提升支農(nóng)金融服務(wù)水平 促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展

近年來，湖南省江永縣農(nóng)村信用社牢牢把握“面向‘三農(nóng)’、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)”的市場定位，始終堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，將信貸資金重點投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)，著力支持實體經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展。截至今年10月末，全縣農(nóng)村信用社各項貸款余額6.7億元，比年初增加1.1億元，增幅為19.87%，各項貸款占江永縣銀行業(yè)貸款總額的65%。其中涉農(nóng)貸款余額6.3億元，占全縣銀行業(yè)涉農(nóng)貸款的89%，比年初增加1.3億元，同比增加3880萬元，增幅為25.79%。今年1-10月累計發(fā)放各項貸款3.3億萬元，其中農(nóng)業(yè)貸款累放3.1億元。近年來共發(fā)放實體經(jīng)濟(jì)貸款10.97億元，為全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的資金支持。在此次“雙百競賽”中被市銀監(jiān)分局評為“支農(nóng)金融服務(wù)突出貢獻(xiàn)集體”，擬推薦省銀監(jiān)局“支農(nóng)金融服務(wù)突出貢獻(xiàn)”先進(jìn)集體評選，也多次被縣委縣政府授予“綜合目標(biāo)考核先進(jìn)單位”、“新農(nóng)村建設(shè)先進(jìn)單位”等榮譽(yù)。

一、強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，落實服務(wù)措施。為推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)水平促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，聯(lián)社及時成立了由聯(lián)社主任任組長的“雙百競賽”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，把活動精神傳達(dá)至每一位員工，層層抓好落實，充分調(diào)動廣大員工的積極性和主動性。同時，制定活動計劃，通過嚴(yán)管理、重服務(wù)、抓發(fā)展、促效益，進(jìn)一步提升服務(wù)水平。

二、依托特色產(chǎn)業(yè)，加大涉農(nóng)信貸投放。縣聯(lián)社根據(jù)縣委、政府的把“香型” 特色農(nóng)產(chǎn)品（香柚、香芋、香姜、香米）農(nóng)業(yè)作為龍頭產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略思路，依托特色資源，加大信貸資金投入，實施信貸傾斜，采取提高小額農(nóng)貸授信額度、實行優(yōu)惠利率、合理確定貸款期限、簡化貸款手續(xù)等方式，重點培育特色種植鄉(xiāng)鎮(zhèn)、特色種植村和特色種植戶。在信用社的大力支持下，全縣已建成了以香柚、夏橙為主的優(yōu)質(zhì)水果，以香芋、南瓜為主的優(yōu)質(zhì)蔬菜等七大特色產(chǎn)業(yè)基地。香柚種植面積13.8萬畝，年產(chǎn)量10萬噸以上，香芋種植面積3.3萬畝，年產(chǎn)值5萬噸以上，兩大拳頭產(chǎn)品產(chǎn)值都突破2個億，成為農(nóng)民增收的主要渠道。同時為提高農(nóng)副產(chǎn)品附加值，幫助農(nóng)民增收，江永農(nóng)信社加大了對農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)的支持，采取多種方式進(jìn)行幫扶，力助企業(yè)度過難關(guān)，滿足企業(yè)有效信貸需求。江永特色農(nóng)副產(chǎn)品開發(fā)有限公司是一家從事香姜、香芋等特色農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)的市級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。去年，該公司在縣城永明路新買了20多畝地準(zhǔn)備建新廠房，資金短缺成為頸瓶問題。了解到這一情況后，縣聯(lián)社主任就帶著信貸人員登門拜訪，幫助其分析市場前景，建議走“公司+農(nóng)戶”和品牌化的發(fā)展模式，并及時對公司發(fā)放貸款300多萬元。截止10月底，全社已為39多家農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)發(fā)放貸款10803萬元，助推了縣域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

三、搞好信貸創(chuàng)新，提高金融服務(wù)水平。針對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的資金需求特點和實際情況，為有效解決其融資難、擔(dān)保難的問題，江永農(nóng)信社一是創(chuàng)新貸款擔(dān)保機(jī)制，相繼推出了小額農(nóng)戶信用貸款、個體工商戶貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)民住房消費貸款、新農(nóng)村建設(shè)貸款、烤煙貸款、經(jīng)營權(quán)抵押貸款、經(jīng)濟(jì)林權(quán)抵押貸款、房屋抵押貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、婦女創(chuàng)業(yè)貸款等11種貸款產(chǎn)品。不斷創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，尤其針對農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)和大學(xué)生創(chuàng)業(yè)等實際情況，我們及時推出了創(chuàng)業(yè)貸款和婦女創(chuàng)業(yè)貸款，自開辦以來，累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款1155戶，貸款金額7650萬元，新增就業(yè)崗位3100多個。二是創(chuàng)新貸款服務(wù)方式。對農(nóng)戶和個體工商戶統(tǒng)一進(jìn)行評級授信，貸款全部實行了上柜臺辦理，通過設(shè)置貸款專柜，開通服務(wù)窗口，在授權(quán)額度內(nèi)，實行“一次授信、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的方式，進(jìn)一步簡化了貸款審批流程，基層分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限內(nèi)的貸款，只要客戶符合貸款條件，當(dāng)日即可辦結(jié)；對超權(quán)限的貸款由縣聯(lián)社貸款審查委員會集體研究決策，最遲5日內(nèi)辦理完畢，貸款審批發(fā)放效率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他銀行，從而贏得了客戶的良好口碑。三是創(chuàng)新貸款利率定價機(jī)制。對信用度高的優(yōu)質(zhì)客戶實行利率優(yōu)惠政策，適當(dāng)降低利率浮動幅度，實現(xiàn)讓利于民，讓利于企。四是創(chuàng)新貸款營銷激勵機(jī)制。專門制定實施了《貸款營銷專項考核辦法》，將實體貸款投放納入信貸客戶經(jīng)理年度目標(biāo)考核，加大對客戶經(jīng)理的引導(dǎo)激勵力度，以調(diào)動客戶經(jīng)理營銷貸款的積極性。取消大額貸款營銷地域限制，允許基層網(wǎng)點到縣城營銷貸款，充分調(diào)動分支機(jī)構(gòu)營銷實體貸款的主動性。

四、提升基礎(chǔ)金融服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)能力。一是加快電子化建設(shè)，先后開辦了大小額支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀清算系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)等，新安裝了ATM自動柜員機(jī)8臺，安裝POS機(jī)36臺，目前正在著手開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)和助農(nóng)取款業(yè)務(wù)，助農(nóng)取款開辦后農(nóng)戶足不出村就可以實現(xiàn)小額取款。二是推行“陽光信貸”工程，強(qiáng)化服務(wù)意識。建立信貸人員公示制度，在各村、鎮(zhèn)主要路口共設(shè)立信貸公示欄203個，公布專職信貸人員的姓名、工號、聯(lián)系電話、所分管村、街道、舉報電話，加強(qiáng)對信貸人員的監(jiān)督。實行限時辦結(jié)制度，根據(jù)不同種類的貸款，分別限定在2個、5個、7個工作日內(nèi)完成，若超過規(guī)定時限，要對相關(guān)責(zé)任人問責(zé)。嚴(yán)格信貸紀(jì)律，若有吃、拿、卡、要等現(xiàn)象的，按有關(guān)規(guī)定給予紀(jì)律處分，直至移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

五、強(qiáng)化“三個建設(shè)”，提升風(fēng)險管控能力。一是加強(qiáng)信貸隊伍建設(shè)。強(qiáng)化對信貸人員的教育培訓(xùn)，通過定期開展思想政治教育，著力提高客戶經(jīng)理的履職盡責(zé)意識和遵章守紀(jì)自覺性；二是加強(qiáng)貸款管理制度建設(shè)。強(qiáng)化貸款“三查”制度落實，進(jìn)一步加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理，著力提高信貸精細(xì)化管理水平。嚴(yán)格落實銀監(jiān)會“三個辦法、一個指引”規(guī)定，通過加強(qiáng)貸款用途跟蹤監(jiān)控，認(rèn)真執(zhí)行受托支付規(guī)定，強(qiáng)化貸款檢查監(jiān)督等方式。三是加強(qiáng)信貸操作流程建設(shè)。通過明確分工，崗位制約，相互監(jiān)督，有效控制了貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)的道德風(fēng)險和操作風(fēng)險。

（作者單位：湖南江永農(nóng)村信用合作聯(lián)社）