陳一舟下一個江湖：社交金融

董露茜

不按常理出牌的陳一舟這次瞄上了金融行業(yè)，最近他的人人公司向美國一家成立不到兩年的人人貸公司Social Finance（以下簡稱“SoFi”）投資了4900萬美元。這似乎只是陳一舟十多年創(chuàng)業(yè)路上無數(shù)次買入中的一次。

不過9月12日，人人公司剛宣布這一消息，外界批評之聲便襲來：“一家做社交網(wǎng)站的公司居然去投金融公司，在想什么？”陳一舟覺得委屈，“我永遠不會偏離主業(yè)，我的所有布局都圍繞社交用戶群體展開?！?/p>

10月中旬，《新財經(jīng)》記者走進人人公司董事長兼首席執(zhí)行官陳一舟位于北京北三環(huán)靜安中心23層的辦公室。陳一舟風風火火地走進辦公室，剛一落座，便大大咧咧笑著對記者說：“我這兩天在研究江南Style的傳播路徑?！?/p>

談話在輕松自在的氛圍中展開。這次的話題是社交與金融。

探路社交金融

IT技術在改變很多商業(yè)模式，社交化游戲和社交化電子商務是社交化革命浪潮的開端，下一波社交化革命浪潮將在金融行業(yè)和教育行業(yè)發(fā)起，這是陳一舟的預判。陳一舟對《新財經(jīng)》記者說：“我要做的是，在金融社交化的浪潮中，圍繞我們的社交平臺做文章?！?/p>

盡管目前看起來，陳一舟還沒找到有效的路徑把人人網(wǎng)和金融業(yè)務結合起來，但投資SoFi，是他邁出的第一步?！霸谕禨oFi之前，金融和社交這兩個領域我考慮了很久，而SoFi找到了金融和社交的交叉點?！标愐恢刍貞浧?，2011年9月他去母校斯坦福大學一個峰會上做演講，一名叫Peter Hartigan的同學加入了這家公司，當即告訴陳一舟這間公司的情況。他一聽，非常感興趣。

讓陳一舟對SoFi感興趣的有三點：第一，SoFi基于社交網(wǎng)絡平臺，網(wǎng)站可以幫助學生和校友拓展社會關系；第二，SoFi針對的是學生群體，這與人人網(wǎng)的用戶契合；第三，SoFi提供低息貸款，美國有借貸習慣，可預期贏利能力強。

SoFi公司由斯坦福大學商學院的學生在2011年組建，這家新公司的商業(yè)模式主要是搭建網(wǎng)上貸款的交易市場，撮合借貸雙方（學生與校友）達成借貸關系，并從中收取一定的費用。大學生借助SoFi，既可以增加現(xiàn)有貸款限額，也可以申請新的貸款，最低利率約為5.9%，而美國政府貸款最低利率為6.8%，SoFi的放款人通常是各個學校的校友。

今年，SoFi已經(jīng)擴張到70多所高校，貸款總額達6500萬美元，并計劃在未來一年內(nèi)將這個項目拓展到美國250所高校。在今年的融資中，SoFi獲得了超過1.77億美元的估值，遠高于一年前的800萬美元。

陳一舟感嘆，美國家庭收入10萬美元以上政府就不會給任何資助，所謂中產(chǎn)其實開銷非常大，所以孩子貸款上大學的比例非常高。但要拿到國內(nèi)來做，卻不具備市場條件，一來中國與美國的借貸習慣不同，中國大部分家庭會選擇“砸鍋賣鐵”供孩子上學，二來國內(nèi)信用體系不成熟。而最重要的是，目前國內(nèi)學生貸款才剛剛起步，主要依靠政策上的傾斜，商業(yè)資本沒有介入。

“條件成熟了我肯定會拿到國內(nèi)來做?！标愐恢叟袛啵骸癙2P（人人貸）在中國最大的市場還是中小企業(yè)，馬云有優(yōu)勢，但要說學生群體的借貸業(yè)務，肯定沒人能拼過我們?！?/p>

陳一舟的信心在于，人人網(wǎng)在學生群體和剛畢業(yè)幾年的小白領中，仍具有無可撼動的領導地位。陳一舟的兒子正在上高一，他笑著說：“我以后會和他簽一個協(xié)議，他自己申請貸款上學，以后他自己還?！?/p>

銀行同盟軍

“IT技術在未來會極大顛覆金融業(yè)的商業(yè)模式?！痹陉愐恢劭磥?，IT革命最大的得益者其實是金融行業(yè)，因為互聯(lián)網(wǎng)和計算機提高了金融行業(yè)尤其是銀行的數(shù)據(jù)處理能力。銀行業(yè)也感受到，以臉譜為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)，正在影響著銀行未來的生存。而陳一舟的人人網(wǎng)，2011年正是打著“中國版臉譜”這一旗號，成功登陸紐交所。

陳一舟的判斷是：“銀行的同盟軍是互聯(lián)網(wǎng)?！标愐恢蹚娬{(diào)：“互聯(lián)網(wǎng)是銀行的工具，銀行不可能繞過去，也不可能把互聯(lián)網(wǎng)公司當敵人看，否則就是死路。相反，競爭力在于各家銀行利用互聯(lián)網(wǎng)的水

平?！痹陉愐恢劭磥?，國內(nèi)銀行業(yè)一些高層已經(jīng)意識到了互聯(lián)網(wǎng)給銀行業(yè)帶來的影響，比如前一段時間某國有銀行行長主動帶了一群高層來人人參觀學習，這讓陳一舟感到圍繞銀行開展業(yè)務“有戲”。

和人人網(wǎng)交好的銀行名單似乎思想都比較前衛(wèi)，比如招商銀行，兩家公司的關系一直不錯。2011年10月，招商銀行聯(lián)合人人網(wǎng)發(fā)行全球首張社交金融信用卡“招行人人聯(lián)名卡”，將人人LBS綁定在其48個城市的1萬家簽約商戶上。據(jù)人人網(wǎng)透露的數(shù)字，該張信用卡已突破16萬張。

“人人LBS會根據(jù)持卡人地理位置顯示附近的優(yōu)惠商戶，持卡人非常方便，這張卡的消費額比行業(yè)平均水平要高。”陳一舟旁邊的一名工作人員對記者解釋了人人網(wǎng)給這張信用卡帶來的優(yōu)勢。

“招行通過我們找到了優(yōu)質(zhì)用戶，這也是人人改善用戶體驗的一個方面，但相比招商銀行的收獲來說，我們干的是搖旗吶喊的苦活兒?！标愐恢坶_玩笑說道，他認為銀行目前涉水創(chuàng)新性業(yè)務的動力不大，原因是利差太甜。

陳一舟說：“現(xiàn)在是政策保護，利率沒有市場化，外資銀行做業(yè)務縮手縮腳，沒辦法。但以后要小心了，這些外來的零售銀行很有競爭實力。比如國內(nèi)的信用卡不怎么賺錢，但我聽說花旗某些年份來自 信用卡的利潤占總純利達到30%～40%，這個比例相當大?！?/p>

遺憾的是，目前人人在與銀行的合作中僅僅停留在扮演中介的角色上，銀行希望通過人人豐富的數(shù)據(jù)系統(tǒng)實現(xiàn)用戶的精準定位。微妙之處還在于，人人在與銀行的合作中更多的充當?shù)氖敲襟w平臺，比如和農(nóng)行、中國銀行的電子銀行推廣，與渣打銀行的精英俱樂部計劃等等。

在社交與金融之間，產(chǎn)品還未真正打通。以發(fā)聯(lián)名卡為例，招商銀行曾在2010年8月與開心網(wǎng)合作，推出過開心信用卡，更早也推出過MSN、QQ以及魔獸世界等聯(lián)名信用卡。與人人網(wǎng)的這一次合作，尚算成功，不是特例。

也許“人人貸”和信用卡是陳一舟能看到有可能涉足的領域，二者都能圍繞著人人平臺深度挖掘。陳一舟對記者毫不諱言他對進入金融領域的濃厚興趣，比如做一家學生信用卡公司。

這是陳一舟在和很多銀行打交道過程中感受到的優(yōu)勢，“如果我有牌照做學生信用卡，肯定做得好，我們有數(shù)據(jù)，能找到優(yōu)質(zhì)的客戶，銀行說到底依靠的也是數(shù)據(jù)?！?/p>

總有賭對的一把

投資就像是賭局，不斷下注，總有賭對的一把，亦或是撒種子，總有開花結果的一棵樹。人人網(wǎng)就是陳一舟那棵開花結果的樹，2011年5月4日，陳一舟的人人公司IPO（首次公開募股）成功融資8.5億美元。

陳一舟對記者表示，“投資SoFi是對未來趨勢的一種試探?！闭f這話時，陳一舟的眼神里透露出一種堅定，這在一直輕松的談話中并不多見。陳一舟認為，人人公司并未偏離主業(yè)，相反，與主業(yè)離得遠的行業(yè)，即使再熱，他也不會去碰。

陳一舟本人是出了名的隨和，沒什么架子。比如他喜歡稱員工為兄弟，工作人員也直呼其英文名Joe，又或者他說話大大咧咧，大笑間讓和他聊天的人十分放松。陳一舟給自己的定義是“宅男”，他喜歡宅在室內(nèi)，每天會花至少一兩個小時在人人網(wǎng)上，他喜歡海量的閱讀，尤其是歷史類書籍，他跟記者打賭，他是極少數(shù)較早知道有鳥叔存在的互聯(lián)網(wǎng)公司老板。

外表憨厚、豪爽的陳一舟骨子里透著一股湖北商人的精明勁兒，他的人脈之廣讓業(yè)界瞠舌，這一點早在2008年軟銀孫正義4.3億美元注資千橡時就得到證實。這也是創(chuàng)業(yè)13年來，陳一舟總能不斷融資、又總能在失敗中不斷前進并最終把人人網(wǎng)送到紐交所的原因之一。

在美國上市之初，人人就宣稱是臉譜的模仿者，然而臉譜的日子也很難過。今年第二季度，臉譜的營業(yè)收入為11.8億美元，凈虧損為1.57億美元。人人公司的二季度財報也顯示，營業(yè)收入為4480萬美元，虧損2490萬美元，第二季度的在線廣告收入僅1510萬美元，較去年同期下降10.5%。

不過，人人網(wǎng)激活用戶由2011年6月30日的1.24億家增至2012年6月30日的1.62億家。與此同時，盡管其廣告收入在下降，但二季度游戲收入達到2250萬美元，較去年同期增長122.1%。

這或許歸功于陳一舟把開展移動游戲業(yè)務作為一個利潤增長點大力開拓。2012年，人人公司50%的資源和精力都轉向了移動互聯(lián)網(wǎng)。產(chǎn)品覆蓋移動網(wǎng)絡所有高關注度的領域，覆蓋社交、通訊、購物、音樂、游戲和視頻等。

盡管人人網(wǎng)只有10%的營業(yè)收入來自于移動服務，但其移動游戲產(chǎn)品的現(xiàn)金流是正的。陳一舟的看法是，對于人人網(wǎng)，持續(xù)增長的關鍵在于研發(fā)支出，未來還會繼續(xù)加大對移動業(yè)務的研發(fā)支持。第二季度人人網(wǎng)投入了1780萬美元研發(fā)費用。

這兩年，中概股在美國遭遇做空寒流，人人網(wǎng)的股價也在不斷下跌，陳一舟反而對股價很淡定，“即使上市了，我們也堅持回購股票”。他否認有私有化計劃，“上市太麻煩，私有化也太麻煩，我沒有那么多精力去搞”。

對于中國未來推出國際板，人人是否會回歸的問題，陳一舟笑言從未考慮過這個問題，即使國內(nèi)的市盈率仍高達數(shù)十倍，他也嫌“退市上市”太耗費精力。“要是百度選擇回歸，我肯定會認真考慮這個問題?！?/p>

陳一舟說：“我現(xiàn)在大部分精力都放在產(chǎn)品研發(fā)上，公司做得好，到哪兒都值錢！”