對金融理財發(fā)展趨勢的幾點探討

摘要：我國經(jīng)濟經(jīng)過多年持續(xù)高速發(fā)展，人民生活水平得到了極大的提升，經(jīng)濟上的寬裕催生了人們對于金融理財產(chǎn)品的極大需求。得益于人民富裕程度的不斷提升，我國金融理財行業(yè)近年來獲得了巨大的發(fā)展，但是由于我國金融理財發(fā)展的基礎(chǔ)還比較薄弱，高速的發(fā)展中不可避免的暴露出一系列的問題，這給對我國金融理財行業(yè)的發(fā)展是一個負面的影響。本文通過對目前制約我國金融理財行業(yè)發(fā)展的一系列因素進行總結(jié)分析，并在此基礎(chǔ)上提出了我國金融理財發(fā)展的趨勢，以期為該行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展做出有益探索。

關(guān)鍵詞：金融理財；發(fā)展趨勢；探討

金融理財是近年來人們生活中出現(xiàn)頻率很高的一個詞匯，從發(fā)達國家金融理財行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗來看，當(dāng)一國人均GDP超過3000美元時，是一國金融理財行業(yè)發(fā)展的黃金時期，目前我國正處于這樣一個階段。由于我國金融理財行業(yè)發(fā)展起步較晚，與國外金融理財?shù)陌l(fā)展相比還存在很大的不足，在國內(nèi)金融理財行業(yè)規(guī)模不斷膨脹的誘惑下，一些國外金融機構(gòu)紛紛進駐國內(nèi)進行搶占市場，整個國內(nèi)金融理財機構(gòu)造成了巨大的沖擊。鑒于此，本文選擇對金融理財發(fā)展趨勢進行一個探索，希望能為國內(nèi)金融理財行業(yè)的發(fā)展提出具有借鑒性的意見。

一、制約我國金融理財行業(yè)發(fā)展的因素

目前制約我國金融理財行業(yè)發(fā)展的因素很多，既有宏觀層面的原因，也有微觀層面的原因，在不利影響因素的制約下，我國金融理財?shù)陌l(fā)展已經(jīng)開始遭遇到成長的煩惱，具體闡述如下：

1.相關(guān)法律缺失。金融理財行業(yè)的健康發(fā)展離不開相關(guān)法律的規(guī)范，我國金融理財在快速發(fā)展中所暴露出的一系列問題很大一部分原因都是法律的不健全所導(dǎo)致的，例如客戶的知情權(quán)被漠視、權(quán)益受到損害等等，當(dāng)此類情況出現(xiàn)的時候，客戶很難通過既有的法律規(guī)范來維護自身的權(quán)益。法律規(guī)范的缺失導(dǎo)致目前金融理財行業(yè)亂象叢生，使得人們對金融理財?shù)呢撁婵捶H多，極大的侵蝕了行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。

2.產(chǎn)品創(chuàng)新乏力。金融理財行業(yè)的發(fā)展最終需要借助于產(chǎn)品的創(chuàng)新得以實現(xiàn)，目前我國金融理財產(chǎn)品創(chuàng)新乏力，產(chǎn)品單一，這完全不能滿足客戶日益多元化以及個性化的需要。我國金融理財產(chǎn)品的創(chuàng)新基本上都是在互相抄襲，陷入了一個依靠高收益為訴求點的產(chǎn)品開發(fā)泥潭，這種產(chǎn)品開發(fā)模式雖然能夠迎合一部分客戶追求高收益的需求，但是高收益不可能一直維持在一個相對高的水平，一旦收益下降，客戶也就流失，客戶粘性不高，因此不利于行業(yè)的整體發(fā)展。

3.專業(yè)人員不足。金融理財行業(yè)的健康發(fā)展離不開一大批具有金融理財專業(yè)技能的人才，畢竟金融理財行業(yè)發(fā)展的各個具體環(huán)節(jié)都需要人才加以推動。目前我國金融理財專業(yè)人員處于一個嚴重匱乏的狀尤其是高端的金融理財人員更是匱乏，很多金融機構(gòu)都招募不到理想的人才，這大大阻礙了我國金融理財行業(yè)的快速發(fā)展。

二、金融理財發(fā)展趨勢探討

隨著我國人民生活水平的進一步提高，未來金融理財行業(yè)還有很大的空間，本文在對我國金融理財行業(yè)發(fā)展制約因素進行分析的基礎(chǔ)之上，認為未來我國金融理財?shù)陌l(fā)展應(yīng)朝著以下幾個方向發(fā)展：

1.規(guī)范化。未來我國金融理財發(fā)展方向之一就是規(guī)范化，規(guī)范化是指整個行業(yè)在相關(guān)法律規(guī)范的指導(dǎo)下有序發(fā)展。規(guī)范化的發(fā)展需要在兩個層面加以確保，一方面就是注意相關(guān)法律規(guī)范的制定，通過完善的法律規(guī)范來引導(dǎo)整個行業(yè)的健康發(fā)展。國家有關(guān)部門應(yīng)立足當(dāng)前，著眼長遠，針對目前金融理財行業(yè)存在的種種亂象，制定出規(guī)范可行的法律制度，這樣可以從法律層面來確保行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展。另一方面就是組織機構(gòu)層面的建設(shè)，僅僅有了制度還不夠，還需要建立一個專門的機構(gòu)來進行監(jiān)督金融機構(gòu)對相關(guān)制度的執(zhí)行以及遵守情況，通過賦予此類機構(gòu)一定的權(quán)限來保證制度的履行情況，從組織層面保證行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展。

2.創(chuàng)新化。創(chuàng)新化是指未來我國金融理財行業(yè)的發(fā)展應(yīng)立足于客戶多樣化以及個性化的需求來進行產(chǎn)品以及服務(wù)方面的創(chuàng)新。每一個客戶對于理財產(chǎn)品的偏好都是不一樣的，例如有的偏好高收益，有的偏好低風(fēng)險，金融理財機構(gòu)應(yīng)通過多種方法來了解客戶內(nèi)心深處的需求，通過需求的有效把握來實現(xiàn)創(chuàng)新，進而提升客戶的滿意度。應(yīng)該來說，未來金融理財機構(gòu)之間的競爭會更加激烈，只有那些能夠不斷創(chuàng)新的機構(gòu)才能贏得更多的發(fā)展空間以及機遇。鑒于此，各個理財金融機構(gòu)應(yīng)加大對于產(chǎn)品以及服務(wù)創(chuàng)新的支持力度，來實現(xiàn)此類機構(gòu)在各個方面能夠不斷超越自我，實現(xiàn)突破。

3.專業(yè)化。專業(yè)化是指我國金融理財行業(yè)的發(fā)展應(yīng)走一個依靠高素質(zhì)人才來不斷發(fā)展的道路，對于目前金融理財行業(yè)專業(yè)人才匱乏的情況，我國相關(guān)機構(gòu)應(yīng)采取多種措施來培養(yǎng)以及吸引更加優(yōu)秀的專業(yè)人才來進入該行業(yè)。從國家的角度來看，國家應(yīng)盡快進行在相關(guān)高校開設(shè)金融理財相關(guān)專業(yè)培養(yǎng)人才。從金融理財機構(gòu)來看，應(yīng)該加大對相關(guān)人才的培養(yǎng)。通過上述兩個方面的措施的采取來為該行業(yè)的發(fā)展夯實人力資源基礎(chǔ)，以確保整個行業(yè)在專業(yè)化的道路上不斷前進。

金融理財在我國方興未艾，正確的把握金融理財行業(yè)的發(fā)展趨勢能夠為行業(yè)的健康發(fā)展增添更多的動力。未來我國金融理財行業(yè)將會朝著規(guī)范化、創(chuàng)新化以及專業(yè)化的方向不斷發(fā)展，國內(nèi)開展金融理財業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)對此有一個明確的認識，通過在上述幾個方面綜合發(fā)力來搶占更多的市場份額，從而為自身持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)條件。

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