“三全”之策助推科學(xué)發(fā)展

近幾年來(lái)，隨著打造中國(guó)卡車之都區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的全面實(shí)施，湖北省十堰市作為東風(fēng)汽車的故鄉(xiāng)，目前正在朝著鄂豫陜渝毗鄰地區(qū)中心城市的目標(biāo)奮進(jìn)。

然而，經(jīng)濟(jì)決定金融，作為地方金融機(jī)構(gòu)的十堰城區(qū)信用聯(lián)社也自然能夠從中分得一份羹。但同志們卻說(shuō)，真正使其與地方經(jīng)濟(jì)融為一體且實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的領(lǐng)軍人物是十堰市聯(lián)社黨委委員、現(xiàn)任十堰城區(qū)聯(lián)社理事長(zhǎng)陳明斌同志。他自2007年7月上任該聯(lián)社理事長(zhǎng)至今年7月，存款凈增60億元，總額達(dá)105億元，一舉成為全省農(nóng)信社各項(xiàng)存款突破百億元的首家縣級(jí)聯(lián)社；貸款凈增40億元，余額達(dá)到75億元；還有不良貸款降幅、中間業(yè)務(wù)增幅、資產(chǎn)利潤(rùn)率等，都由當(dāng)初的“弱小”躍居當(dāng)?shù)赝袠I(yè)第一。5年來(lái)，他所在聯(lián)社4次被評(píng)為全省先進(jìn)聯(lián)社，2009年湖北省政府授予他“支持中小企業(yè)先進(jìn)個(gè)人”榮譽(yù)稱號(hào)。

全方位創(chuàng)新提效率

23年前，陳明斌同志從擔(dān)任基層信用社會(huì)計(jì)起步，一步一個(gè)腳印地走上現(xiàn)在縣市級(jí)聯(lián)社金融高管隊(duì)伍行列?？梢?jiàn)，在他成長(zhǎng)歷程里是腳踏實(shí)地、勤勉敬業(yè)的精神為他引領(lǐng)了進(jìn)取的航向。正因如此，他到十堰城區(qū)聯(lián)社上任伊始，為了大力拓展城區(qū)聯(lián)社業(yè)務(wù)市場(chǎng)，就以業(yè)務(wù)創(chuàng)新為突破口，積極提高信貸辦事效率，對(duì)接重大項(xiàng)目、中小企業(yè)、城鄉(xiāng)居民的融資需求，助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2007年初，市政府提出在全市實(shí)施“雙億工程”戰(zhàn)略，重點(diǎn)支持產(chǎn)值過(guò)億元和利稅過(guò)億元的企業(yè)發(fā)展。鑒于企業(yè)的融資需求和風(fēng)險(xiǎn)防范的需要，陳明斌同志及時(shí)帶領(lǐng)班子和業(yè)務(wù)管理人員深入企業(yè)抓調(diào)研，組織成立信貸產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)專班，突擊研發(fā)能夠滿足不同企業(yè)需求的信貸產(chǎn)品和營(yíng)銷模式。當(dāng)年就推出專業(yè)市場(chǎng)聯(lián)保貸款、工業(yè)園區(qū)組合擔(dān)保貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、小微企業(yè)商會(huì)聯(lián)保貸款、汽車經(jīng)銷商存貨融資和異地銷售融資等10余個(gè)差異化信貸產(chǎn)種，及時(shí)滿足了中小企業(yè)的融資需求。

自2008年到2011年，是金融危機(jī)波及地方企業(yè)正常發(fā)展和相繼實(shí)行穩(wěn)健貨幣政策的階段。為此，善于學(xué)習(xí)和思考的陳明斌同志高度關(guān)注當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)形勢(shì)變化和國(guó)家金融政策走向，積極主動(dòng)地厘清經(jīng)營(yíng)思路，明確業(yè)務(wù)拓展重點(diǎn)。幾年來(lái)，先后采取開(kāi)展存款“春天行動(dòng)”、銀行卡營(yíng)銷行動(dòng)、存款低產(chǎn)網(wǎng)點(diǎn)短板提升工程和對(duì)公存款維護(hù)工程等措施大力組織存款，壯大資金塊頭，切實(shí)緩解了信貸資金需求壓力。通過(guò)累計(jì)發(fā)放貸款441億元，共支持500多家中小企業(yè)渡過(guò)資金難關(guān)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。十堰普林工業(yè)園近幾年里陸續(xù)入駐企業(yè)70余家，陳明斌同志所在的十堰城區(qū)聯(lián)社堅(jiān)持對(duì)這些入駐企業(yè)提前介入調(diào)查摸底，區(qū)別各自的具體情況制訂幫扶措施，把信貸資金投放在企業(yè)發(fā)展的“刀刃上”，助推工業(yè)園區(qū)快速形成汽配產(chǎn)業(yè)集群和拉動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支柱產(chǎn)業(yè)，2011年總產(chǎn)值突破40億元。

陳明斌同志在領(lǐng)軍研發(fā)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品的同時(shí)，還注重服務(wù)方式方法的創(chuàng)新，先后研發(fā)推行了“1+2+X”信貸聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷制、“351”信貸限時(shí)服務(wù)制、貸款審批零庫(kù)存制和陽(yáng)光信貸、貸款呈報(bào)檔案瘦身等等措施，有效破解了中小企業(yè)特別是一批小微企業(yè)的貸款難問(wèn)題，也取得了經(jīng)濟(jì)與金融共贏的成效。

全流程管控防風(fēng)險(xiǎn)

作為地方金融企業(yè)的管理者，陳明斌同志深深懂得企業(yè)的成長(zhǎng)來(lái)自于規(guī)范管理，來(lái)自于穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，來(lái)自于風(fēng)險(xiǎn)管控。所以，他上任城區(qū)聯(lián)社理事長(zhǎng)后，就首先提出 “業(yè)務(wù)發(fā)展力度有多大，風(fēng)險(xiǎn)防范力度就有多大；業(yè)務(wù)發(fā)展延伸到哪里，風(fēng)險(xiǎn)防范就延伸到哪里”的風(fēng)險(xiǎn)管控思路，推行全流程風(fēng)險(xiǎn)和案件管控，為確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供強(qiáng)有力的保障。目前，不良貸款率降至1.2%，比5年前下降5.9個(gè)百分點(diǎn)；同時(shí)到期貸款綜合收回率每年都基本保持在99%以上；幾年來(lái)未發(fā)生一起影響聯(lián)社聲譽(yù)和造成經(jīng)濟(jì)損失的較大經(jīng)濟(jì)案件和安全責(zé)任事故；而且全社員工也分享了風(fēng)險(xiǎn)管控的經(jīng)營(yíng)成果，現(xiàn)有的人均工資收入比5年前翻一番。

陳明斌同志結(jié)合本聯(lián)社實(shí)際，堅(jiān)持建立風(fēng)險(xiǎn)管控長(zhǎng)效機(jī)制。一是從制度建設(shè)入手，梳理、完善、制定了一系列關(guān)于信貸、財(cái)務(wù)、安全、結(jié)算、會(huì)計(jì)核算等方面的制度辦法，實(shí)現(xiàn)制度體系與業(yè)務(wù)體系的無(wú)逢對(duì)接。二是探尋滋生案件和風(fēng)險(xiǎn)隱患的規(guī)律，針對(duì)習(xí)慣性、無(wú)知性、盲從性違規(guī)“綜合癥”，實(shí)行對(duì)癥下藥，堅(jiān)持開(kāi)展案例教育、警示教育不放松，嚴(yán)格落實(shí)直接責(zé)任和連帶責(zé)任追究、崗位輪換、強(qiáng)制休假制度，使全員“不愿違”、“不能違”、“不敢違”的制度意識(shí)普遍增強(qiáng)。三是認(rèn)真落實(shí)審計(jì)稽核責(zé)任制，不斷強(qiáng)化審計(jì)稽核隊(duì)伍建設(shè)，積極發(fā)揮審計(jì)稽核職能作用，實(shí)行制度化、常規(guī)化和連續(xù)化和全方位的審計(jì)稽核，累計(jì)查糾信貸、財(cái)務(wù)等各類違規(guī)業(yè)務(wù)3000余筆，涉及資金3.8億元，處理處罰違規(guī)人員373人次，其中處理處罰信貸違規(guī)人員141人次，從而把風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)消滅在萌芽狀態(tài)。

信貸業(yè)務(wù)作為資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主體和風(fēng)險(xiǎn)管控的重點(diǎn)，陳明斌同志更是親力親為，按照信貸政策、業(yè)務(wù)類型和風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，主持督導(dǎo)所在聯(lián)社積極開(kāi)展業(yè)務(wù)流程再造，搭建起科學(xué)完善、具有針對(duì)性的信貸風(fēng)險(xiǎn)管控職能體系，即分別設(shè)立審貸分離、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理、票據(jù)業(yè)務(wù)管理職能部門和明確貸款出口監(jiān)督崗等，并且嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任制，由此把信貸風(fēng)險(xiǎn)管控逐步引入佳境。如通過(guò)設(shè)立票據(jù)中心，對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)行審查、簽發(fā)、兌付及抵質(zhì)押物品集中管理和票據(jù)簽發(fā)納入統(tǒng)一授信管理，從嚴(yán)審查票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性，幾年來(lái)累計(jì)簽發(fā)票據(jù)185億元，占據(jù)全市銀行同業(yè)票據(jù)規(guī)模三成，卻一直保持著零風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)。

同時(shí)，他還特別注重強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)的管控，對(duì)不符合環(huán)境保護(hù)、能源消耗、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的客戶，堅(jiān)決不予貸款支持；對(duì)房地產(chǎn)、政府平臺(tái)和“兩高一剩”等行業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)客戶一一做出退出時(shí)間表，采取控新降舊措施限期退出；對(duì)過(guò)去業(yè)已形成的十堰城投公司貸款推行解包還原，于2011年追加了風(fēng)險(xiǎn)保證措施，確保政府平臺(tái)貸款無(wú)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

全覆蓋優(yōu)化促轉(zhuǎn)型

如今，當(dāng)人們走進(jìn)十堰城區(qū)聯(lián)社任何一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，人們都會(huì)感受到一股現(xiàn)代銀行的清新氣息撲面而來(lái)。近幾年，該聯(lián)社陸續(xù)在全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)普及綜合柜員制、大堂經(jīng)理制、保安維穩(wěn)制等三項(xiàng)服務(wù)機(jī)制，先后斥資上千萬(wàn)元加快網(wǎng)點(diǎn)裝修改造步伐，拓展延伸取款機(jī)、刷卡機(jī)、電話銀行等科技服務(wù)手段，使全轄信用社整體形象實(shí)現(xiàn)了優(yōu)化升級(jí)。為此，陳明斌同志說(shuō)：“我們農(nóng)信社帶著先天的劣勢(shì)躋身城市市場(chǎng)，只有全力加速發(fā)展模式轉(zhuǎn)型，內(nèi)外兼修增實(shí)力，才能重塑良好的社會(huì)形象，搶占發(fā)展的制高點(diǎn)?！?/p>

在全覆蓋優(yōu)化的思路指導(dǎo)下，陳明斌同志率領(lǐng)他的團(tuán)隊(duì)推進(jìn)了優(yōu)化貸款、優(yōu)化存款、優(yōu)化收入、優(yōu)化職能的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。一是通過(guò)調(diào)投向、調(diào)方式、調(diào)期限等方式，把劣質(zhì)貸款客戶淘汰出局，使實(shí)體經(jīng)濟(jì)和個(gè)貸客戶比重逐年增加，抵質(zhì)押貸款比重由2007年的29%上升到65%，貸款期限配置由側(cè)重短期向長(zhǎng)、中、短期適度搭配轉(zhuǎn)變。二是大力推行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)抓服務(wù)、客戶經(jīng)理抓回籠、管理人員抓系統(tǒng)大戶的組織資金模式，拓寬增存渠道，從而實(shí)現(xiàn)了存款業(yè)務(wù)來(lái)源分散化、規(guī)模擴(kuò)大化、成本趨低化、波動(dòng)最小化的有機(jī)統(tǒng)一。三是發(fā)揮信用合作傳統(tǒng)精神拓展中間業(yè)務(wù)，先后與稅務(wù)、煙草、廣電網(wǎng)絡(luò)、土地局外等上千家部門和企業(yè)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，利用代收費(fèi)系統(tǒng)、網(wǎng)上交易系統(tǒng)招攬代理業(yè)務(wù)，加上閑置資產(chǎn)的挖掘利用，去年實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近兩千萬(wàn)元，占比由2007年的1.5%上升到去年的8%。四是結(jié)合現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種和風(fēng)險(xiǎn)管控兩個(gè)重點(diǎn)科學(xué)地配置完善聯(lián)社經(jīng)營(yíng)職能，去年聯(lián)社自身實(shí)現(xiàn)收入就占全轄農(nóng)信社總收入的49%。

優(yōu)化干部員工隊(duì)伍是陳明斌同志的又一轉(zhuǎn)型抓手。首先是抓好領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)，全面增強(qiáng)班子的凝聚力、戰(zhàn)斗力。不善長(zhǎng)高談闊論的他，經(jīng)常在領(lǐng)導(dǎo)領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議上提醒別人和告誡自己說(shuō)，要帶頭牢記農(nóng)信社艱難曲折的發(fā)展歷史和來(lái)之不易的改革成果，以信用社艱苦創(chuàng)業(yè)的優(yōu)良傳統(tǒng)激發(fā)大家做到勤政廉潔，當(dāng)好公仆。他在重大事項(xiàng)面前堅(jiān)持公示公開(kāi)制度和公司法人治理決策程序，保障員工的知情權(quán)、參與權(quán)和監(jiān)督權(quán)不打折扣，營(yíng)造心齊、氣順、風(fēng)正、勁足的和諧信合局面。其次是注重后備干部的選拔培養(yǎng)，對(duì)業(yè)績(jī)突出的新進(jìn)大學(xué)生員工安排到重要崗位進(jìn)行鍛煉提高。三是加大全員培訓(xùn)學(xué)習(xí)力度，幾年來(lái)全社員工基本實(shí)現(xiàn)每人每年一次的學(xué)習(xí)培訓(xùn)機(jī)會(huì)，切實(shí)優(yōu)化提高了員工隊(duì)伍的整體素質(zhì)。

伴隨業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健快速發(fā)展，十堰城區(qū)信用聯(lián)社現(xiàn)已正式獲批籌建農(nóng)村商業(yè)銀行。陳明斌同志說(shuō)：“為籌建農(nóng)商行奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，只是我們向現(xiàn)代銀行轉(zhuǎn)型的第一步，要想長(zhǎng)期立于不敗之地，保持基業(yè)常青，我們深感任重而道遠(yuǎn)”。

（作者單位：湖北省十堰市十堰城區(qū)農(nóng)村合作聯(lián)社 ）