基于互聯(lián)網(wǎng)的恐怖融資研究

童文俊

（復(fù)旦大學(xué)理論經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后流動站，上海 200120）

基于互聯(lián)網(wǎng)的恐怖融資研究

童文俊

（復(fù)旦大學(xué)理論經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后流動站，上海 200120）

互聯(lián)網(wǎng)的恐怖融資金籌集包括直接吸引資金、利用慈善組織或者電子商務(wù)以及網(wǎng)上犯罪的非法獲利。利用互聯(lián)網(wǎng)的恐怖融資金籌集主要通過網(wǎng)絡(luò)銀行與在線銀行業(yè)務(wù)和其它在線金融服務(wù)、基于互聯(lián)網(wǎng)的銀行業(yè)替代物以及電子通訊。

互聯(lián)網(wǎng)；恐怖融資；資金籌集；資金流動

一、引言

2000多年前，軍事戰(zhàn)略家就已經(jīng)認(rèn)識到?jīng)]有金錢就無法進(jìn)行武裝斗爭這樣一條真理。[1]同樣，恐怖分子在2001年9月11日襲擊美國后不久，美國總統(tǒng)布什就認(rèn)識到在打擊恐怖分子的戰(zhàn)爭中，第一炮應(yīng)該直接指向?qū)植赖呢斦С?。就像前財政部長保羅·奧尼爾在2001年10月份所提到的“我們的目標(biāo)不是別的什么，而是破壞和清除支持恐怖主義以及其殘忍行為的金融框架。”

2001年9月11日以來，美國在破壞以及截取恐怖融資來源方面，已經(jīng)取得了很大的成果。事實(shí)上，美國前國務(wù)卿Alan L2002年10月9日參議院作證談到“恐怖分子已經(jīng)不能再安全地利用國際銀行系統(tǒng)了。由于原有的金融系統(tǒng)已經(jīng)使恐怖融資變得不再可能，恐怖分子自然而然地會采取其他耗費(fèi)更大的、更加不確定的機(jī)制來轉(zhuǎn)移資金?！彪m然這個論斷在一方面有些過于樂觀(因?yàn)榭植婪肿尤匀辉诶脟H銀行系統(tǒng))，但是隨著銀行系統(tǒng)越來越多地處于監(jiān)督之下，恐怖分子會轉(zhuǎn)向利用其他方式來轉(zhuǎn)移資金。打擊恐怖融資，一方面要提高對傳統(tǒng)的資金劃撥方式的警覺；另一方面，也要注意其他的方式，例如一些特殊商品，如黃金、寶石、珠寶以及稀有金屬的交易，非銀行網(wǎng)上匯款系統(tǒng)，以及非正規(guī)的資金劃撥系統(tǒng)。

互聯(lián)網(wǎng)，一種既存在傳統(tǒng)資金劃撥方式，又包含其他方式傳送資金的高科技基本設(shè)施。在過去的10年里，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)使全球貿(mào)易以及通訊發(fā)生了革命性的變化。它在教育、貿(mào)易、通訊以及傳播自由和民主思想方面的潛能是無限的。但是在科技進(jìn)步方面，互聯(lián)網(wǎng)的價值是中性的。由于其本身的開放性，互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)設(shè)計(jì)不會傾向教育，反對思想的灌輸；不會傾向合法貿(mào)易，反對詐騙或洗錢；或者不會傾向民主平等思想，反對極端主義和排除異己?；ヂ?lián)網(wǎng)的隱蔽性、不受管制以及其在地理上的不受限制性等特征不僅為合法貿(mào)易創(chuàng)造了前所未有的機(jī)遇，同時也為詐騙、洗錢以及向恐怖分子及恐怖組織提供物資支持，創(chuàng)造了前所未有的機(jī)遇。打擊網(wǎng)上恐怖融資已經(jīng)成為各國反恐怖融資工作的重要內(nèi)容。

二、恐怖分子利用互聯(lián)網(wǎng)來籌集資金

恐怖分子通過四種方式來籌集資金、資源以及征募追隨者。首先，恐怖分子利用互聯(lián)網(wǎng)作為吸引資金的工具，建立公開募集金錢或者資源用以支持他們暴力行為的網(wǎng)站。其次，恐怖分子滲入慈善機(jī)構(gòu)，從可能清楚也可能不清楚自己捐贈用途的捐贈者那里募集資金。第三，恐怖分子參與在線詐騙、盜用身份以及其他互聯(lián)網(wǎng)犯罪并用這些犯罪的收益來支持他們的活動。最后，他們利用互聯(lián)網(wǎng)作為覆蓋廣、價格低、匿名性強(qiáng)的通訊工具，來計(jì)劃或者指導(dǎo)籌集經(jīng)費(fèi)的活動。

(一)直接吸引資金

恐怖主義組織利用網(wǎng)站、聊天室以及有目的性的電子郵件來直接從支持者那里募集資金。有些恐怖主義組織擁有自己的網(wǎng)址，向支持恐怖行為的互聯(lián)網(wǎng)使用者以及支持暴力的追隨者開放，要求他們捐贈以支持他們的活動。9.11之前最有名的一個網(wǎng)站是www. azzam.com，這是一個根據(jù)阿布杜拉·阿贊(Abdullah Az· zam)而命名的網(wǎng)站，由拉登的顧問和同伙構(gòu)思，并且實(shí)行了在阿富汗建立國際恐怖分子訓(xùn)練營的想法。該網(wǎng)站出售伊斯蘭極端主義出版物，包括一本由1993年世界貿(mào)易中心爆炸的主導(dǎo)者所撰寫的書。

該網(wǎng)站還有“我該如何做來幫助討伐異教徒和進(jìn)行伊斯蘭圣戰(zhàn)”的網(wǎng)頁，其中在顯著的位置寫著:“在整個穆斯林世界，對異教徒的討伐完全由個人捐贈資助，是有利可圖的投資，有著可觀的分紅。對那些理由充分而此刻無法戰(zhàn)斗的人來說，他們可以從募集資金開始?！卑①澗W(wǎng)的出版物可以接受各種的扎卡特（指伊斯蘭教徒每年一次的蘸善捐款）等的捐贈，并把它們送到最需要的地方。討伐異教徒組織通常包括一個組織武器和彈藥的人以及一個在海外負(fù)責(zé)籌集資金的人。

其他一些恐怖組織通過互聯(lián)網(wǎng)直接從支持者那里募集資金以及物質(zhì)資源。一份巴基斯坦報紙最近發(fā)表的一篇文章報道說，5個巴基斯坦討伐異教徒組織目前擁有網(wǎng)站，有時每天有超過300人次的訪問者[2]。以下的是2001年9月11日以后在互聯(lián)網(wǎng)上直接吸引資金的例子[3]:

哈馬斯的軍事部門在一個網(wǎng)站上發(fā)布了一個聯(lián)系方式，招收自殺人體炸彈以及鼓勵支持者“捐贈所能捐贈的東西以支持討伐異教徒組織的事業(yè)，以及在穆斯林巴勒斯坦的各個地區(qū)都解放之前采取抵制行為”。

黎巴嫩真主黨的電視臺AI-Manar擁有一個網(wǎng)站，鼓吹捐贈是“為了內(nèi)戰(zhàn)的延續(xù)”，并且列出了捐贈應(yīng)該使用的黎巴嫩的銀行賬戶。

“全球討伐異教徒基金會”發(fā)布了一個網(wǎng)站地址，鼓吹捐贈是“為了通過提供充分的資金來協(xié)助全球各項(xiàng)討伐異教徒運(yùn)動的發(fā)展，讓他們購買武器以及用來訓(xùn)練他們的人員“。該網(wǎng)址列出了在巴基斯坦的銀行賬戶，并有向支持恐怖主義組織包括塔利班、拉什可·泰巴、哈馬斯以及黎巴嫩真主黨的鏈接。討伐異教徒者網(wǎng)站至少有4個含有拉登以及其他基地組織領(lǐng)導(dǎo)的問候，包含在一條信息中，莫特毛拉鼓勵男人捐贈金錢、女人捐贈珠寶支持其事業(yè)。

除了這些網(wǎng)站，恐怖主義組織還通過BBS、聊天室以及有目的性的電子郵件要求捐贈。一條發(fā)布給一個阿拉伯語互聯(lián)網(wǎng)論壇的信息鼓動其讀者發(fā)送“援助給俘虜?shù)募胰?、美國侵占阿富汗時的烈士家人以及由于恐怖主義活動而被拘留起來的那些無辜的人的家人”。

(二)利用慈善組織或者電子商務(wù)

《古蘭經(jīng)》要求穆斯林將他們的部分收入捐贈給慈善機(jī)構(gòu)，它將救濟(jì)分為強(qiáng)制的和自愿的。虔誠的穆斯林可以直接向伊斯蘭教組織或者需要的個人捐贈。但是，慈善資金的收集以及分配是由政府管理的。例如，馬來西亞多個州的伊斯蘭教事務(wù)委員會籌集分配捐贈，而巴基斯坦向其所有的Sunni穆斯林居民征收每年2.5%的收入稅。不幸的是，恐怖組織利用這一令人羨慕的伊斯蘭教行為來支持他們的暴力行為。

恐怖組織經(jīng)常利用慈善組織作為隱蔽地進(jìn)行資金籌集活動的工具。在有些情況下，恐怖組織建立了打著“人道主義”幌子的慈善組織，諸如Wafa al一Igatha一Islamiya組織、Rahita信托機(jī)構(gòu)、Rashid信托機(jī)構(gòu)、全球扶貧基金會、國際慈善基金會以及Ummar Tamir-e-Nau等組織機(jī)構(gòu)。這些慈善組織在同情團(tuán)體的出版社或者網(wǎng)站、聊天室宣傳他們自己。例如，Al-Rashid，一個同基地組織有關(guān)的位于巴基斯坦的慈善組織把自己形容為“一個有威望的福利組織，其全面的服務(wù)將使全世界的穆斯林受益?！盵5]該基金會的網(wǎng)站利用大串的人道主義“成就”來吸引捐贈并且保證“將會更多地關(guān)注衛(wèi)生、食品、教育以及就業(yè)部門。”但是在2001年9月11日以后，美國總統(tǒng)布什簽署了一項(xiàng)行政令，認(rèn)定該基金會為塔利班和基地組織的融資通道，凍結(jié)了其在美國的資產(chǎn)。

國際慈善基金會在恐怖分子如何在籌集資金的同時把自己裝扮成慈善組織以躲避調(diào)查上提供了另外一個很好的例子。1993年，國家稅務(wù)局根據(jù)美國《法典》501(3)的規(guī)定，授予了國際慈善基金會免稅地位[6]。在20世紀(jì)90年代，國際慈善基金會每年都能籌集到幾百萬美元的資金，其中一部分是通過其網(wǎng)站接收的。美國反恐部門發(fā)現(xiàn)了國際慈善基金會支持基地組織以及其他恐怖組織的證據(jù)。財政部將國際慈善基金會列為恐怖融資者。2002年10月，國際慈善基金會的領(lǐng)導(dǎo)人Enaam Arnaout由于多項(xiàng)原因被起訴，其中一項(xiàng)就是向包括基地組織在內(nèi)的恐怖組織提供物資支援。2003年他由于涉嫌將慈善捐贈轉(zhuǎn)至波斯尼亞以及車臣的武裝軍團(tuán)而被判定罪。在其他情況下，恐怖分子深入到已經(jīng)存在的慈善組織的分支中隱蔽地籌集資金。很多這樣的組織宣稱提供這樣的人道主義服務(wù):向窮人提供食品和衣物，向文盲提供教育、向病人提供醫(yī)療。不要因?yàn)榇壬平M織向也許同恐怖主義有聯(lián)系的地區(qū)、宗教或者意識形態(tài)團(tuán)體提供服務(wù)，而盲目地斷定該慈善組織同恐怖分子有聯(lián)系是非常重要的。但是有一些這樣的組織，除了遵從其公開使命提供人道主義援助之外，還秘密地向?qū)で蟊┝Α敖夥拧逼涮囟ǖ貐^(qū)或者擴(kuò)充其特定宗教或者意識形態(tài)的軍事組織提供物質(zhì)支持。這些慈善組織也許根本就不提它們陰暗秘密的目的。

同恐怖主義有關(guān)聯(lián)的實(shí)體或者個人同樣建立了同互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的商業(yè)來輔助恐怖主義團(tuán)伙之間的聯(lián)系以及籌集資金完成他們的使命。例如，Infocom，一個以得克薩斯州為基地的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)供應(yīng)商及其公司管理人員，2002年12月由于向恐怖組織，例如哈馬斯、救濟(jì)組織以及圣地組織等提供通訊服務(wù)、支持以及資金等有關(guān)的33宗行為被起訴[7]。根據(jù)起訴書上的內(nèi)容，Infocom還向利比亞和敘利亞出口了先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技術(shù)。該公司成立于1992年，其首批資金主要是由Nadia Elashi Marzook，也就是哈馬斯的首腦人 物以及恐怖分子Mousa Abu Marzook的妻子捐贈的。

(三)網(wǎng)上犯罪的非法獲利

除了直接或以慈善事業(yè)或電子商務(wù)的名義在網(wǎng)上籌集資金，恐怖組織還利用互聯(lián)網(wǎng)犯罪來獲取資金。互聯(lián)網(wǎng)上保護(hù)個人隱私的特點(diǎn)使得網(wǎng)上欺詐更為容易。網(wǎng)絡(luò)用戶匿名致使網(wǎng)上詐騙犯能輕易地偽裝成他人：被盜取登錄名的受害者，或一個不存在的人?？植婪肿永镁W(wǎng)上盜取來的登錄名偽裝身份，侵入銀行、信用卡賬號，有時甚至是機(jī)密場所[8]。

很少的技術(shù)手段就可以改變一封電子郵件的發(fā)出地址，使其看起來好像來自某互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)運(yùn)營商的清算部門、信用卡公司或銀行。再稍多點(diǎn)技術(shù)就能讓用戶設(shè)計(jì)出偽裝成某互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)運(yùn)營商、信用卡公司或銀行的客戶服務(wù)中心的虛假網(wǎng)頁?；ヂ?lián)網(wǎng)用戶能輕松而高效地與大量的其他用戶交流，不論他們的地理位置在何處，這使互聯(lián)網(wǎng)成為大規(guī)模欺詐大量受害者的溫床。

網(wǎng)上拍賣欺詐是另一種常見的電子犯罪手法。犯罪分子通過網(wǎng)上拍賣出售貴重商品，比如一件珠寶，收取貨款而不寄出商品。購買者欲向出售人追索，卻發(fā)現(xiàn)他提供的聯(lián)系方式是虛假信息。網(wǎng)上證券欺詐也可成為恐怖組織的資金來源[9]。如有一種“pump and dump”的騙術(shù)，投資者在網(wǎng)上發(fā)布某種證券的虛假信息，以哄抬它的價格，然后以抬高后的價格大量售出該證券。最后，評論家也指出，侵犯知識產(chǎn)權(quán)的非法所得也可用來支持恐怖組織[10]。

三、恐怖分子利用互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)移資金

恐怖分子和恐怖組織利用互聯(lián)網(wǎng)可以用三種基本方式來轉(zhuǎn)移資金：一是利用網(wǎng)絡(luò)銀行與在線銀行及其它金融服務(wù)；二是利用基于互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作銀行系統(tǒng)的替代物，如網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)和電子現(xiàn)金；三是恐怖分子能通過互聯(lián)網(wǎng)就資金的轉(zhuǎn)移進(jìn)行溝通。

（一）網(wǎng)絡(luò)銀行與在線銀行業(yè)務(wù)和其它在線金融服務(wù)

有形銀行和其它金融機(jī)構(gòu)越來越多地為顧客提供在線金融服務(wù)。以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的在線銀行業(yè)務(wù)和其他金融服務(wù)，讓顧客最易于利用金融系統(tǒng)的全球性特點(diǎn)。在一些發(fā)達(dá)國家，點(diǎn)擊幾下鼠標(biāo)，顧客就可以在其它有業(yè)務(wù)聯(lián)系的國家開設(shè)銀行賬戶；再點(diǎn)擊幾下鼠標(biāo)，顧客就能進(jìn)行賬戶間轉(zhuǎn)賬。便捷、快速、具有流動性的在線銀行服務(wù)成為顧客和全球經(jīng)濟(jì)一筆巨大的可利用資源。這些特性同樣也使在線金融服務(wù)成為恐怖分子和恐怖組織尋求轉(zhuǎn)移資金的潛在工具。

互聯(lián)網(wǎng)的高效還使“分層”處理業(yè)務(wù)和資金劃撥的過程更為簡易，即在很短的時間內(nèi)利用許多不同的手段和轉(zhuǎn)賬機(jī)械裝置，經(jīng)由許多賬戶搜尋資金的過程變得更為簡易。如果任何使用賬戶的顧客的所在國家不需金融機(jī)構(gòu)來保存與此類交易有關(guān)的信息，或所在國家并不共享此類信息，那么查清轉(zhuǎn)移資金的能力將嚴(yán)重受阻。

與恐怖組織有關(guān)聯(lián)的銀行，某種程度上便于利用在線銀行業(yè)務(wù)服務(wù)進(jìn)行恐怖活動。例如，1988年由穆斯林兄弟組織建于巴哈馬群島的Al－Taqwa銀行，曾在阿爾及利亞飛列支敦斯登、意大利、馬耳他、巴拿馬及瑞士繼續(xù)留有分行，而且還為“基地”組織和哈馬斯基地組織提供銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，直到2001年的9.11事件的發(fā)生，才被制裁而關(guān)閉。同樣，哈馬斯和基地組織于1997年創(chuàng)建了Al－Aqsa銀行。

(二)基于互聯(lián)網(wǎng)的銀行業(yè)替代物

互聯(lián)網(wǎng)提供了幾種新型的金融服務(wù)方式及其資金轉(zhuǎn)移方式?；ヂ?lián)網(wǎng)用戶可以利用在線非銀行性支付系統(tǒng)。例如美國的，Anonymous Gold，Pay Pal和Stormpay，電子貨幣如E-BULLION，E-DI NAR，E-GOLD和EVOCASH，又如PA YNOW BANKSERV所提供的電子支票；及其他的電子借記卡，如“智能卡”。美元基礎(chǔ)上的電子貨幣如Evocash和電子支票要依賴于銀行系統(tǒng)。其涉及的交易方式，最終必須把價值輸入或輸出傳統(tǒng)的銀行系統(tǒng)，因此即使這些交易是在銀行業(yè)被強(qiáng)制保存記錄與提交報告的情況下發(fā)生的，其信息也至少是第二手資料。很多在線支付系統(tǒng)，黃金支持的貨幣及智能卡的申領(lǐng)，并不依靠銀行業(yè)。例如，采用在線支付系統(tǒng)的Stormpay，只要求一個電子郵件地址便可以開立一個賬戶。顧客可以給賬戶注入資金。[11]

同樣，Anonymous Gold把資金輸入或輸出黃金支持的電子貨幣。[12]要購買一定量這樣的電子貨幣，一個用戶只要建立一個電子黃金賬戶，通過電子郵件發(fā)送現(xiàn)金和訂單票據(jù)給Anonymous Gold，其中只透露客戶的電子黃金賬號，并以加密郵件的形式通知Anonymous Gold來獲得采購訂單。與此相同，把電子貨幣轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，一個顧客只要簡單地把電子貨幣匯入Anonymous Gold的賬戶，并隨后寄去一個加密的電子郵件以便告知其現(xiàn)金或者空白匯票通過正常郵件所寄送的地址。Anonymous Gold聲稱“不通過銀行”并且“完成(一個客戶的)訂單就銷毀記錄”。這種申請表如Stormpay和Anonymous Gold保護(hù)了顧客隱私。毫無疑問，絕大部分他們的客戶使用其服務(wù)是為了合法商業(yè)目的及私人轉(zhuǎn)賬。但是因?yàn)樗麄冇行У卣谏w了顧客的身份，并銷毀或拒絕公開金錢交易的記錄，這些服務(wù)業(yè)被懷疑為恐怖分子所利用。

電子貨幣賬戶有連帶型的，如電子黃金(黃金支持)電子第納爾也可以由一個有效的電子郵件地址開立(兩種連帶都要求有聯(lián)系人的信息，但這些信息顯得不真實(shí)或?qū)τ谝粋€初開賬戶或?qū)τ诒O(jiān)督服務(wù)不是基本的)[13]。由于黃金能夠被轉(zhuǎn)換成為8種不同的貨幣并被迅速轉(zhuǎn)移到其他世界上任何電子黃金賬戶中[14]，這樣的賬可以從受害人那里竊取開戶資料，為信用卡充值，并把其用于將錢轉(zhuǎn)入一個犯罪者的賬戶。

磁條卡的應(yīng)用及信用卡是其他可供選擇的價值存儲措施，并可與互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)接，從而在世界范圍內(nèi)轉(zhuǎn)移貨幣。帶存儲價值的磁條應(yīng)用，如傳統(tǒng)的信用卡和借記卡，利用了現(xiàn)存的金融網(wǎng)絡(luò)。智能卡是一個小型的計(jì)算機(jī)，信用卡磁條的形狀及大小能夠儲存小的電子數(shù)據(jù)存儲芯片，從其中可以讀取信息或通過適合的硬件對信息進(jìn)行改寫。智能卡有很多特點(diǎn)，其一就是以一種持有人確認(rèn)的形式來儲存價值，無論是誰持有了這張卡都可以對其進(jìn)行儲存的操作。一個顧客可以登錄互聯(lián)網(wǎng)，創(chuàng)建一個用戶名及其PIN碼，用支票、匯票、現(xiàn)金支票、信用卡或直接從銀行賬戶上提取為卡充值，這張卡于是可以被寄往世界各地的任何人，并作為現(xiàn)金使用?？ㄉ纤鶅Υ娴男畔ⅲ粐?yán)密的確認(rèn)程序所保護(hù)，并且不能被獲得，除非擁有正確的鑰匙、PIN碼或生物性質(zhì)的確認(rèn)。如果智能卡或電子現(xiàn)金申領(lǐng)依靠安全的或有回扣的賬戶來保存其價值，這些交易在正常視野范圍內(nèi)不可見，如詳細(xì)檢查傳統(tǒng)的銀行交易，他們看起來更像正常、合法的交易。

不難想象，這些支付方式的新變化可能被單獨(dú)或者是成系列地用于向恐怖組織轉(zhuǎn)移資金。這種規(guī)則的匿名性及躲避銀行規(guī)則的能力、全世界范圍內(nèi)逐漸增加的使用量，使得它們更容易被恐怖分子或恐怖組織所利用。

(三)電子通訊

恐怖主義分子利用互聯(lián)網(wǎng)來進(jìn)行彼此的聯(lián)絡(luò)通訊，并且也可能建立了普遍的、容易地利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行籌集資金和轉(zhuǎn)移基金的方式。通訊交流當(dāng)然是被《美國憲法第一修正案》所保護(hù)的，除非這種交流是為了推進(jìn)某種犯罪活動。然而，通訊不僅限于一種消極的意識形態(tài)的宣，他們可能是對一場即將發(fā)生的非法行動或威脅的煽動與此相同，通訊也可能阻止犯罪，或成為進(jìn)行調(diào)查和起訴的有價值的證據(jù)，這些可以通過合法的途徑獲得?？植澜M織已經(jīng)建立起了網(wǎng)站，對經(jīng)費(fèi)轉(zhuǎn)移問題進(jìn)行交流。最直接的例子就是一些上了名單的網(wǎng)站，其賬戶被用于向世界各地各種各樣的恐怖組織轉(zhuǎn)移資金。例如:網(wǎng)址http://www.Ummah.net/jihad/support提供了賬戶號碼給Al Rahsid在Habib有限銀行信托資金，以及提供給了巴基斯坦聯(lián)合銀行(Allied Bank)的Harkat UI Mujahaideen，以及Faisal有限銀行的Lasher Taiba。

許多恐怖分子和恐怖主義組織被美國政府起訴或確定通過電子郵件進(jìn)行通訊。例如，對伊斯蘭組織的4位成員的起訴中就斷言，計(jì)算機(jī)被用來“在美國或世界其他各地IG領(lǐng)導(dǎo)人之間及其成員之間傳輸、遞送和散播信息”[15]。與此類似的案件是[16]，2002年在俄勒岡州6個人被指控通過電子郵件互相聯(lián)絡(luò)，他們致力于去阿富汗幫助基地和塔利班來進(jìn)行反對美國的戰(zhàn)爭。指控還斷言陰謀使用電子郵件來策劃恐怖行動。2002年11月,4個哥倫比亞恐怖組織成員也被斷言使用過電子郵件來做軍火毒品的中介交易。

恐怖分子還通過安全的網(wǎng)站、聊天室、電子郵件來傳遞PIN碼，賬戶密碼或傳達(dá)指示，通過哈瓦拉的資金轉(zhuǎn)移逐漸增加。哈瓦拉是一種傳統(tǒng)的替代性匯款系統(tǒng)，已為中遠(yuǎn)東的人們提供資金轉(zhuǎn)移長達(dá)幾個世紀(jì)之久，它依靠電子郵件在世界各地的哈瓦拉成員中間進(jìn)行互相交流。盡管大多數(shù)哈瓦拉的轉(zhuǎn)移是合法的(估計(jì)每年有上千萬美元的轉(zhuǎn)移)，但專家們相信供基地組織發(fā)動2001年的9·11襲擊事件的大多數(shù)資金是通過迪拜的哈瓦拉轉(zhuǎn)移的，并且恐怖組織還在繼續(xù)利用哈瓦拉進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移。哈瓦拉提供了一種廉價、有效，不是十分規(guī)則的金錢流通手段，尤其是在中遠(yuǎn)東國家之間的轉(zhuǎn)人轉(zhuǎn)出?，F(xiàn)在哈瓦拉更愿意通過電子郵件作為交流的手段，這至少有一個好處：在長達(dá)幾個世紀(jì)中，這是這種替代性匯款系統(tǒng)第一次通過電郵留下了交易記錄，可以被執(zhí)法部門獲得(或甚至被截獲)來幫助進(jìn)行司法調(diào)查?？植婪肿涌赡苁褂酶擅畹姆绞絹磉M(jìn)行電子交流，以掩蓋他們募集和轉(zhuǎn)移資金計(jì)劃暴力活動的企圖。一個通常的辦法是提供電子郵件的用戶名和密碼給所有的同謀成員。一個成員寫好草稿即一個電子郵件信息，但不發(fā)送，然后他退出(保留電郵賬戶)，他的同謀者就可以在世界上任何一個地方閱讀這個草稿并隨后刪除。因?yàn)椴莞鍙臎]被發(fā)送，因此ISP就無法獲得一份復(fù)印本，并且沒有通過互聯(lián)網(wǎng)的記錄：它從來沒去任何地方，它的接收者來找它。

另一種通用的方法涉及與一個支持恐怖主義的網(wǎng)站相聯(lián)接，它可提供基本電子服務(wù)。設(shè)想一個安全的網(wǎng)站網(wǎng)址：www.jahad.com，這個網(wǎng)址支持基本的電子郵件服務(wù)，一封電子郵件可以被其一個電子郵箱賬戶(例如: john@jihad.com)發(fā)送到另一個(如:ohn@jihad.com)而 卻沒有離開jahad.com的服務(wù)器。因此也就不能被截獲或追蹤。事實(shí)上，情報部門和執(zhí)法部門如果不登錄jahad. com的服務(wù)器，就永遠(yuǎn)不知道這封郵件。另外，恐怖分子還會利用密碼和加密的方式來掩蓋他們籌集和轉(zhuǎn)移資金的電子通訊的內(nèi)容。

四、結(jié)論

互聯(lián)網(wǎng)無疑是我們這個時代最有意義的技術(shù)進(jìn)步的標(biāo)志之一。伴隨這個新技術(shù)的進(jìn)步，這些新的機(jī)會也帶來了新的挑戰(zhàn)，其中之一就是如何努力減少恐怖分子利用互聯(lián)網(wǎng)籌集和轉(zhuǎn)移資金?？植乐髁x分子和組織利用了互聯(lián)網(wǎng)的所有有用的長處 (聯(lián)絡(luò)、登錄、共享信息、商業(yè)交易)，并且使這些特點(diǎn)對他們有利(通過虛假登錄及通過譯成密碼或者通過加密手段隱蔽，忽視地理疆界，交易和交流的迅速性，以及很少量的規(guī)則)。他們在網(wǎng)上籌集資金是通過直接提供，或者通過表面上合法的在線慈善組織或電子商務(wù)公司，或通過在線犯罪的收益進(jìn)行的。他們通過蔚為壯觀的傳統(tǒng)和替代性銀行及其他提供在線金融服務(wù)的公司來轉(zhuǎn)移資金，并且他們通過互聯(lián)網(wǎng)的交流服務(wù)來進(jìn)行轉(zhuǎn)移資金的工作。隨著互聯(lián)網(wǎng)的交流和商業(yè)技術(shù)的不斷發(fā)展，恐怖組織利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行募集轉(zhuǎn)移資金的趨勢也將隨之發(fā)展。

針對在線恐怖融資的威脅，技術(shù)上，應(yīng)該繼續(xù)采取合法和相應(yīng)的政策方針，確保有適當(dāng)安全防范的服務(wù)供應(yīng)商，在安全方面受到良好教育的網(wǎng)絡(luò)用戶，強(qiáng)有力、全面、有程序保證而獨(dú)立的法律，以及執(zhí)法能力的加強(qiáng)，來應(yīng)對恐怖主義分子利用互聯(lián)網(wǎng)周轉(zhuǎn)資金問題。同時，針對利用互聯(lián)網(wǎng)恐怖融資的跨國性，國際社會要共同去預(yù)防，調(diào)查及起訴這些利用行為，把注意力集中在新技術(shù)挑戰(zhàn)上，協(xié)同作戰(zhàn)；也可以發(fā)展統(tǒng)一的策略來對付現(xiàn)存的問題(如直接提供網(wǎng)址和利用慈善網(wǎng)址)，并繼續(xù)鼓勵國際合作，聯(lián)合現(xiàn)存雙邊合作及多邊實(shí)體合作，與國際同行一起去打擊恐怖分子在線籌集周轉(zhuǎn)資金；并且應(yīng)該繼續(xù)與行業(yè)代表們開展合作來培養(yǎng)公私合作精神，進(jìn)而有效防止恐怖分子利用互聯(lián)網(wǎng)籌集周轉(zhuǎn)資金。

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Internet Terrorist Financing

TONG Wen-jun
(The theoretical economics postdoctoral research station of Fudan university)

The paper systematically analysed the fund raising and fund transfer of internet terrorist financing.On the web，terrorists raise fund through the direct supporter,the abuse of charitable entities or electric businesses,or derive fund from a variety of criminal activities.Terrorists use various methods to move money through internet,including the internet bank,online bank and other online financial services,the internet substitutes for bank and the electric communication.

Internet;terrorist financing;fund raising;fund transfer

D917.7

A

2095-1140（2012）01-0127-05

2011-10-15

童文?。?976-），男，安徽宣城人，復(fù)旦大學(xué)理論經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后流動站在職博士后，主要從事反洗錢和反恐怖融資研究。

葉劍波）