我國金融監(jiān)管中問題分析及對策

【摘要】現(xiàn)如今，中國金融管理行業(yè)存在一個(gè)非常普遍的問題，就是中國金融監(jiān)管的整體水平都偏低，同時(shí)沒有較為完善的金融監(jiān)管信息支持系統(tǒng)。為了實(shí)現(xiàn)中國金融監(jiān)管工作的高效運(yùn)行，應(yīng)該將國內(nèi)的相關(guān)監(jiān)管資源進(jìn)行整合，進(jìn)而提高監(jiān)管工作的相關(guān)效率，使虛擬經(jīng)濟(jì)適度發(fā)展，與此同時(shí)還要很好地把握金融創(chuàng)新的尺度，審慎地對待國內(nèi)金融市場的開放，同時(shí)還要積極采取措施加強(qiáng)國際間金融監(jiān)管之間的合作，制定與落實(shí)金融監(jiān)管的各項(xiàng)法律規(guī)則。

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管 金融創(chuàng)新 問題 對策

一、金融監(jiān)管的重要性與意義分析

近幾年，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化的進(jìn)程的加快，使得世界各國金融合作和經(jīng)濟(jì)往來聯(lián)系更加密切。然而，當(dāng)前世界金融環(huán)境越來越復(fù)雜，再加上，全球的金融行業(yè)對世界各國的影響也逐漸增大，目前，影響范圍正不斷地?cái)U(kuò)大。

早在2008年，美國次貨危機(jī)對全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了較大沖擊，另外，希臘的債務(wù)危機(jī)也對全球金融行業(yè)的發(fā)展帶來的巨大影響，與此同時(shí)，這些金融危機(jī)產(chǎn)生的影響依然在朝擴(kuò)大的趨勢發(fā)展。通過對發(fā)生金融危機(jī)出現(xiàn)的原因分析，我們得出從某種程度上來看，金融危機(jī)的出現(xiàn)是因金融機(jī)構(gòu)在投資交易中，過多地使用了金融衍生產(chǎn)品，這樣一來，就造成了較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，如果發(fā)生金融危機(jī)，那么給本國家甚至全球帶來的損失會持續(xù)擴(kuò)大，甚至?xí)?yán)重影響到和金融相關(guān)的經(jīng)濟(jì)主體，給金融體系的穩(wěn)定性帶來了巨大的沖擊力。在巨大利益的引誘下，有些金融企業(yè)違背使用金融衍生產(chǎn)品的目的。但是，近年來，隨著全球經(jīng)濟(jì)市場的競爭越來越激烈，再加上，進(jìn)入市場的制度放寬，這不僅給金融機(jī)構(gòu)帶來了巨大的壓力，而且金融機(jī)構(gòu)的活力被大大釋放了。所以，我們要創(chuàng)新金融行業(yè)，這會對金融市場的運(yùn)行起到巨大的推動作用，另外，也大大推動了和金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，這無疑對世界各國金融生活產(chǎn)生了巨大影響，進(jìn)一步推動了金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展提供充足動力。但是，金融創(chuàng)新會對金融體系的發(fā)展產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。所以，在金融交易活動中，金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，會影響金融結(jié)構(gòu)的生存發(fā)展產(chǎn)生一定威脅，并且風(fēng)險(xiǎn)會持續(xù)蔓延下去，出現(xiàn)一系列的連鎖反應(yīng)，極有可能威脅到金融體系的穩(wěn)定，嚴(yán)重者甚至可能引發(fā)深層次的經(jīng)濟(jì)和社會危機(jī)。

由于上文所述的金融體系具有高度的脆弱性和高風(fēng)險(xiǎn)性，同時(shí)相關(guān)的金融創(chuàng)新還會對金融環(huán)境產(chǎn)生相關(guān)的影響，因此，相關(guān)的部門應(yīng)該及時(shí)完善金融監(jiān)管的制度，從而有效地監(jiān)管金融行業(yè)的順利發(fā)展。除此之外，還要及時(shí)采取措施與手段，防范全球金融行業(yè)帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)問題。

二、我國金融監(jiān)管工作面臨的主要問題

（一）我國金融監(jiān)管的總體水平較低

近些年來，我國在金融監(jiān)管的領(lǐng)域取得了一系列的重大成績，然而，我國真正落實(shí)和實(shí)行金融監(jiān)管相關(guān)工作的時(shí)間比較晚，相關(guān)經(jīng)驗(yàn)不是很多，而且各種的監(jiān)管手段還處于探索階段，沒有建立起一個(gè)完備完善的監(jiān)管體制。我國的金融監(jiān)管的水平與一些經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的國家相比，還是存在著較大的差距。例如，由于我國對相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度不夠重視，相關(guān)的監(jiān)督不能很好地發(fā)揮作用，往往工作的重點(diǎn)只是表現(xiàn)在外部監(jiān)管，最終出現(xiàn)的結(jié)果是了大量的人力投入其中，但相關(guān)的監(jiān)管效果卻不是很明顯，相關(guān)的監(jiān)管工作效率低下，這些現(xiàn)象都表明我國相關(guān)機(jī)構(gòu)對于金融運(yùn)行過程控制不力不足，監(jiān)管有效性不足。

（二）沒有建立相對完善的金融監(jiān)管信息支持系統(tǒng)

金融監(jiān)督信息支持系統(tǒng)的不完善綜合反映了我國對金融行業(yè)的監(jiān)管質(zhì)量不高，有效性不足的現(xiàn)狀。具體的表現(xiàn)為；相關(guān)的金融數(shù)據(jù)信息不真實(shí)，不能夠清晰地反映相關(guān)的情況，相關(guān)的數(shù)據(jù)有著較大的差異、甚至相互之間出現(xiàn)矛盾。第一，在金融機(jī)構(gòu)上下級、各個(gè)部門之間的影響，會使反應(yīng)的信息目的與利益有很大的差異，這主要是受人為因素影響；第二，金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門反應(yīng)的信息內(nèi)容不一致，這主要是因?yàn)樗麄儗π畔⒊叨却笮≌莆詹粔蚱胶?，從而?dǎo)致反應(yīng)的信息會出現(xiàn)很大差異；第三，金融機(jī)構(gòu)和執(zhí)法部門對相關(guān)政策的理解與執(zhí)行力度不相同，這些都會使所反映的信息失去一定的真實(shí)性。上述幾點(diǎn)內(nèi)容都會使金融決策者沒有足夠準(zhǔn)確的依據(jù)，這樣一來，會在決策指導(dǎo)上出現(xiàn)偏差或者失誤。

（三）金融風(fēng)險(xiǎn)給金融監(jiān)管帶來巨大壓力

長時(shí)間以來，盡管我國沒有發(fā)生過金融危機(jī)，但是，如果時(shí)間較長，會在金融行業(yè)聚集更多的風(fēng)險(xiǎn)。通常金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面，金融資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)濟(jì)效益等不斷下降。在銀行機(jī)構(gòu)，金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在信貸資產(chǎn)質(zhì)量偏低，并且出現(xiàn)了諸多不良貸款的現(xiàn)象，資產(chǎn)流動性非常差，再加上在銀行經(jīng)常會出現(xiàn)詐騙的事件。同時(shí)，不合理地運(yùn)用保險(xiǎn)資金造成了資產(chǎn)負(fù)債狀況的惡化。證券方面，主要的表現(xiàn)是券商資產(chǎn)規(guī)模偏小，經(jīng)常會發(fā)生違規(guī)融資與擅自挪用用戶保證金的現(xiàn)象；再加上，不正確的投資理念與對未來發(fā)展預(yù)測不夠準(zhǔn)確，從而出現(xiàn)了很多惡意炒作的現(xiàn)象，進(jìn)而出現(xiàn)了金額風(fēng)險(xiǎn)，除此之外，有些證券企業(yè)違規(guī)經(jīng)營。由此看來，產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)的原因是多方面的，但總體而言，都與我國對金融行業(yè)不能實(shí)行有效地監(jiān)管、相關(guān)的監(jiān)管工作不到位有關(guān)。

（四）加大防范金融風(fēng)險(xiǎn)的執(zhí)法力度

受金融全球化的巨大影響，我國改革市場的步伐逐漸加快，并且和現(xiàn)有制度、風(fēng)險(xiǎn)、國際金融風(fēng)險(xiǎn)等聯(lián)系在一起。然而，由于目前世界較為復(fù)雜的環(huán)境與市場發(fā)展形式，我們不僅要在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，從而降低金融危機(jī)出現(xiàn)的概率，并且要及時(shí)采取有效的措施預(yù)防國際金融危機(jī)的影響。在過去幾十年，我們能夠避免金融危機(jī)的出現(xiàn)，從某種程度來看，受改革開放政策的影響，帶動了我國經(jīng)濟(jì)的不斷增長，可以有效防范國際金融危機(jī)的影響，這主要是由于西方發(fā)達(dá)國際的市場還不夠開放，以及人民幣不能自由兌換的限制。然而，近年來，我國經(jīng)濟(jì)增長優(yōu)勢越來越弱，全球金融行業(yè)的發(fā)展不斷影響著我國金融行業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。針對這種情況，我國應(yīng)該及時(shí)采取有效的措施加大防范金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。另外，對我國金融監(jiān)管工作的要求也在逐漸提高。

三、提高我國金融監(jiān)管質(zhì)量的有效對策

（一）整合我國的監(jiān)管資源

近幾年，伴隨著我國證券、銀行等金融行業(yè)的經(jīng)營在國民經(jīng)濟(jì)中地位的日益深化，一大批大型的金融控股集團(tuán)已經(jīng)在我國金融行業(yè)初見雛形。目前，我國還是沿用源自美國“一行三會”監(jiān)管模式，盡管此種監(jiān)管模式在金融監(jiān)管體制發(fā)展過程中產(chǎn)生了巨大的推動作用，然而，此種模式在應(yīng)用時(shí)也會暴露出更多的弊端，例如：監(jiān)管重疊、監(jiān)管空白等現(xiàn)象?，F(xiàn)如今，盡管在現(xiàn)有模式上進(jìn)行了改革，利用多種監(jiān)管政策與法律法規(guī)來進(jìn)行協(xié)調(diào)，但是，并沒有從根源上解決執(zhí)法部門權(quán)利不斷擴(kuò)展的問題。想要進(jìn)一步降低監(jiān)管過程中的協(xié)調(diào)成本，我們不能照抄照搬美國金融監(jiān)管模式，而是從中進(jìn)行合理的選擇適合我國金融發(fā)展的模式，在應(yīng)用“一行三會”模式的基礎(chǔ)上設(shè)置金融監(jiān)管部門，主要條件和協(xié)調(diào)相互的金融工作。這樣一來，在不僅能發(fā)揮出證券、銀行等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管智能，而且也可以大大避免部門權(quán)利集中的現(xiàn)象。

（二）發(fā)展虛擬經(jīng)濟(jì)

在當(dāng)今社會，市場經(jīng)濟(jì)由實(shí)體經(jīng)濟(jì)和虛擬經(jīng)濟(jì)這二者構(gòu)成，二者既互相依賴又互相作用。在歷史發(fā)展的某一時(shí)期，虛擬經(jīng)濟(jì)對于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮了巨大的促進(jìn)與推動作用，但是，眾所周知，虛擬經(jīng)濟(jì)發(fā)展離開了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，那么其優(yōu)勢將會受到抑制，甚至?xí)?shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大的危害。從當(dāng)前的發(fā)展?fàn)顩r來分析，我們的金融市場發(fā)展不夠規(guī)范，因此，執(zhí)法與監(jiān)管部門應(yīng)該把握好金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的相關(guān)尺度。金融創(chuàng)新的最終目標(biāo)是設(shè)計(jì)出既能滿足金融發(fā)展的需求，又可以有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。

（三）開放國內(nèi)金融市場

近年來，有些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的國家（如美國）不斷地要求我國進(jìn)一步開放國內(nèi)的金融市場。他們希望使金融資本處于流動的狀態(tài)，進(jìn)而利用資本集團(tuán)巨大的資金量、金融技巧等操控發(fā)展中國家的金融、證券以及外匯市場，以從中獲得更大的經(jīng)濟(jì)利益。我國金融監(jiān)管當(dāng)局一定要切實(shí)履行好維護(hù)我國的金融主權(quán)以及維護(hù)我國經(jīng)濟(jì)利益的相關(guān)職責(zé)，對外資參股的比例進(jìn)行嚴(yán)格的控制，只有這樣才能建立一個(gè)良好的金融防線。

總之 ，金融市場要與金融監(jiān)管的相關(guān)工作實(shí)現(xiàn)同步發(fā)展，相關(guān)的金融管理執(zhí)法部門應(yīng)該及時(shí)對金融行業(yè)實(shí)施全面的調(diào)整，不斷更新金融監(jiān)管模式、擴(kuò)大金融監(jiān)管的范圍，與此同時(shí)，還要采取有效的手段，通過多種渠道來推動金融業(yè)的不斷發(fā)展。

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作者簡介：王小芳（1984-），女，漢族，浙江紹興人，任職于國家開發(fā)銀行股份有限公司，中級經(jīng)濟(jì)師。

（責(zé)任編輯：陳岑）