浦發(fā)銀行初創(chuàng)記

鄧小平三次講話催生了這家銀行，江澤民在其即將開業(yè)時(shí)揮筆題詞“為社會主義金融事業(yè)闖新路”，朱镕基三次批示促成滬市銀行第一股，吳邦國、黃菊直接領(lǐng)導(dǎo)使其順利開業(yè)。這家銀行，正是上海浦東發(fā)展銀行。它的初創(chuàng)，是上世紀(jì)九十年代上海崛起為金融中心的一部分。

“一著棋活，全盤皆活”

“我們說上海開發(fā)晚了，要努力干??！”1991年春節(jié)，鄧小平在上海視察時(shí)對時(shí)任上海市委書記吳邦國、市長黃菊說。

上一年春天（1990年），鄧小平視察上海后回到北京，專門向中央政治局的同志交代：“上海的浦東開發(fā)，你們要多關(guān)心。”隨后，在中央緊鑼密鼓的考察調(diào)研和反復(fù)論證基礎(chǔ)上，浦東開發(fā)開放成為一項(xiàng)國策。

“開發(fā)浦東，這個(gè)影響就大了，不只是浦東的問題，是關(guān)系上海發(fā)展的問題，是利用上海這個(gè)基地發(fā)展長江三角洲和長江流域的問題?！编囆∑?991年春節(jié)的講話還強(qiáng)調(diào)：“金融很重要，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融搞好了，一著棋活，全盤皆活。上海過去是金融中心，是貨幣自由兌換的地方，今后也要這樣搞?！?/p>

40年前（1952年），新中國對金融業(yè)實(shí)行全面改造，民國時(shí)期上海作為金融中心的歷史終結(jié)，此后再未出現(xiàn)一家本地銀行。隨著改革開放的推進(jìn)，上海市政府一直有著成立一家地方銀行的愿望。浦東開發(fā)，資金短缺，鄧小平的講話使得這種愿望強(qiáng)烈，契機(jī)也由此出現(xiàn)。

1992年春，鄧小平南巡，在上海聽取市領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，對上海欲成立本地銀行的想法表示關(guān)注。此前不久（1991年12月），國務(wù)院總理李鵬、央行行長李貴鮮視察上海時(shí)，上海方面已經(jīng)就成立本地銀行事宜組織過專題匯報(bào)。

在鄧小平南巡講話影響下，上海建立地方銀行開始取得突破。

3月，上海市專門組隊(duì)南下，赴廣東考察深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行，回上海后提出了銀行籌建計(jì)劃及方案，明確以服務(wù)浦東開發(fā)開放為主，帶動長江流域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

與此同時(shí)，另一隊(duì)人馬由副市長莊曉天帶隊(duì)北上，向人民銀行匯報(bào)籌建銀行設(shè)想，得到央行大力支持，同意上海市政府一面籌建、一面報(bào)批。

5月，上海市政府確定由莊曉天牽頭，正式成立籌建領(lǐng)導(dǎo)小組，莊任組長，市計(jì)委副主任裴靜之等7人為組員。

“之所以選我為組長，原因可能是一則我在副市長任上即將年滿退休，二則我曾參與上海商業(yè)系統(tǒng)從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)過渡的改革，三則作為分管金融副市長，曾兼任上海市證監(jiān)委主任，參與設(shè)計(jì)了證券市場，有些金融改革的經(jīng)驗(yàn)吧?！爆F(xiàn)今八十歲的莊曉天回憶往事時(shí)對筆者說。

6月，莊曉天、裴靜之等人二次進(jìn)京，向央行匯報(bào)并遞交申報(bào)材料。7月，籌建領(lǐng)導(dǎo)小組正式向人民銀行上海分行報(bào)送了相關(guān)申報(bào)材料。

20年后，莊曉天向筆者講述當(dāng)時(shí)北上的情景時(shí)依然記憶猶新，包括為新銀行取名?！拔覀冋f最好叫上海銀行，名稱簡潔明了；或者叫東方銀行，因?yàn)樯虾Ｎ惶帠|方，氣魄大些。人民銀行常務(wù)副行長郭振乾說這兩個(gè)名字都不行，就叫上海浦東發(fā)展銀行，深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行都帶‘發(fā)展’兩字，沒有浦東開發(fā)開放，也就沒有浦東發(fā)展銀行?！?/p>

8月28日，央行正式批復(fù)：同意籌建上海浦東發(fā)展銀行。該行為區(qū)域性股份制綜合性銀行。

鑒于浦東正處大開發(fā)時(shí)期，辦公用房緊張，因此明確在浦西落實(shí)，最后鎖定了寧波路50號。寧波路50號是民國時(shí)期著名銀行家陳光甫創(chuàng)立的上海商業(yè)儲蓄銀行大樓，現(xiàn)在則是上海紡織品總公司的辦公用房。莊曉天說：“之所以選擇這里，據(jù)說風(fēng)水好，同時(shí)改造比較方便些，因?yàn)樵O(shè)有金庫和保險(xiǎn)庫，底層大廳保留了當(dāng)年的銀行格局，樓上則可作銀行辦公?！?/p>

12月28日，浦發(fā)銀行第一屆股東大會暨第一屆董事會舉行，選舉產(chǎn)生莊曉天為董事長，裴靜之為行長。5天后，莊、裴獲上海市政府正式任命。

1993年1月9日，寧波路50號裝飾一新，營業(yè)大廳10多個(gè)營業(yè)窗口一字排開，迎接客戶。浦發(fā)銀行揭牌儀式順利舉行，40年沒有地方銀行的歷史成為過去，上海金融史翻開了新的一頁。

“不能辦成小的工商銀行”

浦東，成為國內(nèi)外投資者關(guān)注的熱點(diǎn)。浦發(fā)銀行，這個(gè)新生的商業(yè)銀行被人們寄予厚望。

1992年11月21日，正在上?？疾斓目倳浗瓭擅駷榧磳㈤_業(yè)的浦發(fā)銀行題詞：“為社會主義金融事業(yè)闖新路”。

還在籌建初期，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人即對浦發(fā)銀行明確提出“兩要三不要”：不要辦成專業(yè)銀行，也不要辦成外國銀行，更不要辦成解放前的舊銀行，要走自己的路，要有特色。上海市委市政府也強(qiáng)調(diào)，要根據(jù)上海加快改革和發(fā)展的形勢，辦出自己的特色。

“籌建這個(gè)銀行壓力很大，市領(lǐng)導(dǎo)的要求非常明確：辦成新型一流的商業(yè)銀行，在機(jī)制、經(jīng)營方面要有新突破，‘這是上海的地位決定的’?！迸犰o之說。

作為區(qū)域性、綜合性的商業(yè)銀行，浦發(fā)銀行的經(jīng)營定位和主要任務(wù)，一是為浦東開發(fā)籌措融通資金，二是為地區(qū)性的深化改革配套服務(wù)，參與養(yǎng)老保險(xiǎn)、住宅商品化、發(fā)展證券市場等方面的改革，三是為長江三角洲和沿江地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展融資，四是促進(jìn)金融改革和上海金融中心的形成。

“當(dāng)時(shí)，工、農(nóng)、中、建行是帶有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)色彩的國家專業(yè)銀行，因此，市領(lǐng)導(dǎo)叮囑我們‘千萬不能辦成小的工商銀行’?！卑耸畾q的裴靜之對筆者說。

“我們反復(fù)學(xué)習(xí)國際上商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)，在國際規(guī)范的藍(lán)本下尋求突破?！迸犰o之說，“我們在不斷闖新路，把開拓與創(chuàng)新作為立行之本。不斷完善資產(chǎn)負(fù)債比例管理與風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，銳意改革人事和分配制度，改革傳統(tǒng)的計(jì)劃考核體制。東方卡發(fā)行、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、無紙化辦公等，都走在了其他銀行的前面。”

新生的浦發(fā)銀行憑著改革與創(chuàng)新，在激烈的同業(yè)競爭中站穩(wěn)腳跟。開業(yè)當(dāng)年，浦發(fā)銀行總資產(chǎn)增至87億元，存貸款余額分別達(dá)67億元和49億元，實(shí)現(xiàn)利潤1.3億元。1994年各項(xiàng)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)翻番，存貸款余額分別達(dá)135億元和99億元，實(shí)現(xiàn)利潤3.2億元。

與國家專業(yè)銀行及交通、中信、光大、華夏等商業(yè)銀行仍然實(shí)行限額下的資產(chǎn)負(fù)債比例管理不同，1995年浦發(fā)銀行實(shí)行以資產(chǎn)負(fù)債比例管理為基礎(chǔ)的規(guī)模管理，發(fā)展空間愈加廣闊。為此，浦發(fā)銀行加大開拓與創(chuàng)新力度，提出了把浦發(fā)銀行辦成有全國影響的商業(yè)銀行。

謀局全國

1995年7月1日，上海市政府機(jī)關(guān)遷出外灘辦公所在地——中山東一路12號原匯豐銀行大樓。作為重建金融中心的一部分，上海市政府宣布將外灘晚清民國時(shí)期的金融大廈逐步置換給中外金融及商務(wù)機(jī)構(gòu)，將一些機(jī)關(guān)和企業(yè)使用的上百幢金融大樓重建為外灘中央金融商務(wù)區(qū)，與正在崛起的浦東陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)隔江相望、比翼齊飛。

在外灘金融大廈置換的大舞臺上，最耀人眼目的，正是對匯豐大樓——曾被譽(yù)為“從蘇伊士運(yùn)河到遠(yuǎn)東白令海峽一座最講究的建筑”的角逐。匯豐銀行作為國際金融巨頭正在重返中國，為此上世紀(jì)八十年代末即向上海市政府表達(dá)了購買大樓的意向，上海證券交易所及國內(nèi)一些銀行等同樣表達(dá)了強(qiáng)烈的愿望。

1996年12月，原匯豐大樓成功置換，新主人是浦發(fā)銀行。匯豐大樓易主，被視為是外灘金融街建設(shè)藍(lán)圖添上的“點(diǎn)睛之筆”。

“匯豐銀行想買，但價(jià)錢沒談攏。據(jù)說中行有意想買，市政府也有意招攬工農(nóng)中建行將總部搬來上海。我們浦發(fā)銀行也同樣在積極爭取。當(dāng)時(shí)浦發(fā)一些人有顧慮，因?yàn)榈媚贸鍪畮讉€(gè)億，這可不是小數(shù)目。行長老裴說機(jī)不可失、失不再來?！鼻f曉天說。

與此同時(shí)，新崛起的浦東金融貿(mào)易區(qū)與外灘金融街遙相呼應(yīng)，幾十幢金融大廈框架已經(jīng)依稀勾勒出上海金融業(yè)的新姿。在這里，同樣有屬于浦發(fā)銀行的新的大樓。

浦發(fā)銀行當(dāng)然不只是設(shè)法進(jìn)駐外灘，而是一直在謀求突破區(qū)域限制，籌劃進(jìn)軍北京，由地方銀行變身為全國性銀行。

1994年7月，浦發(fā)銀行北京代表處正式成立，主要任務(wù)就是與中央部委及央行溝通聯(lián)絡(luò)，并把爭取設(shè)立北京分行列為首要工作。對此，上海市政府同樣積極支持、為之奔走。當(dāng)時(shí)的上海市副市長徐匡迪曾就浦發(fā)銀行籌設(shè)北京分行向國務(wù)院副總理朱镕基作了匯報(bào)。

“1994年7月，我與老裴、金運(yùn)等人到北京開會。我們向朱镕基副總理匯報(bào)工作。其中，我說浦發(fā)銀行只搞區(qū)域性不夠，應(yīng)該辦成全國性的。朱總理說可以考慮，說你們與央行說說?！鼻f曉天說。

按照朱镕基的意見，央行就區(qū)域性銀行的地域管制政策隨后作出調(diào)整，同意浦發(fā)銀行設(shè)立北京分行，從而使銀行管理體制有了新的突破。

1996年4月12日，浦發(fā)銀行拿到央行同意其北京分行開業(yè)的批復(fù)。8天后，北京分行開業(yè)儀式在釣魚臺國賓館舉行，標(biāo)志著浦發(fā)銀行跨出長江流域，向全國性的商業(yè)銀行邁出了關(guān)鍵一步。

北京分行成立前，浦發(fā)銀行已在上海、浙江和江蘇開設(shè)了23家分支機(jī)構(gòu)。

朱镕基三次批示促上市

1997年9月，黨的十五大明確提出股份制是現(xiàn)代企業(yè)的一種資本組織形式。12月，證監(jiān)會制定《上市公司章程指引》，力圖把一些重點(diǎn)行業(yè)中的好企業(yè)推向市場，這為浦發(fā)銀行重組上市帶來了新的契機(jī)。

浦發(fā)銀行資產(chǎn)在迅速增長，注冊資本則依然為10億元。對此，浦發(fā)銀行高層形成共識：“重組上市是將浦發(fā)銀行建設(shè)成為現(xiàn)代意義上的商業(yè)銀行”的最佳選擇，不僅上市有利于銀行實(shí)現(xiàn)超常規(guī)發(fā)展的抱負(fù)，有利于加快建立和完善現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)行機(jī)制，同時(shí)有利于建立良性的資本補(bǔ)充機(jī)制。

十五大之后的9月23日，浦發(fā)銀行董事長莊曉天出席在香港舉行的世界銀行和國際貨幣基金組織理事會，他在接受記者采訪時(shí)，表示浦發(fā)銀行應(yīng)該而且必須走上市銀行道路，從而引起外媒關(guān)注。

“按當(dāng)時(shí)規(guī)定，銀行是不好上市的。但是，我說外國銀行可以上市，我們?yōu)槭裁床荒埽科髽I(yè)能上市，同樣是企業(yè)的銀行為什么不能？”莊曉天說。

1998年3月，證監(jiān)會擬選取一家股份制商業(yè)銀行在上交所上市，浦發(fā)銀行成為首選。

“不過，銀行與企業(yè)上市要求不一樣，后來的銀行上市很方便，但我們當(dāng)時(shí)非常難。”莊曉天說。

5月11日，國務(wù)院總理辦公會議原則同意證監(jiān)會提交的關(guān)于搞活證券市場的八大措施，其中包括選擇浦發(fā)銀行進(jìn)行上市試點(diǎn)的請示。至此，浦發(fā)銀行重組上市進(jìn)入實(shí)質(zhì)性啟動階段。

6月1日，浦發(fā)銀行專程赴京向央行匯報(bào)重組上市工作。第二天，央行召開會議聽取匯報(bào)。行長戴相龍明確表示：贊同選擇浦發(fā)銀行在上交所上市，同時(shí)強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)務(wù)范圍中不能有信托業(yè)務(wù)，上市前必須移交社保業(yè)務(wù)。

人民銀行的要求很快落實(shí)，但證監(jiān)會在審核浦發(fā)上市申請材料時(shí)，依據(jù)“發(fā)行前一年末，凈資產(chǎn)在總資產(chǎn)中所占的比例不低于30%”的規(guī)定，指出浦發(fā)銀行凈資產(chǎn)率不足30%，要其作出專門報(bào)告。

“放眼世界，凈資產(chǎn)率不低于30%的規(guī)定與商業(yè)銀行的負(fù)債經(jīng)營特性不符，各國衡量銀行實(shí)力或經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用的都是巴塞爾協(xié)議中有關(guān)資本充足率必須達(dá)到8%的規(guī)定，浦發(fā)銀行的相關(guān)指標(biāo)都符合央行的監(jiān)管規(guī)定?！鼻f曉天說。

事情引起了中南海的關(guān)注。1998年12月14日，浦發(fā)銀行常務(wù)副行長金運(yùn)向上海市政府匯報(bào)浦發(fā)籌備上市情況時(shí)，徐匡迪市長轉(zhuǎn)達(dá)了朱镕基總理的指示：大力支持，請按正常程序盡快上報(bào)。

12月21日，央行和證監(jiān)會就商業(yè)銀行上市的凈資產(chǎn)率限制問題聯(lián)合向國務(wù)院報(bào)送請示。9天后，朱镕基作出“請中國人民銀行和證監(jiān)會對是否同意商業(yè)銀行股份上市再作研究”的批示。

1999年4月12日，央行與證監(jiān)會再次聯(lián)合向國務(wù)院報(bào)送《關(guān)于商業(yè)銀行股份制上市的研究報(bào)告》，取消商業(yè)銀行上市有關(guān)凈資產(chǎn)的政策限制。4月30日，朱镕基批示同意，從而實(shí)現(xiàn)了我國股份制商業(yè)銀行規(guī)范上市的重大突破。

1999年11月10日，浦發(fā)銀行正式在上交所掛牌上市，成為滬市銀行第一股。隨后，民生銀行、招商銀行、華夏銀行等陸續(xù)上市，一個(gè)充滿活力的股市銀行板塊由此形成。

（作者為記者，歷史學(xué)者）