城商行信息化建設模式探討

　　城商行在明確了IT建設的思路及建設管理模式的基礎上，更需要根據(jù)自身的業(yè)務發(fā)展要求和IT建設能力的實際情況，審慎地考慮和制訂未來IT建設實施和運營管理的模式。由于城商行的發(fā)展程度差異較大，因此各自的IT建設模式差別也較為明顯。
　　IT建設模式
　　IT建設模式分類
　　商業(yè)銀行的IT建設實施到運營管理，主要分為業(yè)務分析與IT規(guī)劃、IT建設實施、后續(xù)的開發(fā)升級，以及系統(tǒng)運維管理等幾部分工作內(nèi)容。我們可以從這幾個維度的工作內(nèi)容是由銀行方面自主完成，還是由IT廠商實施完成的角度劃分如下幾類IT建設模式：
　　全面建設模式。銀行方面從業(yè)務分析與IT規(guī)劃、IT建設實施、后續(xù)的開發(fā)升級，以及系統(tǒng)運維管理，完全自主實施完成，IT廠商只是個別項目和以人員的方式進行支持，通常只有國有大型銀行采用此模式。
　　自主開發(fā)模式。銀行方面在自主業(yè)務分析和規(guī)劃的基礎上，將其中的系統(tǒng)建設實施以項目建設的形式，交由具有相關實施經(jīng)驗的IT廠商實施完成，項目的總體管理和控制以銀行為主，后續(xù)的開發(fā)升級維護，以及上線后的運維管理也都由銀行負責承擔。通常全國性股份制商業(yè)銀行會采取此類模式。
　　自主運維模式。銀行方面主要在業(yè)務分析、IT規(guī)劃和系統(tǒng)運維管理方面自主完成，IT系統(tǒng)建設和后續(xù)的開發(fā)升級都交由具有相關實施經(jīng)驗的IT廠商實施完成，這類模式主要是較為先進發(fā)達的城市商業(yè)銀行采用。
　　全面外包模式。銀行方面主要做好業(yè)務分析和IT規(guī)劃，在IT系統(tǒng)建設和后續(xù)的開發(fā)升級都交由具有相關實施經(jīng)驗的IT廠商實施完成，并共同承擔系統(tǒng)上線后的運維管理工作。采用這類模式的主要是部分城商行和轉制后的農(nóng)商行。
　　整體外包模式。這類模式是在國外普遍采用而在國內(nèi)也開始實踐的一種新興服務模式。銀行方面只要和IT外包服務商共同制訂好IT規(guī)劃和做好各項業(yè)務分析。其他方面從建設實施到運維管理都采取外包服務的方式交由整體IT外包服務商來完成，銀行方面只需要對該服務提供商進行監(jiān)督管理，把握好業(yè)務的匹配度和風險的管控。
　　IT建設模式分析
　　針對城市商業(yè)銀行的IT建設具體采用哪種模式。需要充分考慮業(yè)務理解匹配度能力、總體投資規(guī)模、建設周期、人員數(shù)量、人員專業(yè)能力、風險控制和管理成本等多方的能力是否滿足。
　　上述前幾種模式相對于需要快速發(fā)展和特色經(jīng)營的大多數(shù)城商行來說，依然需要較大的IT人員和資源投入。在短時間內(nèi)不可能所有的城商行都會有近百人的科技團隊、合理的IT治理結構，管理著幾十個“隨需而動”的業(yè)務應系統(tǒng)和一系列技術要求高的基礎平臺類系統(tǒng)，并能快速的響應業(yè)務的變化發(fā)展，同時還要運行維護著大量的基礎設施，以保障銀行系統(tǒng)的7*24小時的安全、穩(wěn)定的連續(xù)運營。這就需要我們找出一條適合一般城商行的IT建設模式。
　　借鑒國外先進的模式和國內(nèi)銀行的實踐經(jīng)驗，更多的城市商業(yè)銀行要想快速發(fā)展的同時保持IT強有力的支撐和快速響應，可以采用整體IT外包的服務模式。這類模式針對銀行的科技人員，只要專注于業(yè)務匹配度和風險的控制，其他IT建設實施、開發(fā)升級和運維管理等方面的工作都交由整體IT外包服務提供商來實施和管理，整體IT外包服務提供商負責IT投資建設、業(yè)務與IT規(guī)劃咨詢、IT系統(tǒng)建設實施、IT運維管理服務、數(shù)據(jù)與災備中心托管服務，以及部分業(yè)務外包服務等。銀行方面整個科技團隊只需要10多人，就能夠及時響應業(yè)務快速發(fā)展要求。
　　整體IT外包模式
　　整體IT服務外包模式雖在國外較發(fā)達地區(qū)已是較為成熟并被廣泛采用的先進模式，但在國內(nèi)還是“新鮮事物”。在此我們對此模式提供的服務內(nèi)容、監(jiān)管合規(guī)要求，對整體外包服務提供商的能力要求和此模式的優(yōu)勢特點進行介紹。為城商行的IT建設提供參考借鑒。
　　整體IT外包服務內(nèi)容
　　作為整體IT服務提供商，必須與銀行的科技部門和相關的業(yè)務部門保持密切的溝通與合作，承擔起全行的IT支撐使命，在為銀行帶來“IT價值”的同時，還要關注區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、市場環(huán)境變化和科技的創(chuàng)新發(fā)展，為銀行帶來“業(yè)務價值”。這樣才能服務好一家銀行的整體IT支撐體系。因此作為一個合格的能為銀行帶來業(yè)務和IT價值的整體IT外包服務提供商，它為銀行提供的服務內(nèi)容將遠遠超過普通IT廠商所能提供的服務，其主要內(nèi)容包括：
　　IT建設投資。協(xié)助城商行完成全部IT系統(tǒng)建設的投資，解決城商行IT系統(tǒng)建設資金來源問題；幫助城商行規(guī)避IT投資風險問題。同時為做好城商行長期IT服務，還需要投資建立長期的技術與維護中心，負責為城商行提供IT系統(tǒng)建設、運行、培訓等相關服務。
　　業(yè)務與IT規(guī)劃咨詢。在業(yè)務方面，協(xié)助城商行完成業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略“落地”所需的相關業(yè)務需求分析工作；協(xié)助城商行完成金融產(chǎn)品創(chuàng)新與設計，包括零售業(yè)務、銀行卡、電子銀行、金融供應鏈業(yè)務等；協(xié)助城商行完成大客戶市場開發(fā)與維護；為城商行提供風險管理、業(yè)務流程再造等咨詢服務。在IT建設方面，為城商行提供IT戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢服務；提供IT系統(tǒng)外包服務期內(nèi)全程IT架構咨詢服務；同時提供IT治理咨詢服務，以及業(yè)務人員專業(yè)培訓，保障城商行相關人員在服務期內(nèi)，對整體IT外包服務提供商所提供的服務與系統(tǒng)進行管理和監(jiān)控，以及服務期滿后順利接管。
　　IT系統(tǒng)建設實施。規(guī)劃城商行IT建設總體解決方案，進行全面的應用架構、技術架構設計，并完成相應的系統(tǒng)集成工作。具體服務類容包括：業(yè)務需求設計與編寫，開發(fā)與實施應用系統(tǒng)解決方案，規(guī)范的項目管理過程和負責新系統(tǒng)的建設管理與協(xié)調(diào)，建立完善的質(zhì)量管理體系與采用嚴格的質(zhì)量管理流程，完成測試案例編寫與具體的測試工作、基礎設施設計與集成服務和現(xiàn)有數(shù)據(jù)中心改造建設方案等。
　　IT運行服務。為城商行建立符合ISO20000與ISO27001標準的IT運行服務與風險管理體系，具體服務類容包括：建立IT管理平臺來管理與運行城商行的IT資產(chǎn)、提供IT運行安全審計服務和外審服務、提供IT服務水平協(xié)議（SLA）以建立科學嚴謹?shù)腎T服務管理體系、提供應用系統(tǒng)和基礎設施的運行監(jiān)控和升級改進服務、提供數(shù)據(jù)中心運行服務、提供桌面終端設備運行服務、建立生產(chǎn)設備和桌面終端設備的備件庫、建立內(nèi)部IT客服體系、提供數(shù)據(jù)與災備中心托管服務等。
　　銀行業(yè)務外包與合作。利用服務提供商在科技創(chuàng)新、電子商務和客戶關系等方面的優(yōu)勢和運營經(jīng)驗，銀行方面可以與服務商展開如：電子銀行業(yè)務外包、卡業(yè)務外包、微貸業(yè)務外包，以及在移動金融服務平臺和電子商務等方面的聯(lián)合運營合作。隨著外包市場的不斷發(fā)展，新的外包業(yè)務品種及運營模式必將不斷涌現(xiàn)，屆時，整體IT外包服務提供商將能夠提供全面的銀行業(yè)務運營外包服務，更好地服務于中國的銀行客戶。
　　合規(guī)監(jiān)管要求
　　整體IT外包服務提供商與銀行合作的深度和廣度都超越了傳統(tǒng)意義上的IT服務提供商。通常這類合作將是一個長期的（三到五年，甚至更長）合作模式，相互之間的依賴程度也會更加深入，因此對整個合作的內(nèi)容和過程必須納入銀行嚴格的監(jiān)管和控制體系框架下。對整體IT外包服務提供商的資質(zhì)能力必須要嚴格的審查和監(jiān)控，同時對整體的服務水平協(xié)議也需要嚴密地推敲和仔細地斟酌。更重要的是整個合作模式必須在銀監(jiān)會、人民銀行以及相關管理部門制定的法律法規(guī)與行業(yè)規(guī)范的框架下嚴格、規(guī)范、標準的展開工作。首先必須符合近期出臺的相關主要法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范：如：商業(yè)銀行信息科技風險管理指引、銀行業(yè)金融機構信息系統(tǒng)風險管理指引、商業(yè)銀行外包風險管理指引、金融機構計算機信息系統(tǒng)安全保護條例、電子銀行業(yè)務管理辦法、電子銀行安全評估指引、電子銀行業(yè)務的風險管理原則、重要信息系統(tǒng)災難恢復指南和ISO20000和ISO27001等等。
　　對外包商能力要求
　　作為整體IT外包服務提供商，需要為銀行提供上述的服務內(nèi)容，必須滿足如下的能力要求：
　　在公司實力方面。要有雄厚的資金實力和良好的公司治理機制，有完善的組織架構及部門設置和清晰的部門職責，能夠保證公司的長期健康的穩(wěn)定經(jīng)營，必要時能夠承擔銀行IT建設的先期投入和長期的服務提供。需要有擁有國家A級標準的數(shù)據(jù)中心的建設實施和運營管理能力，并保持多年的安全運行記錄。具備ISO20000、ISO27001等一系列認證資質(zhì)，完全能夠勝任銀行IT系統(tǒng)整體運維工作。為了充分滿足廣大客戶的需求，公司應設立專業(yè)的研發(fā)中心和技術支持中心，以確保各數(shù)據(jù)中心的穩(wěn)定運行，并提供持續(xù)的系統(tǒng)升級能力。
　　在人員專業(yè)能力方面。整體IT外包服務提供商必須是專業(yè)從事IT外包服務的公司，并擁有一支經(jīng)驗豐富、技術力量雄厚并精通銀行業(yè)務知識的咨詢、實施及系統(tǒng)運營管理團隊，其骨干成員要具備多年的金融領域服務背景及豐富的系統(tǒng)實施經(jīng)驗，并具有長期致力于為用戶提供業(yè)務咨詢、IT規(guī)劃、IT基礎設施建設、IT系統(tǒng)實施、IT系統(tǒng)運營管理等全方位的IT外包服務的工作能力。能夠向金融客戶提供全面的、高品質(zhì)的IT規(guī)劃咨詢服務，協(xié)助客戶構建領先的IT系統(tǒng)，提高業(yè)務運營及管理水平，全面提升客戶市場競爭能力。
　　在系統(tǒng)集成與IT項目管理方面。同樣必須具備豐富的經(jīng)驗，尤其是在大型項目建設過程中所涉及到的有關項目組織、過程管理、過程監(jiān)控、風險管理等方面，形成完整的知識體系，并制訂相關規(guī)范。
　　在業(yè)務外包服務方面。整體IT外包服務提供商還必須熟悉銀行的相關業(yè)務領域知識，并具備一定的金融業(yè)務外包服務能力和經(jīng)驗，目前金融服務業(yè)務外包行業(yè)正處于行業(yè)生命周期的高速成長期，尤其是近年來發(fā)展迅猛。目前我國金融業(yè)務外包已經(jīng)開始起步并呈現(xiàn)持續(xù)發(fā)展的趨勢。金融服務業(yè)務外包有利于強化金融機構的核心競爭力，減少交易和操作風險、降低經(jīng)營成本、優(yōu)化人力資源。以服務為導向，通過各部門之間的協(xié)同，完好地執(zhí)行客戶服務流程。
　　模式的優(yōu)勢
　　城商行采用整體IT服務外包模式后可全面解決IT規(guī)劃建設與投資問題，同時從城商行長遠的業(yè)務發(fā)展來看選擇整體外包服務，不僅使城商行的信息系統(tǒng)建設從傳統(tǒng)的投資模式轉變?yōu)橘徺I服務模式，把信息系統(tǒng)的購置、管理、服務等多項成本，轉變?yōu)閱渭兊倪\行服務費用，也徹底解決了城商行技術人才短缺和IT支持業(yè)務能力不足的問題，規(guī)避了IT系統(tǒng)投資和運行的風險，保障銀行業(yè)務的持續(xù)高效發(fā)展。
　　城商行選擇整體IT外包服務模式，可以給城商行帶來的價值總結如下：
　　快速建立成熟的、先進的業(yè)務應用系統(tǒng)，確保業(yè)務的快速發(fā)展。如果城商行自行投資建設新一代IT系統(tǒng)，按照國內(nèi)先進銀行的IT建設歷程，以目前城商行的科技團隊需要五到十年時間，同時由于缺乏專業(yè)人員項目實施費用也會大大提高，而因IT系統(tǒng)建設慢、制約業(yè)務發(fā)展帶來的經(jīng)營性的損失更是巨大而無法估量的。整體IT外包服務提供商已形成了一套完整、成熟、先進的銀行業(yè)務應用系統(tǒng)，城商行在其幫助下可快速建立起符合業(yè)務戰(zhàn)略規(guī)劃的業(yè)務應用系統(tǒng)，大大減低建設成本、建設周期與建設風險。同時作為面向銀行的專業(yè)IT服務商，與眾多國際、國內(nèi)知名產(chǎn)品廠商保持著長期、密切的合作，并掌握了相關系統(tǒng)的開發(fā)、維護能力，這也有助于幫助城商行進行持續(xù)改進。
　　幫助城商行節(jié)省IT投資，規(guī)避投資風險。先進的銀行整體IT系統(tǒng)包含的應用系統(tǒng)不僅數(shù)量眾多，投資金額大，而在項目實施周期長的同時也伴隨項目風險大，存在較大的投資風險。整體IT外包服務提供商已擁有一套完整的先進銀行整體IT系統(tǒng)的建設經(jīng)驗，可有效幫助城商行IT系統(tǒng)建設縮短建設周期，同時降低整體IT投資費用，全面規(guī)避IT建設投資風險。
　　共享整體IT外包服務提供商專業(yè)化的數(shù)據(jù)中心與基礎設施。整體IT外包服務提供商作為專業(yè)從事IT外包運營服務的公司，擁有一支高素質(zhì)國際化的IT基礎設施設計、實施和運營管理團隊，有豐富的IT外包運營管理經(jīng)驗，在銀行IT運行管理領域業(yè)已積累了一套先進的管理模式、完善的管理體系及強大的風險控制能力。并可同時提供完全符合國際T4標準并通過了ISO27001和ISO20000認證標準的數(shù)據(jù)中心，作為城商行的數(shù)據(jù)與災備中心。能夠為城商行提供全面的IT服務。
　　有效促進業(yè)務發(fā)展的增值服務。整體IT外包服務提供商可利用多年服務銀行的過程中積累的豐富銀行業(yè)務、產(chǎn)品、營銷和管理等領域的經(jīng)驗，以及大批熟悉國內(nèi)外銀行業(yè)務、管理的資深專家。在服務客戶的過程中，除了IT系統(tǒng)的規(guī)劃、建設之外，還能夠為客戶提供有效促進業(yè)務發(fā)展的增值服務，如：銀行卡和電子銀行業(yè)務外包，協(xié)助客戶進行大客戶市場開發(fā)與維護，協(xié)助客戶進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新與設計，提供零售與電子銀行業(yè)務咨詢服務，為客戶提供流程銀行、作業(yè)集中處理、網(wǎng)點轉型、風險管理等領域的咨詢服務等。
　　快速形成專屬城商行IT專業(yè)服務團隊。目前國內(nèi)城市商業(yè)銀行由于專業(yè)人才匱乏的原因，部分城商行紛紛在北京或上海耗費巨資建立數(shù)據(jù)中心和研發(fā)中心，一般人員都不少于150人，每年花費約六七千萬元。城商行采用IT服務整體外包模式后，一方面城商行可全面共享整體IT外包服務提供商提供的專業(yè)IT團隊，一方面減少了因人才聘用或流失而花費的精力、成本以及面臨的相關壓力，節(jié)省了培訓方面的開支，增加了人力資源配置的靈活性。另一方面通過和整體IT外包服務提供商的合作也可以使銀行員工不斷接觸新的業(yè)務理念和IT解決方案，提高現(xiàn)有員工利用科技進行業(yè)務創(chuàng)新能力。外包不是使銀行科技人員無事可做，而是使現(xiàn)有科技人員擺脫繁雜的日常系統(tǒng)維護工工作，將主要精力放在技術管理以及利用IT系統(tǒng)進行新的業(yè)務品種創(chuàng)新研究和推廣上面。
　　整體IT服務外包后，城商行能更專注于提高自己的核心競爭力，大力發(fā)展金融業(yè)務，嘗試走差異化之路，不斷提高服務水平和產(chǎn)品創(chuàng)新能力。而不必受限于自身IT能力不足帶來的困難。
　　(作者單位：北京智控美信信息技術公