構(gòu)建第三方物流金融合作存在的問(wèn)題與對(duì)策

戴軍章樸

物流金融合作是指在現(xiàn)代物流供應(yīng)鏈活動(dòng)中，實(shí)力較強(qiáng)的第三方物流企業(yè)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)，利用完善的物流信息管理系統(tǒng)，以市場(chǎng)暢銷(xiāo)、價(jià)格穩(wěn)定、流通性強(qiáng)且符合質(zhì)押品要求的商品質(zhì)押作為授信條件，將第三方物流企業(yè)與銀行的資金有機(jī)結(jié)合，向企業(yè)提供集融資、結(jié)算等多項(xiàng)服務(wù)于一體的金融綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。

一、構(gòu)建第三方物流金融合作的必要性

(一)第三方物流金融合作是社會(huì)活動(dòng)發(fā)展的必然結(jié)果

隨著現(xiàn)代物流和現(xiàn)代金融的發(fā)展，物流金融現(xiàn)階段有幾種成熟的模式，一是艙單質(zhì)押的貸款模式;二是統(tǒng)一守信的模式;三是直接融資的模式;四是第三方物流銀行。可以看出，物流金融獲得了迅猛的發(fā)展。越來(lái)越多的物流企業(yè)通過(guò)第三方物流金融合作的運(yùn)作，獲得了銀行的授信貸款，改善了資金鏈;與此同時(shí)，實(shí)力雄厚的第三物流企業(yè)如中外運(yùn)、中遠(yuǎn)等自身的業(yè)務(wù)得到了拓展。銀行業(yè)如中信銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等也通過(guò)提供第三方物流金融合作服務(wù)來(lái)挖掘新的市場(chǎng)與盈利空間?！笆濉睍r(shí)期，是我國(guó)全面建設(shè)小康社會(huì)的關(guān)鍵時(shí)期，我國(guó)物流業(yè)將面臨前所未有的發(fā)展機(jī)遇。2011年前三季度，全國(guó)的物流業(yè)運(yùn)行保持了平穩(wěn)較快的發(fā)展態(tài)勢(shì)。物流需求平穩(wěn)增長(zhǎng)前三季度，社會(huì)物流總額為117．7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13．4%。然而，物流費(fèi)用依然較高，1－9月份社會(huì)物流總費(fèi)用達(dá)5．8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18．7%，增長(zhǎng)幅度比上半年提高0．2%，比上一年同期提高3．8%。同時(shí)，受?chē)?guó)際金融危機(jī)的影響，一些物流企業(yè)反映新的訂單減少，資金短缺，造成生產(chǎn)減少，對(duì)物流的需求下降。因此，目前我國(guó)物流業(yè)面臨的形式比較嚴(yán)峻。

(二)第三方物流金融合作優(yōu)勢(shì)明顯

1．降低金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)的信用機(jī)制還不完善，中小物流企業(yè)的信用情況不為金融機(jī)構(gòu)所了解，金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是國(guó)有企業(yè)和大型企業(yè)。在金融機(jī)構(gòu)中，中小物流企業(yè)的信用等級(jí)比較低，不符合放款條件，金融機(jī)構(gòu)需要一個(gè)信用等級(jí)比較高的中介作擔(dān)保。

2．簡(jiǎn)化融資程序，提高融資效率

如果融資的物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)直接接觸，由于平時(shí)沒(méi)有建立起穩(wěn)健的融資關(guān)系，信用審核等相關(guān)手續(xù)比較繁瑣，而融資的物流企業(yè)通常又是急需用資，這樣金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健與融資企業(yè)的效率要求就產(chǎn)生了矛盾。第三方物流的引入不但可以幫助金融機(jī)構(gòu)減少一些中間環(huán)節(jié)，同時(shí)可以滿(mǎn)足融資的物流企業(yè)急需資金的要求。

3．降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

第三方物流與融資的物流企業(yè)的接觸較多，至少對(duì)融資的物流企業(yè)所處的行業(yè)比較了解，在融資過(guò)程中可以掌握充足的信息，基本實(shí)現(xiàn)信息對(duì)稱(chēng)。作為監(jiān)管方的第三方物流企業(yè)對(duì)融資的物流企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力和信用狀況做全面的考察和合理的評(píng)估，降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

4．在共贏系統(tǒng)中建立起三方長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系

金融機(jī)構(gòu)與第三方物流、第三方物流與融資的物流企業(yè)、融資的物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期互利的合作關(guān)系，是保證第三方物流金融合作有效的運(yùn)作。它們之間既相互聯(lián)系，又相互制約。以第三方物流為中心的媒介作用，使得各方利益得到維護(hù)，從而使共贏系統(tǒng)的穩(wěn)定性加強(qiáng)。

二、第三方物流金融合作存在的問(wèn)題及對(duì)策

(一)存在的問(wèn)題

1．我國(guó)的法制信用環(huán)境在第三方物流金融方面還不夠成熟

金融生態(tài)環(huán)境還涉及到誠(chéng)信體系、銀行監(jiān)管和金融電子系統(tǒng)等多方面的建設(shè)，完善這些方面我國(guó)仍然還要較長(zhǎng)的時(shí)間;雖然新《物權(quán)法》的出臺(tái)，對(duì)發(fā)展物流金融提供了有力的法律保障，但是在以第三方物流為中心的物流金融方面，還沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的法律條款。

2．缺乏高素質(zhì)的第三方物流金融專(zhuān)業(yè)人才

一個(gè)企業(yè)要想能在激烈的市場(chǎng)中站住腳，新鮮的血液是必不可少的。在我國(guó)，專(zhuān)業(yè)化的第三方物流金融人才是很少的。大多數(shù)的人才都不是物流或金融專(zhuān)業(yè)的，從事的物流崗位都是一些固定的運(yùn)作模式，技術(shù)含量低。如果沒(méi)有人才的支撐，第三方物流金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)化之路將難以走下去。

3．缺乏具有雄厚實(shí)力的第三方物流企業(yè)

大多數(shù)第三方物流企業(yè)規(guī)模偏小，企業(yè)缺乏整合，集約化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)不明顯，規(guī)模效益難以實(shí)現(xiàn)。企業(yè)管理不是非常規(guī)范，管理水平還較低，管理機(jī)制不完善。具體的表現(xiàn)在，很多物流園區(qū)里往往一間倉(cāng)庫(kù)、幾輛貨車(chē)就組成了一家第三方物流公司的全部資產(chǎn)，還不具備與銀行合作開(kāi)展物流金融合作業(yè)務(wù)的綜合能力;傳統(tǒng)第三方物流企業(yè)所占比重較大，只有少數(shù)大中型第三方物流企業(yè)如中外運(yùn)，中遠(yuǎn)和中儲(chǔ)物資流通中心等可以開(kāi)展綜合性的物流服務(wù)。大多數(shù)第三方物流公司只能單純地開(kāi)展倉(cāng)儲(chǔ)和運(yùn)輸中的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，因此業(yè)務(wù)發(fā)展模式有待轉(zhuǎn)型。

(二)相應(yīng)的對(duì)策

1．創(chuàng)建良好信用環(huán)境，完善相關(guān)法律法規(guī)

物流金融合作是建立在第三方物流產(chǎn)業(yè)之上的一種金融創(chuàng)新，使物流、資金流和信息流在一個(gè)封閉的系統(tǒng)內(nèi)快速循環(huán)，但這也加強(qiáng)了金融系統(tǒng)本身的脆弱性。因此，政府和銀行監(jiān)管部門(mén)既要?jiǎng)?chuàng)造有利于物流金融合作規(guī)范運(yùn)作和發(fā)展的社會(huì)環(huán)境，又要加強(qiáng)對(duì)開(kāi)展此業(yè)務(wù)的銀行和第三方物流企業(yè)的監(jiān)管。建議可以從以下幾方面采取相關(guān)措施:

首先，以政府為主導(dǎo)，建立以數(shù)據(jù)收集、使用和披露為主要內(nèi)容的企業(yè)信用系統(tǒng)。以社會(huì)中小型物流企業(yè)為對(duì)象，探索建立物流企業(yè)信用檔案;完善物流企業(yè)信用評(píng)估體系，建立相應(yīng)的約束管理體制，積極鼓勵(lì)和促進(jìn)物流金融合作發(fā)展。

其次，完善與物流金融合作相關(guān)的法律法規(guī)政策。政府相關(guān)部門(mén)除了積極創(chuàng)造良好信用環(huán)境的同時(shí)，也應(yīng)著手建立完善的第三方物流金融合作相關(guān)法律條款，有效防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。在此，可以借鑒國(guó)際上的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，例如美國(guó)早在1916年就頒布了美國(guó)倉(cāng)庫(kù)存儲(chǔ)法案 (US warehousing Act of 1916)，并以此建立起一整套關(guān)于倉(cāng)單質(zhì)押的系統(tǒng)規(guī)則。這一體系的誕生，對(duì)后來(lái)美國(guó)第三方物流金融信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展起到了極大的促進(jìn)作用。

2．培養(yǎng)第三方物流金融專(zhuān)業(yè)型人才

第三方物流金融在國(guó)外已有將近百年的歷史，而在我國(guó)國(guó)內(nèi)還屬于較新的一種金融創(chuàng)新模式，我國(guó)目前還缺乏豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，多數(shù)相關(guān)研究還停留在理論層面。因此需要重視第三方物流金融專(zhuān)業(yè)型人才培養(yǎng)，為物流業(yè)和金融業(yè)提供強(qiáng)大的智力支持。

在具體措施上，一方面應(yīng)積極引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)類(lèi)高等院校加快教育體制改革，在物流專(zhuān)業(yè)加入物流金融相關(guān)課程，同時(shí)，組織物流金融創(chuàng)新模式大賽，鼓勵(lì)在校學(xué)生對(duì)該領(lǐng)域積極探索和創(chuàng)新;另一方面，應(yīng)大力支持商業(yè)銀行和物流公司加大人事和收入分配制度改革力度，在環(huán)境優(yōu)化、政策優(yōu)化等方面予以大力支持，建立健全人力資源開(kāi)發(fā)與管理體系和激勵(lì)機(jī)制，為每一位專(zhuān)業(yè)人才提供廣闊的發(fā)展空間，使個(gè)人成長(zhǎng)與企業(yè)發(fā)展實(shí)現(xiàn)同步，增強(qiáng)對(duì)第三方物流金融專(zhuān)業(yè)型人才的吸引力。

3．統(tǒng)一規(guī)劃物流產(chǎn)業(yè)

首先，政府部門(mén)需要采取相關(guān)措施，加快中小型物流企業(yè)的兼并與重組，培育形成一批大型名牌現(xiàn)代物流企業(yè)集團(tuán)，同時(shí)要促使大型物流企業(yè)向提供一體化、全流程、供應(yīng)鏈全方位服務(wù)轉(zhuǎn)變，全面實(shí)現(xiàn)物流企業(yè)的信息化和物流活動(dòng)的現(xiàn)代化。

其次，要積極推進(jìn)物流企業(yè)信用分級(jí)。政府相關(guān)部門(mén)可以每年開(kāi)展物流企業(yè)信用等級(jí)評(píng)比大賽，鼓勵(lì)物流企業(yè)積極參與，并邀請(qǐng)物流界和金融界的知名專(zhuān)家作評(píng)委，既為銀行金融機(jī)構(gòu)選拔信用等級(jí)較高、具有綜合業(yè)務(wù)能力的物流金融業(yè)務(wù)合作伙伴提供條件，也加速了中小型物流企業(yè)的整合，為第三方物流金融合作打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

三、結(jié)論

第三方物流金融合作是以現(xiàn)代物流與現(xiàn)代金融的應(yīng)用與發(fā)展為基礎(chǔ)而發(fā)展起來(lái)的，相對(duì)現(xiàn)代我國(guó)整個(gè)物流產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，其發(fā)展還處于摸索階段，各方配套設(shè)施還需要不斷的完善。但是相信隨著第三方物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)對(duì)物流金融合作的增值服務(wù)認(rèn)識(shí)的不斷提高，該業(yè)務(wù)一定會(huì)成為供應(yīng)鏈上的新利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

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