一起信用合作社假案真相

2012年1月30日，山西省定襄縣公安局接到報案：該縣受祿鄉(xiāng)信用社聯(lián)絡(luò)員張潤章攜54萬元回信用社路上被搶。案件發(fā)生僅16小時即告破，出乎意料的是，此案竟是一起由“受害人”自編自導(dǎo)的假搶劫案。

假搶劫案告破的同時凸顯出“信用社漏洞”- - -張潤章幾年間竟挪用他人存款放高利貸并虧空20萬元，“他成了一個銀行?！鞭k案民警說。

張潤章案是山西信用社多起案件中的一起。近幾年，山西省太原、大同、運城、臨汾等地信用社相繼發(fā)生過金融案件。

聯(lián)絡(luò)員導(dǎo)演搶劫案

“這個案件并不復(fù)雜，”定襄縣公安局局長張艮生說。

2012年1月30日 10時35分，山西省定襄縣公安局指揮中心接到報案，當日上午10時10分左右，張潤章(男，62歲，定襄縣受祿鄉(xiāng)于家莊村人，系該鄉(xiāng)信用社聯(lián)絡(luò)員)駕駛一輛白色微型面包車到受祿信用社辦理業(yè)務(wù)，途中被一輛黑色越野車攔截，從車上下來兩名男青年，將其攜帶的50余萬元現(xiàn)金搶走。

警方將受害人張潤章帶至定襄縣受祿派出所。“張潤章當時的神情一點都不緊張，這點讓我們開始懷疑他，”定向縣公安局刑警隊隊長李衛(wèi)和說。案件發(fā)生四五個小時后，現(xiàn)場勘查及外圍調(diào)查完畢，而調(diào)查結(jié)果與張潤章的自述相悖?！案静幌駬尳佻F(xiàn)場：1.他說，車是面對面撞來，但現(xiàn)場沒有剎車痕跡。2.他說，汽車死剎熄火，但該車擋位在空擋，電門也關(guān)閉著。3.其指認的被搶車門是壞的，根本打不開。” 李衛(wèi)和說，“當天下午開始懷疑他，到了晚上基本認定是假搶劫案?！?/p>

當天晚上，張潤章承認自編自導(dǎo)了這起虛構(gòu)的搶劫案。據(jù)了解：張潤章從事信用社聯(lián)絡(luò)員已有16年。近兩年，其挪用他人存款放高利貸并產(chǎn)生了20萬元虧空。2012年春節(jié)期間，由于儲戶存款數(shù)額巨大，張心生貪念，于是精心謀劃，想用報假案的方式將54萬元存款據(jù)為己有。

20萬元的虧空如何產(chǎn)生？54萬元存款從何而來？

定襄縣警方告訴本刊記者：按照信用社的規(guī)定，聯(lián)絡(luò)員只負責溝通信用社與儲戶之間的信貸信息，絕對不能直接收款。而實際情況是：在16年中，張潤章居住村莊及附近村子村民們都把錢交給他，他再去信用社辦理存款。盡管2000年4月1日起，銀行施行個人存款賬戶實名制，但對張潤章的“業(yè)務(wù)”開展沒有絲毫影響，“都是他（張潤章）拿著村民的錢和身份證在信用社里做，”定襄縣公安局辦案人員說。存款、存款到期換折子、取本付利息等業(yè)務(wù)都由張潤章辦理，“他成了村里的銀行，”定襄縣公安局一位辦案人員說。

張潤章與存款人之間的憑證是白條- - -村民給他錢，他給對方打白條，折子回來后再換回白條?！按謇锏睦习傩杖绻挥缅X可能一兩個月都不會去問他要存折，好多人家的存折都在他家放著，大家都信任他?！?定襄縣公安局刑警隊重案中隊中隊長劉彥斌說。正是這種“信任”給張潤章挪用存款放高利貸提供了可能- - -白條打了，錢卻沒有進信用社，而被張放了高利貸。其后，放出的高利貸出現(xiàn)問題，20萬元虧空產(chǎn)生。

2012年1月21日至1月29日，張潤章從47個村民手里共收取了54萬元存款。為了填補先前的巨額虧空，張潤章策劃了這起假搶劫案。

假搶劫案凸顯出的問題讓警方不安，“他們（信用社）管理上明顯存在漏洞，不按制度辦事……很大的隱患，”定襄縣公安局一位辦案人員說，“（信用社）以后如果繼續(xù)這樣還會出事?！?/p>

20萬貸款從天而降

古交市隨公溝村的高反明和馬東元至今還沒搞清楚，自己名下的20萬元貸款從何而來。

2011年3月，古交市岔口信用社兩名工作人員找到高反明和馬東元催要貸款，“他們說我們貸款了，每家20萬，我說我們就沒貸過款?！?2歲的高反明回憶說。

幾天后，信用社的主任來了。“這個主任說我們每家貸款20萬，要還?。ㄐ庞蒙纾┯形覀兊纳矸葑C、復(fù)印件。我說，就沒貸過款，從來沒辦過手續(xù)。他說，沒辦過手續(xù)就去報案，看你這個家庭也不像個貸款20萬的?！备叻疵鞯钠拮尤未竽锔嬖V本刊記者。身份證為什么會出現(xiàn)在信用社？高反明說，村里的領(lǐng)導(dǎo)曾經(jīng)用他們的身份證和戶口本在信用社辦過低保，也許問題出在這里。

高反明和馬東元兩家的經(jīng)濟來源主要靠養(yǎng)殖山羊，高反明家有95只，馬東元家有38只。“每年有一萬元左右的收入，”高反明告訴本刊記者。

高反明和馬東元的家都建在山邊的一道山梁上?！斑@個房子加上38只羊就是我的全部家當，信用社憑這個能貸給我20萬？”馬東元的妻子崔枝桃指著5間破舊的瓦房說。說起貸款的事，68歲的馬東元一臉無奈：“幾年前，找信用社想貸個萬兒八千買羊，人家不給，說讓有存款的人擔保才能貸款。你說我要有存款還去擔保貸款？”

2011年3月11日，高反明和馬東元向古交市公安局經(jīng)偵隊報了案。在此后近一年的時間里沒有人找他們了解貸款情況。盡管如此，高反明還是“怕得不行”。

對于高反明和馬東元“被貸款”一事，古交市岔口信用社主任張艷忠說：“手續(xù)沒問題，就是他們貸的款”。這兩筆“手續(xù)沒問題”的貸款是不是由高反明和馬東元親自辦理的？張說“這兩個貸款已經(jīng)報案”。

據(jù)本刊記者調(diào)查：高反明、馬東元二人的貸款日期在2008年12月29日，到期日期為2009年12月28日。而在此期間，并沒有人找過高反明、馬東元催要貸款。2011年3月14日和16日，也就是高反明和馬東元報警后不久，有人為二人償還貸款共計9萬元。

究竟誰給高反明、馬東元各貸款20萬元？

有知情人說：古交市岔口信用社原主任張巨大是這個案件的始作俑者。

2010年4月20日，受害人武建國以“詐騙案”向古交市公安局經(jīng)偵隊報案，2011年10月，張巨大因涉嫌詐騙被逮捕。

2010年5月份在公安機關(guān)辦案的過程中，岔口信用社原主任張巨大逃到外地。2011年9月，全國展開清網(wǎng)行動，古交市公安局民警在青海省都蘭縣將張巨大抓捕歸案。張巨大任職期間包養(yǎng)情婦、違規(guī)放貸、偽造他人身份證貸款涉案金額達到 1000 多萬元。張巨大被免職后，繼任的信用社主任派人去找古交市岔口鄉(xiāng)隨公溝村民高反明、馬東元收貸，才發(fā)現(xiàn)張巨大盜用兩人身份證騙貸 40 萬元。

“內(nèi)部人的問題，監(jiān)守自盜。古交這個（案子）損失了不少，去年太原信用社的一次會上領(lǐng)導(dǎo)講過這個事情，當時張巨大跑了，會上批評古交信用社并把理事長撤掉了。”太原市信用社一位知情人告訴本刊記者。

“零發(fā)案率”目標

發(fā)生在定襄縣、古交市的信用社案件并非個案。

據(jù)媒體報道，2011年山西省各地信用社爆出多起金融丑聞：

2011年6月，山西永濟市信用聯(lián)社為完成存款任務(wù)，集中向本單位員工及員工親屬發(fā)放無真實用途的保證貸款208筆、1. 7億元，又以月末集中發(fā)放貸款次月初歸還的方式，用于虛增存款，到7月3日，該市各項存款比6月底下降2. 5億元。事發(fā)后，永濟市聯(lián)社3名負責人被停職檢查，違規(guī)貸款被責令全部收回。

2011年7月，山西大同市大同縣聚樂鄉(xiāng)小北莊村16戶農(nóng)民在信用社每戶“被貸款”5萬元。

2011年8月，山西臨汾市浮山縣30個農(nóng)民在信用社“被貸款”90萬元。

2011年10月，山西臨汾市翼城縣多戶農(nóng)民在信用社“被貸款”4萬~10萬元……

對于上述案件，山西信用社系統(tǒng)一位不愿具名的高層管理人員曾向媒體表示：信用社存款任務(wù)壓力太大，加之管理混亂，是發(fā)生冒名貸款問題的根本原因。在山西，一些縣級農(nóng)信聯(lián)社在評定信用戶時無視上級有關(guān)規(guī)定，借口“自己的生意自己做，自己的事情自己辦，別人不可靠”，將“聘請村干部、村民代表、大學生村官參與”的信用戶評定方式棄置一邊，私下搞“信貸員獨立評定”，而該信貸員僅僅照抄以前資料，用手中之筆隨意劃定信用等級。有的聯(lián)社主任面對信貸員獨立評定的信用等級，既不審資料也不看報告，放任信貸員刻蓋自己銘章，代簽自己姓名，使信用評級流于形式。

據(jù)了解：上世紀50年代以后，信用社的合作性質(zhì)漸被淡化，并轉(zhuǎn)化成國家銀行在農(nóng)村的基層機構(gòu)。80年代，農(nóng)村信用合作社開始推行體制改革，1996年與中國農(nóng)業(yè)銀行脫鉤，成為獨立法人。在此基礎(chǔ)上，信用社以股份形式成立縣信用聯(lián)社，向上依次是市信用聯(lián)社、省聯(lián)社。

盡管名義上有層層監(jiān)管，基層信用社權(quán)力大。一般商業(yè)銀行的貸款審批權(quán)被牢牢把握在上級手中，每一個級別的銀行能向外放貸多少是有明確界定的。但縣級信用社由于是獨立法人，不需要像商業(yè)銀行那樣層層授權(quán)?！爸魅?信用社主任 記者注)就是授權(quán)……理事長讓人提款，就能提出來?！碧行庞蒙缰袑宇I(lǐng)導(dǎo)李建（化名）告訴本刊記者。

2012年1月16日，山西省農(nóng)信社2012年度工作會議在太原召開。據(jù)其官方網(wǎng)站信息，邢亮喜主任對內(nèi)控管理工作提出的目標是：通過進一步整章建制、規(guī)范流程、簡化程序……繼續(xù)保持全省農(nóng)村信用社“零發(fā)案率”，實現(xiàn)安全穩(wěn)健經(jīng)營。