我國發(fā)展碳保險的重要性及發(fā)展方向研究

【摘要】低碳經(jīng)濟發(fā)展模式已經(jīng)逐漸成為世界經(jīng)濟發(fā)展的熱點，我國也將低碳經(jīng)濟作為未來發(fā)展的方向。保險業(yè)作為金融機構(gòu)的一部分，對低碳經(jīng)濟的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。本文在分析了發(fā)展碳保險的重要性的基礎(chǔ)上對我國未來碳保險的發(fā)展方向進行了詳細的分析。

【關(guān)鍵詞】碳保險 低碳經(jīng)濟 碳交易

伴隨著經(jīng)濟的高速增長，環(huán)境問題已日益凸顯。自2005年《京都議定書》生效以來，碳交易市場已逐漸成為金融市場的重要組成部分。各國都在大力的發(fā)展低碳經(jīng)濟，我國更是借著這股潮流積極實施低碳經(jīng)濟戰(zhàn)略，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向低能耗、低污染方面轉(zhuǎn)型。在這一經(jīng)濟改革的浪潮中，保險業(yè)作為金融行業(yè)的一部分，對低碳經(jīng)濟的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。

一、發(fā)展碳保險的重要性

（一）發(fā)展碳保險是可持續(xù)發(fā)展的客觀要求

可持續(xù)發(fā)展是我國經(jīng)濟和社會的長遠規(guī)劃，是科學(xué)發(fā)展觀的基本要求。如今，人們已經(jīng)越來越意識到保護環(huán)境和發(fā)展低碳經(jīng)濟的重要性。但是，我國目前仍存在著許多粗獷型的生產(chǎn)企業(yè)，能源消耗率遠高于世界平均水平。保險業(yè)作為一種特殊的金融機構(gòu)，具有很強的社會管理職能，能夠正確引導(dǎo)經(jīng)濟向著低碳、環(huán)保的方向發(fā)展。一方面，通過對投保碳保險的企業(yè)進行設(shè)備的更新升級，降低二氧化碳的排放量。另一方面，開展森林保險等，引導(dǎo)植樹造林，增加森林蓄積量，保護綠色植被，增加二氧化碳吸收量。

（二）發(fā)展碳保險是低碳技術(shù)發(fā)展的重要保證

首先，低碳技術(shù)的發(fā)展往往需要大量的啟動資金，而保險業(yè)由于其保費的收入與支出之間存在著時間差，尤其是壽險行業(yè)，這個時間差有的長達幾十年，這就使保險公司聚集了大量長期穩(wěn)定的資金。保險業(yè)完全有能力為低碳技術(shù)的研發(fā)項目提供充足的資金。其次，新技術(shù)的研發(fā)都存在很大的風(fēng)險，尤其是低碳技術(shù)，其前期投入大、科技含量高、研發(fā)周期長，研發(fā)成果還面臨著很多的不確定性。在科技日新月異的今天，單靠國家研發(fā)低碳技術(shù)顯然跟不上時代的進步。而依靠企業(yè)獨立研發(fā)又面臨著巨大的風(fēng)險。因此，保險公司的介入可以有效的減少研發(fā)失敗給企業(yè)主體經(jīng)營帶來的負面影響，保證企業(yè)的正常運營。第三，碳保險的發(fā)展不僅可以激發(fā)低碳技術(shù)的進步，還可以推動高能耗、高污染、高排碳的企業(yè)向低碳經(jīng)濟發(fā)展模式轉(zhuǎn)型?！叭摺逼髽I(yè)如果想降低自身的碳排放量往往需要一段時間，而在此期間，無論企業(yè)是選擇改進生產(chǎn)設(shè)備還是向其他企業(yè)購買碳排放指標(biāo)都需要投入大量的資金，且由于改進生產(chǎn)設(shè)備的成果具有不確定性，因此每年所需要投入的資金都是不確定的，這對企業(yè)的財務(wù)穩(wěn)定性很不利。如果企業(yè)可以通過保險轉(zhuǎn)移自己這部分的風(fēng)險，就可以穩(wěn)定自己的現(xiàn)金流，從而平穩(wěn)的實現(xiàn)向低碳經(jīng)濟模式的轉(zhuǎn)型。

（三）發(fā)展碳保險是保險業(yè)謀求自身發(fā)展的有效途徑

保險業(yè)經(jīng)過十幾年的蓬勃發(fā)展，原有的險種已經(jīng)發(fā)展到了一個瓶頸，急需找到新的增長點。碳保險的發(fā)展是順應(yīng)時代而生的，相比于傳統(tǒng)的保險，碳保險更強調(diào)對社會、經(jīng)濟和環(huán)境的責(zé)任，更能體現(xiàn)保險業(yè)促進經(jīng)濟發(fā)展、穩(wěn)定社會的作用。盡管我國的碳保險尚處于理論研究階段，但是，隨著《京都議定書》的生效，碳保險的呼聲越來越高。隨著碳交易市場的發(fā)展和完善，碳保險勢必會在其中發(fā)揮其巨大的作用，對于碳保險的需求也會也來越大，碳保險將成為保險公司新的增長點。

二、如何發(fā)展我國的碳保險市場

（一）加大宣傳力度、樹立碳保險理念

目前，我國的碳金融交易市場尚處于起步階段，而碳保險市場也還未被人們所熟識。大部分企業(yè)甚至是保險行業(yè)的從業(yè)人員對這一新興的險種還不十分了解。鑒于此，保險行業(yè)應(yīng)從自己的從業(yè)人員開始，通過學(xué)習(xí)了解碳經(jīng)濟、碳金融和碳保險的相關(guān)理論知識。并在此階段注重培養(yǎng)相關(guān)人才和開發(fā)相應(yīng)的軟、硬件系統(tǒng)。然后通過和政府合作加強對企業(yè)和普通群眾宣傳有關(guān)碳保險的知識，為將來開展碳保險打下良好的社會基礎(chǔ)。

（二）不斷開發(fā)新產(chǎn)品

碳保險險種開發(fā)主要可以從兩個方面入手，一方面是對改進現(xiàn)有涉及碳排放的險種，另一方面是針對碳排放和碳交易中新的保險標(biāo)的開發(fā)新的險種。

1. 改進現(xiàn)有險種

保險公司可以通過修改現(xiàn)有險種達到促進技術(shù)進步，達到降低碳排放的目的。例如：機動車輛保險是財產(chǎn)險中重要的組成部分，機動車排放的尾氣是二氧化碳重要的來源。保險公司可以根據(jù)汽車尾氣的二氧化碳排放量的不同收取不同的保費，對尾氣排放高于平均水平的車輛征收高費率，從而促進汽車行業(yè)改進生產(chǎn)技術(shù)，加速淘汰落后產(chǎn)品，降低二氧化碳排放量。又比如，隨著人們保險意識的增強和近年來災(zāi)害事故的頻發(fā)，企業(yè)財產(chǎn)險越來越受到人們的青睞。通過對高污染企業(yè)加收保費，勢必會使企業(yè)意識到環(huán)境保護的重要性，進而增加對環(huán)保設(shè)備的投資。這里就對保險行業(yè)提出了更高的要求，碳保險的從業(yè)人員不僅要有普通從業(yè)人員的基本要求，還要有碳排放、碳交易等相關(guān)碳保險的專業(yè)知識，只有這樣才能幫助企業(yè)改善現(xiàn)有技術(shù)，降低碳排放。

2. 森林碳保險

森林碳保險是指以天然林、用材林、防護林、經(jīng)濟林以及其他可以吸收二氧化碳的林木為保險標(biāo)的，對林木的整個成長過程中可能遭受的自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致吸碳量的減少所造成的損失提供經(jīng)濟賠償?shù)囊环N保險。森林碳保險不同于其他的碳保險，它是通過增加二氧化碳的吸收量來達到環(huán)境保護的目的。森林碳保險近似于巨災(zāi)風(fēng)險，對于影響森林正常碳吸收量的風(fēng)險，諸如暴風(fēng)、暴雨、泥石流、火災(zāi)、冰雹等都屬于承保的風(fēng)險。森林碳保險帶有很強的政策性保險的特征，其保費來源可以有兩部分組成，一部分是政府的補助，另一部分是對“三高”企業(yè)的懲罰金。

3. 碳交易信用保險

隨著我國節(jié)能減排計劃的實施和對污染企業(yè)打擊力度的加劇，越來越多的企業(yè)已經(jīng)意識到減少碳排放的重要性。由于技術(shù)等一系列問題，不能達到碳排放標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)開始通過購買其他企業(yè)超額的減排量等手段降低自身的碳排放，碳交易市場應(yīng)運而生。目前全球已經(jīng)形成了幾個主要的碳交易市場，如芝加哥氣候交易所和歐盟氣候交易所。碳交易信用保險是以碳排放權(quán)交易過程中合同約定的排放權(quán)數(shù)量為保險標(biāo)的，對買方或賣方因故不能完成交易時權(quán)利人受到的損失提供經(jīng)濟賠償?shù)囊环N保險。該保險是一種擔(dān)保性質(zhì)的保險，為碳交易的雙方搭建一個良好的信譽平臺，有利于碳交易市場的積極發(fā)展。

4. 環(huán)境污染責(zé)任險

我國從2007年開始承辦環(huán)境污染責(zé)任保險，主要的承保行業(yè)是冶金、化工、石化等一批環(huán)境危害大、容易發(fā)生污染事故的企業(yè)。但是，隨著我國的經(jīng)濟逐漸向低碳經(jīng)濟模式轉(zhuǎn)變，許多諸如核電廠、大型城市污水處理廠、新型生物企業(yè)等行業(yè)的污染問題也日益顯現(xiàn)，這些新興產(chǎn)業(yè)得到快速發(fā)展的同時，也給周圍的環(huán)境埋下了隱患。保險業(yè)應(yīng)緊跟時代發(fā)展的腳步，盡快完善環(huán)境污染責(zé)任險條款，建立費率與二氧化碳等污染物排放量相掛鉤，多層級的浮動費率體系，鼓勵參保企業(yè)主動降低污染排放量。

5. 準(zhǔn)許保險資金進入低碳技術(shù)研發(fā)領(lǐng)域

保險資金的運用渠道一直以來都受到嚴(yán)格的限制。雖然近幾年增加了不動產(chǎn)和股權(quán)投資等渠道，但是資金運用的收益水平一直較低。而且保險資金收入與支出間的不匹配問題一直沒有得到很好的解決。適當(dāng)?shù)拈_放保險資金進入低碳技術(shù)研發(fā)領(lǐng)域，加快建設(shè)以低碳排放為特征的工業(yè)、建筑、交通體系，支持風(fēng)電、太陽能、生物能等能源發(fā)展，不僅可以為環(huán)保技術(shù)更新提供資金的保障，更可以解決保險資金運用中遇到問題。低碳技術(shù)研發(fā)雖然風(fēng)險大、周期長，但是一旦研制成功獲得的收益也是巨大的，這就解決了保險資金收益低的問題，為投資找到了新渠道。而且，時間長、收益高的投資項目很符合壽險企業(yè)對資金流的要求，這也是解決保險資金收支不匹配的一條途徑。

6.建立完善的碳保險法律制度

碳保險的發(fā)展是保險業(yè)發(fā)展的新領(lǐng)域，新的保險標(biāo)的和風(fēng)險種類、保險資金介入到新的投資領(lǐng)域，這些都給監(jiān)管部門提出更高的要求。企業(yè)是否能嚴(yán)格控制碳排放量，未達標(biāo)的企業(yè)是否及時的購買其他企業(yè)的碳排放量，這也需要一個有嚴(yán)格執(zhí)法力度的環(huán)境。因此，想要發(fā)展低碳經(jīng)濟，加快經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型，必須努力營造一個有完善法律制度的環(huán)境，只有這樣才能促進碳保險和碳經(jīng)濟的良性發(fā)展。

低碳經(jīng)濟的發(fā)展離不開碳保險的支撐，保險業(yè)應(yīng)與時俱進，及時發(fā)現(xiàn)其中所蘊含的市場，并根據(jù)各領(lǐng)域具體的需求開發(fā)出不同的產(chǎn)品，滿足各行各業(yè)的需求。碳保險有著廣闊的前景和巨大的市場潛力。伴隨著相關(guān)法律和市場環(huán)境的成熟，一定能成為未來保險業(yè)新的發(fā)展方向。同時也能推動我國低碳經(jīng)濟的快速發(fā)展。

參考文獻

[1] 趙然、楊君偉、蘇銘徹.碳交易市場風(fēng)險分析及碳保險創(chuàng)新[J].

[2] 李洪銳.《低碳保險發(fā)展芻議》.德州市保險行業(yè)協(xié)會

[3] 陳蔚.農(nóng)村低碳保險發(fā)展的創(chuàng)新模式探討———基于江蘇農(nóng)村低碳保險的調(diào)查[J].江西金融職工大學(xué)學(xué)報.2010（06）：63-67.

[4] 趙文龍.保險業(yè)服務(wù)低碳經(jīng)濟的幾點思考[N].中國保險報.2010-05-10.

[5] 彭遠漢.抓住機遇積極開展低碳保險業(yè)務(wù)[N].中國保險報.2010-08-20.

[6] 黃繼瑞.低碳經(jīng)濟發(fā)展中保險如何創(chuàng)新[N]. 中國保險報.2010-05-19

作者簡介：張妍（1989-），女，漢族，首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院，金融學(xué)碩士，研究方向：保險理論與實務(wù)。

（責(zé)任編輯：劉晶晶）