上海金融服務業(yè)集聚的目標模式和路徑選擇

摘要：金融中心的建立是金融服務業(yè)集聚的結果，目前中國國內還沒有國際金融中心?？紤]到上海的經濟基礎、經濟腹地、市場體系的發(fā)展程度以及原有的國際金融中心地位，中央提出建設上海國際金融中心和航運中心的決議。通過分析上海金融服務業(yè)集聚的現(xiàn)狀，上海打造國際金融中心的優(yōu)勢及障礙，提出上海打造國際金融中心的目標模式和路徑選擇。

關鍵詞：集聚；金融服務業(yè)；國際金融中心；上海；目標模式

中圖分類號：F830 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）27-0079-02

一、上海金融服務業(yè)集聚的發(fā)展現(xiàn)狀

集聚（agglomeration）是指經濟活動的集中，它由某種循環(huán)邏輯創(chuàng)造并維持。集聚有許多層次，從居民小區(qū)、為周邊居民區(qū)服務的當?shù)刭徫飬^(qū)、商業(yè)區(qū)、到工業(yè)區(qū)，再到倫敦市這樣為整個全球市場服務的專業(yè)化經濟區(qū)，都是不同層面上的集聚。

1.上海金融機構和金融市場運行情況。上海市已形成完善的金融市場體系，成為全國資金、資本市場中心。已形成一個由證券市場、同業(yè)拆借市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、產權市場等構成的健全的全國性金融市場體系。同時，隨著金融服務業(yè)的對外開放，上海已經成為中國引進外資金融機構數(shù)量最多的城市。

2.上海金融資產規(guī)模。從金融資產規(guī)模上來看，2010年末，上海市金融機構本外幣各項存款余額52 190.04億元，比年初增加7 569.77億元；各項貸款余額34 154.17億元，比年初增加4 470.07億元。全年金融機構現(xiàn)金收入33 877.47億元，現(xiàn)金支出34 941.88億元，收支相抵現(xiàn)金凈投放1 064.41億元。全年保費收入883.86億元，比上年增長32.9%。在全年保費收入中，中資保險公司保費收入725.26億元，比上年增長31.4%；外資保險公司保費收入158.6億元，下降40.5％。全年支付各類保險賠款及給付194.54億元，比上年增長10.1%。

二、上海國際金融中心建設的目標模式

1.打造上海為國際金融中心的原因。根據(jù)金融發(fā)展理論，金融發(fā)展與經濟增長之間有著十分密切的聯(lián)系。綜觀世界上最發(fā)達的國家以及經濟自由度最高的國家或地區(qū)都有自己的國際金融中心以及發(fā)達的金融業(yè)。由此可設想通過國際金融中心的建設來推動金融發(fā)展，可以為大陸經濟進一步起飛提供強勁的動力。目前中國內地還沒有國際金融中心，這與中國不斷上升的經濟實力也是不相適應的。為此，一些經濟發(fā)達城市，如上海、北京和深圳相繼提出了建設國際金融中心的設想，考慮到上海的經濟基礎、經濟腹地、市場體系的發(fā)展程度以及原有的國際金融中心地位。

2.上海打造國際金融中心的優(yōu)勢。（1）政府政策的支持：上海市政府規(guī)定，經營人民幣業(yè)務的外資金融機構，必須在陸家嘴金融貿易區(qū)開設辦事處，因此陸家嘴是不少外資銀行總部的所在地。至2010年末，陸家嘴功能區(qū)域金融機構加速集聚，已有285家外資金融機構和150家跨國公司地區(qū)總部入駐浦東。（2）比較完善的金融市場體系：截至2010年底，上海主要中外資金融機構的數(shù)量已超過900家，全年實現(xiàn)金融業(yè)增加值1 931.73億元，對地區(qū)生產總值的貢獻占比已超過兩位數(shù)。上海金融市場、金融工具、金融創(chuàng)新的集中度，已在國內具有優(yōu)勢。（3）上海具有的地理優(yōu)勢：上海作為長三角地區(qū)的區(qū)域金融中心，其金融集聚已經對本地經濟增長產生了較為顯著的促進作用，增長效應比較明顯。從地理位置上來看，陸家嘴的金融貿易區(qū)是上海建設國際金融中心的一個落腳點。到2020年，總面積達到2.6平方公里的外灘金融集聚帶將基本建成，成為上海國際金融中心建設重要的功能載體。

3.上海打造國際金融中心的障礙。從市場參與者看，相當長的一個時期以來，過分注重業(yè)務擴張，弱化了功能開發(fā)；過分注重爭取優(yōu)惠條件，相對輕視了自身創(chuàng)新能力和內控水平的提高；過分注重辦公條件完善等硬件優(yōu)勢，對金融中心軟件基礎設施的投入明顯不足。從市場環(huán)境看，上海金融的對外開放度與對內開放度都有待進一步提高；利率與匯率的市場化尚待深入；金融同業(yè)公會的作用有限；貨幣市場建設相對滯后，金融市場的流動性低、轉換力弱；監(jiān)管人員的素質與監(jiān)管技術水平需要提高；金融機構和金融市場的透明度不高；金融信息化包括銀行IC卡的推廣進展不快；金融中介機構明顯不足；高素質的金融人才嚴重缺乏。

從政策方面看，金融中心的形成與發(fā)展有賴于中央政府實施一系列金融自由化和國際化的政策。同時，中國資本項目下貨幣自由兌換的進程不會加速。這樣，上海金融市場的國際化必將受到限制。從組織方面看，金融中心的重要構造之一是有一大批商業(yè)化的金融機構。國際金融中心通常是外資銀行的云集之地。上海外資金融單位占總數(shù)的19%左右，外資銀行和非銀行金融機構的參與度仍不高。

三、上海建設國際金融中心的路徑選擇

1.進一步完善金融市場環(huán)境。上海國際金融中心的建設，要進一步完善金融市場環(huán)境。首先要日益完善金融市場體系，基本形成一個由股票、債券、貨幣、外匯、商品期貨、金融期貨、黃金、保險等構成的全國性的金融市場體系；其次是金融機構進一步集聚使得上海成為中國中外資的主要集聚地；再次要加快金融產品的創(chuàng)新步伐，使上海成為中國金融產品最為豐富、最為集中的地方；最后要進一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，使金融風險防范化解機制不斷完善。

2.政府對建設國際金融中心發(fā)揮的主導作用。（1）政府承諾：政府要制定金融服務業(yè)集聚的發(fā)展計劃，建立金融服務業(yè)集聚的分布圖與數(shù)據(jù)庫，對金融服務業(yè)集聚供給、創(chuàng)新、人才培養(yǎng)等提供專門的支持政策，對成效特別好的可以重點扶持，以致發(fā)揮它的示范效應。（2）政府立法：國際金融中心的建立實質上是一國金融體制進行自由化和國際化改革的系統(tǒng)工程。整個改革進程始于制度的變更，主要相關法規(guī)的廢、改、立。而政府主導的金融體制和金融改革是我們國家的一大特征，政府主導排斥了或緩解了金融市場化改革。（3）政府推動：政府可以通過出臺創(chuàng)新市場或業(yè)務的政策和優(yōu)惠政策，以這樣的方式為國際金融中心的建設提供推動力量。政府應進一步加快對稅收的研究，盡快出臺稅收方面對金融業(yè)穩(wěn)健運行、科學發(fā)展的配套支持?？梢越⑾鄳牡胤叫远愂諆?yōu)惠政策，在部分行業(yè)逐步建立與金融業(yè)之間的數(shù)據(jù)信息共享機制。（4）政府監(jiān)管：金融監(jiān)管與金融發(fā)展相伴而生。要建立聯(lián)合執(zhí)法體系，堅決打擊金融違法違規(guī)的活動，維護金融市場的秩序，建立和完善金融誠信體系，切實保護公眾的合法權益。

3.重視和引進金融專業(yè)技術人才。金融人才是金融中心之本，上海必須重視引進和培養(yǎng)金融人才。更重要的是，上海在專業(yè)素質和服務績效、敬業(yè)態(tài)度方面，還有很大發(fā)展空間。（1）舉辦金融人才培訓：高校是培養(yǎng)高級人才的基地，學校應注意培養(yǎng)學生的基本技能，要提高學生的業(yè)務技能，加強模擬實驗室的建設，使學生通過接觸業(yè)務實踐，加深對已學知識的理解，并切實增強分析問題解決問題的能力，增強動手能力，為將來做好本職工作打下堅實的基礎。另外，要有計劃、有組織的開展以新知識、新業(yè)務、新技術為內容的崗位培訓和繼續(xù)教育，使他們不斷提高素質盡快適應金融事業(yè)飛速發(fā)展的需要。（2）引進金融人才：上海市政府可以給海外工作的中國留學生制定優(yōu)惠政策，使具有國際經驗的、掌握最新金融技術與管理的高級人才能夠回到上海工作，共同推動上海國際金融中心的建設。在高端緊缺人才方面，要落實薪酬、稅收的優(yōu)惠政策，要協(xié)調各方采取措施改善外來人才及其家庭的日常生活，使上海成為金融市場人才發(fā)展的樂土。（3）加強職業(yè)道德的建設：政府不僅要做好金融人才的培養(yǎng)工作，更重要的是引導金融人員自覺提高職業(yè)道德素質。對金融行業(yè)人才來說，其技術素質如同產品的技術含量，其道德素質如同產品的品牌形象。一個人技術素質較高，道德素質低劣，對社會的危害也就越大，最終也是要被逐出金融行業(yè)的大門。（4）營造創(chuàng)新的行業(yè)風氣：如果上海的金融行業(yè)要和國際金融行業(yè)競爭，那么上海就必須以豐富的金融產品為載體。而這些就需要政府重視知識產權的保護，努力營造創(chuàng)新的行業(yè)風氣、良好的金融人才發(fā)展環(huán)境，弘揚嚴格、規(guī)范、謹慎、誠信的優(yōu)秀金融文化。

上海作為中國最大的經濟中心城市，正以破竹之勢，危中求機，搶抓國際金融中心建設的新機遇。雖然國際金融危機不可避免地給中國經濟金融發(fā)展帶來一定影響，但從中更應看到它給上海國際金融中心建設帶來了機遇。除此之外，在中央政府的支持及其上海自己的努力，中國國內的強大的經濟基礎完全有可能撐起一座國際金融中心，上海有能力實現(xiàn)國際金融中心的目標。