金融支持縣域經(jīng)濟(jì)“四化”建設(shè)的思考

在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化深入發(fā)展中同步推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和信息化，實(shí)行“四化”同步，是推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)跨越發(fā)展的重大戰(zhàn)略舉措。如何加大金融支持力度，促進(jìn)“四化”同步，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展，是當(dāng)前金融面臨的重大課題。

一、金融支持“四化”建設(shè)大有作為：“四動(dòng)”效應(yīng)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心?？h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展“四化”同步建設(shè)需要巨大的資金投入，離不開強(qiáng)大的金融支持。金融支持“四化”同步建設(shè)主要表現(xiàn)為資金撬動(dòng)、結(jié)構(gòu)帶動(dòng)、鏈條拉動(dòng)、多贏互動(dòng)“四動(dòng)”效應(yīng)。

（一）金融撬動(dòng)。要解決“四化”資金投入的問題，從現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的實(shí)踐來看，其資金來源主要包括財(cái)政投入、金融資金、民間資金、吸引外資和其他存量資金等。

就財(cái)政投入而言，由于推進(jìn)“四化”建設(shè)的重點(diǎn)在縣域及農(nóng)村，而現(xiàn)階段縣域及農(nóng)村的財(cái)政資金投入能力有限。從民間資金和外來資金的投入來看，由于大多數(shù)縣域及農(nóng)村受基礎(chǔ)設(shè)施和經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的制約，吸引外資條件有限，民間資金投入分散。事實(shí)證明，在推進(jìn)“四化”進(jìn)程中，金融作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要內(nèi)生力量，必將在支持在“四化”同步建設(shè)進(jìn)程中發(fā)揮重要作用。

（二）結(jié)構(gòu)帶動(dòng)。金融支持“四化”推進(jìn)，通過金融資金杠桿的引導(dǎo)作用，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)和發(fā)展方式調(diào)整優(yōu)化。

金融支持新型工業(yè)化，就是充分發(fā)揮金融資金的調(diào)節(jié)作用，將信貸資金向科技含量高、經(jīng)濟(jì)效益好、資源消耗低、環(huán)境污染少的行業(yè)和企業(yè)傾斜，支持企業(yè)加強(qiáng)科技成果轉(zhuǎn)化和新產(chǎn)品開發(fā)，支持企業(yè)向上下游延伸產(chǎn)業(yè)鏈，支持構(gòu)建多元化現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，促進(jìn)提升產(chǎn)業(yè)發(fā)展質(zhì)效。

金融支持新型城鎮(zhèn)化，就是充分發(fā)揮金融資金的引導(dǎo)作用，積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)，著力解決城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)、居民消費(fèi)、社會(huì)保障等方面的資金需求，加快助推新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程。

金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，就是通過金融資金的杠桿作用，調(diào)節(jié)和引導(dǎo)改變農(nóng)村傳統(tǒng)的生產(chǎn)方式，大力支持科技興農(nóng)，積極支持農(nóng)村土地適度集約化、農(nóng)田耕作機(jī)械化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)?；途G色生態(tài)安全化經(jīng)營，促進(jìn)農(nóng)民收入水平的明顯提高和農(nóng)村人口向城鎮(zhèn)的有效轉(zhuǎn)移。

金融支持信息化，就是通過加大對信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)及其衍生產(chǎn)業(yè)的信貸投入，促進(jìn)信息產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展和信息技術(shù)的有效應(yīng)用，從而改變傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)工藝和勞動(dòng)方式，加快工農(nóng)業(yè)和服務(wù)業(yè)發(fā)展，真正使科技信息成為經(jīng)濟(jì)增長的倍增器、發(fā)展方式的轉(zhuǎn)換器、結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換的助推器。

（三）鏈條拉動(dòng)。金融充分利用其金融調(diào)控和資金紐帶的功能作用，為“四化”同步建設(shè)搭建了良性互動(dòng)的橋梁。

金融支持工業(yè)化，使生產(chǎn)力得以充分釋放，大量的農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力進(jìn)入非農(nóng)部門，成為產(chǎn)業(yè)工人，而產(chǎn)業(yè)的集聚又帶動(dòng)人口的集中和服務(wù)業(yè)的發(fā)展，加速農(nóng)村人口向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，由此推動(dòng)城鎮(zhèn)化進(jìn)程。同時(shí)，通過金融支持工業(yè)化產(chǎn)業(yè)鏈條向“三農(nóng)”的延伸，為工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，加快農(nóng)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了條件。

金融支持城鎮(zhèn)化，以吸納農(nóng)民進(jìn)入城市為支撐點(diǎn)，推動(dòng)農(nóng)村土地依法自愿有償流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)土地規(guī)?；?jīng)營，不僅為工業(yè)化發(fā)展搭建了平臺，也為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)機(jī)械化以及現(xiàn)代化奠定了基礎(chǔ)。

金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，既為工業(yè)化城鎮(zhèn)化輸送大量農(nóng)村剩余勞動(dòng)力，也為工業(yè)化提供生產(chǎn)的原材料，沒有農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化也就無從談起。金融通過支持信息化，加速推進(jìn)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展進(jìn)程。

（四）多贏互動(dòng)。金融協(xié)調(diào)推進(jìn)“四化”同步建設(shè)，從根本上是一個(gè)改善優(yōu)化生產(chǎn)要素配置、提高經(jīng)濟(jì)社會(huì)組織能力和水平、加快資源與信息流動(dòng)的過程，這為金融機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展提供了更多的機(jī)遇。

二、金融支持“四化”面臨的主要障礙：“四個(gè)失衡”

就現(xiàn)階段金融分布情況看，縣域經(jīng)濟(jì)中的金融服務(wù)相對薄弱，直接影響了“四化”同步建設(shè)進(jìn)程，突出表現(xiàn)為“四個(gè)失衡”。

（一）金融市場結(jié)構(gòu)失衡。一是直接融資市場發(fā)展慢?？h域及農(nóng)村從資本市場直接融資少，涉農(nóng)企業(yè)上市所占比重低。截至2012年7月31日，深滬交易所全國農(nóng)林牧漁業(yè)A股上市公司數(shù)量僅45家，占A股上市公司總數(shù)的1.84%，而湖北涉農(nóng)企業(yè)上市比重更低，僅占1.3%。二是現(xiàn)代投資銀行缺失。在縣域及農(nóng)村現(xiàn)代投資銀行幾乎是空白，投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等金融中介業(yè)務(wù)基本沒有涉足。三是農(nóng)村金融組織培育滯后。

（二）金融資源配置失衡。一是金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)配置失衡。商業(yè)性金融受市場機(jī)制作用和趨利性因素的影響，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)大多向大中城市聚集，導(dǎo)致大中城市金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，縣域及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少。二是金融資金功能失衡。在縣域和農(nóng)村，部分金融機(jī)構(gòu)只存少貸或只存不貸，農(nóng)村資金大量流入城市，導(dǎo)致縣域及農(nóng)村存貸比偏低，資金虹吸效應(yīng)明顯。三是貨幣信貸政策的調(diào)控手段失衡。近幾年來，受國家貨幣政策波動(dòng)的影響，信貸總量控制的時(shí)松時(shí)緊對縣域及農(nóng)村資金形成擠出效應(yīng)。松動(dòng)時(shí)，金融流動(dòng)性資金大量流向大中城市、房地產(chǎn)、債市股市；壓縮時(shí)，實(shí)際壓縮的是縣域及農(nóng)村短期流動(dòng)資金貸款，導(dǎo)致城鄉(xiāng)金融資源配置的不平衡。四是金融服務(wù)創(chuàng)新不夠。金融體制改革和金融服務(wù)創(chuàng)新不足，不能有效地適應(yīng)市場多樣化、多層次的金融需求。特別是政策性金融在支持城鎮(zhèn)化建設(shè)和推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過程中明顯滯后。

（三）資金需求與金融供給失衡。受金融風(fēng)險(xiǎn)防控和多方因素的制約，“四化”同步建設(shè)資金需求量大與金融供給不足的矛盾比較突出。一是受政策法律的制約，農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村宅基地及房產(chǎn)等在設(shè)定抵押權(quán)方面存在法律障礙。二是縣域擔(dān)保體系建設(shè)比較滯后。農(nóng)村地區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)嚴(yán)重缺位；縣域擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本額小，擔(dān)保業(yè)務(wù)額度不大。三是地方信用環(huán)境制約。企業(yè)和個(gè)人信用征信體系建設(shè)不健全，部門之間的征信信息缺乏有效對接和共享。少數(shù)企業(yè)和個(gè)人信用觀念淡薄，騙貸行為和逃廢金融債務(wù)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

（四）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制失衡。一是風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不健全。尚未建立長效的發(fā)展基金、貸款貼息等風(fēng)險(xiǎn)分散和保障機(jī)制，致使金融機(jī)構(gòu)貸款投放力度不大。二是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不到位。農(nóng)村弱質(zhì)特征突出，面對農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)和政策性風(fēng)險(xiǎn)，“三農(nóng)”貸款缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，一定程度上影響了金融的資金投入。三是農(nóng)村保險(xiǎn)嚴(yán)重缺失，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不適應(yīng)“四化”建設(shè)的要求。

三、金融支持“四化”建設(shè)的策略：“四個(gè)互動(dòng)”

協(xié)調(diào)推進(jìn)“四化”同步建設(shè)，經(jīng)濟(jì)與金融的良性互動(dòng)至關(guān)重要。必須不斷改善和優(yōu)化金融發(fā)展的內(nèi)外環(huán)境，把握金融支持縣域工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和信息化的重點(diǎn)，切實(shí)加強(qiáng)金融之間、金融政策與產(chǎn)業(yè)政策之間、以及金融生態(tài)之間的合作協(xié)調(diào)，形成“四個(gè)互動(dòng)”，加速推進(jìn)“四化”同步建設(shè)的進(jìn)程。

（一）城市金融與農(nóng)村金融互動(dòng)。加大農(nóng)村金融市場主體培育力度，著力縮小或消除城鄉(xiāng)差別，使金融資源配置合理向縣域及農(nóng)村流動(dòng)或傾斜。

要進(jìn)一步完善農(nóng)村金融體系。明確國有商業(yè)銀行的市場定位，強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任，積極引導(dǎo)涉農(nóng)商業(yè)銀行加大對“三農(nóng)”的信貸投入。強(qiáng)化地方金融資源整合，積極支持農(nóng)村信用社加快產(chǎn)權(quán)改革，幫助消化歷史包袱，壯大資金實(shí)力，提升農(nóng)村信用社支持縣域中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的能力。加快培育村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等本土化金融機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化措施防止貸款向行業(yè)集中，真正指導(dǎo)本土金融機(jī)構(gòu)把資金投向農(nóng)村，支持農(nóng)業(yè)，服務(wù)農(nóng)民。

要加快農(nóng)村保險(xiǎn)體系建設(shè)。加快推進(jìn)農(nóng)村政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)，將農(nóng)業(yè)糧棉油大宗農(nóng)產(chǎn)品和生豬、水產(chǎn)、茶葉等特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品納入政策性保險(xiǎn)的范圍。鼓勵(lì)和引導(dǎo)商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)向“三農(nóng)”延伸，推進(jìn)建立市場化的農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)機(jī)制，不斷擴(kuò)大“三農(nóng)”保險(xiǎn)覆蓋面，分化轉(zhuǎn)移農(nóng)村自然災(zāi)害引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

要積極引進(jìn)和培育各類金融機(jī)構(gòu)。加快組建證券公司、基金管理公司、現(xiàn)代投資銀行等非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)資本市場、債券市場、金融中介等業(yè)務(wù)向縣域及農(nóng)村延伸，積極疏通縣域及農(nóng)村直接融資渠道，加快涉農(nóng)企業(yè)上市步伐。

要建立正向激勵(lì)和反向約束機(jī)制，堅(jiān)決抑制縣域資金外流。國家信貸政策要兼顧縣域金融資源配置的平衡性，信貸總量控制要與調(diào)整行業(yè)或項(xiàng)目貸款結(jié)構(gòu)相結(jié)合，確保縣域金融信貸總量的穩(wěn)定。通過有關(guān)金融立法，明確縣域金融機(jī)構(gòu)存貸比和“三農(nóng)”貸款占所有貸款比重，制定嚴(yán)格的考核及獎(jiǎng)懲措施，確?？h域資金回流。制定縣域金融機(jī)構(gòu)“存貸同比”政策，對縣域財(cái)政資金存款按金融機(jī)構(gòu)貸款投放比例分配，限制縣域金融機(jī)構(gòu)資金外流。

（二）政策性金融與商業(yè)性金融互動(dòng)。一方面，政策性金融要發(fā)揮支持“四化”建設(shè)的先導(dǎo)作用，切實(shí)加大對農(nóng)村改革發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。國家開發(fā)銀行要積極向農(nóng)村大型基礎(chǔ)設(shè)施、城鎮(zhèn)化建設(shè)提供資金支持。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要逐步開展農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技開發(fā)、扶貧開發(fā)以及城鄉(xiāng)一體化建設(shè)等開發(fā)性金融業(yè)務(wù)，引導(dǎo)其他商業(yè)銀行跟進(jìn)支持，形成合力。另一方面，商業(yè)性金融要擔(dān)負(fù)社會(huì)責(zé)任，切實(shí)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的合作互動(dòng)，合力推進(jìn)“四化”同步建設(shè)。構(gòu)建省行（會(huì)）合作共建機(jī)制，進(jìn)一步深化合作領(lǐng)域和合作內(nèi)容，完善合作機(jī)制，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化型龍頭企業(yè)做強(qiáng)做大。鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)橫向合作，特別是加強(qiáng)對縣域及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的資金投入與合作，通過銀團(tuán)貸款、社團(tuán)貸款等方式，解決縣域重點(diǎn)項(xiàng)目的資金需求。強(qiáng)化縣域金融整體意識，加強(qiáng)信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新信息的推廣與交流，實(shí)現(xiàn)資源共享，協(xié)力解決縣域經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”貸款融資難題。

（三）金融政策與產(chǎn)業(yè)政策互動(dòng)。一方面，金融政策要具有配合和服務(wù)意識，應(yīng)主動(dòng)尋求與政府產(chǎn)業(yè)政策的同步。金融要主動(dòng)對接地方政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，支持農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；對接國家的產(chǎn)業(yè)政策及地方政府對本地主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)的規(guī)劃，支持涉農(nóng)中小企業(yè)和縣域工業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化；對接地方政府的小城鎮(zhèn)發(fā)展規(guī)劃，支持工業(yè)園區(qū)和商業(yè)園區(qū)的建設(shè)開發(fā)。另一方面，金融政策與產(chǎn)業(yè)政策的契合，需要地方政府及財(cái)政資金的有效引導(dǎo)，發(fā)揮資金最大的倍增效應(yīng)。一是通過稅收減免、財(cái)政補(bǔ)助等優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)向縣域及農(nóng)村增設(shè)分支機(jī)構(gòu)或拓展業(yè)務(wù)范圍、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。二是加強(qiáng)對縣域金融存貸比、財(cái)政資金“貸存同比”等指標(biāo)的考核，制定鼓勵(lì)金融增加信貸投入、開展金融創(chuàng)新的獎(jiǎng)勵(lì)政策，調(diào)動(dòng)金融支持縣域中小企業(yè)和“三農(nóng)”的積極性。三是建立財(cái)政資金的引導(dǎo)機(jī)制。建立小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資基金，加強(qiáng)對個(gè)人創(chuàng)業(yè)、小企業(yè)孵化、科技創(chuàng)新、高科技農(nóng)業(yè)項(xiàng)目和重點(diǎn)發(fā)展項(xiàng)目的投資，引導(dǎo)縣域金融信貸資金的跟進(jìn)。四是建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。對農(nóng)業(yè)貸款和小微弱勢群體貸款實(shí)行財(cái)政貼息扶持政策；對縣域金融發(fā)放的政策性貸款和“三農(nóng)”貸款，因特定歷史和自然災(zāi)害造成的信貸損失進(jìn)行適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償；對所有涉農(nóng)貸款免征營業(yè)稅或按一定比例免征營業(yè)稅，引導(dǎo)金融信貸資金向縣域及農(nóng)業(yè)領(lǐng)域傾斜。

（四）金融生態(tài)與社會(huì)資源互動(dòng)。金融本身既是社會(huì)資源的重要組成部分，其自身又有相對獨(dú)立性，只有金融生態(tài)與社會(huì)資源良性互動(dòng)，才能發(fā)揮金融支持的最大效應(yīng)。

要加快農(nóng)村金融法制化建設(shè)，提高監(jiān)管服務(wù)水平。在推進(jìn)金融市場化的同時(shí)，要明確縣域及涉農(nóng)金融的服務(wù)職責(zé)，通過法律和行政的調(diào)控手段，保持縣域及農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)能夠享受更多的金融服務(wù)。

要加快社會(huì)信用征信體系建設(shè)，凈化信用環(huán)境。整合金融、司法、工商、稅務(wù)、勞動(dòng)等信用信息資源，建立以企業(yè)信息系統(tǒng)、個(gè)人信用系統(tǒng)、政府政務(wù)信息系統(tǒng)、農(nóng)戶信用檔案系統(tǒng)為主要內(nèi)容的信用體系和信用信息管理制度。建立以各級政府為主導(dǎo)的信用評價(jià)和金融生態(tài)環(huán)境考核體系，深入開展信用社區(qū)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)等創(chuàng)建活動(dòng)和企業(yè)、農(nóng)戶信用等級評比活動(dòng)，全力推進(jìn)信用縣市創(chuàng)建工程。充分運(yùn)用法律、行政、經(jīng)濟(jì)等手段，建立失信懲戒機(jī)制，堅(jiān)決打擊逃廢金融債務(wù)的行為，切實(shí)維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。

要加快構(gòu)建農(nóng)村擔(dān)保體系和機(jī)制。加大政府扶持力度，以縣域?yàn)橹攸c(diǎn)建立多層次的農(nóng)村擔(dān)保機(jī)構(gòu)，壯大擔(dān)保實(shí)力，發(fā)揮擔(dān)保效力，切實(shí)緩解“三農(nóng)”貸款抵押擔(dān)保難。加快建立農(nóng)村資產(chǎn)流通平臺，使農(nóng)村土地、房屋、宅基地、閑置房、林地、林權(quán)等在市場上實(shí)現(xiàn)流轉(zhuǎn)，盤活農(nóng)村資產(chǎn)，提高農(nóng)村資產(chǎn)市場化程度，提升農(nóng)村資產(chǎn)價(jià)值，滿足農(nóng)戶和企業(yè)的有效貸款需求，激活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，市縣政府應(yīng)盡快組建由農(nóng)村經(jīng)營大戶和財(cái)政共同出資的農(nóng)村融資擔(dān)保平臺，為金融服務(wù)創(chuàng)新提供良好的環(huán)境。

（作者系湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社發(fā)展研究處處長）