金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題研究

金融風(fēng)險(xiǎn)是由于各種風(fēng)險(xiǎn)因素導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)行為人在金融活動(dòng)中遭受損失的可能性，金融領(lǐng)域關(guān)系著一個(gè)國(guó)家乃至整個(gè)世界的經(jīng)濟(jì)命脈，加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和管理，對(duì)整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的意義。妥善規(guī)避金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，不僅有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自身在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，而且有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有利于世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

一、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題

（一）信用評(píng)估體系殘缺

金融業(yè)的展業(yè)活動(dòng)以誠(chéng)信原則為基礎(chǔ)，從一定意義上來(lái)講，金融機(jī)構(gòu)為人們提供的不只是產(chǎn)品和服務(wù)，而更是一種信用。誠(chéng)信原則始終貫穿著金融領(lǐng)域的各項(xiàng)活動(dòng)，但是在我國(guó)，目前尚缺乏完善的信用評(píng)估體系，致使金融機(jī)構(gòu)很難進(jìn)行信用審核，嚴(yán)重的束縛了金融業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避活動(dòng)。

（二）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不明確

風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，有風(fēng)險(xiǎn)就必須要有承擔(dān)者，想要有效的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避和管理，首先必須要明確承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體，只有確定了風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者，才能更好的轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不夠明確，結(jié)果導(dǎo)致國(guó)家財(cái)政代替銀行成為了金融風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者，當(dāng)財(cái)政出現(xiàn)了巨額赤字，最終就會(huì)引發(fā)通貨膨脹。因此，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不明確是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理中的嚴(yán)重問題，必須采取有效的措施加以解決。

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理的理念陳舊

在發(fā)達(dá)國(guó)家里，金融機(jī)構(gòu)非常重視風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，他們把風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和創(chuàng)造利潤(rùn)結(jié)合在一起，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)注重創(chuàng)造收益。而在我國(guó)，人們通常把風(fēng)險(xiǎn)和盈利放在相互對(duì)立的角度，不能正確的認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)，阻礙了自身的發(fā)展。規(guī)避不等于逃避，風(fēng)險(xiǎn)管理是要運(yùn)用正確的方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁與管理，在我國(guó)的金融市場(chǎng)中普遍存在一種現(xiàn)象，許多機(jī)構(gòu)為了逃避風(fēng)險(xiǎn)而放棄自身的業(yè)務(wù)，不僅導(dǎo)致業(yè)務(wù)大量流失，最后反而降低了自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。由此可見，我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)需要?jiǎng)?chuàng)新理念，只有打破傳統(tǒng)理念的束縛，風(fēng)險(xiǎn)管理才會(huì)在實(shí)踐中取得效果。

（四）風(fēng)險(xiǎn)管理的體制不完善

健全的體制是有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的保障，我國(guó)的金融體制經(jīng)過(guò)多年來(lái)的改革，雖然取得了很大的進(jìn)步，但仍然不夠健全，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)管理這方面，缺少完善的運(yùn)作機(jī)制和組織制度，大部分金融機(jī)構(gòu)都沒有專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，使得在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候各部門之間無(wú)法順利的銜接，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)很難取得實(shí)效。

（五）風(fēng)險(xiǎn)管理的方法落后

從全球來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)管理的舊方法已經(jīng)逐漸開始向風(fēng)險(xiǎn)量化管理轉(zhuǎn)變，一些發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)研發(fā)出了計(jì)量模型。在人類的社會(huì)里，只有掌握正確的處事方法才能讓問題迎刃而解。現(xiàn)階段，我國(guó)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的量化分析能力比較薄弱，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和度量不夠精確，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中無(wú)法做出科學(xué)準(zhǔn)確的決策，沒有正確有效的方法手段，自然不能夠成功的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理中存在著許多問題，有問題就要有對(duì)策，在具體的實(shí)踐過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)要不斷的發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，隨著社會(huì)的發(fā)展，金融領(lǐng)域?qū)?huì)更加繁榮，為世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展保駕護(hù)航。

二、如何解決金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題

從古代的鏢局到今天的保險(xiǎn)公司，人類一直在通過(guò)各種各樣的形式與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行斗爭(zhēng)，在21世紀(jì)的今天，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)無(wú)刻不在威脅著金融領(lǐng)域，要確保金融機(jī)構(gòu)在這場(chǎng)斗爭(zhēng)中取得勝利，就要及時(shí)的處理金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中遇到的問題，對(duì)此，本文提出一下幾個(gè)方面：

（一）國(guó)家政策上的支持

金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)離不開國(guó)家政策的支持。首先，國(guó)家要進(jìn)一步健全有關(guān)金融領(lǐng)域的法律法規(guī)，為金融業(yè)的發(fā)展?fàn)I造健康良好的市場(chǎng)環(huán)境。其次，制定相應(yīng)的政策，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，利用廣泛的資金來(lái)源增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。再次，國(guó)家要支持金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)方式和管理理念，并為其提供有力的法律保障。

（二）加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)

我國(guó)的金融領(lǐng)域中，不良信貸現(xiàn)象非常嚴(yán)重，致使金融風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)。因此，要解決金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的問題，必須要加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，強(qiáng)化企業(yè)和個(gè)人的誠(chéng)信意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在金融市場(chǎng)中全面落實(shí)誠(chéng)信原則與公平競(jìng)爭(zhēng)原則，避免由于信用問題給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（三）健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系

風(fēng)險(xiǎn)管理體系主要包含了政策體系、組織體系、評(píng)價(jià)體系和決策體系，面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的威脅，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該進(jìn)一步健全自身的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，使之適應(yīng)金融市場(chǎng)的復(fù)雜局勢(shì)，積極調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)，建立良好的組織框架。

（四）創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理理念和技術(shù)

創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理理念，就是要正確處理經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)之間的的關(guān)系，在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)注重創(chuàng)造利潤(rùn)，把風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程演變?yōu)樵黾邮找娴倪^(guò)程。創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，就要求金融機(jī)構(gòu)在吸收國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，結(jié)合自身的實(shí)際情況，不斷開創(chuàng)風(fēng)險(xiǎn)管理的新技術(shù)，并且把創(chuàng)新的理念和技術(shù)相結(jié)合，使之在實(shí)踐中得到充分運(yùn)用，從而更有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

（五）完善中介服務(wù)

筆者認(rèn)為，良好的中介服務(wù)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言具有三個(gè)“有利于”，即有利于金融機(jī)構(gòu)及時(shí)準(zhǔn)確的獲取市場(chǎng)信息；有利于金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出正確的識(shí)別和度量；有利于金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理做出正確的決策。不過(guò)與此同時(shí)我們也必須認(rèn)識(shí)到，中介服務(wù)的漏洞給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的隱患是巨大的，中介服務(wù)一旦出現(xiàn)問題，就會(huì)直接導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)掌握錯(cuò)誤的市場(chǎng)信息，做出錯(cuò)誤的經(jīng)營(yíng)決策，給金融機(jī)構(gòu)造成無(wú)法估量的損失。所以，要做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，必須要完善中介服務(wù)，保證金融機(jī)構(gòu)掌握準(zhǔn)確的信息，做出正確的決定。

（六）風(fēng)險(xiǎn)管理模式的轉(zhuǎn)變

金融機(jī)構(gòu)要做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，必須注重風(fēng)險(xiǎn)管理模式的轉(zhuǎn)變，注重資源的優(yōu)化配置，具體可以通過(guò)以下幾種形式來(lái)實(shí)現(xiàn)：①風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容由單一的信用風(fēng)險(xiǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作性風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合的模式轉(zhuǎn)變。②風(fēng)險(xiǎn)管理的形式由直接管理向直接管理與間接管理相結(jié)合的模式轉(zhuǎn)變。③風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)由單一貸款向整體風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變。④風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍由國(guó)內(nèi)向全球轉(zhuǎn)變。⑤風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)由審貸分離向完善管理機(jī)制轉(zhuǎn)變。⑥風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)由單一的定性分析向定性分析與定量分析相結(jié)合的模式轉(zhuǎn)變。只要金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理工作中實(shí)現(xiàn)以上幾個(gè)方面的轉(zhuǎn)變，就必定會(huì)在金融領(lǐng)域的浪潮中激流勇進(jìn)，創(chuàng)造出更加豐富的效益。

（七）重視對(duì)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的防范

世界在發(fā)展，社會(huì)在進(jìn)步，金融機(jī)構(gòu)在不斷開創(chuàng)新業(yè)務(wù)的同時(shí)，要注重對(duì)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的防范，創(chuàng)新是一種嘗試的過(guò)程，金融機(jī)構(gòu)在開創(chuàng)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的過(guò)程中隨時(shí)都面臨著遭受損失的可能，這就需要金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的防范力度，及時(shí)有效地對(duì)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和規(guī)避，保證自身在創(chuàng)新實(shí)踐中更加穩(wěn)定和安全的發(fā)展。

（八）謹(jǐn)慎開創(chuàng)海外市場(chǎng)，防范金融危機(jī)

在與風(fēng)險(xiǎn)的斗爭(zhēng)過(guò)程中，金融危機(jī)是金融機(jī)構(gòu)最強(qiáng)勁的對(duì)手，要保證金融機(jī)構(gòu)在如此強(qiáng)大的對(duì)手面前不被擊垮，就必須擁有良好的應(yīng)對(duì)措施。金融機(jī)構(gòu)要立足于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，保證自身在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)中的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，在此基礎(chǔ)上謹(jǐn)慎的進(jìn)行境外并購(gòu)，積極創(chuàng)新不等于盲目冒進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)該以穩(wěn)健為前提，絕對(duì)不可以盲目的擴(kuò)張海外市場(chǎng)，使自身在金融危機(jī)中承受過(guò)重的負(fù)擔(dān)，只有在穩(wěn)定國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的前提下，謹(jǐn)慎的開創(chuàng)海外市場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)才能更加有效的防范金融危機(jī)。

三、總結(jié)

金融業(yè)的發(fā)展關(guān)系著整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，面對(duì)日益劇增的壓力和金融風(fēng)險(xiǎn)的威脅，金融機(jī)構(gòu)必須采取有效的措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避和轉(zhuǎn)嫁，盡管我國(guó)金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理還存在著諸多問題，但隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)體制會(huì)更加健全，金融機(jī)構(gòu)將有力的推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。

參考文獻(xiàn)

[1]姚暢燕.陜西省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J].西安財(cái)經(jīng)學(xué)院學(xué)報(bào),2010(02）.

[2]李社環(huán).整體風(fēng)險(xiǎn)管理及其在金融業(yè)的應(yīng)用[M].中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社,2008(07）.

[3]郭炎興.倡導(dǎo)有效監(jiān)督防范金融風(fēng)險(xiǎn)——訪全國(guó)政協(xié)委員、國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席丁仲篪[J].中國(guó)金融家,2010(03）.

作者簡(jiǎn)介：王驪璞（1971-），女，吉林懷德人，本科，會(huì)計(jì)師，研究方向：金融及財(cái)務(wù)管理。

（責(zé)任編輯：唐榮波）