實施農機政策性保險促進農機事業(yè)持續(xù)健康發(fā)展

狄昌山

我國是一個農業(yè)大國，隨著國民經濟的快速發(fā)展以及國家對農業(yè)機械化扶持力度的不斷加大，農業(yè)機械的數量逐年增加，加快了農業(yè)產業(yè)化、規(guī)模化進程，推動了農村經濟的發(fā)展和農民收入的倍增。但是，在農業(yè)機械被廣泛運用的同時，也隨之帶來了一系列的農機安全隱患，農機事故特別是重大農機事故已經成為農民致富奔小康路上的一塊絆腳石。在此情形下，合法有據地幫助農民降低農機生產事故風險，減輕事故造成的損失，避免出現“一人事故、全家致貧”的現象，是農機主管部門要著力解決的重要問題，而大力發(fā)展農機政策性保險為解決這一問題提供了有效的途徑，具有積極的現實意義。

1 江蘇省農機政策性保險的基本情況

農機政策性保險是農業(yè)保險的重要組成部分。將農機政策性保險納入農業(yè)保險范圍內，是國家扶持農業(yè)機械化持續(xù)健康發(fā)展和保護農民切身利益的根本體現。江蘇省農機政策性保險主要分為四類：兼用型拖拉機交通事故強制責任險、運輸型拖拉機交通事故強制責任險（以下都簡稱交強險）、聯合收割機第三者責任險和農機駕駛員意外傷害險。江蘇省2007年新修訂的《江蘇省農業(yè)機械管理條例》第三十四條規(guī)定：“地方各級人民政府應當逐步將農業(yè)機械相關保險納入農業(yè)政策性保險范圍”，江蘇省政府在當年及其后各年的農業(yè)保險工作文件中都明確將“農機具保險”納入農業(yè)保險范圍內。江蘇省農機局為了深入細致地做好農機政策性保險工作，聯合財政等相關部門發(fā)布了一系列文件進行了專項工作部署。農機政策性保險在全省范圍內得到了快速發(fā)展。

2 實施農機政策性保險的重要意義

2.1 是落實國家支農惠農政策的重要舉措

近年來，國家一系列支農惠農政策的實施取得了積極的成效。農機政策性保險作為一項新的支農惠農政策，是切實減輕農民負擔、促進農村經濟發(fā)展的重要舉措，其根本目的就是要讓農民以較少的保險支出，獲得更多的致富保障。

2.2 是發(fā)展現代農業(yè)的客觀要求

我國是農業(yè)大國，和諧社會建設的難點和重點在農村，沒有現代農業(yè)的興起和發(fā)展，這一宏偉目標是難以實現的，而建設現代農業(yè)的關鍵之一就是要大力發(fā)展農業(yè)機械化。為此，國家實施了諸如農機購置補貼等一系列扶持政策，對農業(yè)機械化的快速發(fā)展起到了極大的促進作用。在此基礎上，再通過配套實施農機政策性保險，解決農民使用農機的后顧之憂，將更有利于調動農民投資農機的積極性，提高農機社會化服務水平，推動農業(yè)機械化又好又快發(fā)展，對加快傳統(tǒng)農業(yè)向現代農業(yè)轉變，促進農業(yè)增效、農民增收、農村經濟發(fā)展意義重大。

2.3 有助于加強農機安全管理工作

由于有政策的扶持和財政的補貼，農機政策性保險具有低保費高理賠的特征，確實能給農民帶來諸多實惠，因此農民投保的積極性在逐年提高，原先因保費數額高而導致的逃避登記上牌、年檢等問題得到了明顯改善，從而使更多的農業(yè)機械主動接受農機監(jiān)理部門的安全監(jiān)管，有助于農機監(jiān)理部門加強農機安全管理，促進農機生產安全，并在此基礎上建立農機安全生產的長效管理機制，為實現農機安全生產“十二五”工作目標以及“平安農機”的建立提供保障。

2.4 有利于維護社會穩(wěn)定

農民如果投保了農機政策性保險，在發(fā)生農機事故后，可以直接從保險公司獲得理賠金，這對于經濟基礎比較薄弱的農民來說，無疑是雪中送炭。一方面，可以大大減輕投保者所承受的經濟負擔，緩解事故對其家庭正常生活的沖擊；另一方面，可以使事故的受害方及時得到救治和合理的賠償，從而減輕調解難度，使事故案件得到及時處理和結案，化解因經濟糾紛所帶來的社會矛盾，維護社會的和諧與穩(wěn)定。

2.5 有助于增強農民抵御事故風險的能力

農業(yè)機械是農業(yè)生產的主要工具，一旦發(fā)生重大農機事故將會給農民家庭帶來難以承受的生命、財產損失。實施農機政策性保險，在保費較低的基礎上，政府再補貼部分保費，有利于建立風險轉移和分攤機制，完善農機行業(yè)風險保障機制，使農民以較少的支出獲得穩(wěn)定的經濟保障，增強了農民抗風險能力和事故后恢復再生產能力，有利于農民安全致富和農業(yè)機械化的持續(xù)健康發(fā)展。

3 農機監(jiān)理部門在農機政策性保險中應重點做好的工作

3.1 做好宣傳工作

（1）宣傳形式。充分利用廣播、電視、報紙、網絡等媒體進行廣泛宣傳?？梢酝ㄟ^與承保的保險公司聯合印發(fā)《農機政策性保險投保指南》、在農村重點地段設置宣傳欄、定期開展宣傳咨詢活動等方式，多層次、多渠道地開展宣傳活動。

（2）宣傳內容。向廣大農民宣傳農機政策性保險的重要意義、險種類型、保險費用及財政補貼標準、投保流程、保險責任、理賠標準和程序，讓農民能夠真正明白農機政策性保險是花小錢保平安的最有效的的風險規(guī)避方式。

（3）宣傳策略?？梢圆扇⑥r機政策性保險宣傳與農機安全教育相結合的方法，利用典型事故案例，引導農民增強防范意識和自覺投保意識，營造濃厚的參保氛圍，使農民變被動保險為主動要求保險。通過深入細致的宣傳發(fā)動，使農機政策性保險深入人心。

3.2 做好服務與協調工作

（1）農機監(jiān)理部門應當積極協調保險公司在農機監(jiān)理服務大廳設立投保窗口，并明確專人負責投保服務工作，為農民上牌、年檢、投保、咨詢等提供一站式服務，以節(jié)省他們辦理業(yè)務的往返時間。

（2）農機監(jiān)理部門在開展農機政策性保險工作中，應當將原則性與靈活性有機結合，力求為農民提供高效、便捷的保險服務，不斷創(chuàng)新服務體系，優(yōu)化服務措施。如協調保險公司深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組為農民提供上門服務，在農機集中年檢期間送保險下鄉(xiāng)，力求為農民投保提供方便周到的服務。

（3）農機監(jiān)理部門要主動為農民協調解決在農機政策性保險中遇到的各種問題，在發(fā)生農機事故時，積極協助事故方報案，協調保險公司做好理賠等相關工作，推動農機政策性保險的穩(wěn)步運行。

3.3 做好審查把關工作

由于拖拉機的交強險屬于法律規(guī)定的強制性險種，因此，農機監(jiān)理部門必須做好對拖拉機交強險的審查把關工作。對申請辦理拖拉機上牌登記、年檢的，都應嚴格審查拖拉機交強險憑據，在平時的農機安全檢查活動中，也應注意查驗拖拉機交強險的辦理情況。

4 農機政策性保險工作中存在的主要問題

4.1 僅按發(fā)動機功率大小確定兼用型拖拉機的保費數額不夠合理

按現行農機政策性保險的投保規(guī)定，發(fā)動機功率在14.7 kW以下的兼用型拖拉機，交強險的保費為105元；發(fā)動機功率在14.7 kW以上的兼用型拖拉機，交強險的保費為155元。在確定保費數額時，僅考慮發(fā)動機功率大小而不考慮其他因素，既不公平也不合理。由于功率大于14.7 kW的兼用型大中型拖拉機基本屬于純農用農業(yè)機械，是專門為農業(yè)生產服務的，相比于既可以從事農業(yè)生產又可以從事道路運輸的14.7 kW以下的小型拖拉機，理應得到更多的政策扶持。而且兼用型大中型拖拉機主要在農田里作業(yè)，作業(yè)場所也決定了其事故率要遠低于常在道路上行駛的小型拖拉機。

4.2 對聯合收割機的保險實行自愿原則不合適

雖然聯合收割機主要在農田里作業(yè)，事故率不高，但也不代表聯合收割機不會發(fā)生農機事故，并且由于輪式聯合收割機是可以在道路上行駛的，不能排除在道路上發(fā)生交通事故的可能性?，F實中也曾多次出現聯合收割機發(fā)生事故后，由于沒有參加農機保險而造成農民無力賠償及致貧、返貧的現象。

4.3 聯合收割機的第三者責任險保費數額偏高

與兼用型拖拉機在扣除財政補貼后只有幾十元的保費數額相比，聯合收割機的第三者責任險的保費額高達665元，雖然有50%的財政補貼，但農民仍需承擔300多元的保費支出，這對于不少農民來說，仍是一筆不小的支出。由于聯合收割機主要在農田里作業(yè)，發(fā)生農機事故的可能性比拖拉機低得多，特別是履帶式聯合收割機事故率更低，卻要交納比拖拉機高出不少的保費，因此農民投保的積極性不高。

5 建議與對策

（1）根據上述分析結果，兼用型大中型拖拉機的交強險保費額應當低于小型拖拉機，但由于兼用型大中型拖拉機的數量遠遠少于小型拖拉機，并且兩者的理賠標準都是一樣的，區(qū)別確定保費數額意義并不大。因此，建議對兼用型拖拉機無論功率大小，都設置成統(tǒng)一的保費標準，以方便投保操作與財政結算。

（2）建議將聯合收割機納入強制保險的范圍。在實踐中，可以先行將參加跨區(qū)作業(yè)的輪式聯合收割機納入強制保險的范圍，再逐步擴大到所有的聯合收割機。

（3）由于聯合收割機是專為農業(yè)生產服務的，且數量也不多，建議政府加大財政補貼的力度，對聯合收割機的第三者責任險參照兼用型拖拉機交強險保費標準執(zhí)行，甚至可實行免費保險。這樣做不僅可以減輕農民負擔，也能激發(fā)農民購買使用聯合收割機的熱情，促進農業(yè)機械化水平的提高和農村經濟的發(fā)展。

（4）建議除已有的拖拉機、聯合收割機之外，將有一定數量的、可能危及人身安全的農業(yè)機械如插秧機等納入農機政策性保險范圍，增加農機政策性保險的覆蓋面，讓更多的農業(yè)機械所有者能充分享受這一惠農政策。

（5）建議相關部門盡快出臺農業(yè)機械報廢制度，強行淘汰已達報廢標準、危險系數高的農業(yè)機械，以降低農機事故的發(fā)生率，促進農機安全生產，提高保險公司承保農機政策性保險的積極性，擴大農機政策性保險的影響力和吸引力。