)還需要盡快地建立一個(gè)由各地的地方政府以及中介部門(mén)構(gòu)成的，對(duì)中小企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有保護(hù)支持作用的合理政策體系。要想中小企業(yè)有規(guī)范的融資行為，還需要建立規(guī)劃化的規(guī)章制度，政府在促進(jìn)中小企業(yè)融資方面，要從法律法規(guī)著手，通過(guò)資本市場(chǎng)的創(chuàng)新、政策法規(guī)的協(xié)調(diào)，給中小企業(yè)的融資創(chuàng)造出良好的環(huán)境條件，可以根據(jù)中小企業(yè)融資法來(lái)制定出相關(guān)的法律法規(guī)，出臺(tái)用于中小企業(yè)基金管理、信用擔(dān)保上的暫行政策，一步步推進(jìn)中小企業(yè)融資環(huán)境的完善。例如，可以指定相關(guān)的政策來(lái)吸引外商的投資，外資的引入可以彌補(bǔ)我國(guó)中小企業(yè)的資金缺口、技術(shù)缺口，促進(jìn)企業(yè)管理水平提高，使我國(guó)的中小企業(yè)可以更好適應(yīng)全球化經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)。

（三）進(jìn)一步規(guī)范民間借貸

長(zhǎng)期以來(lái)，民間借貸一直在其存在的合理性和合法性上存在一些爭(zhēng)議，也受到了金融業(yè)界的廣泛關(guān)注。民間借貸活動(dòng)既有妨礙社會(huì)經(jīng)濟(jì)調(diào)整、不規(guī)范經(jīng)營(yíng)、沖擊銀行等金融機(jī)構(gòu)的弊端，同時(shí)又有促進(jìn)融資活動(dòng)順利開(kāi)展、緩解社會(huì)資金供求矛盾、收集社會(huì)閑散資金的效果。民間借貸可以補(bǔ)充我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)資金支持的缺口，緩解中小企業(yè)資金的籌集難度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的自我調(diào)整，填補(bǔ)正規(guī)金融體系的不足之處。引導(dǎo)民間借貸的規(guī)范化發(fā)展，可以有效促進(jìn)中小企業(yè)融資問(wèn)題的解決。

（四）創(chuàng)立創(chuàng)業(yè)投資基金

在我國(guó)的中小企業(yè)中創(chuàng)立創(chuàng)業(yè)投資基金，可以有效緩解我國(guó)中小企業(yè)融資方面出現(xiàn)的問(wèn)題。創(chuàng)業(yè)投資基金需要由有專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)理論知識(shí)和相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的高素質(zhì)人員進(jìn)行操作，創(chuàng)業(yè)投資基金不同于一般的證券投資基金，它通過(guò)私人股權(quán)來(lái)進(jìn)行資本的經(jīng)營(yíng)，然后輔導(dǎo)并培育那些高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。創(chuàng)業(yè)投資基金是新型的金融機(jī)構(gòu)，在給中小企業(yè)帶來(lái)資金支持的同時(shí)，也能根據(jù)這些理財(cái)專(zhuān)家的優(yōu)勢(shì)促進(jìn)中小企業(yè)管理水平以及公司治理水平的提高。從這些創(chuàng)新型中小企業(yè)的業(yè)務(wù)方面上、組織結(jié)構(gòu)上、財(cái)務(wù)管理上給予智力支持，加快創(chuàng)業(yè)基金的發(fā)展，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)化，使金融服務(wù)的水平得到進(jìn)一步提高，我國(guó)的中小企業(yè)獲得更好、更快的發(fā)展。

（五）打造第二板塊市場(chǎng)

當(dāng)我國(guó)的金融監(jiān)管能力越來(lái)越強(qiáng)大、證券市場(chǎng)越來(lái)越成熟時(shí)，需要大力打造適合我國(guó)目前國(guó)情的第二板塊市場(chǎng)。我國(guó)第二板塊市場(chǎng)的建立，可以給中小企業(yè)增加一條更加通暢的融資渠道，由于第二板塊市場(chǎng)沒(méi)有數(shù)額、方面盈利方面的限制要求，只要是具有資格的中小企業(yè)都可以在中國(guó)證監(jiān)會(huì)審核后申請(qǐng)?jiān)诘诙鍓K市場(chǎng)上市，這會(huì)給那些需要在創(chuàng)業(yè)階段需要大量資金的中小企業(yè)帶來(lái)良好的資金渠道，提供難得的融資條件。

四、總結(jié)

我國(guó)的中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，由于資金方面的限制會(huì)受到大型企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，處于不利地位。當(dāng)中小企業(yè)需要資金提高整體實(shí)力，進(jìn)行企業(yè)的壯大發(fā)展時(shí)，會(huì)出現(xiàn)一些融資方面的問(wèn)題，這就需要從完善我國(guó)商業(yè)銀行貸款體系、制定相關(guān)政策、改善融資環(huán)境、進(jìn)一步規(guī)范民間借貸、創(chuàng)立創(chuàng)業(yè)投資基金、打造第二板塊市場(chǎng)這幾個(gè)方面著手，解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題，促進(jìn)中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

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（責(zé)任編輯：唐榮波）