后金融危機(jī)時(shí)代巴西銀行業(yè)的發(fā)展及啟示

【摘要】2008年始于美國(guó)的金融危機(jī)席卷了整個(gè)世界，巴西是離美國(guó)最近的新興經(jīng)濟(jì)體，一般認(rèn)為，巴西理應(yīng)受到金融危機(jī)最直接的沖擊。 然而數(shù)位研究拉美的經(jīng)濟(jì)學(xué)家都一致認(rèn)為，巴西受到的沖擊并不嚴(yán)重，恰恰相反，巴西會(huì)成為國(guó)際投資者的優(yōu)良避風(fēng)港。我們要學(xué)習(xí)和借鑒巴西成功應(yīng)對(duì)這次金融危機(jī)的做法和經(jīng)驗(yàn)，尤其是面臨復(fù)雜多變的國(guó)際金融形勢(shì)，如何才做到獨(dú)善其身，把損失減少到最低程度。

【關(guān)鍵詞】金融危機(jī) 巴西銀行業(yè) 發(fā)展策略

人們常常用活力四射、色彩斑斕這類詞語(yǔ)來(lái)形容巴西，熱情的桑巴軍團(tuán)不僅在國(guó)際足壇上縱橫捭闔，所向披靡，其銀行業(yè)在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)及后金融危機(jī)時(shí)代的發(fā)展中都顯示出令人稱贊的能力。面對(duì)這次波及范圍廣、影響程度深的全球金融危機(jī)，巴西則較晚的進(jìn)入衰退并且有效地緩解了危機(jī)的負(fù)面影響，經(jīng)濟(jì)金融及時(shí)恢復(fù)并快速增長(zhǎng)。就巴西自身情況來(lái)說(shuō)，作為金磚國(guó)家，經(jīng)濟(jì)實(shí)力居拉美首位，在世界經(jīng)濟(jì)中也占有一席之地，是世界第八大經(jīng)濟(jì)體；其國(guó)內(nèi)有著良好的金融環(huán)境和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，近年來(lái)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一直保持較高水平。

一、巴西銀行業(yè)在金融危機(jī)中的應(yīng)對(duì)措施

巴西圣保羅大學(xué)的教授Hsia談到：“巴西政府出臺(tái)的政策最重要的不是對(duì)股市的干預(yù)，而是對(duì)金融市場(chǎng)，特別是外匯市場(chǎng)的干預(yù)，政府非常重視市場(chǎng)的流動(dòng)性?！痹诎臀?，談到金融危機(jī)的影響，并沒(méi)有導(dǎo)致政府出大量的錢來(lái)進(jìn)行拯救銀行體系。銀行還是比較安全的。在危機(jī)當(dāng)中，主要是通過(guò)銀行的準(zhǔn)備金要求降低，增加銀行的流動(dòng)性。包括降低存款準(zhǔn)備金率，提前并增加農(nóng)業(yè)發(fā)放貸款，拍賣美元給出口的企業(yè)提供外匯等措施，加大對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資，維持長(zhǎng)期貸款利率不變。根據(jù)以上巴西銀行業(yè)的應(yīng)對(duì)措施我們可以初步得知，雖然金融危機(jī)肆虐全球，引發(fā)了各種經(jīng)濟(jì)社會(huì)問(wèn)題，而巴西卻從容地應(yīng)對(duì)危機(jī)，成為這場(chǎng)金融風(fēng)暴中為數(shù)不多的綠洲，令其他國(guó)家地區(qū)刮目相看。

首先，在巴西銀行業(yè)的發(fā)展中，“平民銀行的”理念發(fā)揮了重要的作用，這個(gè)理念為巴西經(jīng)濟(jì)騰飛提供了強(qiáng)有力的金融支持。巴西社會(huì)貧富差距懸殊，兩極分化較為嚴(yán)重，針對(duì)這個(gè)國(guó)情，巴西的眾多銀行大都以“平民銀行”的理念為指導(dǎo)來(lái)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作發(fā)展。具體說(shuō)來(lái)可以有以下三個(gè)方面：1、因地施策，針對(duì)巴西不同地方的實(shí)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，銀行開(kāi)展各種類型的小額貸款業(yè)務(wù)。比如說(shuō)，巴西東北銀行就是開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)的大戶，它在貧困地區(qū)發(fā)放金額不等、規(guī)模各異的生產(chǎn)性小額貸款，幫助當(dāng)?shù)氐呢毨丝趯?shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)和再就業(yè)。2、“平民銀行”服務(wù)面向居民社區(qū)，主要是針對(duì)沒(méi)有主流銀行城鎮(zhèn)，為那里的居民提供相關(guān)的金融服務(wù)。這些銀行網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛密集，以一些代收費(fèi)業(yè)務(wù)和小額的現(xiàn)金交易為主，為中低收入的小城鎮(zhèn)居民生活提供了較大便利。3、“平民銀行”為居民提供方便的刷卡消費(fèi)方式，大力推動(dòng)了巴西信用卡的發(fā)展；發(fā)放與居民日常生活密切相關(guān)的各類消費(fèi)貸款，強(qiáng)有力的刺激了國(guó)內(nèi)消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需，這在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)中發(fā)揮了關(guān)鍵作用?？傊?，“平民銀行”服務(wù)大眾，關(guān)心民生的策略定位在巴西經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融危機(jī)期間扮演著重要角色，大幅度減少了巴西的貧困人口，有利于維持社會(huì)的穩(wěn)定、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。

其次，巴西銀行業(yè)信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用為金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和宏觀決策提供了有利的技術(shù)支持。著名的信息技術(shù)咨詢公司GARTNER研究報(bào)告顯示，巴西銀行業(yè)的信息技術(shù)應(yīng)用水平已居國(guó)際金融業(yè)前列，這是電子技術(shù)與金融業(yè)發(fā)展完美結(jié)合的典型。除了全國(guó)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)控系統(tǒng)外，巴西央行還于2003年成立了新信用風(fēng)險(xiǎn)中心，可以有效的對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別并加以監(jiān)控。這一系統(tǒng)使得巴西各個(gè)銀行機(jī)構(gòu)能夠較好地控制風(fēng)險(xiǎn)，為信用卡和消費(fèi)貸款對(duì)平民的大量發(fā)放提供有利的支撐，保證銀行的信貸安全，巴西銀行體系2010年的不良貸款率維持在4%以下。同時(shí)，這個(gè)強(qiáng)大的信息分析功能使金融監(jiān)管部門可以有效識(shí)別潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)集中狀況，減少損失的發(fā)生，也為決策者提供了重要的信息依據(jù)。正是因?yàn)殂y行業(yè)有強(qiáng)有力的信息技術(shù)支持，保證了危機(jī)期間巴西出臺(tái)的一系列的宏觀調(diào)控措施及時(shí)到位，有效緩沖了國(guó)內(nèi)通脹壓力。

二、后金融危機(jī)時(shí)代巴西銀行的發(fā)展

巴西現(xiàn)行的金融體系形成于20世紀(jì)60年代，在巴西，銀行業(yè)的壟斷程度極高，包括巴西銀行在內(nèi)的八大銀行擁有的分支機(jī)構(gòu)占全國(guó)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)總數(shù)一半以上。商業(yè)銀行以綜合性銀行為主，中小銀行的地位極為有限。60年代至90年代中期，外資銀行依據(jù)對(duì)等原則進(jìn)入巴西市場(chǎng)。隨著金融危機(jī)的爆發(fā)，巴西的銀行業(yè)也在尋求新的出路，面對(duì)復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)和激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)際化已成為其發(fā)展的必然趨勢(shì)。

抓住機(jī)遇抄底海外同行。這場(chǎng)金融危機(jī)令全球無(wú)數(shù)銀行面臨經(jīng)營(yíng)困難甚至倒閉的境地，而巴西的銀行業(yè)卻幾乎毫發(fā)未損，反而乘機(jī)大舉進(jìn)軍海外市場(chǎng)?！短┪钍繄?bào)》指出，巴西伊塔烏銀行考慮購(gòu)買次貸危機(jī)期間受到英國(guó)政府資金援救的英國(guó)銀行業(yè)者股份，并稱在英國(guó)政府出手蘇格蘭皇家銀行和勞埃德銀行股份時(shí)伊塔烏銀行可能出價(jià)收購(gòu)，而英國(guó)政府目前持有這兩家銀行的股份分別為84%和43%。

大力發(fā)展與新興市場(chǎng)的合作。金融全球化帶來(lái)金融國(guó)際化合作的深入發(fā)展，各國(guó)開(kāi)展國(guó)際銀行業(yè)務(wù)時(shí)也越來(lái)越多的把目光投向新興市場(chǎng)。近年來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勁增長(zhǎng)吸引了眾多的國(guó)外金融機(jī)構(gòu)，加上中巴經(jīng)貿(mào)關(guān)系快速積極發(fā)展，同作為金磚國(guó)家的交流日益密切，使得中國(guó)市場(chǎng)成為巴西眾多金融機(jī)構(gòu)的合作目標(biāo)。目前，巴西多家銀行準(zhǔn)備或已經(jīng)在中國(guó)開(kāi)設(shè)業(yè)務(wù)部，主要為中巴企業(yè)在雙邊外貿(mào)、投資方面提供相關(guān)金融咨詢服務(wù)。桑托斯銀行于2004年1月1日率先在巴西成立了中國(guó)業(yè)務(wù)部，9月1日，又在中國(guó)設(shè)立了代表處，成為第一家在中國(guó)設(shè)立代表處的巴西私有銀行，不僅為中巴企業(yè)開(kāi)展雙邊貿(mào)易提供幫助，尤其是為有意進(jìn)入巴西市場(chǎng)的中國(guó)企業(yè)提供金融、經(jīng)濟(jì)、法律和政策等咨詢服務(wù)。

鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)私有金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。上世紀(jì)80年代開(kāi)始，巴西政府逐漸放松了金融管制，重點(diǎn)清除了金融市場(chǎng)中不同領(lǐng)域的壁壘，從此巴西的金融機(jī)構(gòu)正式走上了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展道路。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，大力在欠發(fā)達(dá)地區(qū)建立開(kāi)發(fā)銀行，正是由于政府對(duì)落后地區(qū)的重視和經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)，并采用得力的方法，加快了落后地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)步伐，縮小了和發(fā)達(dá)地區(qū)的差異。

后金融危機(jī)時(shí)代，在其他國(guó)家地區(qū)愁于如何恢復(fù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，巴西卻被稱為“機(jī)遇新大陸”，而且不容忽視的是，巴西將會(huì)面臨一個(gè)前所未有的新時(shí)期：首都里約熱內(nèi)盧獲得了承辦2014年足球世界杯和2016年奧運(yùn)會(huì)的資格。這個(gè)機(jī)遇也將給巴西金融及整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入新的血液。

三、巴西銀行發(fā)展的借鑒和啟示

首先，金融全球化是21世紀(jì)國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的主流趨勢(shì)。金融危機(jī)周期性發(fā)生，后金融危機(jī)時(shí)代，如何應(yīng)對(duì)金融風(fēng)波，如何在復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)中求生存，成為世界各國(guó)金融機(jī)構(gòu)所要面對(duì)和解決的問(wèn)題。作為發(fā)展中國(guó)家，在世界金融并購(gòu)重組的浪潮面前，我們更應(yīng)該抓住機(jī)遇，健全和完善本國(guó)金融體制，積極進(jìn)行本國(guó)金融業(yè)的并購(gòu)重組，增強(qiáng)自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

其次，明確政府在金融業(yè)并購(gòu)重組中的主導(dǎo)作用。發(fā)展中國(guó)家金融體制普遍不完善、金融監(jiān)管不到位、信息透明度較低，所以在強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)的同時(shí)，必須明確政府對(duì)銀行重組的指導(dǎo)和支持，加強(qiáng)監(jiān)管。有步驟、有計(jì)劃地向外資銀行開(kāi)放本國(guó)市場(chǎng)，并進(jìn)行適度的引導(dǎo)和干預(yù)。在保障本國(guó)金融機(jī)構(gòu)利益的前提下，積極發(fā)揮外資在銀行業(yè)并購(gòu)重組中的作用，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制提高本國(guó)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)水平。

最后，加快推進(jìn)銀行業(yè)信息技術(shù)的應(yīng)用。從巴西金融業(yè)先進(jìn)的信息技術(shù)系統(tǒng)中，我們必須認(rèn)識(shí)到，加強(qiáng)對(duì)信息數(shù)據(jù)的整理分析和匯總，有利于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和分析、增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)決策的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。因此，我國(guó)要加大對(duì)銀行領(lǐng)域信息技術(shù)的投資，大力推進(jìn)銀行也的信息化建設(shè)，提高決策的前瞻性和敏感性。

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作者簡(jiǎn)介：李丹（1989-），女，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院金融學(xué)碩士，研究方向：資本市場(chǎng)。

（責(zé)任編輯：劉晶晶）