擴大信用示范效應支持青年誠信創(chuàng)業(yè)

為幫助有創(chuàng)業(yè)愿望、守信用、無不良記錄的農村青年解決融資難題，優(yōu)化操作流程，提高服務效能，支持小微企業(yè)和特色產業(yè)發(fā)展，壽光農村商業(yè)銀行把創(chuàng)建農村青年信用示范戶作為扶持農村青年創(chuàng)業(yè)、優(yōu)化農村信用環(huán)境、支持“三農”經濟發(fā)展的重要抓手。自活動開展至今，該行先后在全市14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)964個村開展了“農村青年信用示范戶”創(chuàng)建及融資扶持試點工作，發(fā)展符合條件的農村青年信用示范戶9628戶，授信10.59億元，為2175戶示范戶發(fā)放貸款3.5億元，累計帶動種植戶1025戶，養(yǎng)殖戶345戶，倉儲業(yè)戶128戶，蔬菜儲存戶256戶，加工業(yè)戶83戶，運輸業(yè)戶78戶，鹽田經營戶54戶，農資及鋼材建材經營業(yè)戶81戶，在緩解農村創(chuàng)業(yè)青年貸款難、降低信貸風險等方面取得實效，有力推動了農村信用體系建設。6月28日，濰坊農村青年信用示范戶工作現場推進會在壽光召開，團省委和省人行的領導出席會議并對該行在創(chuàng)建農村青年信用示范戶工作中取得的成績給予了充分肯定，該行崔建強董事長還作了典型發(fā)言。

一、打好“一個基礎”，找準農村誠信建設著力點

為保障創(chuàng)建活動的順利開展，該行筑牢“組織基礎”，保障活動扎實深入開展。一是完善了組織構架。該行成立了主要領導為組長，相關業(yè)務科室經理為成員的領導小組。領導小組辦公室設在農村市場部，專職負責活動推進，為創(chuàng)建示范戶提供了良好的組織保障。二是制訂了實施方案。該行結合自身業(yè)務特點，制訂了《農村青年信用示范戶創(chuàng)建實施方案》。方案明確了指導思想、工作目標、時間安排。同時，該行根據方案安排積極組織召開了農村青年信用示范戶推介會，宣傳信用示范戶評選流程、評選條件、業(yè)務電話、操作流程以及幫扶措施，向農村青年廣泛深入地宣傳農村青年創(chuàng)業(yè)貸款和農村青年信用示范戶工作的有關知識與政策。三是建立了對接機制。在行總部直接與團市委、市人民銀行專人對接溝通基礎上，各支行建立了與街道、鎮(zhèn)政府和轄區(qū)各村委對接制度，實行支行“一把手”負責制，向地方黨委多溝通、多協調、多匯報、多請示，通過團市委、市人民銀行、鎮(zhèn)村政府和農商行建立“四方互動”，全面推進創(chuàng)建活動不斷深入。

二、圍繞“三個主題”，構建誠信體系建設長效機制

圍繞“政策驅動”、“誠信興農”和“產品序列”三個主題，該行不斷傳播誠實守信，培植優(yōu)良信用環(huán)境，以服務促誠信，以誠信帶發(fā)展，構建了誠信體系建設長效機制。一是把握政策驅動主題。自活動開展以來，該行充分發(fā)揮“三農”金融主力軍作用，將支持“三農”發(fā)展作為信貸投放的重點，加大信貸投放力度，先后出臺了《農村青年示范戶推廣實施方案》、《農村青年示范戶評定流程》等制度，積極推進“農村青年信用示范戶”創(chuàng)建工作。二是牢固誠信富農主題。通過“農村青年信用示范戶”創(chuàng)建活動，該行采集了農戶信用信息，建立了農戶信用檔案，信用戶可直接在該行獲得信用貸款，無需任何抵押擔保， 推動了農村信用體系建設，讓“誠信是金、道德有價”的觀念深入人心，在全市樹立起講誠信、守信譽的良好風尚。三是注重產品序列主題。圍繞農村青年旺盛的融資需求，該行持續(xù)創(chuàng)新，以覆蓋廣、多層次的金融產品體系全力支持農村青年創(chuàng)業(yè)。對守信用的農村青年，給予辦理“金惠農”農戶信用評定貸款和“誠信通”免擔保貸款，滿足小額的生產性資金需求；對專業(yè)化生產及信用程度較高的農村，鼓勵農村青年加入鄉(xiāng)村“2+1”信用協會或農民專業(yè)合作組織，增加貸款額度，最高貸款額由10萬元提高到30萬元；對在專業(yè)市場從事經營的青年，通過發(fā)放“聯盟金生”信用聯盟貸款，放寬抵押物要求，同時給予利率優(yōu)惠；對開辦小微企業(yè)的農村青年，通過“金助力”小微企業(yè)循環(huán)信貸業(yè)務，推出倉單質押貸款、小微企業(yè)“一保通”貸款等業(yè)務產品；對個體工商戶青年，開發(fā)“自由薪生活”個人商務貸款，能有效滿足大多數農村青年的貸款需求，為其創(chuàng)業(yè)發(fā)展提供了資金保障。

三、搭建“四個平臺”，巧融農村青年創(chuàng)業(yè)“堅冰”

該行將農村青年信用示范戶培植作為優(yōu)化農村信用環(huán)境，提升農商行品牌價值的一項重要工作來抓。通過搭建“四個平臺”，有效緩解創(chuàng)業(yè)項目少、金融知識匱乏等困擾農村青年的瓶頸問題，助推農村優(yōu)秀青年興業(yè)創(chuàng)富。一是搭建優(yōu)秀示范戶交流平臺。通過依托農民專業(yè)合作社、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)，建立了農村青年創(chuàng)業(yè)示范基地，為農村青年創(chuàng)業(yè)提供了學習、借鑒、實踐的場所，推動了農村青年開展創(chuàng)業(yè)經驗交流和貸款的互保、聯保服務。二是搭建金融知識下鄉(xiāng)平臺。該行組織了20名青年員工組成金融知識下鄉(xiāng)服務隊，利用周末、節(jié)假日時間，走遍了全轄14個服務鎮(zhèn)、街道，開辦金融知識講解會，與農戶面對面進行金融產品和金融知識的宣傳、講解、解答，將農民最盼、最急、最缺的金融知識送到家。目前，該行已開辦26場金融講解會，參加人數達2.6萬人次。三是搭建勤勞青年脫貧平臺。該行在支持當地經濟發(fā)展的同時，還積極履行一個企業(yè)公民應盡的義務，針對農村貧困青年創(chuàng)業(yè)推出了“春雨助農工程”小額信用貸款?！按河曛r工程”面向家庭收入低，信譽高、人品好、勤勞肯干的農戶，發(fā)放金額不超過2萬元的信用貸款，實行基準利率，客戶經理、大學生員工“一對一，結對子”上門幫扶服務，為農戶發(fā)展生產提供技術、市場信息，并建立“民心日記”，詳細記錄對貧困戶的支持幫扶過程。目前，該行已為42戶貧困農村青年授信83.8萬元。四是搭建財富再提升平臺。為更好地幫助先富起來的農村信用青年發(fā)展，該行組織開展了“富民理財工程”，為每個村信用青年逐一建立服務檔案，內容包括農戶基本情況、生產經營項目、資金需求量及需求時間、資金閑置時間等，并根據其生產經營周期等情況，提供合適的信貸產品、通知存款、保險、理財產品、不動產理財建議以及其他信息技術服務。目前，已對全市1.3萬戶青年建立“理財檔案”，并由專人負責跟蹤服務，讓金融服務融入農村信用青年的生產、生活全過程。

四、落實“三個優(yōu)先”，建立“誠信農村”全方位融資服務體系

該行針對農村青年特點和融資需求，在實踐中摸索出了一套既能滿足客戶需求，又能帶動農村信用環(huán)境提升的可持續(xù)發(fā)展服務模式。一是落實額度優(yōu)先的原則。在信貸額度比較緊張的形勢下，該行優(yōu)先把額度用于發(fā)放農村青年信用示范戶貸款，首先滿足農村青年信用示范戶的貸款資金需求，確保農村青年信用示范戶貸款增幅不低于上年，授信額度不低于上年。二是落實利率優(yōu)先的原則。根據農村青年的信用狀況、自有資產、經營項目發(fā)展?jié)摿Φ纫剡M行評級授信，該行針對不同的信用等級的農村青年給予不同的利率優(yōu)惠政策，切實讓利于農戶。如該行對75名信譽好的青年發(fā)放了無抵押、無擔保的小額創(chuàng)業(yè)貸款375萬元；對2100余名青年發(fā)放了低于一般貸款10個百分點的3.4億元低息貸款。三是落實效率優(yōu)先的原則。該行積極推行“陽光信貸、限時辦結”制度，設立了46個青年創(chuàng)業(yè)貸款專柜，為其提供小額信用貸款綠色通道，根據貸款流程細化辦理時間，并制訂了實施意見和相應的優(yōu)惠政策，將信用創(chuàng)評、審查審批、貸款發(fā)放流程縮短到1周，真正做到了“貸款如同存款一樣方便快捷”。

壽光農商行農村青年信用示范戶創(chuàng)建工作的有效開展，成為壽光市轄內良好的金融生態(tài)環(huán)境的重要組成部分，得到了農村創(chuàng)業(yè)青年的積極響應，不僅有效解決了農村青年不斷高漲的創(chuàng)業(yè)熱情與資金困乏之間的矛盾，而且增加了收入，帶動了就業(yè)，促進了農村產業(yè)結構調整和社會主義新農村建設，加速了轄內農村信用體系建設進程，受到了社會各界的一致好評，提升了該行的知名度，樹立了農商行關心弱勢群體、服務地方經濟發(fā)展、促進社會和諧的良好形象。

（作者單位：壽光農村商業(yè)銀行）