農(nóng)村弱勢(shì)群體金融扶持問(wèn)題研究

摘要：由于農(nóng)村弱勢(shì)群體具有經(jīng)濟(jì)上的貧窮性、生活質(zhì)量上的低水平性、政治上的弱影響力、心理上的高敏感性和危機(jī)承受的高脆弱性決定了這一群體在社會(huì)生活和政治生活上的弱勢(shì)性。這種形式下，僅僅依靠他們自身的力量很難擺脫生活上的困境，解決現(xiàn)有的難題。這就需要金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村弱勢(shì)群體進(jìn)行必要的金融扶持，使其弱勢(shì)逐漸的改善。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村弱勢(shì)群體；金融機(jī)構(gòu)；金融扶持

改革開(kāi)放三十多年來(lái)，城市和農(nóng)村都發(fā)生了天翻地覆的變化，人民的生活水平、物質(zhì)條件都有極大的改善。但是由于國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展在整體政策上、戰(zhàn)略上和資金上等等原因的影響，導(dǎo)致城市與農(nóng)村在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中存在著巨大的差距。隨著城鄉(xiāng)收入差距的進(jìn)一步擴(kuò)大，農(nóng)村弱勢(shì)群體問(wèn)題越顯突出，引起了社會(huì)各界的關(guān)注和討論，如何才能夠有效地改變農(nóng)村弱勢(shì)群體的現(xiàn)狀，盡快使他們擺脫困境？這已然成為了經(jīng)濟(jì)界一個(gè)重要研究的課題。

一、農(nóng)村弱勢(shì)群體的界定

從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度我們可以這樣理解農(nóng)村弱勢(shì)群體：在農(nóng)村中那些經(jīng)濟(jì)水平低、生活上極度貧困，可獲取的社會(huì)發(fā)展機(jī)會(huì)較少，社會(huì)資源占有率非常有限，就業(yè)困難、生活負(fù)擔(dān)沉重以及合法權(quán)益得不到有效保護(hù)，在社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)地位，生活在社會(huì)的最底層，并且自身能力無(wú)法改變現(xiàn)狀，需要國(guó)家或社會(huì)力量支持和幫助的農(nóng)村居民的集合。

1.農(nóng)村弱勢(shì)群體的構(gòu)成

農(nóng)村弱勢(shì)群體構(gòu)成主要包括以下四類(lèi)：

(1)農(nóng)村居民中勞動(dòng)力缺乏，家里的存款很少甚至沒(méi)有，進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)使用的農(nóng)具不全或老化，家中的土地面積狹小，作物收成欠佳，而需要社會(huì)救濟(jì)和幫助的農(nóng)戶(hù)。

(2)在農(nóng)村中先天或后天的殘疾人、喪失勞動(dòng)能力的人、傷殘病人、老人等群體。

(3)因職工下崗、人員失業(yè)等社會(huì)原因引起生活艱難的農(nóng)民。

(4)家中有多個(gè)正在上學(xué)的學(xué)生而使得生活困難的家庭。

2.農(nóng)村弱勢(shì)群體的特點(diǎn)

(1)經(jīng)濟(jì)上的貧窮性。從經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)農(nóng)村弱勢(shì)群體的界定，我們不難看出農(nóng)村弱勢(shì)群體最基本的特征是經(jīng)濟(jì)上的貧窮性。任何一類(lèi)農(nóng)村弱勢(shì)群體，都必然地存在經(jīng)濟(jì)貧窮。多年來(lái)國(guó)家、政府一直在關(guān)注弱勢(shì)，并采取了很多措施，然而大經(jīng)濟(jì)上說(shuō)弱勢(shì)群體的現(xiàn)象尚未遏止。城鄉(xiāng)收入初次分配的巨大差距，加大了農(nóng)村弱勢(shì)群體的貧窮，也進(jìn)一步加劇了他們的弱勢(shì)程度。經(jīng)濟(jì)上的貧困性產(chǎn)生了一系列的惡性循環(huán)，使得弱勢(shì)群體在其他方面也不由的處于劣勢(shì)。

(2)危機(jī)承受的脆弱性。弱勢(shì)群體在經(jīng)濟(jì)上已經(jīng)處于貧窮狀態(tài)，他們承受著來(lái)自社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、心理等方面的更大壓力，他們無(wú)法承受危機(jī)，一旦遇到危機(jī)意外，他們的承受力就顯得格外的脆弱，只能等待外力的救濟(jì)和援助。正因?yàn)檗r(nóng)村弱勢(shì)群體危機(jī)承受的脆弱性，增添了社會(huì)的不安定因素，影響著社會(huì)的和諧發(fā)展。

二、農(nóng)村弱勢(shì)群體金融扶持的現(xiàn)狀及不足

目前，中國(guó)農(nóng)村弱勢(shì)群體的金融扶持的資金供應(yīng)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于需要量，存在巨大的資金缺口，從資金量上說(shuō)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村弱勢(shì)群體的需要。

1.扶持的金融機(jī)構(gòu)過(guò)于單一

在農(nóng)村的金融體系中，金融機(jī)構(gòu)主要有政策性農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、商業(yè)性的農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社。

其中政策性農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，資金主要是促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，只對(duì)農(nóng)村的基礎(chǔ)企業(yè)糧棉油購(gòu)、銷(xiāo)、儲(chǔ)和流通入進(jìn)行資金信貸，不對(duì)農(nóng)戶(hù)個(gè)人進(jìn)行直接金融服務(wù)。商業(yè)性的農(nóng)業(yè)銀行重點(diǎn)扶持的是農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)村電網(wǎng)改造、農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的信貸需求服務(wù)。

實(shí)際上能夠給農(nóng)村弱勢(shì)群體金融扶持的銀行只有農(nóng)村信用社。然而農(nóng)村信用社作為唯一的弱勢(shì)農(nóng)戶(hù)供給機(jī)構(gòu)，面對(duì)農(nóng)戶(hù)巨大的資金需求，沒(méi)有足夠的能力來(lái)獨(dú)立完成金融的扶持。

2.金融扶持不到位

(1)信息不對(duì)稱(chēng)。信息不對(duì)稱(chēng)使得金融機(jī)構(gòu)在向農(nóng)村弱勢(shì)群體放貸時(shí)存在著“高成本、高風(fēng)險(xiǎn)、抵押難”的擔(dān)憂。金融機(jī)構(gòu)只有依靠謹(jǐn)慎貸款或者提高資金的使用成本來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。為了解決借貸中信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)增加了實(shí)際的交易成本，因此，他們不愿借貸給弱勢(shì)群體。

(2)利率管制加劇扶持缺位。政府推行利率管制，其本意是想降低弱勢(shì)群體的利率負(fù)擔(dān)，但低利率反而給農(nóng)村弱勢(shì)群體帶來(lái)一些負(fù)面的影響，造成金融機(jī)構(gòu)的抵觸與抑制。利率管制政策下的低利率，不足以彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)的所承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)。

三、我國(guó)農(nóng)村弱勢(shì)群體金融扶持對(duì)策

1.正規(guī)金融機(jī)構(gòu)扶持分工與對(duì)策

對(duì)待我國(guó)農(nóng)村弱勢(shì)群體中的老、弱、病、殘人員，他們不具備農(nóng)業(yè)貸款的還款能力，需要進(jìn)行國(guó)家政策性扶貧與救濟(jì)。

農(nóng)村弱勢(shì)群體中的其他類(lèi)型人員可通過(guò)農(nóng)村信用社獲取小額度貸款，解決暫時(shí)性困難。農(nóng)村信用社要利用其在農(nóng)村合作制的群眾性與廣泛性，直接面對(duì)農(nóng)村弱勢(shì)群體，為廣大貧困農(nóng)戶(hù)和有困難的農(nóng)村小型企業(yè)提供金融扶持，建立農(nóng)村弱勢(shì)群體的信用體系，大力開(kāi)展小額信用貸款業(yè)務(wù)。

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和商業(yè)性農(nóng)業(yè)銀行要發(fā)揮其商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)，把金融扶持重心落在農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的種植和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大上，使其發(fā)揮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的龍頭作用，帶動(dòng)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而從農(nóng)村整體的致富間接幫助農(nóng)村弱勢(shì)群體。

2.非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)扶持對(duì)策

放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，建立小額信貸組織，利用其自身的信息優(yōu)勢(shì)和契約的實(shí)施優(yōu)勢(shì)來(lái)積極補(bǔ)充農(nóng)村金融扶持。并利用小額信貸組織的加入在農(nóng)村金融市場(chǎng)產(chǎn)生“鯰魚(yú)效應(yīng)”，引入競(jìng)爭(zhēng)，使其與農(nóng)村信用社產(chǎn)生良性競(jìng)爭(zhēng)，發(fā)展與建立高效、有序、競(jìng)爭(zhēng)、良性發(fā)展的農(nóng)村弱勢(shì)群體金融。

參考文獻(xiàn):

[1]蔡勇:農(nóng)村弱勢(shì)群體的金融扶持問(wèn)題.企業(yè)導(dǎo)報(bào).2009(2).

[2]張媛媛:合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村弱勢(shì)群體的扶持模式研究.河南大學(xué).2008.05.