論基層農(nóng)發(fā)行案件防控

近幾年來，基層農(nóng)發(fā)行各類金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率仍然高居不下，形勢嚴峻。綜觀基層農(nóng)發(fā)行金融案件，盡管形式各異，色彩紛呈，痛定思痛，究其根源是基層農(nóng)發(fā)行隊伍職業(yè)道德滑坡，攀比主義至上；農(nóng)發(fā)行內(nèi)控制度未落實到位，且有令不行，有禁不止。近幾年來，基層農(nóng)發(fā)行注重了業(yè)務發(fā)展，忽視了案件防控，一手硬一手軟的現(xiàn)象沒有得到徹底改觀，尤其是在基層農(nóng)發(fā)行，完成指令性任務至上，片面追求幾大主要業(yè)務指標的考核，不重視內(nèi)部管理和案防教育，守土有責意識淡薄。基層農(nóng)發(fā)行員工身處最基層，長期以來規(guī)范化、制度化的政治學習、業(yè)務技能培訓較少，思想政治工作開展不夠，汲取新知識的能力較弱，哪怕是剛?cè)胄械拇髮W生、研究生，工作了幾年以后也“江郎才盡”，與其它員工比較沒有多少本質(zhì)上的區(qū)別，隊伍法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力較差。特別是隊伍流動性差，員工工作負荷輕，無事生非，員工之間“小團體”較多，累積十多年的生活矛盾、工作矛盾、成才矛盾難以凈化，人心不古，不是化解案件，而是巴不得發(fā)生案件，甚至制造案件。農(nóng)發(fā)行既不是企業(yè)單位，也不是事業(yè)單位，其性質(zhì)界定為“企業(yè)化經(jīng)營事業(yè)化管理”。建行初期，農(nóng)發(fā)行人均待遇在農(nóng)村金融系統(tǒng)（農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行、農(nóng)信社）排名首位，現(xiàn)在排名末位（農(nóng)行、農(nóng)商行、農(nóng)發(fā)行）。在金融系統(tǒng)內(nèi)，當前農(nóng)發(fā)行人均效益最高，但人均待遇最低。目前的宏觀經(jīng)濟形勢是市場物價偏高，并且將在很長的時期內(nèi)呈現(xiàn)通貨膨脹態(tài)勢，農(nóng)發(fā)行收入水平低，導致員工隊伍思想不穩(wěn)定，對農(nóng)發(fā)行前景信心不堅定，“跳槽”、信訪等苗頭事件時有發(fā)生，并潛伏著案件風險。

加強案防基礎管理，防范員工職業(yè)道德風險

一是積極預防職務犯罪。隨著改革開放的深入，利益關(guān)系和分配方式多樣化，人們的思想觀念、行為方式也呈現(xiàn)出日益多樣化和復雜化的趨勢，在特定的歷史環(huán)境下經(jīng)不起來自各方面物質(zhì)利益的誘惑、糖衣炮彈的攻擊而淪為階下囚的事例屢見不鮮。作為基層農(nóng)發(fā)行員工必須警鐘長鳴。要堅定不移地貫徹執(zhí)行黨的基本理論、基本路線和方針政策，努力學習市場經(jīng)濟知識及相關(guān)法律法規(guī)知識，樹立“先天下之憂而憂，后天下之樂而樂”的公仆意識。建立行務公開制度、民主生活會制度、批評與自我批評等制度，通過這些制度使基層農(nóng)發(fā)行員工置于組織和群眾的監(jiān)督之下，增強政治免疫力，自覺抵御拜金主義、享樂觀主義、極端個人主義等腐朽思想的侵襲，經(jīng)得起改革開放、市場經(jīng)濟和執(zhí)政的考驗。要加強黨風黨紀教育，以反面典型為鏡子，檢查自己的思想和行動是否脫離了正確的軌道，多反省自己，使自己保持清醒的頭腦。二是簽訂從業(yè)承諾，增強從業(yè)人員合規(guī)經(jīng)營自覺性。依據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》等規(guī)定，認真組織開展全體從業(yè)人員簽署從業(yè)承諾的活動。三是加強員工行為排查，動態(tài)監(jiān)控重點人員異常行為。重點監(jiān)督員工八小時以外的生活圈、社交圈、娛樂圈，對苗頭性問題做到早了解、早掌握、早溝通、早化解，防范員工參與社會高息融資或非法集資活動、參與非法的或大額的博彩活動、充當資金“掮客”。四是開展專項治理，推動案防工作向縱深發(fā)展。依托內(nèi)部審計，借助條線管理的監(jiān)控合力，有針對性地開展各類專項治理活動，通過縱橫聯(lián)動、條塊結(jié)合的案件風險排查，從不同角度、不同方位揭示案件風險點和內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)，特別是與企業(yè)法人代表“打麻將”的行為。五是以人為本，抓好隊伍企業(yè)文化建設。人是生產(chǎn)力中最活躍的因素，切實抓好隊伍企業(yè)文化建設是提高基層農(nóng)發(fā)行風險防范能力，杜絕各類案件事件發(fā)生的關(guān)鍵。要積極營造良好的案件防范環(huán)境，強化“案防就是效益”的觀念，在大力抓好業(yè)務經(jīng)營的同時，抓好以文化人和案件的防控工作，完善監(jiān)督制約體系，對各個重要的環(huán)節(jié)、崗位實施有效的監(jiān)督。要加大打擊、懲處、警示和教育的力度，讓每一位員工具備為農(nóng)發(fā)行事業(yè)負責、為自己人格負責、為個人家庭負責的職業(yè)精神和道德品質(zhì)，對各類案件或苗頭性問題，努力做到發(fā)現(xiàn)一件，化解一件，嚴肅查處一件。五是強化教育，構(gòu)筑思想道德防線。要按照“政治過硬、業(yè)務優(yōu)良、作風清正、紀律嚴明”的要求，落實“一崗雙責”，配備一定數(shù)量的政工干部，加強法紀教育，保證員工思想政治工作有人抓有人管。通過深入開展馬列主義、毛澤東思想、“三個代表”、科學發(fā)展觀重要思想的學習活動，教育引導基層農(nóng)發(fā)行干部職工積極向先進典型、英雄人物學習，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀。要培養(yǎng)基層農(nóng)發(fā)行干部職工良好的敬業(yè)精神和道德品質(zhì)、職業(yè)規(guī)范、行為準則，加固思想道德防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”。

加強信貸風險分析，防范內(nèi)外勾結(jié)、挪用資金等案件發(fā)生

一是加強信貸“三查”。督促信貸人員重點做好貸款申請人資信和履約能力等情況的真實性調(diào)查和對貿(mào)易背景、保證責任等內(nèi)容的嚴格審查，加強貸后跟蹤檢查力度，及時通過海關(guān)、稅務、電力等部門提供的數(shù)據(jù)，分析企業(yè)經(jīng)營狀況的變動，嚴防弄虛作假和欺詐行為。二是加強企業(yè)資金鏈的監(jiān)控。從企業(yè)結(jié)算賬戶、企業(yè)主個人儲蓄賬戶的資金變動分析資金使用和回款情況，重點關(guān)注貸款發(fā)放后長期無回款或資金使用與回款均嚴重偏離企業(yè)主營業(yè)務及授信方案的企業(yè)，關(guān)注企業(yè)社會性融資、非法集資或其他民間借貸等情況，切實防范突發(fā)性信貸風險案件。三是開展重點企業(yè)風險排查。通過系統(tǒng)內(nèi)的聯(lián)動和溝通，確保符合國家產(chǎn)業(yè)政策，防止留在本地的企業(yè)空殼化、空心化。

加強政府平臺貸款業(yè)務管理， 防范虛假配套資本金等案件發(fā)生

一是加強對政府融資平臺項目資本金不能足額到位風險的防范，實行“六不貸”。高度關(guān)注政府一般財政收入水平，對達到警戒水平的政府融資平臺一律不貸；對未能列入銀監(jiān)會名單制的，一律不貸；對項目資本金不能到位的，一律不貸；對虛假配套項目資本金，先到位后抽出的，一律停貸，并收回已經(jīng)發(fā)放的貸款；對挪用項目資金的，一律停貸；對不按一定比例存入社保資金存款、住房公積金存款、土地出讓金存款、非稅收入存款等財政性存款的，一律不貸。要重視與政府融資平臺借款人法人代表的面談和信息溝通，盡可能多方面、多渠道收集借款人的真實意圖，發(fā)揮基層農(nóng)發(fā)行垂直管理體制的優(yōu)勢和信貸杠桿作用，增強實貸實付報帳制度的執(zhí)行力，防止項目資金被權(quán)力部門挪作它用。

加強科技風險監(jiān)控，防范非法套現(xiàn)、冒名盜用等案件發(fā)生

針對媒體披露和監(jiān)管提示的科技風險及案件隱患，基層行要圍繞虛假消費、非法套現(xiàn)等開展案件防控工作。一是加強員工合規(guī)用卡教育。確保每一位員工都知曉信用卡交易的禁止規(guī)定，明確違規(guī)套現(xiàn)等禁止行為的嚴重后果，提升員工遵章守紀的意識。二是嚴把客戶及商戶行業(yè)準入關(guān)。建立前臺營銷責任制，進行嚴格的實名審核和現(xiàn)場調(diào)查制度，確?？蛻艮k卡及商戶簽約的真實意愿，防范套現(xiàn)風險。三是加強現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)控。做好客戶及商戶交易數(shù)據(jù)的分析和監(jiān)控機制，建立對特約商戶的定期現(xiàn)場檢查制度。四是加強客戶網(wǎng)銀注冊管理。

加強與司法機關(guān)的信息交流，為防控案件的發(fā)生奠定基礎

要邀請司法機關(guān)業(yè)務骨干到行開展普法教育，積極掃除法盲，增強員工依法、守法的自覺性。

基層農(nóng)發(fā)行案件的發(fā)生，內(nèi)因固然在基層農(nóng)發(fā)行，但同時也折射出監(jiān)督管理部門必須強化對基層農(nóng)發(fā)行的監(jiān)督管理。作為監(jiān)管部門，要從發(fā)生的案件中進行深刻的總結(jié)和反思，并認真汲取教訓，查找問題和不足，提升監(jiān)管能力。

要牢固樹立審慎監(jiān)管、快樂監(jiān)管的觀念。監(jiān)督管理部門要加強與轄內(nèi)基層農(nóng)發(fā)行員工的工作、生活聯(lián)系，與其同呼吸共命運，既要加強對轄內(nèi)基層農(nóng)發(fā)行重要崗位人員和重點業(yè)務的管理，又要加強對機構(gòu)負責人及重要崗位、重要業(yè)務、敏感環(huán)節(jié)人員八小時以外的行為監(jiān)督，以增強監(jiān)督管理和檢查的針對性。

要切實完善嚴密的防控體系。一方面，要督促轄內(nèi)基層農(nóng)發(fā)行在內(nèi)控制度建設上下功夫，健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，構(gòu)筑防范操作風險，特別是案件風險的內(nèi)部防控體系。重點要在創(chuàng)新業(yè)務風險控制和防范的制度建設上下功夫，根據(jù)農(nóng)發(fā)行運行的特點，及時對已有的規(guī)章制度進行修訂與完善。另一方面，要在提升制度執(zhí)行能力上下功夫。督促轄內(nèi)基層農(nóng)發(fā)行狠抓各項規(guī)章制度的落實，重點強化依法合規(guī)經(jīng)營意識，堅決杜絕以信任、習慣代替制度規(guī)定和有章不循、違章操作的行為，絕不允許怕麻煩圖省事而違規(guī)操作簡化工作程序，自覺把“鐵規(guī)章”落到實處。常言道：“當局者迷，旁觀者清?！?監(jiān)督管理部門要運用農(nóng)發(fā)行的制度對轄內(nèi)基層農(nóng)發(fā)行開展制度落實情況檢查活動，并充分發(fā)揮監(jiān)督作用，督促制度貫徹落實。

要不斷加大監(jiān)督管理查處力度。一是嚴格依法行政，嚴肅查處違法違規(guī)行為。通過加大對案件責任人的處罰力度和及時叫停發(fā)案機構(gòu)的相應業(yè)務，亮出“特別金融監(jiān)督管理區(qū)黃牌”，強化警示和震懾作用。二是認真貫徹落實銀監(jiān)會案件專項治理工作第九次會議精神，凡發(fā)生百萬元以上大案，造成重大損失的，必須開除直接責任人，其中票據(jù)詐騙案件主犯和從犯一律開除，絕不姑息遷就。情節(jié)嚴重的，要采取果斷措施叫停發(fā)案機構(gòu)的相應業(yè)務，哪個層次發(fā)案的，暫停該范圍內(nèi)辦理相應業(yè)務的權(quán)利，待整頓驗收合格后方可恢復。對轄區(qū)內(nèi)發(fā)生重大案件、造成巨額損失、影響極其惡劣的機構(gòu)，吊銷其金融許可證。對轄區(qū)內(nèi)發(fā)生重大案件的機構(gòu)高管人員，依法取消其任職資格。三是將案件治理工作評價納入日常監(jiān)管考評，與機構(gòu)準入和評級掛鉤，對發(fā)案率高、涉案金額大、影響惡劣、內(nèi)控薄弱的機構(gòu)在新業(yè)務準入審批時“一票否決”，促使案件防控成為基層農(nóng)發(fā)行高管層的中心工作，保持杜絕各類案件發(fā)生的高壓態(tài)勢。

（作者單位：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行武漢市新洲區(qū)支行）