關(guān)于人民銀行履行新職能的思考——淺淡監(jiān)管分設(shè)后基層人民銀行的職能轉(zhuǎn)變

一、監(jiān)管分設(shè)前基層人民銀行的主要職能與狀況

2003年銀監(jiān)分設(shè)之前，金融監(jiān)管長期是人民銀行工作的“重中之重”。其中，基層人民銀行分設(shè)的監(jiān)管職能部門主要有金管、稽核、會計等部門。國庫、發(fā)行等部門也都不同程度地承擔(dān)了部門分管任務(wù)。

但與此同時，重復(fù)、分散的監(jiān)管現(xiàn)象，卻使監(jiān)管對象感到“無所適從”。基層人行還普遍存在“觀望，推諉”現(xiàn)象，主動性差。同時，監(jiān)管行為亦長期滯后于經(jīng)濟和金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，難以根治其中問題。對市場經(jīng)濟可能帶來的金融風(fēng)險的預(yù)警預(yù)報更是一籌莫展。加之監(jiān)管手段不夠強硬，往往在檢查時“雷聲大”，處理時卻“雨點小”。此外，現(xiàn)階段基層人民銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管設(shè)施不夠健全，監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)相對低下，在一定程度上也降低了監(jiān)管效率。

二、監(jiān)管分設(shè)后基層人民銀行的職能轉(zhuǎn)變

監(jiān)管分設(shè)以后，央行的金融監(jiān)管職能發(fā)生了轉(zhuǎn)移，央行的重心就必須調(diào)整。新《中國人民銀行法》的核心在于以法律的名義確立了人民銀行的地位，重新定位了人民銀行的三大職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，改善金融服務(wù)，以及維護(hù)金融市場和金融體系的穩(wěn)健運行。三大職能相輔相成，緊緊圍繞著貨幣政策這條軸心而運作。

因為貨幣政策的擬定以及宏觀調(diào)控主要由人民銀行總行執(zhí)行，職能的具體實施則落到基層人行上，三大職能主要包括政策執(zhí)行、金融服務(wù)和金融穩(wěn)定。

（一）政策執(zhí)行

由于中央銀行職能重心將轉(zhuǎn)移到金融宏觀調(diào)控上，同時貨幣政策又是實施宏觀調(diào)控的主要方式。所以，貨幣政策就成了人民銀行的最重要職能之一。對于任何一個經(jīng)濟體的發(fā)展，過度通脹和持續(xù)通縮，對于經(jīng)濟運作都將都是巨大的弊端。因此，保持貨幣政策的穩(wěn)定，合理把握貨幣供應(yīng)總量，才能讓國民經(jīng)濟保持“又好又快”的健康發(fā)展。

作為人民銀行的基層分支機構(gòu)，應(yīng)該加強在貨幣政策實施的力度。基層人民銀行必須擔(dān)當(dāng)好貨幣政策的疏通者，起好監(jiān)督作用，保證“上傳下達(dá)”樞紐作用暢通。同時基層人民銀行也是我國央行金融服務(wù)面對群眾的直接平臺，是央行總行傳輸貨幣政策的直接紐帶。它對全力實施貨幣政策，保障當(dāng)?shù)亟鹑诃h(huán)境的穩(wěn)定，引導(dǎo)地方經(jīng)濟的健康、持續(xù)發(fā)展，指導(dǎo)地方各金融機構(gòu)合理優(yōu)化信貸層次結(jié)構(gòu)，發(fā)揮著不可小視的重要作用。

（二）金融服務(wù)

央行應(yīng)當(dāng)做好經(jīng)理國庫、金融機構(gòu)之間的支付結(jié)算等服務(wù)職能。金融服務(wù)這項職責(zé)對于基層人民銀行來說也是非常重要的。監(jiān)管分設(shè)后的基層人民銀行的金融服務(wù)，有別于之前的金融服務(wù)范圍和服務(wù)觀念，它是全力實施貨幣政策的重要手段之一。是在金融環(huán)境的穩(wěn)定和貨幣政策的貫徹實施的基礎(chǔ)上建立起來的，并在服務(wù)中體現(xiàn)央行的貨幣政策目的?；鶎友胄羞€是各地方的金融信貸直接窗口，不僅服務(wù)于社會，銀行和政府，還服務(wù)于自身，央行金融服務(wù)的水準(zhǔn)和整個社會的金融服務(wù)水平以及央行預(yù)期目標(biāo)的實現(xiàn)都有極其直接的相關(guān)性，從而將進(jìn)一步對整個社會經(jīng)濟運作的效率產(chǎn)生影響。因此提高金融服務(wù)質(zhì)量對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展無疑是一劑強力推進(jìn)劑。

（三）金融穩(wěn)定

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融穩(wěn)定，社會才會穩(wěn)定，經(jīng)濟才能持續(xù)發(fā)展。世界銀行曾經(jīng)做過相關(guān)研究，報告表明，從20世紀(jì)后半段至21世紀(jì)，一共有90多個國家接連發(fā)生了上百起系統(tǒng)性銀行危機，除此之外，還有近50個國家爆發(fā)了局部性銀行危機。特別是1997年的亞洲金融危機、2007年的美國次貸危機和2011年的歐債危機，更是給各國的金融穩(wěn)定性敲響警鐘。因此，維護(hù)金融環(huán)境穩(wěn)定已成為各國中央銀行的核心職能之一。

金融環(huán)境，已經(jīng)成為影響金融機構(gòu)的戰(zhàn)略選擇，決定社會經(jīng)濟運行發(fā)展的重要原因。銀監(jiān)分設(shè)以后，便進(jìn)一步體現(xiàn)出了人民銀行有別于其他金融機構(gòu)的地位?；鶎尤诵?，作為總行分設(shè)在地方的基層機構(gòu)，全力引導(dǎo)當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)的良好運作。保證當(dāng)?shù)氐纳鐣?jīng)濟在一個良好的金融環(huán)境下運行，是監(jiān)管分設(shè)后的一個比較重要的新職能。

三、關(guān)于履行新職能的建議

為適應(yīng)央行基本職能的重新定位，更好地滿足國內(nèi)金融市場的需求，人民銀行應(yīng)該盡快地完成角色轉(zhuǎn)換。

（1）建立一套完善的行之有效的標(biāo)準(zhǔn)，使基層人民銀行運行有統(tǒng)一的參考標(biāo)準(zhǔn)。

（2）基層央行應(yīng)保持與銀監(jiān)會、當(dāng)?shù)卣徒鹑跈C構(gòu)交流溝通，增強工作的主動性。

（3）建立風(fēng)險管理和防范機制，強化對金融業(yè)風(fēng)險的非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場檢查評估。

（4）確定金融穩(wěn)定的指標(biāo)數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確評估分析金融穩(wěn)定形勢。

（5）著力建立先進(jìn)信息系統(tǒng)，暢通信息渠道。

（6）加強信用體系建設(shè)，優(yōu)化金融環(huán)境。

（7）建立相關(guān)的保險制度，保證金融市場穩(wěn)定。

（8）認(rèn)真研究維護(hù)金融穩(wěn)定的多項措施，以及制定相應(yīng)的防范金融風(fēng)險的應(yīng)急預(yù)案。

（9）全面提高人民銀行從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，使人行能夠適應(yīng)不斷變化的金融形勢。

（10）賦予基層人民銀行一定的貨幣政策執(zhí)行權(quán)限，比如信貸資金調(diào)控權(quán)和管理權(quán)，實行利率跟蹤監(jiān)測和管制等。

四、結(jié)語

因而，在監(jiān)管分設(shè)之后，基層人民銀行更應(yīng)該著力疏導(dǎo)和貫徹貨幣政策，聽從上級人民銀行對于國家宏觀環(huán)境的統(tǒng)一調(diào)控，合理實施相應(yīng)的貨幣政策，有效運用對應(yīng)的貨幣工具，突顯對當(dāng)?shù)亟鹑谡{(diào)控的可預(yù)見性、科學(xué)性和有效性。同時，結(jié)合地方經(jīng)濟金融實際情況，認(rèn)真探討地方執(zhí)行貨幣政策的有力途徑，進(jìn)一步優(yōu)化基層人行關(guān)于貨幣政策傳導(dǎo)機制和金融服務(wù)體系的改革與創(chuàng)新。此外，還應(yīng)著力于提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)及穩(wěn)定的金融環(huán)境，為各金融機構(gòu)公平競爭、健康有序發(fā)展及當(dāng)?shù)亟鹑诮?jīng)濟發(fā)展提供切實保障。

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作者簡介：董鑫（1990-），男，漢族，重慶人，四川省西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，研究方向：金融學(xué)。

（責(zé)任編輯：劉影）