當(dāng)代大學(xué)生理財狀況淺析

邊峰

摘 要：眼下隨著第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，國民收入水平的不斷提高直接拉動著內(nèi)需，尤其是在校學(xué)生，成為一支新生的強(qiáng)有力的消費(fèi)群體。與此同時，“大學(xué)生理財問題”也成為了社會熱點(diǎn)。相當(dāng)多的學(xué)生不僅沒有存款，反而每到月末都要靠借錢度日。雖然這其中有大學(xué)生沒負(fù)擔(dān)、家庭供給有保障的原因，但不良的消費(fèi)習(xí)慣和不合理的投資理財計劃也是重要原因。文章根據(jù)當(dāng)代大學(xué)生理財?shù)臓顩r，分析了學(xué)生理財?shù)闹饕攸c(diǎn)和存在問題，論述了大學(xué)生對于理財知識的局限性，并對大學(xué)生理財問題提出了建議和對策。關(guān)鍵詞：大學(xué)生 理財 消費(fèi) 計劃

中圖分類號：G645文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1004-4914（2012）07-090-02一、大學(xué)生投資理財方式多樣化大學(xué)生由于自己所處環(huán)境因素和本身的條件，不可能有十分穩(wěn)定的收入，但是又不甘于完全依靠家里，因而很多大學(xué)生就依靠勤奮或從事某項工作來獲取收入，使其更好地完成學(xué)業(yè)，提高自己的生活質(zhì)量。 1.獎學(xué)金成為了最主要的經(jīng)濟(jì)來源。大學(xué)時代，學(xué)習(xí)知識是大學(xué)生的本職，所以各個大學(xué)都設(shè)有獎學(xué)金制度，一般分一、二、三等：一等約2000～3000元，二等約1000～2000元，三等1000元以下。據(jù)統(tǒng)計，30％左右的同學(xué)可以獲得這類獎學(xué)金。可以說，努力學(xué)習(xí)，獲取獎學(xué)金是目前在校大學(xué)生最主要的收入來源，而且也是相對而言比較容易的途徑。 2.家教是最常規(guī)的賺錢方式。大學(xué)生是天之驕子，身處于象牙塔內(nèi)，但是也有他自身無法回避的弱點(diǎn)：沒有實踐經(jīng)驗，缺乏真正的技能。因此，大學(xué)生只能尋找自己所熟悉的領(lǐng)域賺錢。而作為一名大學(xué)生，以前學(xué)習(xí)過的知識是他們最為熟悉的，也是最為擅長的。家教就是最好的選擇之一，也是最被大學(xué)生所接受的。 3.兼職為以后的超前消費(fèi)埋下伏筆。大學(xué)生做兼職工作的范圍很廣，有的在公司兼職作辦事員，也有的在服務(wù)行業(yè)兼職作服務(wù)生。尤其是在假期中到企業(yè)或公司打工等都是大多數(shù)學(xué)生的選擇。IT類專業(yè)的學(xué)生可以靠替網(wǎng)絡(luò)公司開發(fā)軟件或網(wǎng)頁一次拿到一千元。而文筆流暢才思敏捷的大學(xué)生，則選擇為報紙雜志甚至某些網(wǎng)站當(dāng)臨時撰稿人。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。找一份合適的校外兼職，會進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財務(wù)本金。 4.學(xué)會投資——為今后的個人理財“投石問路”。如今的大學(xué)校園里已經(jīng)涌現(xiàn)出為數(shù)不少的學(xué)生股民，他們涉足股市并不全是為了掙錢，更重要的是為了解投資市場，為今后步入社會的個人理財積累一定的經(jīng)驗。大學(xué)生投資沒必要局限于股票行業(yè)，可適當(dāng)向其它投資方式傾斜；投資可起用小額資金，資金來源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手；盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用。二、大學(xué)生投資理財存在的問題及其原因首先，我國對大學(xué)生理財教育的感性認(rèn)識和理性認(rèn)識均落后于歐美發(fā)達(dá)國家，致使理財教育活動普遍存在嚴(yán)重的滯后性。歐美國家已經(jīng)通過立法促進(jìn)個人理財教育，而且很早將個人理財教育引進(jìn)了中小學(xué)教材，許多高校已形成一套科學(xué)的理財教育教學(xué)方法。比如：美國在州和聯(lián)邦兩個法律層面上都涉及到個人理財能力的培養(yǎng)問題。然而，我國對個人理財教育還處在較低層面，中小學(xué)過分強(qiáng)調(diào)對文化知識的傳授，基本上缺乏個人理財意識的培養(yǎng)和理財行為規(guī)范化的教育，而大學(xué)生理財教育觀念也沒有完全樹立起來，大部分學(xué)校至今尚未開設(shè)相關(guān)課程，有些學(xué)校即便開設(shè)了一些理財課程，也有較大的盲目性，缺乏系統(tǒng)性和完整性。其次，我國高校分布分散，教育部和各個地方高校在大學(xué)生理財教育的方式、內(nèi)容和評價上存在嚴(yán)重的不平衡性。大多數(shù)高校由于地域經(jīng)濟(jì)的差異性，資金投入不夠和懂理財教育的教師團(tuán)隊的缺乏，基本上忽略了大學(xué)生理財教育，有的高校只是開設(shè)幾次教育講座而已。地處東部省會城市的高校因為資金來源多，大學(xué)生個人理財教育活動開展的比較系統(tǒng)和完善，而且大學(xué)生也能夠在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的城市中實踐理財教育成果。而西部經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)高校的理財教育的課程開設(shè)明顯比不上東部地區(qū)。由此可見，地域差異性和大學(xué)生理財教育的不平衡性嚴(yán)重阻礙了我國對大學(xué)生理財教育的持續(xù)發(fā)展和完善。 再次，大學(xué)生理財教育的內(nèi)容和方式過于單調(diào)和死板。據(jù)研究報道，高校實施的理財內(nèi)容，多為宏觀型的國家財政理財投資，少有微觀的個人理財內(nèi)容。理財教師常?？斩凑f教，實際操作少，缺乏真正有說服力的科學(xué)理論和實際操作的理財教育活動。理財教育對大學(xué)生基礎(chǔ)品質(zhì)的培養(yǎng)未放到應(yīng)有地位，而且理財教育的實施過程單一化嚴(yán)重。包括社會，家庭和高校在內(nèi)的不少人至今還把理財教育僅僅看做是一些方式方法的傳授和在若干事情中究竟該怎么做的指導(dǎo)，而對理財基礎(chǔ)品質(zhì)的培養(yǎng)認(rèn)識嚴(yán)重不足。高校教師很少在理財?shù)赖掠^，消費(fèi)道德觀和掙錢道德觀方面進(jìn)行有意義的嘗試。 另外，家長不成熟的理財教育觀念扭曲了大學(xué)生的理財意識，誤導(dǎo)了其消費(fèi)行為，使得大學(xué)生在校園內(nèi)很難接受科學(xué)的理財觀。有的家長認(rèn)為獨(dú)生子女高消費(fèi)是應(yīng)該的，也符合情理，家長的溺愛直接沖淡了家長對小孩進(jìn)行理財教育的動機(jī)。有時還會用自己錯誤的價值觀，學(xué)習(xí)觀和理財觀教育自己的孩子，認(rèn)為孩子將來錢掙得越多越有出息，越有前途。這勢必導(dǎo)致孩子對金錢產(chǎn)生盲目崇拜，而忽略科學(xué)的理財教育。另一部分的家長則過分淡化金錢的作用，生怕拜金主義和唯利是圖的觀念在孩子身上蔓延，一直沿用苦身度日的老方法教導(dǎo)小孩，致使小孩無法真正地解決青年時期所面臨的金錢困惑問題。 最后，大學(xué)生本身對理財教育的隨意性和消極態(tài)度阻礙了理財教育的深入開展。當(dāng)今大學(xué)生多數(shù)是80后或90后，缺乏艱苦生活的鍛煉，而且又具有超前消費(fèi)意識和鮮明的個性，再加上他們消費(fèi)行為的隨意性和理財意識的淡薄，對家長和學(xué)校所進(jìn)行的一些理財教育活動不屑一顧，經(jīng)常缺席理財講壇，遠(yuǎn)離教師的理財教育，我行我素，致使其消費(fèi)行為嚴(yán)重偏離理財教育的目標(biāo)。目前，大學(xué)生自身的特性已經(jīng)嚴(yán)重阻礙高校有效實施理財教育，應(yīng)當(dāng)引起全社會的高度重視?；ㄥX沒有計劃，月初節(jié)余，到了月底往往出現(xiàn)透支現(xiàn)象正是由于當(dāng)代大學(xué)生理財觀念的淡薄造成的，理財觀念的匱乏是大學(xué)校園亂消費(fèi)的主要原因。很多同學(xué)不知道自己需要什么，有時候控制不住自己，過早的把生活費(fèi)花在了不需要的地方。對于可獨(dú)立支配的這部分花費(fèi)，不少學(xué)生還是無法做到科學(xué)合理的安排，月初結(jié)余，月底拮據(jù)，幾乎成了一種普遍現(xiàn)象。相當(dāng)一部分同學(xué)有攀比心理，大學(xué)生節(jié)節(jié)攀升的花費(fèi)，不僅給家長增加了負(fù)擔(dān)，還使自己養(yǎng)成了亂花錢的不良習(xí)慣，這無不說明大學(xué)生在消費(fèi)問題上具有很大的盲目性. 三、大學(xué)生投資理財建議及對策作為大學(xué)生，應(yīng)該認(rèn)識到理財?shù)母灸康氖鞘棺约河邢薜呢敻荒茉诓粩嗟乇Ｖ档耐瑫r能不斷地增值，以完成人生的一個個能夠達(dá)到自我價值實現(xiàn)的目標(biāo)。要實現(xiàn)“合理”的個人投資理財，主要包括以下幾個方面：1.學(xué)習(xí)必要的理論知識，在學(xué)校還應(yīng)多參加主體隊活動，逐步培養(yǎng)自身的理財意識。比如：（1）加入模擬銀行。有的學(xué)校設(shè)立了模擬銀行，鼓勵零花錢多余的學(xué)生踴躍存款，一時缺錢的學(xué)生可向小銀行貸款，以培養(yǎng)學(xué)生節(jié)約用錢的好習(xí)慣。同時，在學(xué)生中公開選拔模擬銀行行長等“職員”，實行競爭上崗來鍛煉學(xué)生的工作能力，一舉多得。（2）參加模擬銀行炒股大賽。通過實際操作，將所學(xué)理論與實踐相結(jié)合，加深對有關(guān)股票理論知識的理解及具體操作的體驗。2.懂得錢要花在刀刃上。如今的大學(xué)生大多不考慮家庭也不顧慮未來，很多人都是左手進(jìn)右手出。這其實是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難！作為學(xué)生，應(yīng)該把錢花在必須花的地方，而且花錢時不要一味追求檔次講究攀比，更多地應(yīng)考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。3.學(xué)會記賬和編制預(yù)算。這是控制消費(fèi)最有效的方法之一。其實記賬并不難，只要保留所有的收支單據(jù)，做一個簡單的T型記賬簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。4.采取合理的儲蓄形式。要學(xué)會根據(jù)個人經(jīng)濟(jì)狀況，制訂出具體的實際的目標(biāo)，學(xué)會確定采用何種形式存錢。對大學(xué)生來說，“記賬式”和“儲蓄卡”是主流。而近幾年出現(xiàn)的“教育儲蓄保險”屬于“教育專項儲蓄”，從目前來看，它很有市場前景。對于個別經(jīng)濟(jì)較寬松的學(xué)生，根據(jù)個人的興趣愛好，可以把多余的錢用來購買有收藏價值的物品，如郵票、標(biāo)本、書籍等，實際上是變相儲蓄，且具有升值潛力，屬投資行為。 5.制定理性的消費(fèi)計劃。結(jié)合個人消費(fèi)需求及消費(fèi)能力，預(yù)先制定出經(jīng)濟(jì)預(yù)算，按計劃用錢，防止狂熱購物。可以按年或按季先給出大致的計劃消費(fèi)清單，然后再細(xì)化到每月甚至每周，算出大致花費(fèi)，最后按清單采購來達(dá)到理智購物的效果。學(xué)生時代吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。比如，一些大學(xué)生不喜歡食堂的飯菜，喜歡去小餐館吃，如果說在消費(fèi)水平之內(nèi)的話，無可厚非。在就餐時，應(yīng)對學(xué)校附近的多家小餐館比較一下，找衛(wèi)生條件比較好的，價格也適中的，這樣既不增加開支，又可以吃好。6.體驗適宜的賺錢門道。根據(jù)個人時間安排情況，在不影響學(xué)習(xí)、工作的條件下，主動了解適宜的賺錢方法、途徑，付出勞動獲取收入。具體來說，可以在假期參加社會實踐及勤工儉學(xué)活動。通過在外出工作中做一些力所能及的事情，來體驗賺錢的幸福，懂得賺錢的艱辛，養(yǎng)成獨(dú)立自主的習(xí)慣，為將來參與競爭打下基礎(chǔ)。 7.選擇合適的投資工具。在投資經(jīng)驗較豐富的人的指導(dǎo)下，可以根據(jù)自身的條件、能力、素質(zhì)，選擇適合自己的投資工具進(jìn)行個人理財投資，這將會產(chǎn)生良好的投資回報，獲得較豐富的投資經(jīng)驗。可以采用如下的個人理財投資工具：儲蓄、保險、債券、基金、外匯、股票。在參與社會投資的時候，可以嘗試著買一些保險、債券，體驗一下做受險人，做債權(quán)人的滋味。把在課堂上學(xué)到的股票交易知識運(yùn)用到實踐中去，從而對投資與報酬之間的關(guān)系產(chǎn)生一些感性認(rèn)識。 總之，當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)有意識地控制自己的消費(fèi)，養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣，注重培養(yǎng)正確的理財觀念?？梢愿鶕?jù)個人實際需求，制定具體計劃和投資步驟，按計劃、有步驟、有方案地進(jìn)行錢財管理，使自己的錢財通過科學(xué)合理地安排、消費(fèi)，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個人、為社會創(chuàng)造更多的財富，實現(xiàn)合理的個人投資理財。參考文獻(xiàn)：1.曲振國.大學(xué)生就業(yè)指導(dǎo)與職業(yè)生涯規(guī)劃[M].清華大學(xué)出版社，20082.黃彬.福建省大學(xué)生創(chuàng)業(yè)環(huán)境的評價[J].創(chuàng)新與創(chuàng)業(yè)教育，2001（3）（作者單位：沈陽理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 遼寧沈陽 110168）（責(zé)編：李雪）