云南承接國內(nèi)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移金融支持問題研究

鄭會　郭唐兵

摘要：時下，產(chǎn)業(yè)承接和轉(zhuǎn)移已經(jīng)成為我國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式，實現(xiàn)跨越式發(fā)展的重要途徑。分析了云南省承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的現(xiàn)狀，探討了金融支持云南承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移存在的主要問題，并給出了具體的對策建議。

關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)承接；產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移；金融支持

一、引言

在全球金融危機余熱猶存、通脹凸顯的大背景下，發(fā)達(dá)地區(qū)產(chǎn)業(yè)升級和欠發(fā)達(dá)地區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移成為我國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式、實現(xiàn)跨越式發(fā)展的重要途徑。隨著發(fā)達(dá)地區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的步伐加快，欠發(fā)達(dá)地區(qū)進行了新一輪的承接產(chǎn)業(yè)資源爭奪。云南作為西部12省之一也自然加入了資源爭奪的行列。云南不僅擁有豐富的自然資源和得天獨厚的區(qū)位優(yōu)勢，而且“橋頭堡”建設(shè)的穩(wěn)步推進也為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移帶來了更廣闊的市場空間。近年來，云南也為承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移做了不少努力：截至2010年，云南已規(guī)劃建設(shè)了119個工業(yè)園區(qū)；“十二五”期間，云南省將打造10個國家級產(chǎn)業(yè)基地，建設(shè)50個省級重點產(chǎn)業(yè)基地，以及其他州、市等特色產(chǎn)業(yè)基地，并著重發(fā)展20類特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。然而，云南在承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移中面臨弱勢也不可小覷，尤其是金融支持嚴(yán)重不足。原因在于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移必然伴隨著金融資源優(yōu)化配置、金融服務(wù)層次提升、金融體系的完善等一系列新的金融需求，金融作為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的基礎(chǔ)和保障，直接影響著產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的規(guī)模和速度。就目前的情況來看，與其他省份相比，云南金融發(fā)展和金融服務(wù)是滯后的，如何加大云南承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的金融支持力度，不僅決定著云南承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的競爭力，而且決定云南承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的最終成功與否。

二、云南省承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的現(xiàn)狀

1.云南承接產(chǎn)業(yè)主要以吸收直接投資為主

盡管云南勞動力優(yōu)勢突出，但省外直接到云南辦企業(yè)的較少，產(chǎn)業(yè)承接以直接投資為主。2010年云南省共引進5390個合同項目，到位資金1387.3億元，較2009年項目個數(shù)持平，資金較同期增長26.5%。合同項目主要呈現(xiàn)以下特點：（1）大項目合同數(shù)目可觀。5390個項目中，資金超過5000萬元的就有2143個。（2）優(yōu)勢及支柱產(chǎn)業(yè)引資突出。5390個合作項目中，電力、礦冶、旅游文化、生物資源開發(fā)、化工等我省優(yōu)勢及支柱產(chǎn)業(yè)項目分別為458個、973個、521個、383個和190個，這極大地推動了云南省經(jīng)濟的發(fā)展。（3）資金主要來源于東部地區(qū)。2010年，由東部地區(qū)出資建設(shè)的項目達(dá)1720個，東部地區(qū)實際到位資金額為720億元，占全省項目總數(shù)和省外到位資金總額的比重分別較去年同期上升了2.9和0.8個百分點。此外，從各省區(qū)投資情況看，東部地區(qū)主要以北京、浙江、廣東為主，中部以湖北、湖南為主，西部主要是四川和重慶（數(shù)據(jù)來源于《云南統(tǒng)計年鑒》及云南各州、市年鑒，下同）。

2.承接產(chǎn)業(yè)地區(qū)分布差異明顯

云南承接產(chǎn)業(yè)主要集中在產(chǎn)業(yè)集中度較強的滇中、滇東地區(qū)，以及旅游特色較多的麗江等地，其他地、州市則分布較少，如表2。2011年昆明引進省外到位資金480.5億元，占全省總金額的26.8%，吸納投資是怒江的20倍左右。迪慶、文山、西雙版納、怒江引進資金總量只相當(dāng)于曲靖引進的資金量。究其原因主要與昆明金融營業(yè)網(wǎng)點多、交通便利、信息化程度高等因素有關(guān)。

3.資金產(chǎn)業(yè)分布不均

資金主要投向第二產(chǎn)業(yè)，其次是第三產(chǎn)業(yè)，而第一產(chǎn)業(yè)的投資相對較少。2010年，一產(chǎn)項目409個，省外到位資金24.6億元；二產(chǎn)項目3025個，省外到位資金968.8億元；三產(chǎn)項目1956個，省外到位資金393.9億元。省外到位資金在一、二、三產(chǎn)業(yè)的分布比例為1.8：69.8：28.4；與去年同期相比，一產(chǎn)、二產(chǎn)分別下降0.2及3個百分點，二產(chǎn)上升3.2個百分點。從產(chǎn)業(yè)具體細(xì)分看，一產(chǎn)以農(nóng)業(yè)、林業(yè)為主；二產(chǎn)以電力熱力的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、房屋和土木工程建筑業(yè)、有色金屬礦采選業(yè)、煤炭開采和洗選業(yè)、非金屬礦物制品業(yè)、有色金屬冶煉及壓延加工業(yè)、其他建筑業(yè)、化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)、農(nóng)副食品加工業(yè)、金屬制品業(yè)等為主；三產(chǎn)以批發(fā)業(yè)、住宿業(yè)、公共設(shè)施管理業(yè)、商務(wù)服務(wù)業(yè)、零售業(yè)等為主。

4.投資企業(yè)主要以中小企業(yè)為主

從資金來源地的企業(yè)看，除大型水電項目以國有企業(yè)為主外，其他類型的投資均以非國有企業(yè)為主。以浙江企業(yè)為例，到云南進行投資的主要是中小企業(yè)，包括有限責(zé)任公司、私營公司、私有企業(yè)、股份有限公司等，國有和集體企業(yè)占不到1.2%。這些企業(yè)雖然規(guī)模不大，但數(shù)量多、效益好、有活力，對活躍云南市場、促進云南經(jīng)濟發(fā)展起到了一定的作用。

三、金融支持云南產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移存在的主要問題

1.融資產(chǎn)品單一，融資規(guī)模小

盡管商業(yè)銀行完成了股份制改革，但其金融服務(wù)意識較弱。主要表現(xiàn)在：一是金融服務(wù)主要以傳統(tǒng)的信貸方式為主，而企業(yè)生產(chǎn)活動必需的結(jié)算、擔(dān)保、匯兌、信托等形式的金融服務(wù)較少。截止2009年末，據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，云南省共有122個鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)性金融服務(wù)缺失，占全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的9.3%，涉及18個民族130萬群眾。二是金融機構(gòu)對承接產(chǎn)業(yè)支持依然堅持一貫的“抓大放小”政策，即對于規(guī)模大、盈利能力強的企業(yè)給予足夠的信貸支持，而對于市場規(guī)模小、擔(dān)保能力弱的中小企業(yè)則無人問津。而云南承接的產(chǎn)業(yè)主要以中小企業(yè)為主，這些企業(yè)主要是勞動密集型企業(yè)，具有技術(shù)含量低、市場潛力小等特點，往往是最需要金融支持的對象。據(jù)云南省工業(yè)和信息化委員會不完全統(tǒng)計：2009年我省36.6%的中小企業(yè)面臨資金緊張的問題，其中有5.2%的中小企業(yè)資金十分緊張，根本得不到銀行的貸款；基本能得到銀行貸款，但不能滿足資金需求的中小企業(yè)為57.9%，只有5.5%的中小企業(yè)能基本滿足資金需求。[1]三是金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力差。與沿海發(fā)達(dá)地區(qū)相比，由于云南金融機構(gòu)沒有形成產(chǎn)業(yè)集群，行業(yè)所處的競爭力較弱，加上本省金融人才嚴(yán)重稀缺，從而導(dǎo)致行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新意識差，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移所需金融服務(wù)產(chǎn)品需求。

2.金融資源分布不均

從貸款地區(qū)分布看，昆明、玉溪、版納、德宏四個地區(qū)金融資源相對富裕，而昭通、普洱、臨滄、文山等地區(qū)金融資源較匱乏，根據(jù)現(xiàn)代市場經(jīng)濟的運行規(guī)律，貨幣資金是經(jīng)濟體系運行的血液，經(jīng)濟發(fā)展的地域性與金融活動的區(qū)域化運行之間具有內(nèi)在的必然聯(lián)系，可見由于部分地、洲、市得到所需的金融資源相對較少，承接產(chǎn)業(yè)的數(shù)量自然就少，這就出現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移地區(qū)差異化現(xiàn)象。例如，2009年全省貸款年末余額為8779.63億元，僅昆明市就占了5450.79億元，占全省比重的62.08%，排名第二的曲靖也只有526.3億元，可見金融資源分布嚴(yán)重不均。從貸款行業(yè)投向看，2009年新增貸款主要投向水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、交通運輸、倉儲和郵政業(yè)、電力燃?xì)饧八纳a(chǎn)供應(yīng)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、建筑業(yè)等國有大中型企業(yè)，中小企業(yè)幾乎不能獲得新增貸款部分。從貸款企業(yè)規(guī)?？?，據(jù)2009年云南省工信委調(diào)查，我省規(guī)模以下工業(yè)企業(yè)只有37.4%的企業(yè)獲得金融機構(gòu)貸款，但貸款金額普遍不高。貸款金額在100萬元以上的企業(yè)占13.0%，其中，300萬元以上的占3.5%；貸款金額在50-100萬元的企業(yè)占15.3%；貸款金額在50萬元以下的企業(yè)占71.7%，其中10-50萬元的占38.2%，5-10萬元的占20.6%，5萬元以下的占12.9%。[2]

3.配套服務(wù)滯后

由于缺乏針對產(chǎn)業(yè)承接必要的財政政策、產(chǎn)業(yè)政策、勞動力資源政策以及對金融機構(gòu)的激勵機制，導(dǎo)致金融機構(gòu)相應(yīng)的配套服務(wù)跟不上。主要體現(xiàn)在以下幾點：一是缺乏針對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的窗口指導(dǎo)、差別化信貸服務(wù)制度，這勢必會影響產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的信心。二是工作園區(qū)還沒有配套金融營業(yè)網(wǎng)點。金融營業(yè)網(wǎng)點大多建在繁華的鬧市區(qū)，工業(yè)園區(qū)由于人口密度小、流動人口少、遠(yuǎn)離市中心，幾乎沒有金融營業(yè)網(wǎng)點，這將為承接產(chǎn)業(yè)帶來諸多不便。三是信貸管理體制滯后，難以便捷地為企業(yè)提供資金供給。由于承接地金融機構(gòu)缺乏對承接產(chǎn)業(yè)信息的全面、深入的了解，造成信貸審批難，再加上本地金融機構(gòu)不僅缺乏與省外金融機構(gòu)之間的聯(lián)系與合作，而且沒有建立良好的信息共享機制，這極大地影響了企業(yè)獲得貸款的速度和額度。

4.區(qū)域金融合作缺乏

金融作為資源配置的有效載體，產(chǎn)業(yè)承接成功實行不僅需要承接地金融機構(gòu)的大力支持，也離不開轉(zhuǎn)出地金融機構(gòu)的支持。由于受地理位置、信息化程度低、交通不便等因素的影響，云南與東、中部地區(qū)金融往來不夠密切，這一方面不利于建立區(qū)域銀行網(wǎng)絡(luò)之間的溝通協(xié)作機制，最大化地為企業(yè)提供金融服務(wù)；另一方面不利于承接地金融機構(gòu)信貸質(zhì)量的提高，由于企業(yè)與承接地金融機構(gòu)之間的信息隔離，直接導(dǎo)致金融機構(gòu)缺乏對企業(yè)信用的了解，勢必會加大信貸審批的難度。因此，有必要建立有效的區(qū)域金融合作機制。

四、政策建議

1.擴大服務(wù)范圍、改善服務(wù)質(zhì)量

一是優(yōu)先支持承接企業(yè)上市融資、增發(fā)新股和配股，核準(zhǔn)其發(fā)行債券，在銀行間市場發(fā)行中期票據(jù)，鼓勵和支持以發(fā)行資產(chǎn)支持證券等方式籌集資金，通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓、并購重組等方式迅速做大做強。二是鼓勵信托公司、金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)為企業(yè)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移提供優(yōu)質(zhì)高效的信托、融資租賃服務(wù)，加快產(chǎn)業(yè)升級和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整。三是充分發(fā)揮農(nóng)村中小金融機構(gòu)的積極作用。加快村鎮(zhèn)銀行的試點進程，鼓勵小額貸款公司、資金互助組織等為承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移提供資金。四是設(shè)立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，籌集建設(shè)資金，對高新技術(shù)的研究、開發(fā)試驗、應(yīng)用推廣提供風(fēng)險投資。五是建立擔(dān)保風(fēng)險補償機制。

2.有選擇地加大金融支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移力度

一是要重點支持“資源節(jié)約型”和“環(huán)境友好型”產(chǎn)業(yè)和項目，同時要限制“兩高一資”產(chǎn)業(yè)的授信額度。二是加大對主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度，主導(dǎo)和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)如煙草、旅游、電力等，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)如新能源、新材料等。三是加大對農(nóng)業(yè)投入，建設(shè)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)體系。

發(fā)揮政府中介職能，加強銀政、銀企合作，并爭取國家政策性金融機構(gòu)的支持

一是政府是產(chǎn)業(yè)承接轉(zhuǎn)移間接的受益者，應(yīng)發(fā)揮其中介職能，更好地為承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移服務(wù)。首先，政府必須制定承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移相關(guān)政策，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對承接產(chǎn)業(yè)的資金支持，同時也要給予金融機構(gòu)稅收方面的一定優(yōu)惠，鼓勵其對承接產(chǎn)業(yè)提供更好的服務(wù)。其次，在承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移過程中，必須發(fā)揮政府的中介職能，建立企業(yè)和金融機構(gòu)之間信息溝通的紐帶，使金融機構(gòu)掌握更多的企業(yè)信息；要把一些好項目推介給金融機構(gòu)、定期向金融機構(gòu)通報經(jīng)濟信息和產(chǎn)業(yè)發(fā)展信息，更好地引導(dǎo)信貸資金投向。二是要加強銀企合作。切實發(fā)揮商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸部門的作用，創(chuàng)新符合中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，建立符合中小企業(yè)特點的業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險控制和內(nèi)部控制制度。指導(dǎo)和幫助中小企業(yè)建立健全財務(wù)制度，在企業(yè)兼并和重組及改制上市、人員培訓(xùn)、國際合作等方面提供配套服務(wù)。三是極力爭取政策性銀行的支持。做好與政策性銀行的銜接與協(xié)調(diào)工作，利用基金、貼息、擔(dān)保等的方式，爭取國家政策性對產(chǎn)業(yè)基地內(nèi)重大項目、引進技術(shù)消化吸收項目等的貸款支持。

4.加快昆明區(qū)域金融中心的建設(shè)，加強區(qū)域金融合作

區(qū)域金融中心的建設(shè)一方面能為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移提供重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，為承接產(chǎn)業(yè)打造一攬子現(xiàn)代化的金融服務(wù)，另一方面會吸引更多的國內(nèi)外金融機構(gòu)在昆明設(shè)立分支機構(gòu)，進而會帶動更多的企業(yè)來昆明投資。此外，區(qū)域金融中心的建設(shè)能為區(qū)域金融合作提供更好的交流和服務(wù)平臺。加強區(qū)域金融合作可以從以下幾點做起：一是建立聯(lián)席會議制度，探討區(qū)域金融合作的領(lǐng)域和項目；二是建立工作協(xié)調(diào)制度，加強相互之間的工作聯(lián)系與溝通協(xié)調(diào)；三是建立業(yè)務(wù)處室聯(lián)動制度，推進具體合作項目的落實；四是建立金融信息交流與共享機制，促進金融信息溝通和良性互動；五是合力構(gòu)筑區(qū)域間金融合作交流平臺，廣泛開展雙邊、多邊的金融工作交流活動。

5.建立良好的金融生態(tài)環(huán)境

良好的金融生態(tài)環(huán)境是企業(yè)和銀行達(dá)到“雙贏”的基本保證。一方面要不斷宣傳信用意識，增強公民的信用；另一方面，政府應(yīng)加快社會征信體系建設(shè)，推進金融安全穩(wěn)定地運行。此外，政府應(yīng)盡快構(gòu)建一個高效的信用征集、信用評估和失信懲罰的信用體系，從而降低融資風(fēng)險、減少企業(yè)融資成本、優(yōu)化信貸投入的環(huán)境，使銀行可以放心放貸，企業(yè)可以方便地獲得貸款。（作者單位：云南財經(jīng)大學(xué)財政與經(jīng)濟學(xué)院）

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