關(guān)于我國金融服務(wù)貿(mào)易自由化的問題研究

連有

[摘要]隨著經(jīng)濟(jì)的全球化趨勢(shì)向縱深發(fā)展，服務(wù)貿(mào)易自由化也在不斷深入，金融貿(mào)易是國際貿(mào)易的重要環(huán)節(jié)。目前我國的金融服務(wù)貿(mào)易的開放和我國的經(jīng)濟(jì)大國的地位相比，仍然存在很大差距。從金融服務(wù)貿(mào)易的內(nèi)容和特征出發(fā)，并根據(jù)金融服務(wù)貿(mào)易自由化的內(nèi)容和我國的現(xiàn)狀，并提出了解決措施。

[關(guān)鍵詞]金融服務(wù)貿(mào)易自由化國際貿(mào)易

金融服務(wù)貿(mào)易自由化概念的提出要遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于貨物貿(mào)易的自由化理論的提出。貨物貿(mào)易自由化的理論基礎(chǔ)來源于亞當(dāng)·斯密和大衛(wèi)·李嘉圖的比較優(yōu)勢(shì)論。而金融貿(mào)易屬于服務(wù)貿(mào)易的一種。金融服務(wù)貿(mào)易的內(nèi)容目前一般認(rèn)為GATT的烏拉圭回合談判的成果中為準(zhǔn)。

一、金融服務(wù)貿(mào)易的內(nèi)容和特征

（1）金融服務(wù)貿(mào)易的內(nèi)容。二戰(zhàn)后，貨物貿(mào)易和金融貿(mào)易互相促進(jìn)和影響，特別是20世紀(jì)70代以來，金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展在國際貿(mào)易中的地位日趨重要。80年代以后，各國都更是將金融服務(wù)貿(mào)易自由化提升到前所未有的高度。在GATT的烏拉圭回合服務(wù)貿(mào)易談判（1986年開始）中，金融服務(wù)成為一個(gè)非常重要的議題，經(jīng)過10多年的談判，1997年12月12日《金融服務(wù)協(xié)定》達(dá)成。金融服務(wù)是《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》（GeneralAgreement on Trade in Services，GATS）所涵蓋的最重要的服務(wù)部門。金融服務(wù)涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、金融信息四大領(lǐng)域共計(jì)十六項(xiàng)內(nèi)容。金融服務(wù)市場(chǎng)的開放和貿(mào)易的自由，給世界經(jīng)濟(jì)的參與各方帶來便利的同時(shí)，也增加了經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定性，使世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)和金融危機(jī)產(chǎn)生的關(guān)系更加復(fù)雜，兩者間互相作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)的破壞性和影響力都在加大。特別是2008年始于美國次貸危機(jī)的新一輪危機(jī)，時(shí)至今日世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展何時(shí)走出衰退仍然充滿了未知。歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)體間非均衡發(fā)展，也使得歐洲債務(wù)危機(jī)，歐洲部分國家失業(yè)率居高不下，不同發(fā)展水平和不同產(chǎn)業(yè)比較優(yōu)勢(shì)的經(jīng)濟(jì)體如何在共同的貨幣體系中，均衡發(fā)展，將成為長(zhǎng)期研究的課題。

（2）金融服務(wù)貿(mào)易的特征。金融服務(wù)貿(mào)易應(yīng)該具有以下特征：金融服務(wù)的產(chǎn)品的生產(chǎn)、流通、消費(fèi)基本大都是同時(shí)進(jìn)行、不可分離，金融服務(wù)的消費(fèi)者要參與到金融服務(wù)生產(chǎn)、流通和消費(fèi)過程中。金融服務(wù)貿(mào)易提供的產(chǎn)品大多是無形的，監(jiān)管難度更大。金融貿(mào)易涉及對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)品本身、產(chǎn)品提供者，提供者的法律地位和待遇問題，本國和目標(biāo)國雙重的法律約束，市場(chǎng)進(jìn)入壁壘，金融服務(wù)貿(mào)易關(guān)系的復(fù)雜性和特殊性等等。金融服務(wù)的差異性，品牌偏好等。使得處于不同起點(diǎn)的發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家既存在現(xiàn)實(shí)的差異，也存在觀念中的差異。

二、金融服務(wù)貿(mào)易的自由化的內(nèi)容和我國的現(xiàn)狀

（1）金融服務(wù)貿(mào)易自由化的內(nèi)容，目前尚缺乏權(quán)威性的定論。但一般會(huì)從程度和過程兩個(gè)角度分析。程度的自由化包括市場(chǎng)開放、政府監(jiān)管等，即金融市場(chǎng)的開放程度、政府監(jiān)管的力度、市場(chǎng)對(duì)本國金融活動(dòng)的影響力等。過程的自由化即金融市場(chǎng)由封閉到開放的整個(gè)動(dòng)態(tài)的發(fā)展過程。金融服務(wù)貿(mào)易自由化的基本內(nèi)容金融服務(wù)貿(mào)易的自由化一般要涉及到:國外金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入問題；國內(nèi)外金融服務(wù)機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制問題；有形要素和無形資本流動(dòng)問題；境外消費(fèi)涉及到一國貨幣的國際化、貨幣兌換限制等問題；在自然人流動(dòng)方面，涉及到的內(nèi)容包括金融人才的送出和引入機(jī)制、金融服務(wù)貿(mào)易有關(guān)的專業(yè)人員的自由旅行和居住等。

（2）我國金融服務(wù)貿(mào)易自由化現(xiàn)狀。改革開放后，我國的金融服務(wù)貿(mào)易得到了快速發(fā)展，但于我國經(jīng)濟(jì)地位，國際貿(mào)易的程度仍不相稱。以銀行業(yè)為例：目前，中國銀行服務(wù)的出口以跨境支付模式為銀行業(yè)的金融服務(wù)進(jìn)口主要是境外銀行為境內(nèi)企業(yè)和個(gè)人提供的國際結(jié)算、匯款、擔(dān)和存款業(yè)務(wù)，商業(yè)存在是銀行服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口的主要模式。

三、我國金融服務(wù)貿(mào)易自由化的策略思考

從提高金融效率的角度，可以從以下促進(jìn)我國金融服務(wù)貿(mào)易自由化

（1）分階段有選擇地開放金融服務(wù)業(yè)。第一，工商企業(yè)的行業(yè)開放。第二，貨幣市場(chǎng)開放，外資可以在境內(nèi)開辦金融機(jī)構(gòu)并經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。第三，資本市場(chǎng)開放，外資本可以兼并或者收購我國的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)。

（2）有效提高本國金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力。，提高我國金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力是保證我國金融服務(wù)貿(mào)易自由化效率的重要手段。首先，我國金融業(yè)要提高自身的管理水平。其次，要加快改革的進(jìn)程。再次，要完善內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制，建立科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理約束機(jī)制和財(cái)務(wù)管理體系，建立現(xiàn)代化的金融服務(wù)體系，加大高新技術(shù)的投入和信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)等。最后，加強(qiáng)人才的培養(yǎng)。

（3）慎重選擇作方式。在引入外資金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)進(jìn)行周密分析，引進(jìn)擁有雄厚實(shí)力、卓著信譽(yù)，穩(wěn)健作風(fēng)的國際性金融機(jī)構(gòu)。在引入方式時(shí)，應(yīng)盡量由中方控股，在重大經(jīng)營決策方面擁有決策權(quán)，便于宏觀調(diào)控;在雙方合作中注重學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)營方式;通過合作掌握國際金融業(yè)的發(fā)展情況和金融創(chuàng)新情況;提高監(jiān)管水平，防止利潤轉(zhuǎn)移和稅收逃避。

（4）加強(qiáng)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。在實(shí)行金融服務(wù)貿(mào)易自由化的過程中，要重視對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管制度的建立和完善。減少外資機(jī)構(gòu)對(duì)我國金融風(fēng)險(xiǎn)的影響，加強(qiáng)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防范其對(duì)我國金融體系帶來的風(fēng)險(xiǎn)。因此，進(jìn)一步健全內(nèi)部監(jiān)控制度、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度、信息披露制度，促進(jìn)國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)在平等條件下展開競(jìng)爭(zhēng)，保證我國金融服務(wù)貿(mào)易自由化的全面發(fā)展。

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