我國民營銀行的市場定位及發(fā)展方向分析

摘要：民營銀行在一個國家的金融體系中所起的作用是不容忽視的，民營銀行建立的好壞將直接關系到一個國家未來發(fā)展的潛力和國民經(jīng)濟的增長。在我國現(xiàn)階段，對民營銀行有一個比較準確的市場定位和明確的發(fā)展方向，對啟動民間資本、降低政府負擔、化解金融風險、完善我國金融機構(gòu)體系具有非常重要的意義。本文從金融環(huán)境出發(fā)剖析了民營銀行的定義及市場定位，對發(fā)展民營銀行進行了必要性分析。

關鍵詞：民營銀行；市場定位；發(fā)展方向

一、發(fā)展民營銀行的必要性分析

民營銀行是相對于國有銀行而言的，只要這個銀行的產(chǎn)權(quán)為民間所有，由經(jīng)理層獨立自主經(jīng)營，以盈利為目的，資產(chǎn)的所有者享有對凈利潤的分配權(quán)，這樣的銀行就是民營銀行。

1.構(gòu)建現(xiàn)代金融組織體系以適應市場經(jīng)濟發(fā)展

現(xiàn)代金融組織系統(tǒng)應該是包括國有制、股份制、合作制和民營機制在內(nèi)的多層次、多元化的體系。市場經(jīng)濟的深化發(fā)展，促使多種所有制經(jīng)濟并存，客觀上要求發(fā)展民營銀行等非國有金融機構(gòu)。

2.推動金融體制的創(chuàng)新，提高金融資源配置效率

民營銀行的發(fā)展將對促進中國金融業(yè)的發(fā)展具有深遠的影響。民營銀行完全按市場經(jīng)濟的客觀規(guī)律發(fā)展，徹底打破經(jīng)營上受政府干預的障礙，從產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)上和經(jīng)營制度上充分保證銀行的經(jīng)營自主。民營銀行的發(fā)展將有利于打破現(xiàn)有的金融壟斷，形成合理的市場結(jié)構(gòu)。

3.解決中小企業(yè)融資難的問題、規(guī)范地下金融

中國99%的企業(yè)是中小企業(yè)，在目前非國有企業(yè)對GDP的貢獻已達到63%的情況下，卻遭到“金融服務缺失”的待遇，僅得到信貸資源的30%，“地下錢莊”的存在是中小企業(yè)金融需求難以得到滿足的具體反映。民營銀行以數(shù)量眾多的中小銀行為主，它們分散各地，對各地的中小企業(yè)情況比較了解，取得信息的成本低，運做比較靈活，因此可以補充大銀行留下的死角，為中小企業(yè)開辟新的融資渠道，并以此規(guī)范地下金融。

二、民營銀行的市場定位

從我國現(xiàn)實來看，目前銀行業(yè)傳統(tǒng)的大宗業(yè)務絕大部分仍由四大國有商業(yè)銀行辦理，而新興的股份制商業(yè)銀行中心城市，確定了“大城市、大企業(yè)、大客戶”的服務重點。因此，民營銀行在客戶群的選擇上應避開這兩類銀行，將地方中小企業(yè)作為自己的主要服務對象。中小企業(yè)戶多面廣形式多樣，對信貸的需求具有要得急、數(shù)額小、頻率高的特點，要求民營銀行為其提供高度靈活的專業(yè)化服務。

民營銀行定位于中小企業(yè)是具有其自身優(yōu)勢的。在現(xiàn)在經(jīng)濟生活中，企業(yè)的資金來源主要是靠融資（尤其是外部融資），但是隨著民營經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的地位不斷加強的同時，與之相配套的金融支持卻遠遠落后，中小企業(yè)特別是民營企業(yè)面臨著嚴重的融資困境。所以，在改變中小企業(yè)融資困境方面，民營銀行更能顯現(xiàn)出我國國有商業(yè)銀行所不具備的優(yōu)勢。

三、民營銀行發(fā)展的方向

1.打出品牌，加大宣傳力度

要得到社會的認可，不僅要有過硬的產(chǎn)品和服務，更要打出自己的品牌，無論采用哪種形式，首先要使人們對自己的銀行有一個清楚地了解，把民營銀行的觀念切實打入百姓的心里，使人們明確民營銀行與私人銀行的本質(zhì)不同，民營銀行是現(xiàn)代企業(yè)制度的產(chǎn)物，是一種新型股份制商業(yè)銀行，有其自身嚴格的規(guī)章制度和大量的配套工作，并允許國有企業(yè)和股份制企業(yè)的進入，并明確規(guī)定最大股東不得超過8%，以防止大額股東抽調(diào)資金，造成銀行運營出現(xiàn)風險。所有這些，都是為了消除人們對民營銀行資金實力或信用方面的疑問，增加銀行的知名度和可信度。

2.全方位、多元化拓展業(yè)務范圍

國際銀行的發(fā)展趨勢是混業(yè)經(jīng)營，全能化定將成為未來我國金融業(yè)的發(fā)展方向。以全新理念建立起來的民營商業(yè)銀行在業(yè)務發(fā)展之初就應該走全能化發(fā)展的道路。積極拓展業(yè)務范圍，把商業(yè)銀行職能與投資銀行職能相結(jié)合，在開展一般商業(yè)銀行業(yè)務之外，開展資信調(diào)查、決策咨詢、財務顧問、資本金融貿(mào)易等投資銀行業(yè)務；開展與證券公司、保險公司的合作，建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，大力尋求業(yè)務創(chuàng)新、制度創(chuàng)新。

3.加強內(nèi)部管理，提高經(jīng)濟效益

與其他銀行相比，民營銀行有其自身的特點，它沒有國家資金，不會出現(xiàn)政企不分的現(xiàn)象，內(nèi)部管理比較嚴密。作為現(xiàn)代企業(yè)制度的產(chǎn)物，它的經(jīng)營運作節(jié)奏較快，易于采用先進的經(jīng)營管理理念和方法以及吸收國外先進的金融產(chǎn)品和技術。此外，民營銀行還應該積極吸引大批有真才實學，能力突出的優(yōu)秀人才，對于壯大民營銀行隊伍，促進相互競爭相互學習的企業(yè)文化起到很好的作用，進而使民營銀行得到全面發(fā)展，這是民營銀行在中國順利發(fā)展的關鍵。

4.最終應辦成“上市商業(yè)銀行”

上市對民營銀行來講可以迅速擴充資本金，增加市場的約束力，防止一股獨大，完善期權(quán)激勵機制。因為隨著業(yè)務的拓展、資產(chǎn)的增加，民營銀行的資本充足率有可能下降，上市及增發(fā)新股是籌集資本的有效途徑，而且上市后的透明度要求將使得民營銀行成為真正的“公眾銀行”。民營銀行上市，投資者可以自由買賣股票，便于吸引更多的投資者，使得股權(quán)適當?shù)姆稚?，有利于建立分?quán)監(jiān)督機制，防范風險發(fā)生。

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