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    外資銀行與中資銀行競爭格局分析

    2012-07-09 19:10:22林璇
    時代金融 2012年12期
    關(guān)鍵詞:網(wǎng)上銀行外資銀行信用卡

    截止2011年6月,外資法人銀行數(shù)量已經(jīng)占到37家,在我國商業(yè)銀行占比16.5%。雖然外資銀行目前所占的市場份額相對較小,但隨著外資銀行憑借其雄厚的資金實力、靈活的經(jīng)營模式、高附加值的服務(wù)、先進(jìn)的風(fēng)險防范技術(shù)和科技手段,以及優(yōu)秀的金融創(chuàng)新能力等優(yōu)勢逐步擴(kuò)大市場占有率,將給我國內(nèi)資銀行帶來不小的競爭壓力。

    一、競爭狀況分析

    大多認(rèn)為,外資銀行的競爭會造成國內(nèi)銀行業(yè)市場份額減少、客戶流失、人才流失等。但從近幾年數(shù)據(jù)結(jié)果顯示,就下面三方面來說,由外資銀行競爭造成的影響不是很明顯。

    (一)市場占有率狀況

    中資銀行市場份額變動不大。根據(jù)2010年統(tǒng)計資料分析,在華外資銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額13492.29億元,同比增長0.33%,占全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的1.71%;而內(nèi)資銀行金融資產(chǎn)總額78.8萬億元。目前,內(nèi)資銀行中資產(chǎn)規(guī)模較大的依次為:5大商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行及城市信用社。其中,5大商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的份額分別為50.9%、15.0%,占據(jù)了大部分市場份額。但是比上一年,5大商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)份額分別下降0.13、0.48個百分點。

    (二)外資銀行客戶結(jié)構(gòu)狀況

    外資銀行的客戶結(jié)構(gòu)沒有發(fā)生重大變化,其客戶仍主要集中在三資企業(yè),以及與外資銀行常年保持業(yè)務(wù)關(guān)系的在華投資的跨國公司,這些客戶占有客戶總數(shù)的50-60%,而中資客戶只占到10-20%。外資銀行對中資企業(yè)的貸款也比較少,有資料顯示,2010年底外資銀行向中資企業(yè)貸款額僅占其貸款總額的5.7%。

    (三)中外銀行展開對人才的爭奪

    隨著中資銀行薪酬及福利的提高,改革用人機(jī)制,加強(qiáng)對人才的培養(yǎng)及提拔,并未出現(xiàn)高級人才大量流入外資銀行,甚至還出現(xiàn)人才回流的現(xiàn)象。中外資銀行都在人才引進(jìn)上投入了較大成本,人才出現(xiàn)了雙向流動。資料顯示,有較多人才從國有行中流出,主要流向中資股份商業(yè)銀行。

    二、中外資銀行業(yè)務(wù)競爭點分析

    (一)網(wǎng)上銀行

    中國銀行擁有廣泛的營業(yè)網(wǎng)點及固定的客戶資源,利于其網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開展。對于外資銀行來說,通過網(wǎng)上銀行開展業(yè)務(wù)在一定程度上能使外資銀行較為容易地進(jìn)入國內(nèi)市場,避免了對國內(nèi)市場不了解所帶來的麻煩。而且網(wǎng)上銀行的客戶群體都是年輕一代,是未來很有潛力的客戶群,因此成為中外資銀行爭奪的重點。恒生銀行、匯豐銀行早在2002年底就推出針對中國客戶的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),是首批在中國銀行業(yè)市場開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的外資銀行。截止2010年,獲準(zhǔn)在中國開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的外資銀行共有23家。

    (二)信用卡

    外資銀行主要通過信用卡涉足中國零售市場。根據(jù)國外經(jīng)驗,人均收入達(dá)到2000—5000美元的時期,是開展信用卡業(yè)務(wù)的重要時期,在國內(nèi)一些社會群體,特別是沿海發(fā)達(dá)地區(qū)已經(jīng)達(dá)到這個水平,因此中國的信用卡業(yè)務(wù)市場具有很大的發(fā)展?jié)摿?。實際上,在國內(nèi)人民幣零售業(yè)務(wù)完全開放前,外資銀行已經(jīng)通過其他渠道進(jìn)入國內(nèi)市場,通過與國內(nèi)銀行合資形式發(fā)行信用卡。比如,匯豐銀行通過與交行合資建立信用卡中心,從而獲得了發(fā)行信用卡的便利;花旗銀行也與浦東發(fā)展銀行合作發(fā)行了印有兩國銀行標(biāo)記的雙幣信用卡。

    (三)國際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

    由于中國的加工貿(mào)易繁榮,帶來了許多貿(mào)易融資及國際結(jié)算業(yè)務(wù)。外資銀行擁有遍及全球的發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò),并且與許多跨國公司長期保持業(yè)務(wù)聯(lián)系,因此外資銀行在貿(mào)易融資和國際結(jié)算業(yè)務(wù)方面擁有很大的優(yōu)勢。而這部分業(yè)務(wù)有很大的利潤,目前外資銀行已經(jīng)在國際結(jié)算方面占有國內(nèi)市場40%的份額。

    (四)股權(quán)投資業(yè)務(wù)

    外資銀行通過入股中資銀行,既迅速地推廣了其在中國市場業(yè)務(wù)范圍,又獲得了超額的回報。以2007年9月數(shù)據(jù)的保守估計,外資銀行僅在參股中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行及交通銀行四家銀行中,已經(jīng)獲得了超過3000億港元的利潤。因此中國銀行業(yè)在獲取業(yè)務(wù)的許可后,為了國內(nèi)資本市場的良性發(fā)展,對金融企業(yè)的股權(quán)投資也將是爭奪焦點之一。

    (五)金融衍生品服務(wù)

    在資本市場操作方面,外資銀行有著豐富的經(jīng)驗,掌握了金融衍生品的核心技術(shù),在產(chǎn)品研發(fā)、設(shè)計及品種多樣性方面都擁有絕對的優(yōu)勢。但隨著利率市場化,以及人民幣匯率彈性化,我國銀行業(yè)也必須加快爭奪這個市場。截止2010年,已經(jīng)有70家外資法人銀行和外國銀行分行獲取了經(jīng)營衍生品業(yè)務(wù)的許可。我國銀行業(yè)已經(jīng)加強(qiáng)對金融衍生品的自主研發(fā)能力,加大產(chǎn)品設(shè)計投入,推動國內(nèi)衍生品業(yè)務(wù)的發(fā)展。

    三、結(jié)論

    隨著我國改革開放的不斷深入,外資銀行進(jìn)入中國銀行業(yè)的步伐不斷加快。外資銀行的全面進(jìn)入必然對我國銀行業(yè)的市場布局、市場主體的行為模式產(chǎn)生重大的影響。外資銀行的進(jìn)入為我國銀行業(yè)的發(fā)展帶來了機(jī)遇和挑戰(zhàn),必須不斷提升我國銀行業(yè)自身的競爭力,也應(yīng)該為中外資銀行營造良好的競爭合作環(huán)境,同時政府部門要加強(qiáng)對外資銀行的監(jiān)督和管理。

    參考文獻(xiàn)

    [1]劉亞,楊大強(qiáng),張曙東.開放經(jīng)濟(jì)條件下外資銀行對我國商業(yè)銀行效率影響研究[J].財貿(mào)經(jīng)濟(jì),2009(08).

    [2]羅陽.商業(yè)銀行經(jīng)營模式選擇與效率提升路徑[J].金融論壇,2010(10).

    作者簡介:林璇(1984-),女,廣東揭陽人,廣東省海洋工程職業(yè)技術(shù)學(xué)校經(jīng)貿(mào)科教師,研究方向:財經(jīng)。

    (責(zé)任編輯:劉晶晶)

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