三峽庫(kù)區(qū)綠色金融發(fā)展的路徑研究

冉瑞沛

摘要：近幾年三峽庫(kù)區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了一定成效，但金融系統(tǒng)基礎(chǔ)還比較薄弱，亟需借助綠色金融政策導(dǎo)向，通過(guò)多種綠色金融手段，引導(dǎo)三峽庫(kù)區(qū)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。本文在對(duì)綠色金融含義及特征進(jìn)行簡(jiǎn)單介紹基礎(chǔ)上，以萬(wàn)州區(qū)綠色金融發(fā)展實(shí)踐為例，對(duì)萬(wàn)州區(qū)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，并在現(xiàn)狀分析基礎(chǔ)上給出萬(wàn)州地區(qū)綠色金融發(fā)展的可行性路徑，以促進(jìn)該地區(qū)綠色金融的創(chuàng)新發(fā)展。

關(guān)鍵詞：三峽庫(kù)區(qū) ?綠色金融 ?發(fā)展路徑

近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，但與之相伴隨的環(huán)境污染及生態(tài)問(wèn)題也越來(lái)越突出，并引起了社會(huì)廣泛關(guān)注。在資源、環(huán)境約束不斷趨緊這種趨勢(shì)下，綠色經(jīng)濟(jì)成為未來(lái)發(fā)展導(dǎo)向。國(guó)家“十三五”規(guī)劃中首次提出綠色金融理念，2017年10月十九大指出要在廣東等五個(gè)省區(qū)進(jìn)行綠色金融試點(diǎn)改革，可見綠色金融已經(jīng)成為新常態(tài)下國(guó)家主要的戰(zhàn)略目標(biāo)。三峽庫(kù)區(qū)也緊跟國(guó)家戰(zhàn)略，努力進(jìn)行綠色金融創(chuàng)新改革，并對(duì)推動(dòng)綠色金融創(chuàng)新發(fā)展的路徑進(jìn)行了探究。

一、綠色金融概述

綠色金融包含兩層含義[1]：一是金融業(yè)在促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展及環(huán)境保護(hù)可持續(xù)發(fā)展中有重要作用，銀行要?jiǎng)?chuàng)新改革，推動(dòng)綠色金融發(fā)展。二是金融業(yè)要不斷尋求自我發(fā)展，并在綠色金融體系中實(shí)現(xiàn)自我發(fā)展。綠色金融要求金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中要將機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任還有環(huán)保指標(biāo)納入到自身經(jīng)營(yíng)范圍中，要將環(huán)境變化指標(biāo)體現(xiàn)在營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)中。綠色金融有兩個(gè)方面特征[2]：一是綠色金融對(duì)環(huán)境利益格外關(guān)注。金融機(jī)構(gòu)會(huì)利用自身綠色金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)對(duì)社會(huì)中經(jīng)濟(jì)主體的運(yùn)行進(jìn)行引導(dǎo)，讓經(jīng)濟(jì)主體意識(shí)到環(huán)境保護(hù)重要性，并自覺參與到環(huán)境保護(hù)中。二是綠色金融實(shí)施需借助政府政策推動(dòng)。如綠色金融實(shí)施中沒有相關(guān)政策約束，金融機(jī)構(gòu)不會(huì)對(duì)環(huán)境生態(tài)主動(dòng)關(guān)注，也不會(huì)去思考其投放的資金是否能為社會(huì)帶來(lái)良好生態(tài)效益，不會(huì)在貸款服務(wù)中加入環(huán)境生態(tài)標(biāo)準(zhǔn)?？傊?，綠色金融對(duì)環(huán)境利益給予了更多關(guān)注，追求的是經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、社會(huì)間和諧統(tǒng)一。

二、三峽庫(kù)區(qū)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）三峽庫(kù)區(qū)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

2016年1月，習(xí)總書記重慶考察中強(qiáng)調(diào)要在三峽庫(kù)區(qū)實(shí)施“藍(lán)天、碧水、寧?kù)o、綠地、田園”環(huán)保行動(dòng)。三峽水庫(kù)在萬(wàn)州境內(nèi)的面積近100平方公里，占總面積的9.2%，對(duì)三峽庫(kù)區(qū)水資源進(jìn)行保護(hù)，防治固體廢物污染、發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)等任務(wù)重，對(duì)綠色金融有較大需求。為此萬(wàn)州區(qū)人民政府《萬(wàn)州區(qū)生態(tài)文明建設(shè)第十三個(gè)五年規(guī)劃（2016-2020）》對(duì)該地區(qū)生態(tài)文明建設(shè)做了詳盡部署，此部署對(duì)綠色金融寄予了厚望。

2017年萬(wàn)州中心支行主動(dòng)對(duì)接重慶營(yíng)業(yè)管理部“三金融一試驗(yàn)”工作部署，聚焦長(zhǎng)江水源涵養(yǎng)保護(hù)示范區(qū)定位，在轄內(nèi)扎實(shí)開展綠色金融創(chuàng)新試驗(yàn)，重點(diǎn)支持萬(wàn)州鄉(xiāng)鎮(zhèn)污水處理工程，灘邊河的綜合治理，固體廢物污染防治等建設(shè)項(xiàng)目，對(duì)這些項(xiàng)目累計(jì)發(fā)放貸款11.51億元。并立足城口、奉節(jié)縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，支持城口鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)，支持奉節(jié)水電、風(fēng)電、光伏發(fā)電等清潔能源發(fā)展。立足忠縣、梁平生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展，引導(dǎo)忠縣筍竹基地環(huán)保餐具深度加工及梁平區(qū)規(guī)?；N養(yǎng)殖生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展;立足三峽庫(kù)區(qū)旅游資源，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)巫山“雙神”景區(qū)、云陽(yáng)龍缸景區(qū)沿線的旅游產(chǎn)品進(jìn)行了重點(diǎn)開發(fā)。

（二） 三峽庫(kù)區(qū)綠色金融發(fā)展取得的成效

到2018年末，萬(wàn)州區(qū)綠色信貸余額23.86億元，較年初增加5.33億元，增長(zhǎng)28.76%;萬(wàn)州區(qū)綠色保險(xiǎn)保費(fèi)收入3569萬(wàn)元，同比增加1778萬(wàn)元，增長(zhǎng)99.32%。巨災(zāi)保險(xiǎn)和環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)取得零的突破，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入360.3萬(wàn)元。萬(wàn)州區(qū)綠色金融改革取得了較好效果，綠色金融工作體系初步建立，助推綠色經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，并取得了社會(huì)的廣泛關(guān)注及認(rèn)可。

（三）三峽庫(kù)區(qū)綠色金融發(fā)展存在的問(wèn)題

1.綠色金融創(chuàng)新度不高。鑒于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部還沒有完善的綠色金融激勵(lì)約束機(jī)制，萬(wàn)州區(qū)綠色金融人才培養(yǎng)上同綠色金融發(fā)展大趨勢(shì)不相適應(yīng)，銀行所開發(fā)的綠色金融產(chǎn)品多是針對(duì)制造企業(yè)節(jié)能產(chǎn)品的資金貸款，多是為清潔能源、節(jié)能減排等項(xiàng)目所做的融資，但是這些綠色金融產(chǎn)品同傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品來(lái)說(shuō)是沒有本質(zhì)區(qū)別的[3]。總體講，當(dāng)前萬(wàn)州區(qū)綠色金融發(fā)展缺乏一定創(chuàng)新度，沒有結(jié)合萬(wàn)州地區(qū)區(qū)域發(fā)展實(shí)際，沒有針對(duì)萬(wàn)州地區(qū)綠色項(xiàng)目個(gè)性特點(diǎn)在金融產(chǎn)品種類、擔(dān)保方式還有融資模式上進(jìn)行特色創(chuàng)新。

2.綠色金融目錄庫(kù)建設(shè)比較滯后。當(dāng)前萬(wàn)州已經(jīng)針對(duì)綠色企業(yè)還有綠色項(xiàng)目著手進(jìn)行目錄庫(kù)的建設(shè)，并且已經(jīng)給出了初步建設(shè)方案，但是此建設(shè)速度同其他試點(diǎn)區(qū)域相比還存在滯后性，相關(guān)職能部門對(duì)綠色金融目錄庫(kù)建設(shè)的一些細(xì)節(jié)還沒有達(dá)成共識(shí)，亟需金融辦、發(fā)改委等盡快達(dá)成共識(shí)，盡快建立綠色金融目錄庫(kù)，通過(guò)目錄庫(kù)推進(jìn)綠色金融發(fā)展。

3.綠色金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不完善。當(dāng)前萬(wàn)州區(qū)綠色金融支持下的綠色項(xiàng)目所獲得的市場(chǎng)收益率還比較低，對(duì)銀行吸引力小。且綠色新興產(chǎn)業(yè)及聚焦綠色技術(shù)的項(xiàng)目，這些項(xiàng)目的研發(fā)需要的周期長(zhǎng)，投資周期長(zhǎng)，投資風(fēng)險(xiǎn)大。對(duì)于這些綠色新興產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，僅僅依賴傳統(tǒng)渠道來(lái)進(jìn)行融資的話，難度很大。未來(lái)必須要充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性，建立專項(xiàng)工作防范機(jī)制，這樣才能推動(dòng)綠色金融長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

三、三峽庫(kù)區(qū)綠色金融發(fā)展的路徑選擇建議

（一）引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融服務(wù)不斷創(chuàng)新

萬(wàn)州中心支行需積極學(xué)習(xí)上級(jí)行綠色金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，多向上級(jí)行爭(zhēng)取政策，從政策上支持綠色金融，給金融機(jī)構(gòu)賦予更多包含綠色因素的貨幣政策，讓貨幣政策向綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展做功能支持上的微調(diào)。政府部門需不斷探索，將“藍(lán)天、碧水、寧?kù)o、綠地、田園”環(huán)保行動(dòng)所包含的收益及防治污染成本顯性化，在政策上鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)能夠?qū)ω泿爬矢軛U靈活運(yùn)用，并對(duì)“一心六型”的經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略主動(dòng)對(duì)接，將金融機(jī)構(gòu)資金引向生態(tài)清潔、節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目，將資金引向利于長(zhǎng)江水源涵養(yǎng)保護(hù)的項(xiàng)目[4]。金融機(jī)構(gòu)則需做好金融、環(huán)保等領(lǐng)域的復(fù)合型人才引進(jìn)及培養(yǎng)，提高這些人才的專業(yè)技術(shù)水平，并多開發(fā)多元化的綠色金融產(chǎn)品。讓金融機(jī)構(gòu)多開發(fā)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，多開發(fā)綠色消費(fèi)品，多開發(fā)綠色租賃產(chǎn)品等綠色信貸外的融資產(chǎn)品及金融服務(wù)。在發(fā)展中，金融機(jī)構(gòu)必須時(shí)刻以消費(fèi)者需求為中心，以消費(fèi)者需求為基礎(chǔ)，依照他們消費(fèi)習(xí)慣，制定更有針對(duì)性的綠色金融產(chǎn)品及金融服務(wù)，對(duì)綠色項(xiàng)目做好策劃及包裝，并對(duì)綠色金融進(jìn)行信用增級(jí)，通過(guò)信用增級(jí)爭(zhēng)取發(fā)行綠色債券，以最大限度降低綠色融資的成本，只有這樣才能讓萬(wàn)州地區(qū)金融機(jī)構(gòu)綠色金融服務(wù)不斷拓展。

（二）盡快啟動(dòng)并完善目錄庫(kù)建設(shè)

萬(wàn)州區(qū)政府還需投入一定財(cái)力，在綠色金融發(fā)展中引入第三方的綠色評(píng)估機(jī)構(gòu)，相關(guān)部門共同商討，依托萬(wàn)州區(qū)域?qū)嶋H情況，確定萬(wàn)州區(qū)綠色項(xiàng)目及綠色企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，并盡快建立“綠色信貸行業(yè)、企業(yè)和項(xiàng)目清單”，建立綠色項(xiàng)目、企業(yè)目錄庫(kù)。信息庫(kù)建設(shè)中還應(yīng)充分調(diào)動(dòng)多方面社會(huì)力量對(duì)綠色金融信息進(jìn)行收集，在確保信息可靠性基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)信息高效共享，并指派專人對(duì)目錄庫(kù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，出臺(tái)激勵(lì)約束政策，這樣才能將綠色金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)投資中的不確定風(fēng)險(xiǎn)大大降低。

（三）建立并完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

要促進(jìn)萬(wàn)州區(qū)綠色金融健康發(fā)展還必須重視綠色金融法律法規(guī)的制定及實(shí)施，通過(guò)政策法規(guī)明確政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)要承擔(dān)的責(zé)任。強(qiáng)化環(huán)保執(zhí)法部門的權(quán)利，對(duì)環(huán)境信息實(shí)行共享，定期披露，逐步建立起綠色信用體系，讓金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中能夠自覺推行綠色金融，并不斷完善綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。政府部門需針對(duì)綠色金融發(fā)展制定鼓勵(lì)政策，比如說(shuō)給與財(cái)政補(bǔ)貼給貸款貼息，在稅收上給與一定優(yōu)惠，這樣能緩和綠色金融的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）持續(xù)推進(jìn)綠色保險(xiǎn)

在中央層面環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)立法滯后情形下，人行萬(wàn)州中心支行主動(dòng)會(huì)同區(qū)金融辦、區(qū)生態(tài)環(huán)境局，大力發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)和環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)（商業(yè)險(xiǎn)），取得了一定成效。在2018年末，巨災(zāi)保險(xiǎn)和環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)取得零的突破，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入360.3萬(wàn)元。未來(lái)萬(wàn)州地區(qū)還需按照《關(guān)于印發(fā)重慶市萬(wàn)州區(qū)污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)重點(diǎn)工程補(bǔ)充清單的通知》（萬(wàn)州府辦[2018]154號(hào)）文件精神繼續(xù)推進(jìn)綠色保險(xiǎn)，應(yīng)做好環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)的制度建設(shè)，結(jié)合環(huán)境信用評(píng)價(jià)對(duì)市場(chǎng)高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)做好宣傳，從而不斷提高萬(wàn)州區(qū)環(huán)境污染商業(yè)險(xiǎn)的覆蓋面。

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（作者單位：中國(guó)人民銀行萬(wàn)州中心支行）