金融集聚中的功能定位及作用

□文/汪桂霞

（黃河科技學(xué)院 河南·鄭州）

鄭州市作為河南省會(huì)，地處平原，有著優(yōu)越的地理環(huán)境，經(jīng)濟(jì)逐漸增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)總量居中西部省會(huì)城市前列，城市規(guī)模不斷擴(kuò)大，先進(jìn)制造業(yè)基地和現(xiàn)代物流中心正在形成，大量的人流、物流、信息流、資金流在此交匯擴(kuò)散，對(duì)周邊地區(qū)的輻射作用不斷增強(qiáng)。在鄭州經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的同時(shí)，鄭州金融業(yè)也有了較快發(fā)展。

一、鄭州金融發(fā)展現(xiàn)狀

2010年末，鄭州轄區(qū)共有銀行金融機(jī)構(gòu)23家，全市金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額7，990.9億元，各項(xiàng)貸款余額5，717.6億元，存、貸款占全省份額均接近四成。證券營業(yè)部61家，證券交易額1.28萬億元，占全省總量的56%。省級(jí)保險(xiǎn)公司48家，全市保費(fèi)總收入151.23億元，同比增長46.7%。期貨交易所1家，上市公司30家，擔(dān)保公司489家，小額貸款公司9家。

2011年7月28日，由國務(wù)院發(fā)展研究中心和深圳市政府共同創(chuàng)辦的研究和咨詢機(jī)構(gòu)“綜合開發(fā)研究院”發(fā)布了“2010年度鄭州金融中心競(jìng)爭(zhēng)力分析”，該報(bào)告通過CDICFCI的指標(biāo)體系進(jìn)行研究。這一指標(biāo)體系由四大一級(jí)指標(biāo)構(gòu)成，分別是：金融產(chǎn)業(yè)績(jī)效、金融機(jī)構(gòu)實(shí)力、金融市場(chǎng)規(guī)模和金融生態(tài)環(huán)境。該報(bào)告指出：“鄭州綜合實(shí)力得分23.37分，在全國29個(gè)城市中綜合排名第20位，較上期上升了5個(gè)名次。鄭州本次排名出現(xiàn)較大幅度的上升，一方面是在受上期金融產(chǎn)業(yè)績(jī)效增速波動(dòng)影響減弱之后的回歸表現(xiàn)；另一方面也是其在金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面不斷進(jìn)步的成果。在其他各項(xiàng)分項(xiàng)排名得分方面：本次鄭州金融產(chǎn)業(yè)績(jī)效得分38.99分，分項(xiàng)排名第21位，排名較上一期上升了5位；金融機(jī)構(gòu)實(shí)力分項(xiàng)得分12.34，分項(xiàng)排名第22位，與上期持平；金融市場(chǎng)規(guī)模分項(xiàng)得分3.85分，排名較上期小幅下滑1位，處在第5位；金融生態(tài)環(huán)境方面，本期分項(xiàng)得分41.84分，分項(xiàng)排名第23位，與上一期持平?！?/p>

從以上統(tǒng)計(jì)和量化指標(biāo)可以看出，鄭州市金融整體發(fā)展水平處于較低層次，不能夠較好的支承鄭州經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)于資金融通的需求。在鄭州大都市區(qū)建設(shè)中，應(yīng)注重金融業(yè)的發(fā)展，引入更多的金融資源，為未來經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展構(gòu)建金融運(yùn)行平臺(tái)，滿足融資主體的融資需求。

二、鄭州金融功能定位

在中原經(jīng)濟(jì)區(qū)納入國家戰(zhàn)略規(guī)劃的歷史機(jī)遇的時(shí)刻，鄭州市在打造都市區(qū)建設(shè)中首先要做好金融的功能定位。在中部區(qū)域里，能和鄭州進(jìn)行金融資源競(jìng)爭(zhēng)的城市有四個(gè)，分別是武漢、合肥、長沙及南昌。鄭州在中原地區(qū)的城市中具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，地理環(huán)境優(yōu)越、交通運(yùn)輸通暢、自然資源豐富、歷史悠久，這些是發(fā)展鄭州市金融業(yè)的先天條件；現(xiàn)在不足的地方在于沒能做好金融功能的定位，金融體制改革進(jìn)展緩慢，金融環(huán)境較差，因此鄭州在進(jìn)行金融集聚的建設(shè)中功能定位應(yīng)體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、中部區(qū)域金融輻射中心。鄭州市金融集聚區(qū)應(yīng)成為中部區(qū)域金融的核心地，塑造成中部區(qū)域金融輻射中心，使其所形成的金融集聚區(qū)對(duì)周邊的城市金融發(fā)展產(chǎn)生正外部性，通過鄭州市金融集聚區(qū)的“外溢效應(yīng)”帶動(dòng)中部整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展，提升中部地區(qū)金融業(yè)整體發(fā)展水平。

2、中部區(qū)域性資產(chǎn)管理中心。隨著中部經(jīng)濟(jì)在未來的快速發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模會(huì)迅速增加，勢(shì)必產(chǎn)生相關(guān)的資產(chǎn)管理需求，而這一功能必然落在資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)身上，這是金融市場(chǎng)功能的重要組成部分，這也是提高資金融通效率的重要環(huán)節(jié)。鄭州市在金融發(fā)展的過程中金融功能還應(yīng)定位為資產(chǎn)管理中心。

3、中部區(qū)域資本運(yùn)營中心。鄭州成為中部金融聚集中心其中一個(gè)方面的定位應(yīng)是中部區(qū)域資本運(yùn)營中心，使鄭州在中部區(qū)域中發(fā)揮盤活存量資本的作用。通過以鄭州為中心的資本運(yùn)作，優(yōu)化中部地區(qū)資源配置結(jié)構(gòu)。對(duì)于中部微觀主體來說，通過以鄭州為中心的資本運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)資本增值、效益增長。

4、中部區(qū)域金融專業(yè)服務(wù)中心。鄭州金融集聚區(qū)的另一定位應(yīng)是中部區(qū)域金融專業(yè)服務(wù)中心。金融集聚區(qū)的建設(shè)絕不僅僅是金融產(chǎn)業(yè)中的一個(gè)鏈條，它應(yīng)是金融產(chǎn)業(yè)中上、中、下整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的集聚，形成中部區(qū)域金融專業(yè)服務(wù)中心。鄭州金融集聚區(qū)需要銀行類金融機(jī)構(gòu)集聚，也需要證券、基金、信托、投資銀行、融資租賃、股權(quán)投資等非銀行類金融機(jī)構(gòu)的集聚；需要和金融業(yè)相配套的提供專業(yè)服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)包括信用評(píng)級(jí)、資產(chǎn)評(píng)估、會(huì)計(jì)、審計(jì)、法律服務(wù)等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)；需要把金融業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)融合在一起創(chuàng)新型的金融機(jī)構(gòu)。這些不同層次和類型的金融機(jī)構(gòu)的集聚能提供不同性質(zhì)的更加專業(yè)的金融服務(wù)，讓鄭州成為中部區(qū)域金融專業(yè)服務(wù)中心。

三、金融集聚的作用分析

金融集聚指通過金融資源與地域條件協(xié)調(diào)、配置、組合的時(shí)空動(dòng)態(tài)變化，金融產(chǎn)業(yè)成長、發(fā)展，進(jìn)而在一定地域空間生成金融地域密集系統(tǒng)的變化過程。由于條件、要素的地域差異，必然產(chǎn)生金融資源的地域流動(dòng)，并向區(qū)位與其他條件優(yōu)越的地區(qū)集中與聚合，從而形成人文層次的金融集聚。只有認(rèn)識(shí)和利用金融資源的有關(guān)規(guī)律，才能對(duì)金融集聚的層次性進(jìn)行界定，實(shí)現(xiàn)金融可持續(xù)發(fā)展和全球金融資源配置與共享。

1、金融集聚對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的作用。一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長必須有資源的投入，沒有資源的投入就沒有經(jīng)濟(jì)的增長。弗朗索瓦·佩魯（1995）認(rèn)為，一些主導(dǎo)部門和具有創(chuàng)新能力的行業(yè)集中于一些地區(qū)，以較快的速度優(yōu)先得到發(fā)展，形成“發(fā)展極”，再通過其吸引力和擴(kuò)散力不斷增大自身規(guī)模并對(duì)所在部門和地區(qū)產(chǎn)生支配作用。佩魯提出的增長在金融集聚區(qū)，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度高于工業(yè)產(chǎn)值和國民生產(chǎn)總值的增長速度，對(duì)其他產(chǎn)業(yè)的帶動(dòng)能力強(qiáng)。萊文（1997）的指出金融功能使得金融集聚強(qiáng)化了區(qū)域的金融功能，導(dǎo)致了資本積累和技術(shù)創(chuàng)新，從而影響了實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長。伍海華（2002）采用多變量因子分析法對(duì)31個(gè)省、市、區(qū)的金融發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行定量評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長的啟動(dòng)在很大程度上取決于資金積累能力和引入外部資金能力。周立（2002）的研究得出了中國各地區(qū)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長密切相關(guān)的結(jié)論。金融發(fā)展差距可以部分解釋中國各地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長差距，一個(gè)地區(qū)金融發(fā)展初始條件低下，對(duì)其長期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不利。劉紅（2008）認(rèn)為在LS模型框架下研究發(fā)現(xiàn)，金融資源集中可以使得核心區(qū)獲得較前更高的增長率即金融集聚會(huì)對(duì)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生增長效應(yīng)。張風(fēng)超（2003）認(rèn)為通過提高金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)能力和金融市場(chǎng)的運(yùn)作效率，降低金融中介的交易成本，保持資金供給價(jià)格在較低水平上，刺激投資主體競(jìng)相投資，從而達(dá)到縮短儲(chǔ)蓄-投資轉(zhuǎn)化的周期，促進(jìn)有效的實(shí)質(zhì)資本的形成。鄭州金融集聚區(qū)的形成能促進(jìn)鄭州實(shí)體資本的形成，進(jìn)而促進(jìn)鄭州經(jīng)濟(jì)增長。

2、金融集聚對(duì)城市發(fā)展的作用。經(jīng)濟(jì)史學(xué)家Glaeser于1992年提出了都市發(fā)展階段論。他考察了都市發(fā)展為內(nèi)地經(jīng)濟(jì)服務(wù)的四個(gè)階段：第一階段是商業(yè)；第二階段是工業(yè)；第三階段是運(yùn)輸業(yè)；第四階段是金融業(yè)。金融業(yè)的發(fā)展處在都市發(fā)展的最高階段，而且金融業(yè)比商業(yè)、工業(yè)和運(yùn)輸業(yè)具有更大的集中度。金融集聚區(qū)的發(fā)展就是鄭州市的發(fā)展過程的縮影，是鄭州提供城市發(fā)展水平的一種標(biāo)志，它能有力地帶動(dòng)鄭州成為中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的“增長極”，成為中部地區(qū)城市群中輻射力最強(qiáng)的城市。

3、金融集聚對(duì)微觀主體的作用。金德爾伯格（1974）認(rèn)為，金融中心的聚集效益主要體現(xiàn)在跨地區(qū)支付效率和金融資源跨地區(qū)配置效率的提高。楊小凱（1991）建立了一個(gè)關(guān)于城市化和分工演進(jìn)之間關(guān)系的一般均衡模型，模型顯示由于交易距離的縮短，交易效率會(huì)大大提高，從而分工水平和生產(chǎn)力水平也會(huì)大大提高。潘英麗（2003）探討了金融中心的聚集效應(yīng)和外部規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，認(rèn)為金融集聚一是節(jié)約周轉(zhuǎn)資金余額，提供融資和投資便利；二是提高市場(chǎng)流動(dòng)性，降低融資成本和投資風(fēng)險(xiǎn)；三是金融機(jī)構(gòu)合作得以開展，輔助性產(chǎn)業(yè)得以共享。馮德連、葛文靜（2004）對(duì)此也進(jìn)行了闡述，指出外部規(guī)模經(jīng)濟(jì)是指第二和第三產(chǎn)業(yè)的微觀經(jīng)濟(jì)單位在空間上彼此接近時(shí)，所產(chǎn)生的降低成本和增加收益的經(jīng)濟(jì)效益，是促成生產(chǎn)和經(jīng)營單位空間聚集的主要?jiǎng)右颉?/p>

金融集聚可使鄭州金融集聚區(qū)的金融機(jī)構(gòu)獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益和范圍經(jīng)濟(jì)效益，并享受到金融知識(shí)群體學(xué)習(xí)外溢性，金融微觀主體降低成本和增強(qiáng)創(chuàng)新能力。

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