金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社推動“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展的調(diào)查

摘 要：以對陜西省洛南縣金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社試點工作的深入調(diào)查為基礎(chǔ)，通過對當(dāng)前農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展情況的深入分析，指出農(nóng)民專業(yè)合作社在獲得金融支持方面所具備優(yōu)勢：減少信息不對稱，降低金融機構(gòu)支農(nóng)的信貸風(fēng)險，降低金融機構(gòu)的信貸成本，有效提高金融機構(gòu)支農(nóng)的信貸資金使用效率，并得到啟示：農(nóng)民專業(yè)合作社在促進“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展過程中具有“雙重紐帶”作用；政府支持是金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的重要保障。

關(guān)鍵詞：農(nóng)民專業(yè)合作社；農(nóng)村金融；調(diào)查研究

中圖分類號：F321.42 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-9031（2012）11-0085-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2012.11.21

農(nóng)村金融在當(dāng)代農(nóng)村經(jīng)濟中處于核心地位，在支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展與社會主義新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮著舉足輕重的作用。自改革開放以來，我國關(guān)于如何構(gòu)建高效的農(nóng)村金融服務(wù)體系，以金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的探索和實踐從未間斷過。值得關(guān)注的是，隨著我國經(jīng)濟快速發(fā)展和金融改革深化，整個金融體系的供給能力不斷提升。同時，我國在推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程，支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，提高農(nóng)民收入水平等方面迫切需要金融支持，但是當(dāng)前農(nóng)村金融供需矛盾仍然較為突出。因此，解決農(nóng)村金融供需矛盾的關(guān)鍵不在于片面的改善金融供給或緩解金融需求，在于尋求實現(xiàn)農(nóng)村金融供需平衡的契合點。

近年來，我國農(nóng)民專業(yè)合作社快速發(fā)展，總體呈現(xiàn)出發(fā)展勢頭迅猛、服務(wù)內(nèi)容拓寬、組織功能提升、帶動作用增強的良好態(tài)勢。農(nóng)民專業(yè)合作社的出現(xiàn)，為金融支持“三農(nóng)”發(fā)展提供了抓手，成為解決農(nóng)村金融供需矛盾的有效切入點。本文通過對陜西省洛南縣金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社試點工作進行專項調(diào)研，深入了解洛南縣金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社試點工作開展情況，金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社推動“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展模式的可行性進行了深入探討。

一、當(dāng)前影響金融支農(nóng)的主要原因

當(dāng)前我國農(nóng)村金融市場從整個機構(gòu)組成來看形成了以政策性、商業(yè)性和合作性等銀行金融機構(gòu)為主體，以小額貸款公司等非銀行金融機構(gòu)作為補充的較為完備的金融體系。從實際運行來看，農(nóng)村信用社成為農(nóng)村金融市場上的主要供給者，但很難滿足農(nóng)村金融需求，究其原因主要有以下三個方面：

（一）提供金融服務(wù)的風(fēng)險較大

首先，農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，抗風(fēng)險能力低，我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平較低，且傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，難以形成一定的生產(chǎn)規(guī)模，經(jīng)營效益普遍低于其他產(chǎn)業(yè)，經(jīng)營風(fēng)險大。其次，由于農(nóng)村經(jīng)濟貨幣化程度低，農(nóng)戶的經(jīng)濟活動信息無法在市場上得到反映，農(nóng)村信用體系尚未健全，導(dǎo)致農(nóng)戶和金融機構(gòu)間的信息不對稱問題較為嚴(yán)重，金融機構(gòu)難以掌握貸款申請人的真實資信狀態(tài)，加大了金融機構(gòu)的信貸風(fēng)險。

（二）提供金融服務(wù)的成本較高

當(dāng)前我國絕大部分農(nóng)村地區(qū)仍處于農(nóng)戶分散經(jīng)營、組織化程度較低的發(fā)展階段，作為基本生產(chǎn)單位的農(nóng)戶，數(shù)量眾多，生產(chǎn)規(guī)模小，信息不靈，由此決定了農(nóng)戶貸款“小、散、多”的特點：首先，分散經(jīng)營條件下，農(nóng)戶的貸款需求多為小額貸款。其次，對農(nóng)戶提供貸款需要較廣的營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置和足夠的信貸人員配置。最后，隨著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村結(jié)構(gòu)調(diào)整的不斷深入，農(nóng)戶的貸款用途也呈現(xiàn)出多元化趨勢，除建房、子女上學(xué)、看病醫(yī)療、婚喪嫁娶等生活需求以外，對生產(chǎn)性資金的需求在不斷上升，農(nóng)戶的小額貸款需求不斷增加。農(nóng)戶貸款的以上特點決定了金融機構(gòu)向農(nóng)戶提供貸款的成本較高。一方面，為農(nóng)戶提供貸款要求金融機構(gòu)必須有足夠的業(yè)務(wù)覆蓋能力，需要設(shè)置較多的營業(yè)網(wǎng)點、配備足夠的信貸業(yè)務(wù)員，金融機構(gòu)的營業(yè)成本大幅提高。另一方面，在農(nóng)村信用體系建設(shè)仍未完善的條件下，農(nóng)戶的分散分布將增加借貸雙方的信息不對稱程度，而為了防范道德風(fēng)險，金融機構(gòu)需要付出較高的監(jiān)督費用和契約執(zhí)行成本，大大增加了金融機構(gòu)對農(nóng)戶放貸的成本。

（三）農(nóng)村金融的資金使用效率低

當(dāng)前我國大部分農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平較低，不能實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品在當(dāng)?shù)氐木罴庸?，只能作為農(nóng)產(chǎn)品原料基地，而將農(nóng)產(chǎn)品收益較高的加工、銷售等環(huán)節(jié)讓了出去，未完成“小農(nóng)戶”與“大市場”的有效銜接。在沒有實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的條件下，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的收益率不高，農(nóng)戶的增收渠道較窄，收入水平較低。金融機構(gòu)的信貸支持只能投入到農(nóng)產(chǎn)品的原材料生產(chǎn)環(huán)節(jié)，限制了信貸資金的投入產(chǎn)出水平，大大降低信貸資金的使用效率。

二、農(nóng)民專業(yè)合作社的主要形式及優(yōu)勢

農(nóng)民專業(yè)合作社是順應(yīng)我國市場經(jīng)濟改革大潮而產(chǎn)生的一種新型的農(nóng)民專業(yè)合作組織，它是以家庭聯(lián)產(chǎn)承包經(jīng)營為基礎(chǔ)，由同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營者或同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)的提供者、利用者，自愿聯(lián)合、民主管理的互助性經(jīng)濟組織，是繼農(nóng)村家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制以后又一重大的農(nóng)村經(jīng)營制度創(chuàng)新。

（一）農(nóng)民專業(yè)合作社的主要形式

農(nóng)民專業(yè)合作社按照牽頭主體的不同可以分為四類：（1）農(nóng)民自發(fā)合作型，即由生產(chǎn)大戶或農(nóng)村能人牽頭發(fā)起的，以“合作社+農(nóng)戶”為運作模式創(chuàng)辦的合作社；（2）村集體組織牽頭型，即由村集體組織發(fā)起的，以“村集體組織+合作社+農(nóng)戶”為運作模式的合作社；（3）龍頭企業(yè)（公司）依托型，即由龍頭企業(yè)（公司）牽頭發(fā)起，依托龍頭企業(yè)（公司），以“公司+合作社+基地”為運作模式的合作社；（4）政府牽頭型，通過政府牽線搭橋，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)院?；蚩蒲袉挝慌c農(nóng)村能人的合作，這一類型的合作社可以以“科研單位+合作社”或“科研單位+合作社+農(nóng)戶”等為運作模式。

以上對于合作社類型的劃分只是將具有代表性的合作社運行模式進行了簡單的分類，合作社的運行模式并非一成不變，合作社可以在發(fā)展過程中進行自我升級，例如第一類合作社可以在發(fā)展到一定程度時引入企業(yè)或科研機構(gòu)的參與，升級為其他類型的合作社，從而實現(xiàn)新技術(shù)、管理經(jīng)驗、銷售網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢組合，推動優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的專業(yè)化、規(guī)?；⒓s化發(fā)展。

（二）農(nóng)民專業(yè)合作社推動金融支農(nóng)的優(yōu)勢

一是有利于減少信息不對稱，降低金融機構(gòu)支農(nóng)的信貸風(fēng)險。以規(guī)范合作社運行機制為基礎(chǔ)，借助合作社對“三農(nóng)”領(lǐng)域?qū)嵤┙鹑谥С?，可以降低金融機構(gòu)的信貸風(fēng)險。農(nóng)民專業(yè)合作社通過建立科學(xué)的管理制度及有效的監(jiān)督機制規(guī)范發(fā)展，一方面可以為農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)的推廣提供載體，使農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全體系的建立具有組織保證，提高了農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營的抗風(fēng)險能力。另一方面成為將社員利益連為一體的紐帶，使社員之間形成了橫向監(jiān)督機制，一戶違約各戶有責(zé)，相互監(jiān)督、相互制約，有利于構(gòu)建有效的質(zhì)量監(jiān)督體系，有效減少金融機構(gòu)與農(nóng)戶間的信息不對稱，降低了金融機構(gòu)的信貸風(fēng)險。

二是通過對農(nóng)民專業(yè)合作社的集中信貸支持可以降低金融機構(gòu)的信貸成本。以政府配套政策為支撐，對合作社開展信貸業(yè)務(wù)，可以產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)，節(jié)約金融機構(gòu)的信貸成本。政府通過實施優(yōu)惠政策，建立風(fēng)險基金等形式，撬動金融機構(gòu)信貸資金支持合作社發(fā)展，有利于合作社集中生產(chǎn)要素的投入，推廣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技和裝備，推進標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、科學(xué)化管理和社會化服務(wù)，提高農(nóng)民、農(nóng)業(yè)的組織化程度及農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實現(xiàn)規(guī)?；l(fā)展。金融機構(gòu)以合作社為單位開展授信工作，將之前對農(nóng)戶“一對多”的信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)閷献魃纭耙粚σ弧钡男刨J業(yè)務(wù)，相當(dāng)于間接對農(nóng)戶提供了“批量貸款”，節(jié)約了之前向農(nóng)戶發(fā)放貸款所需信息費用、監(jiān)督費用和契約執(zhí)行成本，有效降低了金融機構(gòu)的信貸成本。

三是通過金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展可以有效提高金融機構(gòu)支農(nóng)的信貸資金使用效率。金融機構(gòu)以重點扶持優(yōu)秀合作社為突破，對合作社進行信貸支持，可以提高信貸資金使用效率。合作社的專業(yè)性可以有效發(fā)揮組織力量，集中開發(fā)當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)資源，將區(qū)域內(nèi)最具優(yōu)勢的農(nóng)產(chǎn)品特性充分開發(fā)和利用起來，通過產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、品牌的創(chuàng)建，使本地優(yōu)勢、特色農(nóng)產(chǎn)品的知名度得以提升。同時，合作社的內(nèi)部自律機制可以有效整合家庭經(jīng)營的主動性，發(fā)揮合作組織的整體競爭優(yōu)勢，不斷增強當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品的市場競爭力。

三、典型案例分析

2006年《農(nóng)民專業(yè)合作社法》頒布實施以來，農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展速度明顯加快。陜西省洛南縣積極借助農(nóng)民專業(yè)合作社這一新型組織形式，通過金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社，大力推動當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展。

（一）洛南縣推動農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的具體措施

1.政府牽頭、組織有序，分階段開展

洛南縣政府牽頭成立了金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社領(lǐng)導(dǎo)小組，由政府主管領(lǐng)導(dǎo)、縣人民銀行行長、政府相關(guān)部門及金融機構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人為成員，以《關(guān)于推進金融機構(gòu)支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展試點工作的實施意見》（洛政辦發(fā)（2011）139號）為指導(dǎo)，分階段有序推進試點工作進行。試點工作分為三個階段，一是調(diào)查摸底階段，重點是摸清現(xiàn)狀，研究金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社的切入點；二是前期籌備階段，重點是探索建立經(jīng)濟檔案，開展信用等級評定工作，研究貸款授信和抵押物設(shè)定工作，并開始有選擇的加大信貸扶持力度；三是具體實施階段，按照“支持一批、推進一批、培養(yǎng)一批”原則及優(yōu)惠貸款信貸辦法進行扶持；四是反饋總結(jié)階段，通過總結(jié)回顧，修訂管理制度，建立一整套可操作、易推廣的信貸管理、操作流程、風(fēng)險防范機制。

2.信貸傾斜、財政支持，協(xié)調(diào)配合推進

首先，人民銀行洛南支行在運用支農(nóng)再貸款時向農(nóng)民專業(yè)合作社傾斜，在向農(nóng)信社發(fā)放支農(nóng)再貸款時，都要求拿出一定額度用于扶持農(nóng)民專業(yè)合作社，如2011年度向農(nóng)信社發(fā)放的2億元、2012年度向農(nóng)信社發(fā)放的3.0115億元支農(nóng)再貸款中，都明確要求信用社預(yù)留一定金額支持農(nóng)民專業(yè)合作社。其次，洛南縣在運用財政貼息資金時，也要求涉農(nóng)金融機構(gòu)預(yù)留一定金額扶持農(nóng)民專業(yè)合作社，2012年度洛南縣將700萬元財政貼息資金分配給農(nóng)信社500萬元，鼓勵金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社。通過信貸助推和財政激勵，共同推動農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展。

3.重點扶持，樹立典型，發(fā)揮引領(lǐng)示范效應(yīng)

洛南縣金融機構(gòu)通過建立完整的篩選和評估程序，對當(dāng)?shù)睾献魃邕M行了認(rèn)真的篩選，將在當(dāng)?shù)鼐邆滢r(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢，對當(dāng)?shù)亟?jīng)營管理規(guī)范，農(nóng)戶輻射較廣的農(nóng)民專業(yè)合作社進行重點支持。在2012年國家農(nóng)業(yè)部官方網(wǎng)站公布的農(nóng)業(yè)部等12個部委辦公廳聯(lián)合印發(fā)的全國首批農(nóng)民專業(yè)合作社示范社名錄中，洛南縣3家農(nóng)民專業(yè)合作社榜上有名。已公布的全國首批農(nóng)民專業(yè)合作社示范社將在涉農(nóng)項目安排、財政獎補將獲得更多的政策傾斜。金融機構(gòu)通過對優(yōu)秀合作社的大力扶持，使其成為帶動當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展先進典型，并在當(dāng)?shù)禺a(chǎn)生引領(lǐng)示范效應(yīng)，為下一步繼續(xù)推進合作社帶動“三農(nóng)”發(fā)展起到積極的引導(dǎo)作用。

（二）洛南縣推動農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的主要效果

1.農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展降低了農(nóng)戶與金融機構(gòu)間的信息不對稱

洛南縣合作社多為“農(nóng)民自發(fā)合作型”合作社，主要是生產(chǎn)大戶或農(nóng)村能人牽頭發(fā)起，以“合作社+農(nóng)戶”為運作模式創(chuàng)辦的合作社。這種由生產(chǎn)大戶或農(nóng)村能人帶頭組建的合作社的一大優(yōu)勢就是以傳統(tǒng)的“熟人社會”為基礎(chǔ)組建，農(nóng)戶和合作社之間建立起了相互信任的關(guān)系，有利于形成內(nèi)部監(jiān)督制約關(guān)系，組織體系較為透明、穩(wěn)定，實現(xiàn)了信息對稱。以洛南金泰農(nóng)民專業(yè)合作社聯(lián)合社為例，該合作社的顯著特點就是理事長黃廣金正是洛南縣高耀鎮(zhèn)三條嶺村支書，由他帶頭組建合作社，一方面由于他對當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶較為熟悉，在篩選社員時本身就對農(nóng)戶的資信情況進行了把關(guān)。另一方面，作為民選代表，他得到了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的信任，在當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶中威望較高，對社員的行為極具約束能力。因此，由他帶頭組建的合作社成為金融機構(gòu)和農(nóng)戶之間的信息溝通橋梁和節(jié)點，有效消除了農(nóng)戶與金融機構(gòu)的信息不對稱，大大降低了金融機構(gòu)的信貸風(fēng)險。

2.金融機構(gòu)重點支持農(nóng)民合作社提高了支農(nóng)信貸投放效率

金融機構(gòu)通過對管理規(guī)范、具有發(fā)展?jié)摿Φ暮献魃绲闹攸c支持，可以提高資金投放效率，降低支農(nóng)信貸資金的投放成本。以洛南縣農(nóng)信社為例，洛南縣農(nóng)信社通過認(rèn)真篩選，全面評估，選定古城億豐核桃農(nóng)民專業(yè)合作社、王嶺紅薯粉條專業(yè)合作社、洛源豆腐干專業(yè)合作社等10戶發(fā)展較為規(guī)范，在當(dāng)?shù)鼐邆滢r(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢，對當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶輻射較廣的農(nóng)民專業(yè)合作社進行重點支持。2011年末，洛南縣農(nóng)信社農(nóng)民專業(yè)合作社貸款余額達1280萬元，較2010年末增加了880萬元，增幅達2.2倍（不包括合作社旗下的農(nóng)戶貸款），貸款戶數(shù)50戶，較2010年末增加了20戶。以合作社為對象開展信貸業(yè)務(wù)，大大提高了農(nóng)信社的支農(nóng)信貸資金投放效率。

3.農(nóng)民專業(yè)合作社的輻射帶動效應(yīng)明顯

農(nóng)洛南縣通過大力發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作社，推動了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程，為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)和農(nóng)民增收拓寬了途徑。民專業(yè)合作社規(guī)模快速增長，覆蓋領(lǐng)域不斷拓展，輻射帶動效應(yīng)逐步顯現(xiàn)。2012年6月末，全縣經(jīng)工商部門登記注冊的各類農(nóng)民專業(yè)合作社已發(fā)展到201家，注冊資金7318.89萬元，總資產(chǎn)9715萬元。農(nóng)民專業(yè)合作社已經(jīng)覆蓋了全縣25個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)民專業(yè)合作社經(jīng)營項目涵蓋畜牧養(yǎng)殖、種植、農(nóng)機、農(nóng)產(chǎn)品加工、食用菌、設(shè)施蔬菜、中藥材、薯類加工等10多個產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，在大中城市設(shè)立營銷窗口13個，注冊商標(biāo)13個，認(rèn)證無公害基地27個、認(rèn)證產(chǎn)品11個。農(nóng)民專業(yè)合作社社員總數(shù)達到2.3萬，輻射帶動3.1萬多農(nóng)戶。全縣農(nóng)民專業(yè)合作社在提高農(nóng)民組織化程度和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平，促進農(nóng)民增收中發(fā)揮了重要作用，成為農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的重要引擎。

四、主要經(jīng)驗及存在的問題

（一）主要經(jīng)驗

通過對洛南縣農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展現(xiàn)狀及金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社情況的調(diào)研分析，我們可以得到以下幾方面的啟示：一是農(nóng)民專業(yè)合作社在促進“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展過程中具有“雙重紐帶”作用。一方面，合作社是解決農(nóng)民生產(chǎn)困難，建立農(nóng)業(yè)服務(wù)體系的重要載體，發(fā)展合作社有利于轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，保障農(nóng)民在生產(chǎn)經(jīng)營者的主體地位，促進農(nóng)戶與市場的對接，它是聯(lián)系農(nóng)戶和市場的紐帶。另一方面，金融機構(gòu)信貸支持合作社發(fā)展在降低信貸風(fēng)險、較少信貸成本等方面都具有明顯優(yōu)勢，合作社是聯(lián)系農(nóng)戶和金融機構(gòu)的紐帶。二是政府支持是金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的重要保障?！稗r(nóng)村金融服務(wù)供求缺口是由于信息不對稱、逆向選擇帶來的高風(fēng)險及高交易成本，政府的作用是支持金融機構(gòu)發(fā)展，為完善農(nóng)村金融體制創(chuàng)造良好的宏觀和法律等外部環(huán)境?！保╕aron，1997）政府通過完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險補償和保障等機制，建立抵押和擔(dān)保機構(gòu)等措施，創(chuàng)造良好的金融支農(nóng)環(huán)境是金融支持合作社發(fā)展的重要保障。

（二）存在的問題

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然洛南縣農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展勢頭良好，但也存在一些制約其健康快速發(fā)展的問題。

1.農(nóng)民專業(yè)合作社的自我管理制度有待進一步規(guī)范

當(dāng)前部分合作社的管理制度章程不夠規(guī)范，管理監(jiān)督機制不夠健全，農(nóng)戶與合作社的連結(jié)較為松散，不能真正形成“風(fēng)險共擔(dān)、利益共享”，既不利于合作社自身發(fā)展，也不利于金融機構(gòu)信貸支持工作的開展。

2.金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的力度有待進一步加強

從調(diào)研情況看，合作社從金融機構(gòu)獲取信貸資金能力仍較弱。大部分商業(yè)銀行的經(jīng)營重點不在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，開展涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)積極性不高；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行由于缺乏配套政策，未能有效開展對合作社的信貸支持；雖然農(nóng)信社對合作社開展了貸款授信，但因大部分合作社沒有足夠的資產(chǎn)做抵押，又缺少為其提供擔(dān)保的經(jīng)濟組織，農(nóng)信社的信貸支持功能不能完全發(fā)揮。

3.政府支持農(nóng)民專業(yè)合作社的配套政策有待進一步完善

目前政府主要是通過財政貼息資金的傾斜運用支持農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展，但是在稅收優(yōu)惠、土地供給等方面的配套政策仍沒有跟進，這將成為制約農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的瓶頸。

（責(zé)任編輯：張恩娟）

參考文獻：

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