論社會(huì)主義初級(jí)階段農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展問題研究

伊全勝 符曉 納麗娜

摘要：從中國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段農(nóng)村生產(chǎn)力落后，商品經(jīng)濟(jì)和金融體制改革不完善入手，研究農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展問題，分析了目前中國(guó)農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展中存在的困難和問題，提出了解決問題的對(duì)策措施，強(qiáng)調(diào)健全相關(guān)法律制度，健全完善的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和建立農(nóng)村資金回流制度等。對(duì)解決中國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展問題具有一定的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。

關(guān)鍵詞：國(guó)情；農(nóng)村；金融；可持續(xù)發(fā)展；對(duì)策

中圖分類號(hào)：F830文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1673-291X（2012）18-0079-03

一、社會(huì)主義初級(jí)階段理論與農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展

（一）社會(huì)主義初級(jí)階段的理論及意義

社會(huì)主義初級(jí)階段的理論是鄧小平理論的重要組成部分，是馬克思主義普遍原理和中國(guó)具體實(shí)踐相結(jié)合的產(chǎn)物，對(duì)于建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義各項(xiàng)事業(yè)具有非常重大的理論意義和現(xiàn)實(shí)的實(shí)踐意義。社會(huì)主義初級(jí)階段的理論指出，中國(guó)將長(zhǎng)期社會(huì)主義初級(jí)階段這一國(guó)情下，搞任何建設(shè)和做任何事情都必須符合這一階段的特征，要在這一基本國(guó)情下來(lái)進(jìn)行、來(lái)開展，而不能脫離這一基本國(guó)情。脫離這一基本國(guó)情的各項(xiàng)事業(yè)建設(shè)是不切實(shí)際的，脫離實(shí)際的目標(biāo)任務(wù)必定不能夠?qū)崿F(xiàn)，甚至給人民、給國(guó)家?guī)?lái)不必要的損失。（1）社會(huì)主義初級(jí)階段的理論是科學(xué)社會(huì)主義理論的擴(kuò)展，回答了我們目前所處的社會(huì)主義社會(huì)在發(fā)展階段上的問題，是認(rèn)真總結(jié)建國(guó)以來(lái)中國(guó)正面、發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)和認(rèn)真分析了中國(guó)的基本國(guó)情之后得出的科學(xué)論斷。（2）社會(huì)主義初級(jí)階段的理論中國(guó)共產(chǎn)黨制定黨的路線、方針和政策的依據(jù)，是執(zhí)行黨的政策和路線的基本依據(jù)和立足點(diǎn)。（3）社會(huì)主義初級(jí)階段的理論能夠使我們?cè)诮ㄔO(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義各項(xiàng)事業(yè)中防止急進(jìn)主義、冒進(jìn)主義。

（二）推進(jìn)農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展要結(jié)合中國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段的基本國(guó)情

既然社會(huì)追憶初級(jí)階段的理論是我們執(zhí)行黨的政策和路線的基本依據(jù)和立足點(diǎn)，那么，我們?cè)谕七M(jìn)農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的過(guò)程中必須結(jié)合中國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段的國(guó)情，不能脫離這一基本的國(guó)情。這就要求我們?cè)趯?duì)農(nóng)村金融進(jìn)行改革的過(guò)程中不能一味搞大而全，搞遍地開花。在社會(huì)主義初級(jí)階段的國(guó)情背景下開展農(nóng)村金融工作，也不能因此而故步自封，要以可持續(xù)發(fā)展的理論為指導(dǎo)，認(rèn)識(shí)到中國(guó)雖然必將長(zhǎng)期處于社會(huì)主義初級(jí)階段，但是社會(huì)仍然是不斷發(fā)展進(jìn)步而且目前處于快速的發(fā)展時(shí)期，一切不利的條件都是有可能轉(zhuǎn)化為有利條件的。因此，我們既要反對(duì)在推進(jìn)中國(guó)農(nóng)村金融事業(yè)的過(guò)程中急功冒進(jìn)，同時(shí)也反對(duì)固步不前，應(yīng)在積極試點(diǎn)和嘗試的基礎(chǔ)上，推進(jìn)金融體制改革和創(chuàng)新，找準(zhǔn)農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中存在的困難和問題，針對(duì)存在的困難和問題研究和實(shí)施具體的對(duì)策措施，必將能夠?qū)崿F(xiàn)農(nóng)村金融事業(yè)可持續(xù)發(fā)展、科學(xué)發(fā)展、和諧發(fā)展，在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定和諧方面作出越來(lái)越大的貢獻(xiàn)。

二、中國(guó)現(xiàn)階段農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問題

促進(jìn)農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的根本目的是推進(jìn)中國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，因此，農(nóng)村金融的建設(shè)要適應(yīng)中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的需要。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，農(nóng)村金融行業(yè)并未得到相應(yīng)的改進(jìn)和發(fā)展，導(dǎo)致了農(nóng)村金融的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展極其不相適應(yīng)，無(wú)法滿足農(nóng)村各項(xiàng)事業(yè)建設(shè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。中國(guó)現(xiàn)階段農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問題主要有如下幾個(gè)方面：

（一）資金供給量嚴(yán)重不足

近些年來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)包括廣大農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)得到了快速發(fā)展，越來(lái)越多的農(nóng)民不再滿足于以前刀耕火種和小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展模式，許多農(nóng)民有經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、其他產(chǎn)業(yè)或者非公經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)烈愿望，農(nóng)村地區(qū)對(duì)于資金需求總量呈現(xiàn)出劇烈增長(zhǎng)的勢(shì)頭，但是，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)所能提供的資金供給量嚴(yán)重不足，制約了農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。

（二）立法跟不上農(nóng)村金融發(fā)展的形勢(shì)需要

目前，中國(guó)對(duì)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理相關(guān)法律法規(guī)是依照對(duì)于城市商業(yè)銀行的措施來(lái)進(jìn)行的，由于農(nóng)村和城市有著巨大的差異，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和城市商業(yè)銀行之間也有許多區(qū)別，而中國(guó)的立法機(jī)關(guān)沒有就針對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)制定專門的法律以切實(shí)有效加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，導(dǎo)致立法跟不上農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的形勢(shì)需要，國(guó)家立法嚴(yán)重滯后于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展速度，在許多時(shí)候，國(guó)家針對(duì)城市商業(yè)銀行的監(jiān)督管理措施和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間還會(huì)產(chǎn)生矛盾和問題，導(dǎo)致法律規(guī)定阻礙農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的情形發(fā)生。

在中國(guó)的廣大農(nóng)村地區(qū)，其金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)主要是開展貸款服務(wù)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款服務(wù)是其主要的金融活動(dòng)，發(fā)揮著補(bǔ)充農(nóng)村建設(shè)資金的重要作用。近些年來(lái)，中國(guó)具有政策支持性的中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)不斷拓展，其作用發(fā)揮受到了削弱，農(nóng)業(yè)銀行為了提高經(jīng)營(yíng)效益也不斷地進(jìn)行撤并，在中國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)并沒有農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行之中，只有農(nóng)村信用社在農(nóng)村開展存款、貸款服務(wù)，導(dǎo)致了農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中的霸主地位、壟斷地位，在這樣的條件下，中國(guó)專門農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)從國(guó)家層面立法是極其重要的，需要加以切實(shí)解決。

（三）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)受產(chǎn)權(quán)的嚴(yán)重束縛

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要是鄉(xiāng)村銀行受產(chǎn)權(quán)的嚴(yán)重束縛是中國(guó)農(nóng)村民間金融發(fā)展中存在的一個(gè)重要問題。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2006年下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策、更好支持社會(huì)主義農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，允許和鼓勵(lì)創(chuàng)設(shè)鄉(xiāng)村銀行并可以開展貸款、存款等金融業(yè)務(wù)。

在上述中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的文件下發(fā)后，中國(guó)第一家鄉(xiāng)村銀行——四川惠民村鎮(zhèn)銀行于2006年在四川省創(chuàng)辦，開展了與一般銀行機(jī)構(gòu)相同的金融服務(wù)，這是農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中的一個(gè)重要進(jìn)步。像四川惠民村鎮(zhèn)銀行一樣的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)建之后，首先遇到的問題是產(chǎn)權(quán)上的嚴(yán)重束縛問題，嚴(yán)重限制了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。因?yàn)椋罁?jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)出臺(tái)的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》的規(guī)定，自然人或者非金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)法人股東在村鎮(zhèn)銀行中的股本不得超過(guò)銀行股本總額的10%。這樣的規(guī)定是對(duì)企業(yè)家發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的極大束縛。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，也就是說(shuō)非金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)法人或者個(gè)人創(chuàng)辦了村鎮(zhèn)銀行之后，其只能被允許擁有最多10%的股權(quán)，這樣的規(guī)定明顯不符合邏輯、顯得非常的不公正，既然人家非金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)法人或者個(gè)人創(chuàng)辦了村鎮(zhèn)銀行，為什么不能讓他自己做老板呢？自己辛辛苦苦創(chuàng)辦的村鎮(zhèn)銀行，憑什么就要把利益讓給國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)？中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的這些相關(guān)規(guī)定對(duì)農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展造成了巨大的障礙。

（四）農(nóng)村資金互助組織處境尷尬

中國(guó)在有的地方試點(diǎn)了鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)，比如四川省的儀隴縣在其轄下的6個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)置了鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)，這6個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)所屬的17個(gè)村組也成立了農(nóng)村資金互助組織，鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)的觸角延伸到了自然村一級(jí)，而根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的規(guī)定，鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)不屬于金融機(jī)構(gòu)，其充其量?jī)H僅只是社團(tuán)法人，所以，鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)就無(wú)法像銀行一樣開展金融服務(wù)業(yè)務(wù)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行只能在村、鎮(zhèn)兩級(jí)設(shè)置機(jī)構(gòu)，而鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)的資金互助組織卻發(fā)展到了自然村，很顯然，鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)更加符合“農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)”的特點(diǎn)和功能，但是，鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)卻不具備村鎮(zhèn)銀行的資格，給鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)帶來(lái)了尷尬的處境。

三、促進(jìn)中國(guó)農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策措施

（一）培育地方性金融市場(chǎng)體系

在中國(guó)的廣大農(nóng)村地區(qū)，民間金融市場(chǎng)特別是融資市場(chǎng)的發(fā)展比較落后，中部、西部的發(fā)展尤其落后，在這些地方的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不能滿足人民群眾的資金需求，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量少，提供的資金十分有限，金融服務(wù)水平低下，制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康、和諧發(fā)展。在目前這樣的情況下，只有深入開展農(nóng)村金融改革，培育農(nóng)村地方性金融市場(chǎng)體系，才能確保黨和國(guó)家在農(nóng)村各項(xiàng)政策措施的有效落實(shí)、促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)和諧穩(wěn)定。一方面，我們應(yīng)該在廣大農(nóng)村地區(qū)大力發(fā)展農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行等國(guó)有商業(yè)銀行，另一方面，大力發(fā)展鄉(xiāng)村銀行、農(nóng)村互助組織、鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)等民間金融，允許民間資金進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)并給予政策上的扶持，加大扶持和培育力度，促進(jìn)民間金融的發(fā)展，健全地方性農(nóng)村金融市場(chǎng)體系并加大對(duì)其的監(jiān)督管理，提升民間金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)管理水平，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

（二）健全完善農(nóng)村資金回流制度

在中國(guó)，越是落后不發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，發(fā)展經(jīng)濟(jì)社會(huì)的資金越發(fā)缺乏，新農(nóng)村建設(shè)因?yàn)槿狈τ辛Φ馁Y金支持而受到嚴(yán)重的不利影響?，F(xiàn)在，一方面是農(nóng)村缺乏建設(shè)資金，而農(nóng)村農(nóng)民僅有的“閑錢”也存在銀行，銀行又將從農(nóng)村吸納來(lái)的資金用于城市建設(shè)，越發(fā)導(dǎo)致農(nóng)村建設(shè)的資金缺口問題的嚴(yán)重。因此，中國(guó)應(yīng)該建立農(nóng)村資金的回流制度，將銀行從農(nóng)村吸納來(lái)的資金中的部分回流到農(nóng)村，國(guó)家從政策層面上給予一定的幫助指導(dǎo)，支持農(nóng)村建設(shè)。

（三）健全完善金融生態(tài)環(huán)境保證體系

農(nóng)村民間金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)關(guān)系到農(nóng)村金融活動(dòng)的順利開展，關(guān)系到金融服務(wù)為新農(nóng)村建設(shè)所能起到的作用力度。在健全完善金融生態(tài)環(huán)境保證體系方面，可以采取具體措施包括如下幾個(gè)方面：一是政府相關(guān)部門以及金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加大針對(duì)廣大農(nóng)民的宣傳工作力度，向他們宣傳普及相關(guān)金融法律法規(guī)，提高其遵紀(jì)守法的意識(shí)和信用意識(shí)；二是要加大不良貸款的追逃力度，在必要的時(shí)候向人民法院提起民事訴訟，通過(guò)司法程序解決問題；三是建立農(nóng)村信用體系建設(shè)，比如開展信用檔案工作，對(duì)于信用良好的農(nóng)戶在貸款時(shí)從資金的數(shù)額、利率、時(shí)間等方面給予特殊的優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)其他農(nóng)戶講信用。

（四）健全完善法律法規(guī)

在中國(guó)現(xiàn)在的金融政策中可以看出，政府對(duì)于農(nóng)村民間金融的態(tài)度是既想放開，同時(shí)又有點(diǎn)不信任。所以，導(dǎo)致政府對(duì)于農(nóng)村民間金融采取過(guò)度的打壓、管制政策，限制了農(nóng)村民間金融的發(fā)展，使農(nóng)村民間金融應(yīng)該發(fā)揮的重要作用打了折扣。農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)數(shù)量較少、開展的業(yè)務(wù)范圍狹窄、沒有有效的開放的公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，對(duì)農(nóng)民經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展促進(jìn)作用受到了嚴(yán)重的干擾和制約。按照金融界對(duì)于“金融抑制”的觀點(diǎn)，金融行業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間具有相互制約、相互促進(jìn)的作用。如果對(duì)于農(nóng)村民間金融管制得過(guò)死的話，非常不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，導(dǎo)致農(nóng)民收入減少、銀行存款減少、對(duì)農(nóng)村的投資減少、農(nóng)村人口就業(yè)人數(shù)減少等方面的許多負(fù)面作用。所以，我們要切實(shí)健全相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步要求信用社、農(nóng)業(yè)銀行等繼續(xù)加大力度支持農(nóng)村建設(shè)，進(jìn)一步調(diào)整民間資本進(jìn)入金融行業(yè)的準(zhǔn)入門檻，切實(shí)解決農(nóng)村融資難的問題。在中國(guó)對(duì)于農(nóng)村信用社的改革中采取了農(nóng)業(yè)股份制、股份合作制、省級(jí)聯(lián)社制這三類模式。雖然說(shuō)國(guó)家允許的是三中模式，但是在具體的實(shí)際改革過(guò)程中，中國(guó)的大部分信用社改革采用省級(jí)聯(lián)社的模式，省級(jí)信用社機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全省的信用社進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督管理，省級(jí)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門中國(guó)人民銀行的省級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)省級(jí)信用社機(jī)構(gòu)開展監(jiān)督管理工作。這樣，就導(dǎo)致了省級(jí)以下的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)同級(jí)信用社和“下一級(jí)別”的信用社沒有監(jiān)督管理權(quán)，對(duì)省以下的所有信用社的監(jiān)督管理權(quán)有省級(jí)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，由于省級(jí)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門無(wú)法對(duì)全省所有信用社金融活動(dòng)的開展情況進(jìn)行了解，再加上人力等所限，對(duì)省級(jí)以下信用社的監(jiān)督管理形同虛設(shè)，充其量其僅僅收到上級(jí)信用社機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)、指導(dǎo)而已。因此，我們應(yīng)該健全完善習(xí)慣的監(jiān)督管理法律法規(guī)，制定出臺(tái)《農(nóng)村信用社法》、《農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)法》等相關(guān)的法律，對(duì)包括信用社、農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的所有的金融機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)有效的監(jiān)督管理。

（五）健全完善金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

政府應(yīng)該改變對(duì)農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)的一味地進(jìn)行壓制打壓的做法，要允許符合條件的農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)正常地開展工作，要消除對(duì)其的歧視態(tài)度，賦予符合條件的農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)合法地位，把其看做是中國(guó)社會(huì)主義金融市場(chǎng)的重要組成部門來(lái)進(jìn)行服務(wù)和管理，采取切實(shí)有效的措施予以配置，使這些民間金融機(jī)構(gòu)能夠更好地為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作貢獻(xiàn)。要對(duì)相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行修改完善，逐步減少對(duì)擾亂金融管理秩序罪、非法集資罪的適用范圍。在健全完善或者修改相關(guān)法律法規(guī)的過(guò)程中，可以適當(dāng)參考借鑒中國(guó)多年以來(lái)形成的民間金融活動(dòng)中的習(xí)慣法因素，其有許多合理的地方值得借鑒。

目前，中國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行在市場(chǎng)上具有壟斷地位，對(duì)與金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)非常不利，實(shí)際上，政府應(yīng)該再進(jìn)一步解放思想、更新觀念，膽子再大一點(diǎn)，把所有的商業(yè)銀行和農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)納入同等的競(jìng)爭(zhēng)范圍，不要對(duì)國(guó)有大型商業(yè)銀行給他那么多的優(yōu)惠政策，讓市場(chǎng)真正來(lái)說(shuō)話，對(duì)此，可以先行試點(diǎn)，在試點(diǎn)工作取得成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步在大范圍之內(nèi)鋪開。

要真正健全完善金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，需要政府從政策法規(guī)等個(gè)方面加大對(duì)于合作金融的扶持力度，大力發(fā)展合作金融，讓合作金融發(fā)揮其貸款手續(xù)簡(jiǎn)便、利率較低、相互之間有著良好信任等有點(diǎn)為農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展服務(wù)，這樣也可以減少國(guó)家對(duì)農(nóng)村的投入成本，對(duì)人民群眾、合作金融機(jī)構(gòu)及其成員、國(guó)家和社會(huì)都是非常有好處的。因此，政府切實(shí)加大對(duì)合作金融的扶持是物有所值的事情，應(yīng)通過(guò)專門的機(jī)構(gòu)加大對(duì)合作金融的政策引導(dǎo)和相關(guān)技能培訓(xùn)。

中國(guó)當(dāng)前對(duì)于金融市場(chǎng)的政府干預(yù)措施過(guò)強(qiáng)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)作為企業(yè)的自主經(jīng)營(yíng)收到制約，這在國(guó)有大型商業(yè)銀行企業(yè)是可以理解的，以為這些商業(yè)銀行是在用國(guó)家財(cái)政的錢在開辦，一旦遭受損失，其后果不可估量。但是，中國(guó)政府對(duì)于其他金融機(jī)構(gòu)亦采取同樣的管制措施進(jìn)行監(jiān)督管理，這就十分不利于金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化進(jìn)程的順利推進(jìn)。因此，我們必須采取切實(shí)有效措施促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化、商業(yè)化進(jìn)行，健全完善其在同以起跑線上的競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制，讓市場(chǎng)無(wú)形的手真正發(fā)揮起應(yīng)有的作用。使農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)真正面向市場(chǎng)具有極大的好處，因?yàn)檫@些金融企業(yè)是內(nèi)生化的企業(yè)，不像國(guó)有大型商業(yè)銀行一樣受到政府的約束，農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)立足于農(nóng)村，其管理者熟悉農(nóng)村的具體情況，比國(guó)有商業(yè)銀行具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，能夠發(fā)揮其熟悉農(nóng)村的優(yōu)勢(shì)開展金融活動(dòng)，更能夠有效地規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)問題的發(fā)生。要在對(duì)農(nóng)村民間金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻、監(jiān)督管理機(jī)制等方面建立單獨(dú)的法律法規(guī)，提高對(duì)其監(jiān)督的針對(duì)性、有效性。

四、結(jié)論

總之，在中國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段的現(xiàn)實(shí)國(guó)情之下，如何因地制宜、積極推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，以適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展，歷來(lái)是中國(guó)各級(jí)政府及其相關(guān)部門和涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)著力探索和試圖解決的問題，并取得了一定的經(jīng)驗(yàn)和成效，而要實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展，就必須以馬克思主義的發(fā)展觀為指導(dǎo)，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)、著眼于可持續(xù)的發(fā)展而不是短期內(nèi)的發(fā)展，以馬克思主義的理論觀點(diǎn)對(duì)于農(nóng)村金融的發(fā)展進(jìn)行深入研究，必然使我們的眼光更為開闊，其研究結(jié)果對(duì)于解決中國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段國(guó)情下的農(nóng)民金融發(fā)展中存在的問題具有深遠(yuǎn)而重大的理論和現(xiàn)實(shí)意義。

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[責(zé)任編輯 陳丹丹]