用改革實(shí)踐詮釋“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”

作為湖北唯一一家被列為全國“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革試點(diǎn)行，農(nóng)行鐘祥支行堅(jiān)持金融服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建“三農(nóng)”金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，拓展服務(wù)渠道，提高了服務(wù)“三農(nóng)”能力，展現(xiàn)出非凡的經(jīng)營活力，釋放出巨大的經(jīng)營潛力！被譽(yù)為“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革湖北“鐘祥模式”。農(nóng)行鐘祥支行所進(jìn)行的系列嘗試與探索卓有成效，蘊(yùn)涵其中的啟示意義尤為值得關(guān)注。

2010年6月4日，農(nóng)行湖北省分行正式批復(fù)了《中國農(nóng)業(yè)銀行鐘祥市事業(yè)部改革方案》。作為湖北唯一一家被列為全國“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革試點(diǎn)行，中國農(nóng)業(yè)銀行鐘祥市支行（下簡稱“農(nóng)行鐘祥支行”）從此拉開改革發(fā)展序幕。同年9月28日，全國“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革工作會(huì)議在鐘祥召開，農(nóng)行鐘祥支行的改革實(shí)踐受到行業(yè)內(nèi)外的廣泛關(guān)注。

農(nóng)行鐘祥支行在以黃河為首行領(lǐng)導(dǎo)班子的帶領(lǐng)下，以改革試點(diǎn)為契機(jī)，積極開拓“三農(nóng)”和縣域藍(lán)海市場，勇于突破，巧解“小貸”難題，堅(jiān)持創(chuàng)新，試行“集中連片”模式，立足服務(wù)，構(gòu)建“三農(nóng)”金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，創(chuàng)響了具有鐘祥特色的“三農(nóng)”服務(wù)品牌。

創(chuàng)新理念：

破解“小貸難題”

小額貸款一直以來被喻為“世界級(jí)難題”。一般而言，小額貸款主體往往抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、質(zhì)押能力不足，相比大型企業(yè)而言，風(fēng)險(xiǎn)更大……因此，破解這一難題并非易事。面對(duì)這一難題，農(nóng)行鐘祥支行大膽創(chuàng)新理念，探索走出了一條破解之道……

“瓶頸”的突破

“真沒想到，農(nóng)戶小額貸款能辦的這么順利！”鐘祥市張集鎮(zhèn)長河村村民王海民在“點(diǎn)擊”政府網(wǎng)上的農(nóng)行“三農(nóng)”自助服務(wù)頁面，順利獲得了一筆急需的貸款后，不無感慨地說，“這事太新鮮了！”

農(nóng)行鐘祥支行在農(nóng)行湖北省分行的大力支持下，率先在全國農(nóng)行系統(tǒng)開通了“三農(nóng)”金融服務(wù)自助網(wǎng)站，與鐘祥市人民政府門戶網(wǎng)站鏈接。打開鐘祥市政府門戶網(wǎng)站，“中國農(nóng)業(yè)銀行鐘祥市‘三農(nóng)’事業(yè)部”赫然顯示在網(wǎng)站首頁醒目位置。點(diǎn)開后，“小額貸款申請(qǐng)”、“網(wǎng)上銀行申請(qǐng)”等自助服務(wù)項(xiàng)目迅速躍入眼簾，“自助‘三農(nóng)’”是農(nóng)行鐘祥市“三農(nóng)”事業(yè)部率先在全國農(nóng)行開通，為廣大“三農(nóng)”客戶提供農(nóng)戶小額貸款網(wǎng)上自助預(yù)約申請(qǐng)渠道。頁面上以圖解的形式簡潔明了地介紹農(nóng)戶小額貸款的服務(wù)流程。

據(jù)了解，小額農(nóng)貸自助式貸款只是農(nóng)行鐘祥支行堅(jiān)持金融創(chuàng)新的“個(gè)案”，而開通“惠農(nóng)卡”特色服務(wù)，辦理小額農(nóng)戶貸款，則是其堅(jiān)持創(chuàng)新的又一縮影。

何秀林是鐘祥市郢中鎮(zhèn)的一名蛋禽養(yǎng)殖戶，2009年，他憑借“公務(wù)員+多戶聯(lián)?！钡膿?dān)保方式，從農(nóng)行鐘祥支行郢中分理處貸了5萬元錢，遷建養(yǎng)殖基地，新修養(yǎng)殖“車間”，摒棄原來粗放式養(yǎng)殖方式，逐步踏上了精細(xì)化的養(yǎng)殖之路。

農(nóng)戶貸款難說到底就是缺少貸款保證條件。農(nóng)行鐘祥支行針對(duì)與農(nóng)戶日益增加的資金需求，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，探索并實(shí)踐了 “公司+農(nóng)戶”、“農(nóng)民專業(yè)合作社+農(nóng)戶”、“農(nóng)機(jī)合作社擔(dān)保+農(nóng)機(jī)抵押”、林權(quán)抵押和多戶聯(lián)保等擔(dān)保方式，有效突破“小額農(nóng)貸”這一“瓶頸”。

該行自推廣發(fā)行金穗“惠農(nóng)卡”以來，已累計(jì)發(fā)行惠農(nóng)卡5.8萬張，授信余額3.4億元，貸款余額1.9億元，惠及農(nóng)戶5.8萬戶，發(fā)卡量和貸款余額位居全省農(nóng)行系統(tǒng)前茅。

啃下“硬骨頭”

據(jù)悉，近兩年來，農(nóng)行鐘祥支行已累計(jì)投放信貸資金51億元，支持了鐘祥金源食品、金海塑業(yè)、三和木業(yè)和陽光船務(wù)等42家小微企業(yè)的健康發(fā)展，為其壯筋強(qiáng)骨、提升經(jīng)營層次奠定了基礎(chǔ)。

農(nóng)行鐘祥支行在破解小微企業(yè)貸款難題時(shí)，注重從實(shí)際出發(fā)，減少中間環(huán)節(jié)，優(yōu)化服務(wù)流程，方便中小企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)。為滿足小微客戶“小、快、靈”的資金需求，鐘祥市支行在上級(jí)行下放信貸審批權(quán)限的前提下，有針對(duì)性地創(chuàng)新4項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)流程：簡化直接審批業(yè)務(wù)流程、建立合議會(huì)審議流程、改進(jìn)信貸事項(xiàng)復(fù)議流程和優(yōu)化超權(quán)限業(yè)務(wù)平行作業(yè)流程，推廣小企業(yè)簡式快速貸款，循環(huán)使用信用，著力解決了審批鏈條時(shí)間過長，提高了辦貸效率，也提升了服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)了對(duì)“三農(nóng)”金融服務(wù)“盲區(qū)”的滲透能力。

與此同時(shí)，農(nóng)行鐘祥支行針對(duì)全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際特點(diǎn)，建立優(yōu)良小企業(yè)目錄庫，對(duì)小微企業(yè)資金需求量體裁衣，實(shí)行“一對(duì)一”服務(wù)。

創(chuàng)新模式：

試行“集中連片”

在鐘祥這片神奇的土地上，從來都不缺少奇跡。被譽(yù)為“全國休閑農(nóng)業(yè)與鄉(xiāng)村旅游示范點(diǎn)”的彭墩村2011年接待游客15萬人次，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1.8億元。2012年4月16日，一個(gè)世界水準(zhǔn)的“中國農(nóng)谷”落戶荊門鐘祥、京山交界的屈家?guī)X。

從“中國長壽之鄉(xiāng)”的鐘祥食品飲料產(chǎn)業(yè)集群到鐘祥工業(yè)園區(qū)；從全國明星村彭墩村到磷化產(chǎn)業(yè)集群和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化加工集群，在區(qū)域科學(xué)發(fā)展、跨越式發(fā)展藍(lán)海的各領(lǐng)域，以農(nóng)行鐘祥支行為代表的“領(lǐng)軍”銀行都扮演著“導(dǎo)航”角色。

農(nóng)行鐘祥支行堅(jiān)持遵循農(nóng)行湖北省分行提出的“突出重點(diǎn)、集約經(jīng)營”的經(jīng)營方針，探索“三集中”，試行“三連片”，成功地踐行了金融服務(wù)“集中連片”的新模式。

“激活”彭墩村

近幾年來，鐘祥市石牌鎮(zhèn)彭墩村通過培植龍頭企業(yè)興產(chǎn)業(yè)，遷村騰地建新村，走出了一條以企帶村、村企共建的新農(nóng)村建設(shè)之路，成為荊楚大地上一顆耀眼的“新村明珠”。

為大力支持彭墩村加快新農(nóng)村建設(shè)，針對(duì)該村衍生出的金融需求，農(nóng)行鐘祥支行率先在彭墩試行“集中連片”模式，支持該村“遷村騰地”，走現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、規(guī)模農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)、走循環(huán)農(nóng)業(yè)和休閑農(nóng)業(yè)之路，大力支持該村發(fā)展種鴨場、蛋雞場、大棚蔬菜基地和生態(tài)觀光旅游。

目前，彭墩村已獲國家3A景區(qū)、全國農(nóng)業(yè)休閑與鄉(xiāng)村示范點(diǎn)、全國生態(tài)文化村、全省宜居村莊等稱號(hào)。去年旅游收入2550萬元，農(nóng)產(chǎn)品收入1.56億元，實(shí)現(xiàn)集體經(jīng)濟(jì)收入200萬元，農(nóng)民人均純收入1.5萬元，改善了農(nóng)民的生活條件。

面對(duì)彭墩村取得的驕人的成績，農(nóng)行鐘祥支行行長黃河不無興奮地說，我行按照“抓重點(diǎn)、帶全部、零售業(yè)務(wù)批發(fā)做”的思路，探索、試行“集中連片”的創(chuàng)新模式，主要做了四個(gè)方面的工作：一是支持彭墩村“遷村騰地”，通過土地流轉(zhuǎn)擔(dān)保方式為農(nóng)戶發(fā)放小額農(nóng)貸，支持農(nóng)戶新居建設(shè)；二是支持開辦種養(yǎng)殖基地，采取多種擔(dān)保方式解決村民創(chuàng)業(yè)資金的需求，幫助農(nóng)民增產(chǎn)、增收；三是支持打通農(nóng)副產(chǎn)品銷售渠道，優(yōu)先解決青龍湖公司、荊富公司的流通環(huán)節(jié)的資金需求，支持其收購村民生產(chǎn)的無公害綠色農(nóng)副產(chǎn)品，進(jìn)行深加工和打通入市場環(huán)節(jié)；四是針對(duì)該村部分生產(chǎn)經(jīng)營大戶資金需求問題，該行采取林權(quán)抵押和通過公司擔(dān)保的形式，積極為他們提供農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營貸款，支持他們發(fā)展生產(chǎn)，壯大筋骨。

彭墩村被“全面激活”，其巨大的的變遷不失為農(nóng)行鐘祥支行試行“集中連片”模式的成功“范本”。

連片的“魅力”

客戶資源、金融資源、營銷方式和風(fēng)險(xiǎn)管理，是銀行業(yè)發(fā)展環(huán)環(huán)相扣的四個(gè)重點(diǎn)。農(nóng)行鐘祥支行實(shí)行資源、營銷和管理“三集中”；突出重點(diǎn)、大力實(shí)施金融服務(wù)企業(yè)、產(chǎn)業(yè)和園區(qū)“三連片”；集約經(jīng)營，建立了多層次、廣覆蓋的金融服務(wù)體系。

鐘祥市盤龍肉類加工有限公司是江蘇雨潤食品產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司的子公司，設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力年屠宰生豬180萬頭。

農(nóng)行鐘祥支行為確保將有限的金融資源集中地投向鐘祥市盤龍肉類加工有限公司這家重點(diǎn)企業(yè)，根據(jù)鐘祥盤龍肉類加工有限公司的這一特征，將原材料收購、加工和銷售各環(huán)節(jié)集中考慮，為其制定一個(gè)集中的金融服務(wù)方案：一，為其提供信貸支持，發(fā)放貸款1億元，解決其生產(chǎn)過程中短期資金需求問題；二，支持公司原料供應(yīng)基地建設(shè)。對(duì)牲畜養(yǎng)殖生產(chǎn)基地的承包農(nóng)戶，以惠農(nóng)卡為推手，發(fā)放小額貸款；三，對(duì)其收購和流通領(lǐng)域的經(jīng)營大戶提供生產(chǎn)經(jīng)營貸款，有針對(duì)性地配套公司擔(dān)保方式，滿足流通和消費(fèi)環(huán)節(jié)的金融需求，從而為鐘祥盤龍肉類加工有限公司發(fā)展提速提供了全方位的金融支持。

鐘祥盤龍肉類加工有限公司只是農(nóng)行鐘祥支行支持工業(yè)園區(qū)的一個(gè)縮影。目前，農(nóng)行鐘祥支行已為園區(qū)內(nèi)56家企業(yè)提供了銀行卡、代發(fā)工資、結(jié)算、代理保險(xiǎn)、投融資顧問等金融服務(wù)，園區(qū)公司存款余額達(dá)到35630萬元，占全行對(duì)公存款余額的44.4%；貸款余額6.6億元，占全行全部法人客戶貸款余額的71.7%。

創(chuàng)新服務(wù)：

創(chuàng)響“特色品牌”

“農(nóng)行鐘祥支行完善的服務(wù)給客戶的生活帶來了巨大的改變！”這是不少鐘祥人對(duì)農(nóng)行鐘祥支行相對(duì)綜觀的一個(gè)評(píng)價(jià)。

在農(nóng)行鐘祥支行推進(jìn)“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革試點(diǎn)的進(jìn)程中，“服務(wù)第一”早已經(jīng)成為其發(fā)展戰(zhàn)略的基礎(chǔ)。農(nóng)行鐘祥支行努力完善服務(wù)體系，牢牢把握服務(wù)“三農(nóng)”，惠及民生的工作主線，堅(jiān)持“服務(wù)先行”，以設(shè)置“三農(nóng)”金融服務(wù)站為突破口，構(gòu)建“三農(nóng)”金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為農(nóng)戶提供了方便、高效、快捷的金融服務(wù)，搭起了一座支農(nóng)、惠農(nóng)的“便民橋”，延伸了農(nóng)行服務(wù)觸角和服務(wù)半徑，創(chuàng)響了“三農(nóng)”服務(wù)品牌。

期盼的“眼神”

記者驅(qū)車前往鐘祥市洋梓鎮(zhèn)時(shí)，沿途不時(shí)可看見在一些鄉(xiāng)村小超市、農(nóng)資小批發(fā)部和農(nóng)村醫(yī)療室的門楣上懸掛有農(nóng)業(yè)銀行標(biāo)識(shí)的“三農(nóng)”金融服務(wù)站、新農(nóng)保遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)結(jié)算點(diǎn)的匾牌。在洋梓鎮(zhèn)汪李村村口一處名為“宗佳”的小超市門墻上標(biāo)有“三農(nóng)”金融服務(wù)站幾個(gè)醒目的大字。設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的“‘三農(nóng)’金融服務(wù)站是一個(gè)以“惠農(nóng)卡”為依托，以“轉(zhuǎn)賬電話”為載體，以“農(nóng)家店（超市）”為物理網(wǎng)點(diǎn)，以“信息員”為主體，精心打造的村組服務(wù)平臺(tái)。

記者一行在老板楊宗佳熱情的招呼聲中走進(jìn)了小超市，只見柜臺(tái)上擺放著一部農(nóng)行轉(zhuǎn)帳電話和一份轉(zhuǎn)帳登記表。

楊老板手指轉(zhuǎn)帳電話向記者介紹說，“別小看這部轉(zhuǎn)賬電話，村民來辦理小額存取、匯兌、轉(zhuǎn)賬、查詢等業(yè)務(wù)可方便了，村民只用拿著農(nóng)行發(fā)行的惠農(nóng)卡或金穗社保聯(lián)名卡，在轉(zhuǎn)賬電話上輕輕一刷，就可辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，再不用花錢費(fèi)時(shí)到鎮(zhèn)上或市里金融網(wǎng)點(diǎn)辦理，省時(shí)、省心，挺受村民歡迎的?！?/p>

“村民們能在自家門口享受方便、快捷的現(xiàn)代金融服務(wù)，得益于農(nóng)行鐘祥支行大力推進(jìn)的“惠農(nóng)通”工程村村通，精準(zhǔn)布點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋。”

鐘祥市是一個(gè)有著103萬人口的農(nóng)業(yè)大市，現(xiàn)轄17個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、3個(gè)農(nóng)牧場，版圖面積4488平方公里。該市不僅地域遼闊，許多鄉(xiāng)村地處偏遠(yuǎn)山區(qū)，農(nóng)民上一次鎮(zhèn)、進(jìn)一趟城要花費(fèi)半天甚至一天的時(shí)間。加之前些年，農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)改革先后撤掉農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)及農(nóng)牧場網(wǎng)點(diǎn)6家，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)和不少鄉(xiāng)村出現(xiàn)了金融服務(wù)“死角”。

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的繁榮和發(fā)展，農(nóng)村和農(nóng)民的金融服務(wù)需求日益多元化，農(nóng)民迫切需要身邊的銀行，那一個(gè)個(gè)“期盼”的眼神令農(nóng)行鐘祥支行人難以忘懷。

“農(nóng)民的期盼，就是我們金融服務(wù)‘三農(nóng)’的著力點(diǎn)！”成為農(nóng)行鐘祥支行行領(lǐng)導(dǎo)班子成員的共識(shí)，金穗“惠農(nóng)通”工程作為“惠民工程”，它既有利強(qiáng)化在農(nóng)村金融體系中的渠道、科技、品牌優(yōu)勢，又有利于提升“三農(nóng)”金融服務(wù)能力和市場競爭能力。因此，農(nóng)行鐘祥支行積極爭取資金，不惜投入大量的人力、物力，優(yōu)化鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)布局，構(gòu)建“三農(nóng)”金融服務(wù)站。

為了防控風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)范管理，農(nóng)行鐘祥支行在選定服務(wù)點(diǎn)和代理人時(shí)，實(shí)行‘村委會(huì)推薦+銀行審核方式’由村委會(huì)推薦人選，銀行逐一調(diào)查審核。”并制訂了詳細(xì)的轉(zhuǎn)賬電話管理辦法、操作流程，明確了代理人工作要求和獎(jiǎng)懲措施，建立了業(yè)務(wù)管理登記臺(tái)賬，定期或不定期開展檢查，認(rèn)真落實(shí)相關(guān)管理責(zé)任。

面對(duì)相對(duì)完善的“三農(nóng)”服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，農(nóng)行鐘祥支行行長黃河自豪地告訴記者，農(nóng)行鐘祥支行推進(jìn)的“惠農(nóng)通”工程建設(shè)現(xiàn)已取得階段性成果，目前，全行已在全市497個(gè)建制村建立“三農(nóng)”金融服務(wù)站，安裝轉(zhuǎn)賬電話510部，其中無線轉(zhuǎn)賬電話138部，覆蓋建制村497個(gè)，覆蓋率達(dá)100%。

延伸的“觸角”

自從村里有了“三農(nóng)”金融服務(wù)站，村民門享受著“零距離”的金融服務(wù)，如同踏上了“方便橋”。

記者在洋梓鎮(zhèn)汪李村“三農(nóng)”金融服務(wù)站時(shí)，趕巧遇上村里李元文老人來這里辦養(yǎng)老金領(lǐng)款手續(xù)。只見服務(wù)站代理人楊宗佳接過李元文老人遞上的社保聯(lián)名卡在轉(zhuǎn)賬電話上一劃，老人熟練地輸入密碼，將自己賬戶上每月的55元養(yǎng)老金順利劃轉(zhuǎn)到服務(wù)站代理賬戶上，然后從代理人楊宗佳手中領(lǐng)取了55元現(xiàn)金，并在領(lǐng)取登記薄上按下手印確認(rèn)，整個(gè)過程不到三分鐘。

領(lǐng)到養(yǎng)老金的李元文老人笑呵呵地對(duì)我們說到：“我們年紀(jì)大了，腿腳不方便，去一趟鎮(zhèn)上不容易?，F(xiàn)在好了，銀行開到家門口，我們領(lǐng)錢非常方便，再也不用大老遠(yuǎn)跑到鎮(zhèn)上去了?！?/p>

自從實(shí)現(xiàn)“惠農(nóng)通”全覆蓋后，農(nóng)民足不出村就可以辦理轉(zhuǎn)賬匯款、社?？ɡU費(fèi)和養(yǎng)老金領(lǐng)取等。但是，農(nóng)行鐘祥支行并不滿足于此，而是立足于“支農(nóng)惠農(nóng)、強(qiáng)農(nóng)富農(nóng)”的原則，堅(jiān)持把拓展惠農(nóng)卡的延伸服務(wù)作為服務(wù)“三農(nóng)”的拳頭產(chǎn)品來開發(fā)，并多方謀求合作，通過代收方式進(jìn)行系統(tǒng)資金歸集，為客戶提供省時(shí)、方便、快捷的服務(wù)。很快就將糧食直補(bǔ)、家電下鄉(xiāng)補(bǔ)貼、村干部工資、新農(nóng)合等代理項(xiàng)目納入了惠農(nóng)卡的服務(wù)范疇。

截止8月底，該行發(fā)放社保聯(lián)名卡33.2萬張，占參保人員的82.5%；辦理繳費(fèi)和取現(xiàn)業(yè)務(wù)10850筆，金額879萬元；轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)6640筆，金額7250萬元。

網(wǎng)絡(luò)“全覆蓋”， 服務(wù)“零距離”！前來調(diào)研的省市分行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)農(nóng)行鐘祥支行推行的“惠農(nóng)通”全覆蓋工程給予了充分肯定，該行以“農(nóng)民的期盼”為工作的著力點(diǎn)，不僅體現(xiàn)了農(nóng)行真情服務(wù)“三農(nóng)”的責(zé)任，也取得了“政府滿意、商戶滿意、群眾滿意”的良好效應(yīng)，真正實(shí)現(xiàn)了政府、農(nóng)行、農(nóng)民三方共贏的局面。

解讀“模式”

凸顯啟示意義

人們談起農(nóng)行鐘祥支行時(shí)，常驚嘆于它連續(xù)的、快速的、跨越式的發(fā)展?！叭珖r(nóng)行系統(tǒng)第二屆文明單位、農(nóng)業(yè)銀行總行惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款工作先進(jìn)單位、農(nóng)總行“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革先進(jìn)集體、農(nóng)行湖北省分行服務(wù)“三農(nóng)”先進(jìn)單位、農(nóng)行湖北省分行十佳支行”等榮譽(yù)稱號(hào)紛至沓來，在一系列個(gè)性化發(fā)展理念及取得驕人成績的背后，支持其發(fā)展的動(dòng)力是什么？ “鐘祥模式”成功的奧秘何在？

我們只需解讀“鐘祥模式”，就能解開這個(gè)讓無數(shù)人好奇的謎團(tuán)?！叭r(nóng)”金融事業(yè)部改革之“鐘祥模式”，既是農(nóng)行“三農(nóng)”事業(yè)部改革實(shí)踐的一個(gè)縮影，更是“三農(nóng)”金融服務(wù)的重要成果，其中凸顯出鮮明的啟示意義……

啟示一：“用改革的力量實(shí)

現(xiàn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”

創(chuàng)新，也是銀行業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”，實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的動(dòng)力源泉。農(nóng)行鐘祥支行自開展深化“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革試點(diǎn)工作以來，準(zhǔn)確把握“找準(zhǔn)、作實(shí)、出亮點(diǎn)”的工作思路，用改革的力量實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。

“機(jī)制創(chuàng)新”是該行改革的又一大亮點(diǎn)。鐘祥事業(yè)部以繪制“金融圖譜”為契機(jī)，推出了“一法一書一表”的考評(píng)方法。“一法”是指制定產(chǎn)品計(jì)價(jià)營銷及考評(píng)管理辦法；“一書”是指簽定員工一崗雙責(zé)責(zé)任書；“一表”是指建立個(gè)人統(tǒng)計(jì)表臺(tái)賬。通過在全行實(shí)施“一法一書一表”的經(jīng)營考核辦法，對(duì)基層實(shí)行產(chǎn)品計(jì)件、計(jì)價(jià)工資制，并加重一線員工考核系數(shù)的比重，激勵(lì)后臺(tái)員工向前臺(tái)傾斜，調(diào)動(dòng)了全員展業(yè)的積極性。

為滿足更多的中小企業(yè)貸款需求，農(nóng)行鐘祥支行有針對(duì)性地創(chuàng)新了特種經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、船舶抵押貸款、倉單質(zhì)押、其他經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、擔(dān)保貸款和小企業(yè)簡式快速貸款等新金融產(chǎn)品，加快信貸投放速度，最大限度地滿足客戶需求。

啟示二：“服務(wù)是一個(gè)永恒

的主題”

“服務(wù)是一個(gè)永恒的主題。”是農(nóng)行人使用頻率最高的一句話。在農(nóng)行鐘祥支行發(fā)展的時(shí)間軸上，“服務(wù)”是永遠(yuǎn)不會(huì)被繞開的坐標(biāo)。

農(nóng)行鐘祥支行創(chuàng)建了“五部八團(tuán)隊(duì)”的服務(wù)體系?！拔宀俊保矗汗緲I(yè)務(wù)、個(gè)人金融、運(yùn)營管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和綜合管理五個(gè)部；“八團(tuán)隊(duì)”，即：農(nóng)產(chǎn)品加工、磷化工、建筑建材與加工制造、機(jī)構(gòu)客戶、系統(tǒng)客戶、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和個(gè)體工商戶等八團(tuán)隊(duì)。實(shí)行專門團(tuán)隊(duì)、專業(yè)服務(wù)。由個(gè)人金融部向每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)派駐1名客戶經(jīng)理，建立以服務(wù)團(tuán)隊(duì)為營銷主體、以城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)為經(jīng)營平臺(tái)、綜合營銷和專業(yè)服務(wù)相結(jié)合的“1+17”營銷服務(wù)體系。構(gòu)建并完善服務(wù)體系，促進(jìn)了服務(wù)層次和服務(wù)能力的提升。

啟示三：試行“集中連片”

模式意義深遠(yuǎn)

彭墩村作為“中國農(nóng)谷”重要輻射區(qū)域，這里將成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)、農(nóng)耕文化展示區(qū)、農(nóng)業(yè)生態(tài)旅游區(qū)……龍頭企業(yè)是技術(shù)升級(jí)、品牌升級(jí)、質(zhì)量升級(jí)、管理升級(jí)的領(lǐng)頭羊，它能夠帶動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)集群的升級(jí)。農(nóng)行鐘祥支行推行“集中連片”模式，將集中而有效地支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)的發(fā)展和培育龍頭骨干企業(yè)置于戰(zhàn)略先行的地位。

農(nóng)行鐘祥支行金融服務(wù)“集中連片”模式的探索實(shí)踐意義深遠(yuǎn)。首先，它有利于推動(dòng)工業(yè)園區(qū)的成長壯大；其次，它有利于壯大產(chǎn)業(yè)集群規(guī)模，培育龍頭骨干企業(yè)。再次，它有利于延伸產(chǎn)業(yè)鏈，有利于提升區(qū)域產(chǎn)業(yè)品牌效應(yīng)。

農(nóng)行鐘祥支行金融服務(wù)“集中連片”模式的探索實(shí)踐更充分證明：如果真正滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融需求，其“共贏”的收獲也是令人驚喜的。