淺析中小企業(yè)融資難的原因及對策

摘要：隨著改革開放和社會主義市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，中小企業(yè)的發(fā)展迅速，已經(jīng)成為我國經(jīng)濟增長的一股重要的推動力，為國家經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高做出了巨大的貢獻。但當前中小企業(yè)融資難的問題阻礙了中小企業(yè)的進一步發(fā)展，也對我國經(jīng)濟的快速發(fā)展造成了影響。本文通過對中小企業(yè)融資難的原因進行分析，并提出了解決融資難的對策，以期有效促進中小企業(yè)的發(fā)展，為國民經(jīng)濟的發(fā)展做出更大的貢獻。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資難；原因；對策

近年來，我國的中小企業(yè)發(fā)展迅速，為社會提供了大量的就業(yè)崗位，有力地促進了國民經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高，但是由于自身發(fā)展的局限性，融資難問題已經(jīng)對中小企業(yè)的進一步發(fā)展形成了制約，隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，中小企業(yè)的發(fā)展環(huán)境發(fā)生了巨大的變化，所面臨的生存壓力也越來越大，如何突破融資難問題，促進經(jīng)濟的快速發(fā)展，提高市場競爭力是當前所有中小企業(yè)所面臨的一個重要問題。

一、中小企業(yè)融資難的原因

1.融資渠道狹窄

經(jīng)濟的快速發(fā)展使得中小企業(yè)的融資方式趨于多元化發(fā)展，如財政資金、民間借貸、企業(yè)之間融通、金融機構(gòu)貸款等，多元化的融資方式有效促進了中小企業(yè)的快速融資和發(fā)展，但是，多元化的融資渠道依舊難于解決中小企業(yè)融資渠道狹窄的問題。財政資金主要是由政府劃撥，隨著經(jīng)濟的改革的深化和政府職能的轉(zhuǎn)換，國家取消了財政撥付支持企業(yè)發(fā)展的政策，中小企業(yè)也就更難以得到財政資金的支持。由于中小企業(yè)自身發(fā)展有一定的困難，自有資金較為匱乏，甚至入不敷出，由此導(dǎo)致其難以獲得商業(yè)信用貸款，也不可能依靠自身的經(jīng)營積累來實現(xiàn)有效融資。而民間借貸由于利率過高，且借貸條件苛刻，中小企業(yè)很難由此實現(xiàn)長期的融資周轉(zhuǎn)，這樣也就難以有效促進自身的發(fā)展。當前，超過半數(shù)的企業(yè)融資來自于銀行貸款，金融機構(gòu)貸款已成為中小企業(yè)的融資首選，其他融資方式的制約導(dǎo)致了中小企業(yè)融資渠道狹窄，難以實現(xiàn)多元化融資，也阻礙了自身的快速發(fā)展。

2.融資成本高

中小企業(yè)由于自身的局限問題，在申請貸款的過程中經(jīng)歷的步驟較多，不僅浪費了時間，也影響了融資的速度，而且在貸款過程中，中小企業(yè)還要向貸款機構(gòu)遞交評估、登記等辦理費用，造成了資金損失，使中小企業(yè)需要付出更多的融資成本來實現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)。雖然當前銀行對中小企業(yè)貸款有一定的優(yōu)惠政策，但中小企業(yè)的發(fā)展仍舊受到較大的制約。按照銀行規(guī)定，向企業(yè)貸款，一般是按照商業(yè)化的管理進行，銀行可以根據(jù)企業(yè)的信用等級實行浮動利率貸款，中小企業(yè)由于自身發(fā)展有限，資金周轉(zhuǎn)不如大型企業(yè)，信用程度也低于大型企業(yè)，由此導(dǎo)致了銀行對中小企業(yè)融資通常實行比大型企業(yè)更高的浮動利率，過高的浮動利率導(dǎo)致中小企業(yè)難以進行有效的融資，即使貸款成功，也難以進行有效的經(jīng)濟發(fā)展，從而難以得到足夠的資金進行進一步的發(fā)展。

3.信用觀念淡薄

中小企業(yè)自身發(fā)展規(guī)模及融資渠道有限的問題在很大程度上阻礙了其經(jīng)濟的快速發(fā)展，由此也導(dǎo)致了其信用觀念淡薄，在我國的中小企業(yè)發(fā)展過程中，信用等級不高是普遍存在的問題，根據(jù)有關(guān)資料顯示，我國一半以上的中小企業(yè)都存在著財務(wù)管理不健全的問題，財務(wù)不透明、信息不透明導(dǎo)致銀行很難掌握中小企業(yè)的實際發(fā)展情況，也就影響到了銀行對中小企業(yè)的貸款政策。此外，中小企業(yè)由于缺乏資金運轉(zhuǎn)，經(jīng)常會出現(xiàn)偷稅、漏稅的現(xiàn)象，從而造成信貸資金大量流失，并且嚴重損害了中小企業(yè)的信用水平，導(dǎo)致銀行在給中小企業(yè)貸款的問題上給予更多苛刻的要求，從而嚴重影響到了中小企業(yè)的快速融資和發(fā)展，同時也由此形成了一個惡性循環(huán)，導(dǎo)致中小企業(yè)由于融資難而出現(xiàn)倒閉的情況越來越多，在很大程度上制約了其進一步發(fā)展。

4.抗風險能力差，發(fā)展緩慢

中小企業(yè)融資難不僅是因為自身的信用觀念淡薄，還由于其自身的抗風險能力較差，導(dǎo)致其發(fā)展緩慢。中小企業(yè)與大型企業(yè)相比，不僅經(jīng)濟實力較弱，而且抗風險的能力也較差，如果發(fā)展環(huán)境出現(xiàn)較大程度的動蕩，就會嚴重影響到中小企業(yè)的發(fā)展，使中小企業(yè)瀕臨倒閉，從而損失大量的資金和資源。抗風險能力差導(dǎo)致中小企業(yè)缺乏足夠的資金進行擴大生產(chǎn)，也難于進行快速的發(fā)展，進而又造成自身信用級別下降，由此導(dǎo)致中小企業(yè)陷入惡性循環(huán)，難以走出融資難的困境。由此可見，中小企業(yè)的融資難問題主要來源于自身的發(fā)展問題，沒有透明的財務(wù)管理、信用等級低、抗風險能力等，這些影響因素與融資難問題相互影響，導(dǎo)致中小企業(yè)很難實現(xiàn)有效融資，促進自身的發(fā)展。

二、解決中小企業(yè)融資難的對策

1.有效拓寬融資渠道

在當前的經(jīng)濟發(fā)展過程中，中小企業(yè)的融資渠道在不斷的拓寬，有利于中小企業(yè)融資的政策也越來越多，要想解決融資渠道狹窄的問題，中小企業(yè)就必須要對融資渠道進行有效的拓寬，雖然政府資金撥付難以為中小企業(yè)的發(fā)展提供有利的條件，但政府可以為中小企業(yè)的發(fā)展提供更多的優(yōu)惠政策，以有效提高中小企業(yè)融資發(fā)展的信心。隨著民間融資日益活躍，對于促進中小企業(yè)融資也起到了良好的促進作用，但由于民間融資較為自由，導(dǎo)致其整個市場沒有規(guī)范限制，從而不利于其快速發(fā)展，因此，政府要不斷地進行政策調(diào)整，在促進中小企業(yè)融資的同時也對民間融資市場進行不斷的整合和規(guī)范，以保證市場發(fā)展的有序性，從而實現(xiàn)對民間資本的合理利用，以更好的支持中小企業(yè)的快速發(fā)展。

2.提供優(yōu)惠利率，降低融資成本

中小企業(yè)由于自身發(fā)展的限制，導(dǎo)致銀行在對中小企業(yè)貸款時都會實行比大型企業(yè)更高的浮動利率，由此導(dǎo)致中小企業(yè)雖然可以實現(xiàn)融資，但依舊受到高利率的影響，從而難以有效促進自身的快速發(fā)展。因此，政府要不斷地對中小企業(yè)的發(fā)展進行規(guī)范，使中小企業(yè)的發(fā)展適應(yīng)市場經(jīng)濟的發(fā)展，同時有效提高自身的信用等級，以有效促進銀行為其提供優(yōu)惠的利率，從而有效實現(xiàn)融資成本的降低。融資成本一旦降低就可以為中小企業(yè)節(jié)約大量的融資成本，增加發(fā)展資金，由此也可以有效促進中小企業(yè)的快速發(fā)展，并為中小企業(yè)的進一步發(fā)展提供更多的優(yōu)惠條件。

3.樹立融資信用觀念

隨著市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，企業(yè)之間的競爭日益激烈，信用是企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展的重要條件，中小企業(yè)當前存在的信用問題對自身的發(fā)展形成了嚴重的制約，而要想實現(xiàn)快速融資，促進自身的快速發(fā)展，中小企業(yè)就必須樹立起融資信用觀念，提高自身的融資信用等級，以使銀行可以有效降低浮動利率，并加快融資發(fā)展的步伐。當前，中小企業(yè)的主要融資對象是銀行貸款，中小企業(yè)必須在經(jīng)營過程中講誠信，才能夠和銀行保持緊密的合作關(guān)系，才能夠增加融資資本，以有效的擴大融資規(guī)模，實現(xiàn)自身的快速發(fā)展，并提高自身的市場競爭力。中小企業(yè)要實現(xiàn)財務(wù)管理的規(guī)范性、透明化，使銀行充分了解自身的財務(wù)狀況，這樣不僅可以實現(xiàn)銀行降低融資利率，也可以為中小企業(yè)拓寬融資渠道，在加強與銀行合作關(guān)系的同時也有效樹立自身的社會形象，從而最大限度的促進自身的快速發(fā)展。

4.樹立新的發(fā)展理念，提高抗風險能力

當前的中小企業(yè)發(fā)展，大多數(shù)都存在著抗風險能力差的問題，這主要是由于中小企業(yè)的發(fā)展規(guī)模較小、內(nèi)部結(jié)構(gòu)不完善、而且沒有充分的應(yīng)對風險的對策所引起的。因此，中小企業(yè)在發(fā)展過程中必須要樹立新的發(fā)展理念，在發(fā)展的同時也要注重完善自身的發(fā)展結(jié)構(gòu)，使自身的各項管理制度規(guī)范化，有效地提高自身應(yīng)對風險的能力?？癸L險能力的提高可以促進中小企業(yè)提升信用等級，這樣就可以實現(xiàn)有效的融資，而且還可以大大降低融資成本，從而實現(xiàn)良好的發(fā)展循環(huán)，以有效促進自身的快速發(fā)展，提升市場競爭力。

三、結(jié)束語

中小企業(yè)的快速發(fā)展已經(jīng)使其成為我國經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分，不僅促進了國家經(jīng)濟的發(fā)展，同時也提供了大量的就業(yè)崗位，推進了人民生活水平的提高。當前，中小企業(yè)要從自身的發(fā)展出發(fā)，找出融資中存在的問題，并制定出相應(yīng)的對策，以有效地促進自身的快速融資，實現(xiàn)自身的快速發(fā)展，并實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展的良性循環(huán)，與此同時，也為國家經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的提高帶來更大的經(jīng)濟效益和社會效益。

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