淺談商業(yè)銀行貨幣管理制度的問題和防范

【摘要】貨幣在國家經(jīng)濟(jì)和公民生活中有著不同尋常的地位和作用，現(xiàn)代世界各國無不通過法律規(guī)定貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，以貨幣的發(fā)行和流通作為調(diào)控經(jīng)濟(jì)的主要手段，即所謂的貨幣制度。同時(shí)，中國有關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章還對(duì)人民幣的發(fā)行制度、流通制度作了嚴(yán)格規(guī)定，以穩(wěn)定金融和物價(jià)，統(tǒng)一貨幣市場，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。 但是就目前中國的貨幣管理制度還存在著一定的問題，為了讓商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)能夠順利的增長，進(jìn)而促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)的增長，大家有必要對(duì)目前商業(yè)銀行的貨幣管理制度進(jìn)行一次分析，指出目前中國商業(yè)銀行貨幣管理制度所存在的問題，并提出一些相應(yīng)的防范措施。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 貨幣管理制度 問題 防范

一、貨幣管理的基本概念

貨幣管理是指國家授權(quán)銀行有計(jì)劃的組織，調(diào)節(jié)貨幣發(fā)行和貨幣流通的金融活動(dòng)。貨幣管理具體以下特點(diǎn)：一是發(fā)行銀行與存貸款業(yè)務(wù)銀行合二為一，發(fā)行業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)融為一體，貨幣通過信貸程序投入市場。二是金融體系中的四家銀行，均為國家銀行，代表全民利益，銀行之間經(jīng)濟(jì)利益一致，不存在著根本的利害沖突。 三是人民幣流通的一元化。人民幣是紙幣，它的存在形式有兩種，即現(xiàn)金和存款。

二、實(shí)施貨幣管理政策的意義

實(shí)施貨幣管理，能夠把國民經(jīng)濟(jì)中的閑散資金集中起來，由國家銀行進(jìn)行有效地分配運(yùn)用；可以把現(xiàn)金流通限制在一定的范圍之內(nèi)，便于有效地調(diào)節(jié)貨幣流通；可以通過銀行部門貸與不貸，貸多貸少和利率高低等方式，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)和監(jiān)督，等等。貨幣管理本身是—種經(jīng)濟(jì)管理，它主要是借助貨幣發(fā)揮其職能作用的過程來實(shí)現(xiàn)的。不同經(jīng)濟(jì)管理體制下的貨幣管理具有其不同的特征。由此可見貨幣管理政策的好壞直接關(guān)系到國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展是否快速健康。下面我們就來以商業(yè)銀行的貨幣管理制度為研究對(duì)象，來簡單分析一下目前我們商業(yè)銀行的貨幣管理制度還存在的一些問題，并提出一些相應(yīng)的防范措施。

三、商業(yè)銀行貨幣管理制度的所存在的一些問題

（一）貨幣貸款流程多，手續(xù)辦理成本較高

商業(yè)銀行的利益主要就是通過利息的收益而獲利的，積累資金發(fā)放貸款是商業(yè)銀行獲得更多利息的主要手段，但是由于商業(yè)銀行的貨幣貸款流程繁多，卻放款慢的特點(diǎn)，而使不少公司和個(gè)人寧愿選擇在私人那里或者是某些貸款公司那里貸款，就算是利息高出商業(yè)銀行許多，他們也能接受，原因就是在這些地方貸款他們可以很快得到錢，不需要辦理過多的貸款流程，同時(shí)還可以減少許多手續(xù)辦理的費(fèi)用。

（二）難以解決中小型企業(yè)的融資

商業(yè)銀行的貨幣管理制度要求銀行追求流動(dòng)性、安全性、盈利性，但是卻缺乏一定的靈活和實(shí)用性，比如在貸款方面，商業(yè)銀行過于追求安全性，所以他們往往更青睞于經(jīng)營規(guī)模大且經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)的大型企業(yè)。但是這樣的企業(yè)畢竟是有限和少數(shù)的，主要都是一些中小型企業(yè)居多，而且他們實(shí)際上更需要來自銀行的貸款和幫助來解決他們暫時(shí)的資金困難的問題，但是由于中小型企業(yè)的信用等級(jí)低，商業(yè)銀行為了資金的安全而不愿意向中小型企業(yè)放款。據(jù)有關(guān)的資料顯示，2009年上半年中國金融機(jī)構(gòu)貸款7.37萬億元，中小型企業(yè)貸款卻僅僅只占了總額的8.5%。不但如此，我國的商業(yè)銀行在對(duì)中小型企業(yè)放款抵押的時(shí)候，一般都是要進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)抵押的，這就更加制約了中小型企業(yè)在資金方面的許多不便，抵押貸款的金額也是非常的有限。這從宏觀經(jīng)濟(jì)上來說，對(duì)于促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展上還是存在很大的局限性的。

四、防范商業(yè)銀行貨幣管理制度問題的相應(yīng)措施

（一）精化銀行貨幣管理制度，降低貸款門檻

為了讓更多的客戶選擇商業(yè)銀行作為他們的貸款的主要來源，商業(yè)銀行應(yīng)該優(yōu)化貨幣管理制度，制訂出優(yōu)質(zhì)高效的貨幣管理制度，簡化不必要的貸款手續(xù)辦理流程，提高銀行的辦事效率，讓顧客更快也更安全的獲得他們需要貸的資金，便于他們盡快回籠資本，提高工作效率。同時(shí)好的科學(xué)的貨幣管理制度，再加上銀行相比于其他貸款機(jī)構(gòu)低的利息，想必一定可以吸引更多的目標(biāo)客戶，讓商業(yè)銀行盈利。

（二）“因材施教”建立靈活科學(xué)的貨幣管理制

在這里，我所提到的“因材施教”的意思是我們針對(duì)于不同的中小型企業(yè)或者個(gè)人，我們應(yīng)該根據(jù)他們的實(shí)際情況，具體問題具體分析，建立科學(xué)靈活的貨幣管理制度，對(duì)于每一個(gè)不同的對(duì)象，銀行應(yīng)該為他們機(jī)動(dòng)靈活地打造出類似于“因材施教”的理念，來給予他們合適的資金辦理方案。例如對(duì)于那些有存在潛力的個(gè)人和企業(yè)，我們的商業(yè)銀行應(yīng)該給到他們提供最大的優(yōu)惠和幫助，而那些沒有存在意義和即將倒閉的項(xiàng)目，商業(yè)銀行可以拒絕幫助，這樣就既可以孕育出新的潛力股，使銀行的利益有安全穩(wěn)定的保障，同時(shí)也為自己創(chuàng)造出了穩(wěn)定的目標(biāo)客戶，拒絕那些不必要的投資，也是直接避免了銀行所要背負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)，直接保障了銀行的經(jīng)濟(jì)損失。

結(jié)論：如今我們生活的時(shí)代，是一個(gè)快速發(fā)展的信息時(shí)代，幾乎每天都會(huì)因?yàn)榭萍嫉膭?chuàng)新，而讓世界不同，世界是變化的，所以針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)的良好發(fā)展來說，一成不變過于硬性的貨幣管理制度，將越來越難適應(yīng)和促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)的良好和快速發(fā)展，也就難以實(shí)現(xiàn)國家運(yùn)用銀行調(diào)節(jié)市場貨幣，控制整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的最終目的。我們應(yīng)該不斷的根據(jù)時(shí)代的需要，不斷地發(fā)現(xiàn)不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貨幣管理制度，制度出科學(xué)靈活的銀行貨幣管理制度，使我國的商業(yè)銀行的到更快更好的成長，同時(shí)也帶動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

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（責(zé)任編輯：陳岑）