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    淺析中小企業(yè)融資難的原因及對策

    2012-04-29 00:00:00徐敏強
    中國經(jīng)貿(mào) 2012年7期

    摘要:隨著改革開放和社會主義市場經(jīng)濟的快速發(fā)展,中小企業(yè)的發(fā)展迅速,已經(jīng)成為我國經(jīng)濟增長的一股重要的推動力,為國家經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高做出了巨大的貢獻。但當前中小企業(yè)融資難的問題阻礙了中小企業(yè)的進一步發(fā)展,也對我國經(jīng)濟的快速發(fā)展造成了影響。本文通過對中小企業(yè)融資難的原因進行分析,并提出了解決融資難的對策,以期有效促進中小企業(yè)的發(fā)展,為國民經(jīng)濟的發(fā)展做出更大的貢獻。

    關(guān)鍵詞:中小企業(yè);融資難;原因;對策

    近年來,我國的中小企業(yè)發(fā)展迅速,為社會提供了大量的就業(yè)崗位,有力地促進了國民經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高,但是由于自身發(fā)展的局限性,融資難問題已經(jīng)對中小企業(yè)的進一步發(fā)展形成了制約,隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展,中小企業(yè)的發(fā)展環(huán)境發(fā)生了巨大的變化,所面臨的生存壓力也越來越大,如何突破融資難問題,促進經(jīng)濟的快速發(fā)展,提高市場競爭力是當前所有中小企業(yè)所面臨的一個重要問題。

    一、中小企業(yè)融資難的原因

    1.融資渠道狹窄

    經(jīng)濟的快速發(fā)展使得中小企業(yè)的融資方式趨于多元化發(fā)展,如財政資金、民間借貸、企業(yè)之間融通、金融機構(gòu)貸款等,多元化的融資方式有效促進了中小企業(yè)的快速融資和發(fā)展,但是,多元化的融資渠道依舊難于解決中小企業(yè)融資渠道狹窄的問題。財政資金主要是由政府劃撥,隨著經(jīng)濟的改革的深化和政府職能的轉(zhuǎn)換,國家取消了財政撥付支持企業(yè)發(fā)展的政策,中小企業(yè)也就更難以得到財政資金的支持。由于中小企業(yè)自身發(fā)展有一定的困難,自有資金較為匱乏,甚至入不敷出,由此導(dǎo)致其難以獲得商業(yè)信用貸款,也不可能依靠自身的經(jīng)營積累來實現(xiàn)有效融資。而民間借貸由于利率過高,且借貸條件苛刻,中小企業(yè)很難由此實現(xiàn)長期的融資周轉(zhuǎn),這樣也就難以有效促進自身的發(fā)展。當前,超過半數(shù)的企業(yè)融資來自于銀行貸款,金融機構(gòu)貸款已成為中小企業(yè)的融資首選,其他融資方式的制約導(dǎo)致了中小企業(yè)融資渠道狹窄,難以實現(xiàn)多元化融資,也阻礙了自身的快速發(fā)展。

    2.融資成本高

    中小企業(yè)由于自身的局限問題,在申請貸款的過程中經(jīng)歷的步驟較多,不僅浪費了時間,也影響了融資的速度,而且在貸款過程中,中小企業(yè)還要向貸款機構(gòu)遞交評估、登記等辦理費用,造成了資金損失,使中小企業(yè)需要付出更多的融資成本來實現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)。雖然當前銀行對中小企業(yè)貸款有一定的優(yōu)惠政策,但中小企業(yè)的發(fā)展仍舊受到較大的制約。按照銀行規(guī)定,向企業(yè)貸款,一般是按照商業(yè)化的管理進行,銀行可以根據(jù)企業(yè)的信用等級實行浮動利率貸款,中小企業(yè)由于自身發(fā)展有限,資金周轉(zhuǎn)不如大型企業(yè),信用程度也低于大型企業(yè),由此導(dǎo)致了銀行對中小企業(yè)融資通常實行比大型企業(yè)更高的浮動利率,過高的浮動利率導(dǎo)致中小企業(yè)難以進行有效的融資,即使貸款成功,也難以進行有效的經(jīng)濟發(fā)展,從而難以得到足夠的資金進行進一步的發(fā)展。

    3.信用觀念淡薄

    中小企業(yè)自身發(fā)展規(guī)模及融資渠道有限的問題在很大程度上阻礙了其經(jīng)濟的快速發(fā)展,由此也導(dǎo)致了其信用觀念淡薄,在我國的中小企業(yè)發(fā)展過程中,信用等級不高是普遍存在的問題,根據(jù)有關(guān)資料顯示,我國一半以上的中小企業(yè)都存在著財務(wù)管理不健全的問題,財務(wù)不透明、信息不透明導(dǎo)致銀行很難掌握中小企業(yè)的實際發(fā)展情況,也就影響到了銀行對中小企業(yè)的貸款政策。此外,中小企業(yè)由于缺乏資金運轉(zhuǎn),經(jīng)常會出現(xiàn)偷稅、漏稅的現(xiàn)象,從而造成信貸資金大量流失,并且嚴重損害了中小企業(yè)的信用水平,導(dǎo)致銀行在給中小企業(yè)貸款的問題上給予更多苛刻的要求,從而嚴重影響到了中小企業(yè)的快速融資和發(fā)展,同時也由此形成了一個惡性循環(huán),導(dǎo)致中小企業(yè)由于融資難而出現(xiàn)倒閉的情況越來越多,在很大程度上制約了其進一步發(fā)展。

    4.抗風險能力差,發(fā)展緩慢

    中小企業(yè)融資難不僅是因為自身的信用觀念淡薄,還由于其自身的抗風險能力較差,導(dǎo)致其發(fā)展緩慢。中小企業(yè)與大型企業(yè)相比,不僅經(jīng)濟實力較弱,而且抗風險的能力也較差,如果發(fā)展環(huán)境出現(xiàn)較大程度的動蕩,就會嚴重影響到中小企業(yè)的發(fā)展,使中小企業(yè)瀕臨倒閉,從而損失大量的資金和資源。抗風險能力差導(dǎo)致中小企業(yè)缺乏足夠的資金進行擴大生產(chǎn),也難于進行快速的發(fā)展,進而又造成自身信用級別下降,由此導(dǎo)致中小企業(yè)陷入惡性循環(huán),難以走出融資難的困境。由此可見,中小企業(yè)的融資難問題主要來源于自身的發(fā)展問題,沒有透明的財務(wù)管理、信用等級低、抗風險能力等,這些影響因素與融資難問題相互影響,導(dǎo)致中小企業(yè)很難實現(xiàn)有效融資,促進自身的發(fā)展。

    二、解決中小企業(yè)融資難的對策

    1.有效拓寬融資渠道

    在當前的經(jīng)濟發(fā)展過程中,中小企業(yè)的融資渠道在不斷的拓寬,有利于中小企業(yè)融資的政策也越來越多,要想解決融資渠道狹窄的問題,中小企業(yè)就必須要對融資渠道進行有效的拓寬,雖然政府資金撥付難以為中小企業(yè)的發(fā)展提供有利的條件,但政府可以為中小企業(yè)的發(fā)展提供更多的優(yōu)惠政策,以有效提高中小企業(yè)融資發(fā)展的信心。隨著民間融資日益活躍,對于促進中小企業(yè)融資也起到了良好的促進作用,但由于民間融資較為自由,導(dǎo)致其整個市場沒有規(guī)范限制,從而不利于其快速發(fā)展,因此,政府要不斷地進行政策調(diào)整,在促進中小企業(yè)融資的同時也對民間融資市場進行不斷的整合和規(guī)范,以保證市場發(fā)展的有序性,從而實現(xiàn)對民間資本的合理利用,以更好的支持中小企業(yè)的快速發(fā)展。

    2.提供優(yōu)惠利率,降低融資成本

    中小企業(yè)由于自身發(fā)展的限制,導(dǎo)致銀行在對中小企業(yè)貸款時都會實行比大型企業(yè)更高的浮動利率,由此導(dǎo)致中小企業(yè)雖然可以實現(xiàn)融資,但依舊受到高利率的影響,從而難以有效促進自身的快速發(fā)展。因此,政府要不斷地對中小企業(yè)的發(fā)展進行規(guī)范,使中小企業(yè)的發(fā)展適應(yīng)市場經(jīng)濟的發(fā)展,同時有效提高自身的信用等級,以有效促進銀行為其提供優(yōu)惠的利率,從而有效實現(xiàn)融資成本的降低。融資成本一旦降低就可以為中小企業(yè)節(jié)約大量的融資成本,增加發(fā)展資金,由此也可以有效促進中小企業(yè)的快速發(fā)展,并為中小企業(yè)的進一步發(fā)展提供更多的優(yōu)惠條件。

    3.樹立融資信用觀念

    隨著市場經(jīng)濟的快速發(fā)展,企業(yè)之間的競爭日益激烈,信用是企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展的重要條件,中小企業(yè)當前存在的信用問題對自身的發(fā)展形成了嚴重的制約,而要想實現(xiàn)快速融資,促進自身的快速發(fā)展,中小企業(yè)就必須樹立起融資信用觀念,提高自身的融資信用等級,以使銀行可以有效降低浮動利率,并加快融資發(fā)展的步伐。當前,中小企業(yè)的主要融資對象是銀行貸款,中小企業(yè)必須在經(jīng)營過程中講誠信,才能夠和銀行保持緊密的合作關(guān)系,才能夠增加融資資本,以有效的擴大融資規(guī)模,實現(xiàn)自身的快速發(fā)展,并提高自身的市場競爭力。中小企業(yè)要實現(xiàn)財務(wù)管理的規(guī)范性、透明化,使銀行充分了解自身的財務(wù)狀況,這樣不僅可以實現(xiàn)銀行降低融資利率,也可以為中小企業(yè)拓寬融資渠道,在加強與銀行合作關(guān)系的同時也有效樹立自身的社會形象,從而最大限度的促進自身的快速發(fā)展。

    4.樹立新的發(fā)展理念,提高抗風險能力

    當前的中小企業(yè)發(fā)展,大多數(shù)都存在著抗風險能力差的問題,這主要是由于中小企業(yè)的發(fā)展規(guī)模較小、內(nèi)部結(jié)構(gòu)不完善、而且沒有充分的應(yīng)對風險的對策所引起的。因此,中小企業(yè)在發(fā)展過程中必須要樹立新的發(fā)展理念,在發(fā)展的同時也要注重完善自身的發(fā)展結(jié)構(gòu),使自身的各項管理制度規(guī)范化,有效地提高自身應(yīng)對風險的能力??癸L險能力的提高可以促進中小企業(yè)提升信用等級,這樣就可以實現(xiàn)有效的融資,而且還可以大大降低融資成本,從而實現(xiàn)良好的發(fā)展循環(huán),以有效促進自身的快速發(fā)展,提升市場競爭力。

    三、結(jié)束語

    中小企業(yè)的快速發(fā)展已經(jīng)使其成為我國經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分,不僅促進了國家經(jīng)濟的發(fā)展,同時也提供了大量的就業(yè)崗位,推進了人民生活水平的提高。當前,中小企業(yè)要從自身的發(fā)展出發(fā),找出融資中存在的問題,并制定出相應(yīng)的對策,以有效地促進自身的快速融資,實現(xiàn)自身的快速發(fā)展,并實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展的良性循環(huán),與此同時,也為國家經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高帶來更大的經(jīng)濟效益和社會效益。

    參考文獻:

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